Дело № 2-66/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 февраля 2018 года с. Троицкое

Троицкий районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего Сидоровой И.В.,

при секретаре Ветлуцкой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Истец ООО «Феникс» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 122501 руб. 91 коп., а также расходов по оплате госпошлины. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Связной Банк» и ФИО1 был заключен Договор кредита № в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредит с лимитом 60 000 рублей по тарифному плану «Дуал-карт» (RUR) Тариф «С-лайн 3000v1103».Линия с лимитом задолженности». Заемщик обязался возвратить сумму кредита и уплатить проценты по нему в установленные договором сроки. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредиту, у ответчика образовалась задолженность.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежаще, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала, просила снизить размер неустойки, применив ст. 333 ГК РФ. При этом указала, что в настоящее время она не работает, является пенсионером, размер пенсии составляет около 8000 рублей. 

Исследовав материалы дела, суд частично удовлетворяет требования истца по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или в иных правовых актах как существенные или необходимые для договором данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО "Связной Банк" заявлением-офертой, в котором просила выдать на ее имя банковскую карту, открыть ей специальный карточный счет в рублях с лимитом кредитования - 60000 руб., минимальный платеж - 3000 руб., расчетный период с 21-го по 20-е число месяца, дата платежа - 10-е число каждого месяца, процентная ставка - 36%, комиссия за выпуск и годовое обслуживание кредитных карт - 600 руб., полная стоимость кредита согласно приведенным выше условиям и параметрам расчета составляет 43,45019%.

В тот же день на указанных условиях между сторонами заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк выдал заемщику кредит с лимитом 60 000 рублей по тарифному плану «Дуал-карт» (RUR) Тариф «С-лайн 3000v1103».Линия с лимитом задолженности».

В заявлении ФИО1 указала, что она понимает и соглашается с тем, что информация, изложенная в заявлении и предоставленная Банку, является полной, точной и достоверной во всех отношениях. Настоящим заявлением она подтверждает присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ. Она ознакомлена, прочитала и согласна с Условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, являющимися составной частью Общих условий и условиями Руководства пользователя соответствующих компонент системы дистанционного банковского обслуживания. Она подтверждает, что ознакомлена, прочитала и полностью согласна с Общими условиями и Тарифами, обязуется их неукоснительно исполнять. Подтверждает, что с информацией о полной стоимости кредита ознакомлена.

Истец своевременно получила необходимую достоверную информацию о полной стоимости кредита и всех его условиях, что подтверждается ее заявлением, в котором она подтвердила, что с информацией о полной стоимости кредита ознакомлена, ей были понятны условия кредитования и что она не имеет каких-либо возражений к их условиям.

В соответствии со ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Статьей 1 Федерального закона от 02.12.1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" закреплено, что одним из условий деятельности кредитных организаций является платность банковских операций.

Установлено, что в соответствии с условиями кредитного договора с заемщика удерживались комиссии за годовое обслуживание карты.

Таким образом, комиссия за годовое обслуживание карты, за снятие наличных денежных средств в банкоматах, за использование услуги СМС-информирование взимается как за дополнительные услуги банка, дающие заемщику возможность осуществления операций с использованием банковской карты, не влияют на право потребителя заключать и исполнять кредитный договор, поэтому не противоречат действующему законодательству.

Открытый клиенту счет призван обслуживать не внутренние потребности банка по учету выданных кредитов, а потребности самого клиента, который вправе в любое время получить денежные средства с помощью банковской карты.

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в случае невыполнения клиентом своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет ответчику требований о полном и досрочном погашении задолженности, в котором информирует о необходимости оплаты суммы задолженности, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по Договору в течение 30 дней с даты его формирования. Требование о полном и досрочном погашении задолженности подлежащее оплате было направлено ответчику ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщиком надлежащим образом не исполнялись кредитные обязательства. 

Из расчета представленного истцом, следует, что задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 122501 рублей 91 копейка, в том числе основной долг - 69830,81 рублей, задолженность по уплате процентов 47671 рубль 10 копеек, задолженность по уплате штрафов, пеней 4300 рублей, задолженность по уплате комиссий и иных выплат 700 рублей.

Расчет, представленный истцом, судом проверен, соответствует требованиям гражданского законодательства, условиям кредитного договора, выписке по счету и принимается как правильный. Размер основного долга ответчиком не оспорен, доказательств уважительности неисполнения кредитных обязательств суду не представлено.

В силу пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в частности, неустойкой, поручительством, залогом.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

Таким образом, начисление процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, предусмотрено законом и соглашением сторон, носит компенсационный характер и подлежит взысканию с ответчиков как мера штрафной санкции за нарушение права Банка на своевременное и должное получение денежных средств, предоставленных заемщику. 

Согласно ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

В соответствии с п. 7 Постановления Пленума ВС Российской Федерации № 13, Пленума ВАС Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» если определенный в соответствии со ст. 395 ГК Российской Федерации размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к ст. 333 ГК Российской Федерации вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежных обязательств. 

Принимая во внимание размер суммы кредита, тяжелое материальное положение ответчика, подтвержденное представленными в судебное заседание доказательствами, длительность неисполнения заемщиком обязательства по его погашению, а также позицию Конституционного Суда Российской Федерации, выраженную в определении от 21.12.2000 г. N 263-О, об обязанности суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба, суд приходит к выводу о том, что заявленная истцом неустойка за несвоевременное погашение кредита и процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и полагает обоснованным снизить размер неустойки по уплате штрафов, пеней до 1000 рублей.

Поскольку объем ответственности заемщика подтверждается материалами дела, суд полагает обоснованным взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 119201 рублей 91 копейка, в том числе основной долг - 69830,81 рублей, задолженность по уплате процентов 47671 рубль 10 копеек, задолженность по уплате штрафов, пеней 1000 рублей, задолженность по уплате комиссий и иных выплат 700 рублей. В удовлетворении остальной части исковых требований в части взыскания неустоек суд истцу отказывает.

Согласно п.2.4.7.3 Общих условий, являющихся неотъемлемой частью заключенного с Заемщиком Договора и действующих на момент его заключения, предусмотрено, что Банк вправе предавать и раскрывать информацию о Клиенте, с соблюдением конфиденциальности третьим лицам (в том числе, лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности) котором Банк передает право требования по договору. 

В соответствии с п. 2.11.1. "Общих условий обслуживания физических лиц в "Связной банк", утвержденных 07.08.2012 г., банк имеет право передавать право требования по договору третьим лицам, в том числе лица, не имеющим лицензии на право осуществление банковской деятельности.

Таким образом, сторонами при заключении кредитного договора было установлено права банка на передачу прав третьим лицам без согласия заемщика.

ДД.ММ.ГГГГ между АО "Связной банк" и ООО "Феникс" заключен договор уступки прав требования, по условиям которого к ООО "Феникс" перешли прав требования по кредитным договорам, в том числе, по договору с истицей.

В соответствии со ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

На основании ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Таким образом, передача прав не допускается, если права неразрывно связаны с личностью, а также в случаях, когда уступка противоречит закону.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3650 рублей 04 копейки. 

Руководствуясь ст.ст.98, 194-199, 233-244 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 119201 рублей 91 копейка, в том числе основной долг - 69830,81 рублей, задолженность по уплате процентов 47671 рубль 10 копеек, задолженность по уплате штрафов, пеней 1000 рублей, задолженность по уплате комиссий и иных выплат 700 рублей, а также расходы по уплате госпошлины 3650 рублей 04 копейки, всего взыскать 122851 рубль 95 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований истцу отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Троицкий районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.В.Сидорова 

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ

Верно, судья И.В.Сидорова