2-417-17

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

26 мая 2017 года ...

Индустриальный районный суд ... в составе:

судьи Сутягиной Т.Н., 

при секретаре ФИО5

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО4, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников умершего заемщика

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «БыстроБанк» обратилось с иском в суд к ответчикам ФИО4, ФИО3, просит признать ответчиков фактически принявшими наследство, взыскать солидарно с наследников умершего заемщика ФИО2 задолженность по кредитному договору 

<

***> в размере 288917,44 руб., проценты, начисляемые на остаток задолженности, задолженность по кредитному договору 

<

***> в размере 41984,89 руб., проценты, начисляемые на остаток задолженности, расходы по уплате государственной пошлины

Требования иска мотивированы тем, что -Дата- между банком и ФИО2 заключен кредитный договор 

<

***>, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 260000 руб. под 30% годовых, и кредитный договор 

<

***>, по условиям которого банк открыл заемщику банковский счет и осуществил его кредитование в пределах установленного лимита 41000 руб., за пользование кредитом установлена процентная ставка 38,5%. 

Банку стало известно, что заемщик умер -Дата-, после этой даты внесение платежей прекратилось. Ответчики являются наследниками заемщика, фактически приняли имущество после смерти наследодателя, проживают в квартире, принадлежавшей ФИО2, поэтому они обязаны оплатить долги наследодателя.

В судебное заседание представитель истца не явился, судом о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в их отсутствие. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца по имеющимся в деле материалам. 

Согласно ч.1 ст.37 ГПК РФ способность своими действиями осуществлять процессуальные права, выполнять процессуальные обязанности и поручать ведение дела в суде представителю (гражданская процессуальная дееспособность) принадлежит в полном объеме гражданам, достигшим возраста восемнадцати лет, и организациям.

В силу ч. 5 указанной выше нормы закона, права, свободы и законные интересы несовершеннолетних, не достигших возраста четырнадцати лет, а также граждан, признанных недееспособными, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, защищают в процессе их законные представители - родители, усыновители, опекуны, попечители или иные лица, которым это право предоставлено федеральным законом.

Согласно постановлению главы Администрации муниципального образования «...» от -Дата-, опекуном несовершеннолетнего ФИО3, -Дата- года рождения, назначена ФИО1.

Таким образом, ФИО1 является законным представителем ответчика ФИО3

В судебном заседании ответчик ФИО4 суду пояснил, что умершая ФИО2 приходилась ему супругой, после ее смерти он отказался от причитающейся ему доли наследства в пользу ее сына, наследником по закону является ее сын ФИО3, о чем ему выдано свидетельство о праве на наследство.

В судебном заседании законный представитель ответчика ФИО3 – ФИО1 требования иска признала лишь в части – суммы основного долга и процентов за пользование, начисленных на дату смерти заемщика, суду пояснила, что умершая – её дочь, наследство после смерти ФИО2 принял ее сын ФИО3, на его имя выдано свидетельство о праве на наследство по закону, она отказалась от причитающейся ей доли в наследственном имуществе в пользу внука.

Выслушав доводы ответчиков, изучив материалы дела, исследовав доказательства по делу, суд приходит к следующему.

Как установлено из материалов дела, -Дата- между ПАО «БыстроБанк» и ФИО2 заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому Истец (Банк) предоставил Заемщику ФИО2 кредит в размере 260 000 рублей на срок до -Дата- под 30% годовых.

-Дата- между ПАО «БыстроБанк» и ФИО2 заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому Истец (Банк) Банк обязался открыть клиенту счет и зачислять на него суммы выданных кредитов, установить ей лимит в размере 41000 руб. и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счета карты. Окончательно вся задолженность по кредиту и проценты должны быть уплачены не позднее -Дата-. Процентная ставка по кредиту 38,50%.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из определения договора, его предметом служат деньги, причем заемщик (должник), получив по кредитному договору деньги, обязан вернуть кредитору такую же сумму. По своей природе кредитные правоотношения основаны на принципах возвратности и платности.

В соответствии с кредитным договором 

<

***> кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями кредитования физических лиц в ПАО «БыстроБанк»». 

Согласно п.14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами, размер и срок внесения которых указан в графике платежей. 

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.2). 

Факт предоставления кредита в размере 260 000 руб. подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с графиком платежей, копию которого ФИО2 получила, о чем расписалась, она должна была погашать задолженность по кредитному договору ежемесячными аннуитетными платежами не позднее 20 числа каждого месяца в размере 8440 руб. (последний платеж 8075,79 руб.)

Согласно выписке с лицевого счета ФИО2, после -Дата- внесение платежей по кредиту прекратилось.

В соответствии с кредитным договором 

<

***> (овердрафт с грейс-периодом) кредитор Банк обязался открыть клиенту счет и зачислять на него суммы выданных кредитов, Банк предоставляет клиенту кредиты по мере поступления от последнего распоряжений, в течение срока кредитования, при том условии, что денежных средств на счет недостаточно для их исполнения, приняв к исполнению распоряжение, банк кредитует счет клиента на недостающую сумму (в пределах неиспользованного лимита) и исполняет распоряжение.

Договор заключен в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями кредитования банковских счетов физических лиц».

Лимит кредитования 41 000 руб. Срок кредитования по -Дата-. процентная ставка 38,5% годовых.

Количество, размер и периодичность платежей заемщика по договору и порядок определения этих платежей определен в п.6 Индивидуальных условий.

Согласно свидетельству о смерти серии 11-НИ №, выданному -Дата-, ФИО2 умерла -Дата-.

Судом установлено, что единственным наследником ФИО2, принявшим наследство, по закону является ее сын ФИО3, -Дата- года рождения, которому выдано свидетельство о праве на наследство по закону ...8 от -Дата- на ? долю квартиры, находящейся по адресу: ..., общей площадью 45 кв.м. 

Кадастровая стоимость квартиры (на дату смерти наследодателя) составляет 1568880,90 руб., таким образом, стоимость наследственного имущества, перешедшего к ФИО3, составила 784440,45 руб.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации, при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от -Дата- N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Разрешая спор по существу, суд, исходя из представленных по делу доказательств, а также вышеуказанных положений закона, согласно которым наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, с учетом установленного факта наличия у наследодателя ФИО2 на день смерти неисполненных денежных обязательств перед истцом, которые по своей правовой природе не относятся к обязательствам, прекращающимся смертью должника, суд приходит к выводу о взыскании с ФИО3, являющегося наследником ФИО6, принявшим наследство в установленном законом порядке, задолженности по кредитному договору, размер которой (330902,33 руб.) не превышает стоимости перешедшего к ФИО3 наследственного имущества (784440,45 руб.).

Как следует из материалов дела, ФИО4 приходился супругом умершей ФИО2 (брак был зарегистрирован -Дата-).

В соответствии с п. 1 ст. 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

В силу п. 1 ст. 1158 ГК РФ, наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц из числа наследников по завещанию или наследников по закону любой очереди, не лишенных наследства (пункт 1 статьи 1119), в том числе в пользу тех, которые призваны к наследованию по праву представления или в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156).

Таким образом, оснований для удовлетворения предъявленного иска к ФИО4 суд не усматривает, поскольку ФИО4 отказался от наследства в пользу ФИО3

Судом на основании выписки из лицевого счета, открытого в рамках кредитного договора 

<

***>, установлено, что исполнение обязательств заемщика по указанному кредитному договору, как по основной заемной денежной сумме, так и уплате процентов в срок и в порядке, которые предусмотрены условиями кредитования, осуществлялись после открытия наследства до -Дата-, после указанной даты внесение платежей прекратилось; по кредитному договору 

<

***> платежи в погашение задолженности не производились, снятие наличных денежных средств в сумме 30000 руб. осуществлено -Дата-.

Согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору 

<

***> по состоянию на -Дата- составляет 288917,44 руб., в том числе: основной долг 239781,82 руб., проценты за пользование кредитом, начисленные с даты выдачи кредита по -Дата-, в размере 49135,62 руб.

Согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору 

<

***> по состоянию на -Дата- составляет 41984,89 руб., в том числе: основной долг 31510 руб., проценты за пользование кредитом, начисленные с даты выдачи кредита по -Дата-, в размере 10474,89 руб.

Судом расчеты проверены, расчеты правильные, соответствуют условиям договора, при таких обстоятельствах, наследник ФИО3, вступивший в наследство в связи со смертью заемщика ФИО2, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества.

Что касается требования банка о взыскании процентов за пользование кредитом, начиная с -Дата- по день фактического погашения задолженности, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункт 2 статьи 809 ГК РФ).

Согласно условиям кредитного договора 

<

***>, за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 30% годовых, проценты начисляются на остаток задолженности по кредиту, учитываемой на начало операционного дня, со дня, следующего за днем отражения задолженности на ссудном счете заемщика, за весь срок фактического пользования кредитом, включая дату возврата кредита, исходя из количества календарных дней в году.

Согласно условиям кредитного договора 

<

***>, за пользование кредитом установлена процентная ставка в размере 38,5% годовых. Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по кредитам, учитываемой на начало операционного дня, со дня, следующего за днем возникновения задолженности заемщика перед банком, за весь срок фактического пользования кредитом, включая дату возврата, исходя из количества календарных дней в году.

По общему правилу статьи 809 ГК РФ в их системной взаимосвязи с условиями подписанного между сторонами спора кредитного договора, проценты за пользование заемными средствами начисляются за фактическое пользование заемными средствами.

Поскольку проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами, постольку начисление процентов должно производиться только за период фактического пользования кредитом, то есть до момента полного погашения займа (кредита) и на сумму остатка задолженности по основному долгу.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от -Дата- "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", согласно которому в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

При таких обстоятельствах, при невозврате ответчиком суммы кредита и продолжении пользования заемными средствами Банк имеет право на взыскание процентов за пользование кредитом до фактического исполнения обязательства по ставке, установленной договором.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, с ответчика ФИО3 в пользу ПАО «БыстроБанк» подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче искового заявления, в сумме 6089,17 руб. 

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» задолженность по кредитному договору 

<

***> по состоянию на -Дата- в сумме 288917,44 руб., в том числе: основной долг 239 781,82 руб., проценты за пользование кредитом, начисленные с даты выдачи кредита по -Дата-, в размере 49 135,62 руб.

Взыскивать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга в размере 239 781,82 руб. с учетом ее уменьшения в случае погашения, по ставке 30% годовых, начиная с -Дата- по день фактического погашения основного долга, но не более чем, по -Дата-.

Взыскать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» задолженность по кредитному договору 

<

***> по состоянию на -Дата- в сумме 41984,89 руб., в том числе: основной долг 31510 руб., проценты за пользование кредитом, начисленные с даты выдачи кредита по -Дата-, в размере 10 474,89 руб.

Взыскивать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» проценты за пользование кредитом, начисляемые сумму основного долга в размере 31510 руб. с учетом ее уменьшения в случае погашения, по ставке 38,5% годовых, начиная с -Дата- по день фактического погашения основного долга, но не более чем, по -Дата-.

Взыскать с ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «БыстроБанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 6089,17 руб.

В удовлетворении исковых требований к ФИО4 отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы в течение одного месяца после изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено -Дата-

Судья Сутягина Т.Н.