Дело № 2-518/2020

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 сентября 2020 год город Гай

Гайский городской суд Оренбургской области в составе 

председательствующего судьи Шошолиной Е.В., 

при секретаре Шевченко Ю.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» к ФИО1, ФИО2, акционерному обществу «Страховая компания «Резерв» о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, 27 сентября 2013 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и М. заключен договор кредитования №, по условиям которого, заемщику предоставлены денежные средства в размере 74 360 руб., сроком на 36 месяцев, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается Выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ М. умерла.

Наследниками заемщика являются ФИО1, ФИО2

Сумма задолженности по кредиту составляет 86 766 руб. 47 коп., из которых: основной долг – 59 624 руб. 39 коп., проценты – 27 142 руб. 08 коп.

Просит суд взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу задолженность по договору № в размере 86 766 руб. 47 коп., расходы по оплате госпошлины – 2 802 руб. 99 коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Восточный экспресс банк» не явился, о времени и месте слушания дела извещен был надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика АО «Страховая компания «Резерв», привлеченный к участию в деле на основании определения суда от 11 августа 2020 года, в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен был надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие. В отзыве на исковое заявление указал, что у Общества не возникла обязанность произвести страховую выплату по тем основаниям, что смерть заемщика не является страховым случаем.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчиков ФИО1, ФИО2

Судебные повестки направлялись ответчикам по адресу регистрации по месту жительства: 

<

адрес>, где ответчики зарегистрированы с 01 ноября 2014 г. и с 23 октября 2014 г., что подтверждается адресной справкой, выданной отделом АСР УВМ УМВД России по 

<

адрес>. Однако, судебные извещения не были вручены ответчикам, ответчики за получением судебной повестки в отделение почтовой связи не явились. 

Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63).

Доказательств, невозможности получения указанной корреспонденции ответчиками на момент рассмотрения дела не представлено.

Сокрытие адреса проживания является риском для самих ответчиков и не свидетельствует о ненадлежащем извещении.

Суд расценил извещение ответчиков надлежащим, в связи с чем, определил рассмотреть дело в их отсутствие в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Статьей 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определены основания для заочного производства.

Согласно части 1 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение.

В случае, если явившийся в судебное заседание истец не согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, суд откладывает рассмотрение дела и направляет ответчику извещение о времени и месте нового судебного заседания (часть 3 статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 234 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при рассмотрении дела в порядке заочного производства суд проводит судебное заседание в общем порядке, исследует доказательства, представленные лицами, участвующими в деле, учитывает их доводы и принимает решение, которое именуется заочным.

С учетом того, что суд ответчики извещены надлежащим образом, не сообщили об уважительных причинах своей неявки и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие, истец выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства, суд определил рассмотреть настоящее дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статьей 393 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением обязательства.

Согласно статье 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (статья 433 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с положениями статьи 434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором для данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которой свершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (часть 1 статьи 435 Гражданского кодекса РФ).

На основании пункта 3 статьи 434 Гражданского кодекса РФ, а также пункта 58 постановления Пленума Верховного суда РФ N 6 и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ N 8 от 01 июля 1996 г. "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ" совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий (отгрузка товара, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно части 1 статьи 425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента заключения.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег (часть 1 статьи 807 Гражданского кодекса РФ).

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела следует, 27 сентября 2013 г. М. обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления, а также просила установить индивидуальные условия кредитования: сумма кредита – 74 360 руб., срок возврата кредита – 36 месяцев, под 38% годовых, с ежемесячным платежом – 3 492 руб.

Рассмотрев заявление М., Банк открыл ей счет клиента, т.е. совершил все действия по принятию оферты, изложенной в заявлении от 27 сентября 2013 года, тем самым, заключив кредитный договор №.

Акцептовав оферту Клиента о заключении Договора, Банк во исполнение своих обязательств по договору, выпустил и выдал ответчику банковскую карту, зачислил на счет заемщика денежную сумму в размере 74 360 руб.

Из представленной выписки из лицевого счета усматривается движение денежных средств, начиная с 01 октября 2013 года. 

ДД.ММ.ГГГГ заемщик М. умерла.

На основании пункта 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 ГК РФ, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, данных в п. 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 г. "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства (п. 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 9 от 29 мая 2012 г. "О судебной практике по делам о наследовании").

Как следует из разъяснений, изложенных в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Таким образом, наследники становятся должниками по заключенному умершей М. кредитному договору со дня открытия наследства, который в силу ст. 1114 ГК РФ является днем смерти гражданина, то есть с 23 октября 2013 года.

По сообщению нотариуса Ф., в ее архиве имеется наследственное дело № после смерти М., умершей ДД.ММ.ГГГГ Наследником, принявшим наследство является ФИО3. Наследниками по закону, которым выданы свидетельства о праве на наследство по закону, являются в ? доле каждый: дочь наследодателя ФИО2, сын наследодателя ФИО1

Имущество, наследуемое по закону, на которое выданы свидетельства о праве на наследство по закону 07 мая 2014 года, включает: квартиру 

<

адрес>, общей площадью ...., кв.м., в том числе жилой ... кв.м.

В связи с тем, что наследники ФИО2 и ФИО1 приняли наследство после смерти заемщика, то они же по правилам статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации несут гражданско-правовую ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества, которое им перешло.

Исходя из представленных по делу доказательств, а также вышеуказанных положений закона, согласно которым наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя М. на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков ФИО2 и ФИО1, являющихся наследниками М., принявших наследство в установленном законом порядке, задолженности по кредитному договору, размер которой не превышает стоимости перешедшего к последним наследственного имущества.

С учетом изложенного, исковые требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании с ответчиков ФИО2, ФИО1 суммы долга подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. 942 ГК РФ, условие договора о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страховой случай) является существенным условием договора личного страхования, без которого в силу ст. 432 ГК РФ договор нельзя считать заключенным.

В соответствии со ст. 9 ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

В соответствии с ч. 2 ст. 943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Бесспорно установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО КБ «Восточный» и М. заключен кредитный договор.

С целью обеспечения исполнения кредитных обязательств, М. присоединилась к программе «Страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», в связи с чем, на нее распространялись условия Договора страхования от несчастных случаев и болезней № от 11.12.2012 г., заключенного между Банком и АО «СК «Резерв».

Согласно п. 2.1 Договора страхования, страхование осуществляется на случай наступления следующих событий: инвалидность Застрахованного лица в результате несчастного случая, инвалидность Застрахованного лица в результате болезни, смерть Застрахованного лица в результате несчастного случая, смерть застрахованного лица в результате болезни.

Указанные события признаются страховыми случаями при условии, если оно произошло в период действия договора страхования в отношении застрахованного лица и подтверждено документами компетентных органов и медицинских учреждений, выданных в установленном порядке (п.2.4).

Установлено, что в страховой выплате решением от 05 декабря 2013 г. ЗАО СК «Резерв» отказал ОАО КБ «Восточный». Отказ мотивирован тем, что смерть застрахованного лица М. не является страховым случаем.

Из справки о смерти № от 06 ноября 2013 года, медицинского свидетельства о смерти от 24 октября 2013 года следует, что причиной смерти М. явились: ....

Из сообщения ГБУЗ «Городская больница» 

<

адрес> следует, что предоставить медицинскую карту стационарного больного и медицинскую карту амбулаторного больного М. невозможно, так как они безвозвратно утрачены вследствие коммунальной аварии в здании архива на территории БК № ГБУЗ «Городская больница» 

<

адрес>.

Из отзыва на исковое заявление следует, что ЗАО СК «Резерв» исследовал Выписку из амбулаторной карты М., в которой указано, что последняя получала лечение с диагнозом: ... с 17 января 2012 года по 27 января 2012 года; .... с 06 декабря 2012 г. по 17 декабря 2012 г.; в январе, августе 2013 года получала лечение у терапевта с вышеуказанным диагнозом. 

На основании изложенного, суд считает, что смерть застрахованного лица наступила в результате заболевания, которое имело место на момент заключения кредитного договора и договора страхования, в связи с чем, смерть М. не является страховым случаем.

Таким образом, поскольку смерть М. не может расцениваться как страховой случай, оснований для выплаты страхового возмещения у ЗАО СК «Резерв» не имелось, поэтому исковые требования к указанному ответчику удовлетворению не подлежат.

По правилам ст. 98 ГПК РФ с ответчиков ФИО2, ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 2 802 руб. 99 коп.

Руководствуясь ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» к ФИО1, ФИО2, акционерному обществу «Страховая компания «Резерв» о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» задолженность по кредитному договору № от 27 сентября 2013 года в размере 86 766 руб. 47 коп., расходы по оплате государственной пошлины – 2 802 руб. 99 коп.

В удовлетворении иска публичного акционерного общества Коммерческий банк «Восточный» к акционерному обществу «Страховая компания «Резерв» о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Разъяснить, что в соответствии с частью 1 статьи 237 ГПК РФ ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления (часть 2 статьи 237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Гайский городской суд Оренбургской области в течение месяца после его изготовления в окончательной форме.

Судья: Е.В. Шошолина 

Мотивированный текст решения изготовлен: 28 сентября 2020 год.

Судья: Е.В. Шошолина