Дело № 2-2054/2020

УИД: 22RS0013-01-2020-001679-95

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

16 июля 2020 года г. Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего: Федоренко О.В.,

при секретаре: Донских Н.О., 

с участием ответчика ФИО1, представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту истец, Банк) обратилось в суд с указанным иском к ФИО1 (далее по тексту также ответчик, Заемщик).

В обоснование иска истец указывает, что 06.07.2014 между Банком и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 15000 руб. под 29% годовых, сроком на 72 месяца. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского займа. 

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий договора потребительского займа кредитного договора при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2 Общих Условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 13.01.2015 года, на 19.03.2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1893 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 13.01.2015 года, на 19.03.2020 года суммарная продолжительность просрочки составляет 1893 день.

В период пользования кредитом ответчиком произведены выплаты в размере 7500 руб. 00 коп.

В этой связи, Банк в иске просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредиту по состоянию на 19.03.2020 в размере 55382 руб. 47 коп., в том числе: просроченную ссуду в размере 14982 руб. 17 коп., просроченные проценты в размере 3110 руб. 75 коп., проценты по просроченной ссуде в размере 16 405 руб. 27 коп., неустойку по ссудному договору 1602 руб. 00 коп., неустойку на просроченную ссуду 11002 руб. 23 коп., страховую премию в размере 6480 руб. 00 коп., комиссию за оформление и обслуживание банковской карты в размере 1800 руб. 00 коп..

В связи с подачей искового заявления в суд Банком понесены судебные расходы: по уплате государственной пошлины в размере 1861 руб. 47 коп., по нотариальному заверению доверенности представителя в размере 75 руб. 00 коп., которые истец также просит суд взыскать с ответчика в свою пользу. 

Истец ПАО «Совкомбанк» надлежаще извещено судом о месте и времени рассмотрения дела. Представитель истца в настоящее судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится просьба истца о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, что суд находит возможным. В письменных пояснениях на возражения ответчика вопрос о применении срока исковой давности оставили на усмотрение суда.

Ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО2 в настоящем судебном заседании иск не признали, просили суд отказать истцу в иске в полном объеме в связи с пропуском истцом срока исковой давности для обращения в суд с данным иском.

Выслушав объяснения ответчика, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту также ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

На основании имеющихся по делу доказательств судом установлено, что 06.07.2014 между Банком и ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 15000 руб. под 29% годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Ответчик обязался вносить ежемесячно минимальный платеж в размере 1500 рублей.

Факт перечисления денежных средств по кредитному договору в ходе судебного разбирательства стороной ответчика не оспаривался.

Таким образом, ответчик принял на себя определенные обязательства и не вправе отказаться от их исполнения, так как в силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

01.09.2014 ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». 

ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 

05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», сокращенное наименование ПАО «Совкомбанк».

В период пользования кредитом ответчик исполнял свои обязанности ненадлежащим образом, нарушил п.6 Индивидуальных условий договора потребительского займа. 

Согласно п.п.5.2 Общих Условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В нарушение условий договора заемщик осуществлял гашение кредита в размере, недостаточном для его погашения, в нарушение срока, установленного условиями кредитного договора. Указанное обстоятельство подтверждается материалами дела: выпиской из лицевого счета ответчика, расчетом задолженности.

Так, последний минимальный платеж в погашение задолженности по кредиту внесен Заемщиком 01.12.2014. После этой даты ответчик картой не пользовался и платежи не вносил. Указанный в расчете платеж от 22.11.2018, согласно пояснениям представителя истца и подтверждается подробной выпиской по счету, был произведен, в связи с технической ошибкой при выгрузке заявления, данная сумма была возвращена ответчику, в связи с поворотом исполнения решения суда по иному кредитному договору в рамках гражданского дела №. 

Правильность расчета задолженности, представленного истцом, ответчиком не опровергнута.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с данным иском.

Согласно ст. 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года.

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в п. 24. Постановления Пленума от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая изложенное, а также принимая во внимания, что по условиям кредитного договора ответчик обязался ежемесячно вносить минимальный платеж в размере и срок, определенные кредитным договором (договором кредитной карты), срок исковой давности применяется отдельно по каждому платежу, при этом общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

03.06.2019 Банк обратился к мировому судье судебного участка № 3 г. Бийска с заявлением о вынесении судебного приказа на взыскание суммы задолженности по кредитному договору. 

14.06.2019 мировым судьей судебного участка № 3 г. Бийска вынесен судебный приказ на взыскание задолженности по кредитному договору. Данный судебный приказ был отменен определением мирового судьи судебного участка № 3 г. Бийска от 27.06.2019. судебная защита составила 24 дня.

С настоящим исковым заявлением в суд истец обратился 01.04.2020, то есть по истечении шестимесячного срока после отмены судебного приказа.

В соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу статьи 204 ГК РФ продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту также ГПК РФ), с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Таким образом, истец пропустил срок исковой давности по платежам до 08.03.2017 (01.04.2020 (направление искового заявления в суд) +24 дня срок судебной защиты (с момента подачи заявления о вынесении судебного приказа до отмены судебного приказа).

Истец просит взыскать задолженность по основному долгу и процентам сформировавшуюся на 31.12.2016 года, после этой даты начислений не имеется. При этом последний платеж ответчиком осуществлен 01.12.2014, то есть о нарушении своих прав истцу стало известно еще 06.01.2015. В силу чего после указанной даты у банка возникло право предъявления к должнику требований о взыскании денежных средств.

Таким образом, на момент обращения в суд, срок давности по основному требованию - основному долгу и процентам истек, учитывая требования ст. 207 ГПК РФ, считается истекшим срок давности и по дополнительным требованиям, в т.ч. неустойке, начисленной по истечении срока давности, страховой премии и комиссии.

С заявлением о восстановлении пропущенного срока исковой давности истец в суд не обращался.

Оснований для перерыва или приостановления срока исковой давности, предусмотренных статьями 202, 203 Гражданского кодекса Российской Федерации, не имеется.

Поскольку истец обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору после истечения шестимесячного срока со дня вынесения мировым судьей судебного участка № 3 г. Бийска определения об отмене судебного приказа, то срок исковой давности для обращения в суд с данным иском является пропущенным, в связи с чем, в удовлетворении заявленных истцом исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору истцу следует отказать.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ, в связи с принятием судом решения об отказе в удовлетворении заявленных истцом исковых требований о взыскании с ответчик в пользу истца задолженности по кредитному договору, не подлежит удовлетворению судом и исковое требование истца о взыскании с ответчика в пользу истца судебных расходов: по уплате государственной пошлины, по нотариальному заверению копии доверенности представителя. 

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» отказать в полном объеме.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме. 

Председательствующий: Федоренко О.В.