Дело № 2-1776/2020

18RS0011-01-2020-002478-38

Решение

 

Именем Российской Федерации

г. Глазов 11 ноября 2020 года 

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Чупиной Е.П.,

при секретаре Варанкиной О.А., 

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа,

установил:

ИП ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, обосновав исковые требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Займ Экспресс» и ФИО2 были составлены и подписаны индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), в соответствии с которыми ФИО2 предоставлен заем в размере 15000,00 руб. на срок 15 дней с начислением процентов в размере 547,50 % годовых. Ответчиком сумма займа получена в полном объеме ДД.ММ.ГГГГ. В случае просрочки оплаты проценты в размере 547,50 % годовых продолжают начисляться до полного погашения обязательств по договору. ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Займ Экспресс» и ИП ФИО1 заключен договор цессии, согласно которому к истцу в полном объеме перешли права кредитора на получение денежных средств по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ с ответчика, в том числе право требования основного долга, процентов за пользование займом, а также пени за ненадлежащее исполнение обязательств, начисляемых в соответствии с условиями договора займа. Ответчиком произведены оплаты: ДД.ММ.ГГГГ - 3150,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3150,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 4072,50 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3607,50 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3150,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3607,50 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 4850,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 1547,50 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 4072,50 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 4770,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 4770,00 руб., которые были зачислены в счет погашения начисленных процентов за пользование займом в соответствии со ст.319 ГК РФ. В последующем ответчик оплату займа и процентов не произвёл, от уплаты задолженности уклоняется, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме 367862,64 руб. С учетом разумности и справедливости, соблюдая баланс интересов сторон, истец снизил размер начисленных процентов до 75000,00 руб. и полностью отказался от взыскания с должника неустойки в размере 12588,24 руб. Истец просит взыскать в свою пользу с ответчика: 1) суммы основного долга в размере 15000,00 руб.; 2) процентов за пользование займом в размере 75000,00 руб.; 3) расходов на оплату услуг представителя в размере 5000,00 руб.; 4) расходов по уплате государственной пошлины в размере 2900,00 руб.

Истец ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. При подаче иска указал, что просит рассмотреть дело без участия представителя. Дело рассмотрено в отсутствии истца и представителя на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте рассмотрения дела по месту регистрации, от получения почтовой корреспонденции уклоняется. Суд признает извещение надлежащим и рассматривает дело в отсутствии ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ. 

Суд, изучив представленные доказательства, пришел к следующему выводу.

В соответствии с п. 1 ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Условия договоров определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Свобода гражданско-правовых договоров предполагает соблюдение принципов равенства и согласования воли сторон.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п.2 ст. 809 ГК РФ).

Заемщик, согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Займ Экспресс» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита, по условиям которого ООО «Займ Экспресс» предоставило ответчику ФИО2 заем в размере 15000,00 руб. на 15 дней со сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ, с уплатой процентов за пользование заемными денежными средствами в размере 547,5% годовых (п.п.1,2,4 договора). В соответствии с условиями данного договора уплата суммы займа и процентов за пользование им производится заемщиком единовременно в размере 18375,00 руб. (п.6 договора). (л.д.8-9)

Факт передачи денежных средств по договору потребительского кредита в размере 15000,00 руб. подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ, выданным ООО «Займ Экспресс», и не оспорено ответчиком.(л.д.10)

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее Закон № 151-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ).

В соответствии со ст. 2 Закона № 151-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ микрозаем – заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Заключенный между ООО «Займ Экспресс» и ФИО2 договор потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ свидетельствует о том, что между сторонами был заключен договор краткосрочного займа сроком до 1 месяца, к которому подлежат применению нормы Закона № 151-ФЗ от 02.07.2010 года.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Займ Экспресс» (цедент) и ИП ФИО1 (цессионарий) заключен договор уступки права требования (цессии), по условиям которого цедент уступил, а цессионарий принял право требования задолженности с ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ. Права кредитора - ООО «Займ Экспресс» переходят к новому кредитору – ИП ФИО1: в сумме основного долга 15000,00 руб., процентов, начисляемых в соответствии с договором, пени штрафы и иные санкции по договору, которые на момент передачи требования составляют 14221,88 руб. Право требования переходят от Цедента к Цессионарию с момента подписания договора. (л.д.22-24)

В соответствии со ст. 384 п. 1 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. 

Из положений ч. 1 ст. 12 Закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ следует, что действующее законодательство не исключает возможность передачи микрофинансовой организацией права требования по договору займа, заключенному с заемщиком-потребителем иным, третьим лицам, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении. 

Согласно п. п. 13, договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ стороны предусмотрели условие, предусматривающее право заимодавца на передачу прав (требований) по договору потребительского кредита третьим лицам, в том числе не относящимся к кредитным организациям. 

С учетом заключенного между ООО «Займ Экспресс» и ИП ФИО1 договора уступки прав требований к последнему перешли права кредитора по взысканию задолженности по договору потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

Неисполнение обязательств по возврату суммы займа и уплате процентов послужило основанием для обращения истца с иском в суд.

Согласно расчету истца у ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по договору микрозайма – по основному долгу 15000,00 рублей, проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 75000,00 рублей. Данный расчет судом не принимается по следующим причинам. 

В силу статьи 14 (часть 1) Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", вступившего в силу с 1 июля 2014 г. ( Закон N 353-ФЗ от 21.12.2013 года) нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из содержания Закона N 353-ФЗ от 21.12.2013 года во взаимосвязи с условиями рассматриваемого договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ начисление истцом по истечении срока действия договора микрозайма (с ДД.ММ.ГГГГ) процентов, установленных договором в размере 547,5% годовых, нельзя признать правомерным.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Данное положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций, поскольку фактически свидетельствовало бы о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Правовая позиция об исчислении процентов за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма изложена и в пункте 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.09.2017.

Суд производит новый расчет задолженности с учетом внесенных ответчиком платежей и размера процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (26,11% годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма (ДД.ММ.ГГГГ), а также с учетом требований ст. 319 ГК РФ.

Статья 319 ГК РФ предусматривает, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части основную сумму долга. Данная статья под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности, проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты. 

Ответчиком внесено в кассу истца ДД.ММ.ГГГГ – 3150,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3150,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 4072,50 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3607,50 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 3607,50 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 4850,00 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 1547,50 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 4072,50 руб., ДД.ММ.ГГГГ – 4770,00 руб., что подтверждается приходным кассовыми ордерами (л.д.11-19). 

Период просрочки (с даты по дату включительно) 

Кол-во дней 

Проценты начислен-ные(ставка% годовых,Руб.) 

Погашение задолженности 

Сумма долга, остаток,руб. 

% остаток, руб. 

ДолгРуб. 

% руб. 

ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ 

14 

547,5% годовых =3150,00 

0 

3150,00 

15000,00 

0 

ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ 

1 

547,5% годовых =225,00 

0 

0 

15000,00 

225,00 

ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ 

13 

26,11% годовых =139,49 

2785,51 

364,49 

12214,49 

0 

ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ 

18 

26,11% годовых =157,27 

3915,22 

157,27 

8299,26 

0 

ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ 

16 

26,11% годовых =94,99 

3512,51 

94,99 

4786,75 

0 

ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ 

30 

26,11% годовых =102,72 

3504,78 

102,72 

1281,97 

0 

ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ 

22 

26,11% годовых =20,18 

1281,97 

20,18 

-3547,85 

0 

ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ 

- 

- 

- 

-5095,35 

0 

ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ 

- 

- 

- 

-9167,85 

0 

ДД.ММ.ГГГГ-ДД.ММ.ГГГГ 

- 

- 

- 

-13937,85 

0 

Таким образом, судом установлено, что ответчиком произведен расчет с истцом в части погашения основного долга в размере 15000,00 руб. и оплаты процентов в полном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность отсутствует. 

Согласно пункту 12 договора микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору потребительского микрозайма применяется неустойка в виде пени, начисление которой начинается с первого дня ненадлежащего исполнения обязательств (просрочки платежа). Размер неустойки составляет 20% годовых (0,05% в день) от суммы займа подлежащей оплате за каждый день просрочки и до момента исполнения обязательства. 

Согласно части 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Судом установлено, что сторонами согласован размер неустойки за ненадлежащее исполнение условий договора, данный размер соответствует положениям вышеприведенного закона. Истцом требование о взыскании неустойки не заявлено.

До обращения с иском в суд истец обращался с заявлением о выдаче судебного приказа в судебный участок № г.Глазова. УР. Определением от ДД.ММ.ГГГГ истцу отказано в принятии заявления в связи с наличием спора о праве. (л.д.30-31)

Суд выносит решение в пределах заявленных требований в порядке ст. 196 ГПК РФ. Исковые требования удовлетворению не подлежат. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ требования истца о взыскании судебных расходов удовлетворению не подлежат. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

В удовлетворении исковых требований ИП ФИО1 .Р.С. к ФИО2 о взыскании суммы основного долга в размере 15000,00 руб., процентов за пользование займом в размере 75000,00 руб., расходов на оплату услуг представителя в размере 5000,00 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 2900,00 руб. отказать. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Глазовский районный суд УР.

Судья Е.П. Чупина