Дело № 2-1076 (2018)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 июня 2018 года

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Опря Т.Н., 

при секретаре Якимовой Л.В., 

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании суммы, 

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы, указав в заявлении, что в ОАО «Сбербанк России» обратился клиент ФИО4 с заявлением на выдачу кредитной карты VISA Gold. Должник был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении. Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита. Должнику банком была выдана кредитная карта № с лимитом в сумме 45 000 рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под 17,9 % годовых. Международная кредитная карта позволяет использовать кредитные средства Банка для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы, в пределах установленного держателю карты лимита. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанного в отчете. Обязательный платеж, рассчитывается как 10 % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период. Дата платежа – дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа. Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20 день приходится на выходной / праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным / праздничным днем. Согласно Условиям держатель карты осуществляет частичное (оплата сумма обязательного платежа) или полное (оплата сумы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. Должник совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения отчета. Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись должнику ежемесячно. Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в Банке, не вернул. В дальнейшем Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ должник умер. Предполагаемым наследником умершего является ФИО1 По состоянию на 19.01.2018 г. задолженность перед Банком составляет 27 377,08 рублей, в том числе основной долг 26 111,88 рублей, проценты 1265,2 рублей. Период за который образовалась взыскиваемая задолженность с 05.01.2017 г. по 19.01.2018 г. На основании решения годового общего собрания акционеров Банка в Едином государственном реестре юридических лиц 04.08.2015 г. зарегистрирована новая редакция устава Банка с новым фирменным наименованием: полное наименование Банка: Публичное акционерное общество «Сбербанк России», сокращенное наименование Банка: ПАО «Сбербанк». 

Просит взыскать в пределах наследственного имущества с наследника умершего заемщика ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России», сумму задолженности в размере 27 377,08 рублей, в том числе основной долг 26 111,88 рублей, проценты 1265,2 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1021,31 рублей. 

Истец в судебное заседание представителя не направил, извещен своевременно и надлежаще, с заявлении указал о рассмотрении дела в отсутствие представителя Банка (л.д. 6). 

Ответчик в судебном заседании прояснила, что после смерти дочери ФИО4 ДД.ММ.ГГГГ она обратилась к нотариусу с заявлением о вступлении в наследство за себя и за опекаемую несовершеннолетнюю дочь умершей ФИО5. 10.07.2017 г. обратилась в Банк с заявлением о погашения задолженности дочери по кредитной карте, долг дочери гасила. Считает, что задолженность погашена в полном объеме. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования банка подлежат удовлетворению частично.

Согласно ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что 28.10.2013 г. между ОАО «Сбербанк России» и ФИО4 был заключен кредитный договор посредством подписания заявления на получение кредитной карты VISA Gold (л.д. 32-33). 

В соответствии с указанным договором кредитор выдал заемщику кредитную карту № с лимитом кредитования в сумме 45 000 рублей, под 17,9 % годовых. Длительность льготного периода определена сторонами как 50 дней. Кредит предоставлен сроком на 36 месяцев, что также указано в Информации о полной стоимости кредита, с которым ответчик ознакомлена лично (л.д. 37). 

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанного в отчете. 

Обязательный платеж, рассчитывается как 10 % от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период. 

Дата платежа – дата, не позднее которой необходимо внести на счет карты сумму обязательного платежа. Дата платежа рассчитывается с даты отчета (не включая ее) плюс 20 календарных дней. Если 20 день приходится на выходной / праздничный день, в отчете будет указана дата первого рабочего дня, следующего за выходным / праздничным днем. 

Согласно Условиям держатель карты осуществляет частичное (оплата сумма обязательного платежа) или полное (оплата сумы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете. 

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. 

Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. 

Кредитные средства подлежали возврату не позднее 20 дней с момента получения отчета.

Банк выполнил взятые на себя обязательства по кредитному договору, открыв заемщику кредитную линию с установленным лимитом кредитования, а ФИО4, в свою очередь, воспользовалась предоставленными ей кредитными денежными средствами, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 48-54).

В нарушение условий кредитного договора, ФИО4 допустила просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Как следует из искового заявления, по состоянию на 19.01.2018 г., за период с 05.01.2017 г. по 19.01.2018 г., сумма задолженности составила 27 377,08 рублей, в том числе основой долг 26 111,88 рублей, проценты 1265,2 рублей. 

Суд считает, что поскольку ФИО4 нарушались условия кредитного договора, платежи по кредиту не вносились своевременно, образовалась задолженность, то Банк обоснованно предъявил исковые требования о досрочном взыскании задолженности.

Установлено, что заемщик ФИО4 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 72), свидетельством о смерти III-ВГ № (л.д. 87). 

В соответствии с положениями ч. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина- должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должники или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Как разъяснено в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебной практике по делам о наследовании» от 29 мая 2012 года № 9 наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 60, 61 Постановления от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

В силу со ст. 1152 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В соответствии с п. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ч. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Статьей 1154 ГК РФ установлено, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

С учетом изложенного в числе обстоятельств, имеющих юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора: определение наличия наследственного имущества и его принятие наследником, размер этого наследственного имущества, поскольку от его стоимости зависит объем ответственности перед кредитором наследника, принявшего наследство.

Судом установлено, что ФИО4 на момент смерти была зарегистрирована по адресу: 

<

адрес>. Нанимателем указанной квартиры являлся ФИО6, на основании справки совместно с ним в указанное жилое помещение были вселены и зарегистрированы жена ФИО1, дочь ФИО4, сын ФИО7, сын ФИО8 Впоследствии 09.11.2012 г. на регистрационный учет поставлена внучка ФИО5 (л.д. 102). 

Согласно карточкам регистрации формы «А» ФИО1, ФИО5 остаются зарегистрированными по адресу: 

<

адрес> (л.д. 103, 106).

Из выписки ЕГПР следует, что по состоянию на 13.04.2018 г., собственниками квартиры по адресу: 

<

адрес>, являются: ФИО9 (

<

данные изъяты> доля в праве), ФИО8 (

<

данные изъяты> доля в праве), ФИО7 (

<

данные изъяты> доля в праве), ФИО1 (

<

данные изъяты> доли в праве) (л.д. 128-129).

Согласно сведений МРЭО ГИБДД Пермского транспортное средство KIA PICANTO, гос. номер № RUS по состоянию на 17.02.2018 г. является зарегистрированным за ФИО13 (л.д. 82). 

Установлено, что после смерти заемщика ФИО4 нотариусом ФИО10 было заведено наследственное дело (л.д. 86-97).

24.07.2017 г. ФИО1 обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследство после смерти дочери ФИО4, за себя и также как опекун несовершеннолетней ФИО5 за дочь ФИО4 - ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (л.д. 88). 

Приказом ТУ Минсоцразвитие Пермского края по г. Перми № от 14.03.2017 г. ФИО1 назначена опекуном несовершеннолетней ФИО5 (л.д. 90). 

22.01.2018 г. нотариусом ФИО10 наследнику ФИО5 были выданы свидетельства о праве на наследство по закону в размере 

<

данные изъяты> доли, состоящее из: 

<

данные изъяты> доли в праве общей собственности на помещение по адресу: 

<

адрес> транспортное средство марки KIA PICANTO, гос. номер № RUS, VIN: №, права на денежные средства, находящиеся на счете в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в размере 10 603,77 рублей. 

Как следует из пояснений ответчика, после смерти дочери она фактически приняла наследство, написав и предъявив соответствующее заявление, однако свидетельства о праве на наследство ею получены не были. Указанные свидетельства были получены ее внучкой ФИО5, в настоящее время она является опекуном внучки, они вместе проживают по адресу: 

<

адрес>96. Кроме того, она обратилась в Банк с заявлением о смерти дочери ФИО4 (л.д. 134), и начиная с 2017 г. производила погашение задолженности за ФИО4 по кредитной карте №, что подтверждается чеками, квитанциями и заявлениями о переводе (л.д. 123-124, 135-155).

Таким образом, суд приходит к выводу, что ФИО1 с опекаемой ФИО5, после смерти ФИО4 приняли наследство и обязаны отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Суд учитывает, что доля имущества перешедшая к наследниками значительно выше суммы долга, что следует из кадастровой оценки в том числе доли в квартире принадлежащей умершей ФИО4. Как следует из выписки по операциям кредитной карты №, предоставленной ПАО «Сбербанк России», остаток задолженности по состоянию на 07.05.2018 г. составляет 3000 рублей (л.д. 160), что не превышает стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества.

Как следует из пояснений ответчика, получив свидетельство о праве на наследство в отношении ФИО5 в том числе на денежную сумму, она погасила задолженность данными денежными средствами. 

Учитывая, что ФИО1 принято наследство после смерти дочери ФИО4, а в связи с тем, что она является и опекуном второго наследника несовершеннолетней ФИО5, то обязательства по погашению кредитной задолженности лежит на ответчике ФИО1 

Доводы ответчика, что она погасила всю сумму долга, судом во внимание не принимается. Анализируя представленный истцом уточненный расчет, следует, что истцом все суммы оплаченные ФИО1 в счет погашения долга в 2017г. и в 2018г. истцом учтены, в том числе и 3 000рублей, оплаченные ответчиком в 2017г., которые зачтены в счет уплаты процентов за пользование кредитом, что не противоречит ст. 319 ГК РФ. Исходя из расчета, который судом проверен, сумма непогашенного долга составила 3 000рублей. 

Доводы ответчика, что она не обязана оплачивать проценты за пользование кредитом судом во внимание не принимается, поскольку кредитный договор является возмездным договором, проценты за пользование начисляются на сумму долга, независимо от смерти должника, с учетом принятия наследства наследниками. 

Согласно п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.. 

Поскольку ответчик приняла наследство ФИО4, стоимость которого превышает сумму задолженности, то в соответствии с вышеназванными нормами закона, с ФИО1 в пользу истца следует взыскать сумму в размере 3000 рублей в счет погашения задолженности по кредитному договору, заключенному между ОАО «Сбербанк России» и ФИО4, в удовлетворении остальной части требований следует отказать.

В Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица ОАО «Сбербанк России» в части организационно-правовой формы на ПАО «Сбербанк России». 

С учетом указанных обстоятельств задолженность ФИО1 в указанном выше размере подлежит взысканию в пользу истца ПАО «Сбербанк России».

В соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку расходы по оплате государственной пошлины понесены истцом до подачи иска в суд, тогда как отказом в удовлетворении части исковых требований о взыскании суммы задолженности, послужило добровольное удовлетворение части требований со стороны ответчика, то суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в полном объеме. 

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 1021,31 рублей.,

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору 3000 рублей, расходы по оплате госпошлины в сумме 1021 рубль 31 копейка. 

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г. Перми в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения. 

Судья подпись копия верна Судья