Дело №2-412/2018 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 ноября 2018 года г. Старый Оскол

Старооскольский районный суд Белгородской области в составе: председательствующего судьи Полежаева Ю.В., 

при секретаре Дереча А.Н., 

с участием представителя истца ПАО «Сбербанк России» ФИО1 по доверенности, поддержавшего иск, ответчика ФИО2, не признавшей иск,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3 заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил последнему денежные средства в сумме 164290 руб. для личного потребления на срок 60 месяцев при условии уплаты процентов в размере 22,5 годовых. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 умер, наследником к его имуществу является вдова ФИО2 

Дело инициировано иском ПАО «Сбербанк России», которое просило взыскать с ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 224953 руб. 22 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность - 136601 руб. 85 коп., просроченные проценты 88351 руб. 37 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5449 руб. 53 коп. В обоснование иска сослалось на принятие ФИО2 наследства после смерти ФИО3 в сумме, превышающей сумму долга, образовавшегося в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору.

Представитель истца ФИО1 в судебном заседании поддержал заявленные исковые требования в полном объеме.

Ответчик ФИО2 иск не признала, представила возражения, мотивированные отсутствием правовых оснований для его удовлетворения. Ссылается на надлежащее уведомление банка о смерти заемщика, считает, что обязательства по оплате задолженности лежат на страховой организации, в которой ФИО3 застраховал свою жизнь и здоровье при заключении кредитного договора. 

Исследовав в судебном заседании обстоятельства по представленным сторонами доказательствам, суд признает требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Истцом представлены суду убедительные и достаточные доказательства, свидетельствующие о ненадлежащем исполнении ответчиком обязательства, возникшего из кредитного договора.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без его личного участия либо обязательство иным образом неразрывно связано с его личностью.

В рассматриваемом случае обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника: банк может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

В соответствии с частью 1 статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, относящиеся к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (часть 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809, ч. 1 ст. 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со статьей 1112 ГК РФ входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследники должника по кредитному договору обязаны возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за 30 дней до такого возврата, если договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

В силу п.1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Согласно п. 4 ст. 1152 ГК РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

С учетом разъяснений Пленума Верховного Суда РФ в пунктах 58, 61 постановления от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В судебном заседании установлено, что ПАО «Сбербанк России» с ФИО3 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого ПАО «Сбербанк России» предоставил ему кредит на сумму 164290 руб. на срок 60 месяцев под 22,5 % годовых, заемщик принял на себя обязательства возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях договора. 

Обязательства Сбербанка России по кредитному договору исполнены, денежные средства перечислены на счет ФИО3 №, открытый в филиале кредитора №, что подтверждается его распорядительной надписью от ДД.ММ.ГГГГ, сведениями с лицевого счета №. 

По условиям договора погашение кредита производится аннуитентными платежами в соответствии с графиком платежей (п. 3.1. договора). Уплата процентов производится заемщиков ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п. 3.2. договора). 

В соответствии с п. 3.3. договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой поступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

Пунктом 4.2.3 договора предусмотрено право кредитора потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование им, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения, в т.ч. однократного, заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору. 

Суд приходит к выводу о том, что данный договор был заключен в соответствие с требованиями гражданского законодательства, наличие договорных обязательств между истцом и ФИО3, сторонами не оспорено. 

Кроме того, как ответчик подтвердила в суде, что кредитные денежные средства затрачены на нужды семьи.

Как следует из материалов дела, сведений с лицевого счета ФИО3, в течение периода пользования кредитом денежные средства в счет погашения долга по нему вносили помимо него ФИО2, ФИО4, ФИО5, дата последнего погашения долга ДД.ММ.ГГГГ. 

Изложенное свидетельствует о том, что ответчик была осведомлена о наличии у ФИО3 кредитных обязательств перед банком и необходимости погашения задолженности.

Согласно предоставленным ООО «Капитал Лайф Страхование Жизни» (до ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «Росгосстрах-Жизнь»), документам ФИО3 выразил свое согласие быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщика ОАО «Сбербанк России». 

При этом, в соответствии с условиями участия в программе коллективного добровольного страхования, являющегося приложением к дополнительному соглашению № к соглашению об условиях и порядке страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между ООО «СК «Росгосстрах-Жизнь», ООО «Росгосстрах», ОАО «Сбербанк России», в случае наступления страхового случая клиент либо его родственники/представители представляют в банк документы, перечисленные в пунктах 3.4, 3.4.1 Условий (свидетельство о смерти застрахованного лица, официальное медицинское заключение о смерти, иной документ, устанавливающий причину смерти, выписку из амбулаторной карты ), на основании которых страховщик принимает решение о признание или непризнании события страховым. Указанными документами предусмотрено право страховщика затребовать необходимые для установления конкретных обстоятельств документы. 

Доказательств, подтверждающих извещение истца или страховщика о смерти ФИО3 и предоставления документов, необходимых для решения вопроса о признании события страховым, ответчиком или другими родственниками застрахованного лица, не представлено. 

К показаниям свидетелей ФИО4 и ФИО5 о предоставлении необходимых документов о страховом случае истцу, суд относится критически и не принимает их во внимание, поскольку они не назвали точных сведений о времени обращения в банк, не ссылались на все перечисленные в Условиях документы, ограничившись их примерным перечнем. Они являются родственниками, и согласно выписке по счету также вносили денежные средства в погашение указанного долга. 

ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о его смерти II-ЛЕ № от ДД.ММ.ГГГГ.

Наличие задолженности и по договору подтверждается сведениями с лицевого счета №. Доказательств уплаты долгов полностью или в части до и после смерти заемщика, не представлено. 

Вне зависимости от фактов заключения договора страхования и наступления страхового случая, наследник обязан производить исполнение кредитных обязательств заемщика в сроки и порядке, которые установлены кредитным договором.

Ответчиком не представлены документы, подтверждающие надлежащее извещение о наступлении страхового случая, смерть ФИО3 на момент рассмотрении указанного гражданского дела не признана страховым случаем. Само представление документов страховщику не свидетельствует о наступлении страхового случаю, поскольку вывод о его наличии производится страховой компанией на основании совокупности представленных ей документов. Данные медицинской карты ФИО3 также указывают на то, что вывод ответчика о том, что имел место страховой случай, не является бесспорным, с учетом перечня случаев, не относящихся к страховым. 

В соответствии с расчетом предоставленным истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила 224953 руб. 22 коп., из которых 136601 руб. 85 коп. - просроченная ссудная задолженность, 88351 руб. 37 коп. – просроченные проценты. 

Расчет истца суммы основного долга и просроченных процентов за пользование кредитными денежными средствами судом проверен, обоснован, является математически верным, и ответчиком не оспорен путем представления контррасчета.

Судом исследовано наследственное делу № ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, из которого усматривается, что с заявлением о принятии наследства после смерти ФИО3 обратилась его супруга – ФИО2 в соответствии с ч.1 ст.1142 ГК РФ. Материалы наследственного дела не содержат сведений о фактическом принятии наследства иными лицами.

Наследственное имущество после смерти ФИО3 состоит из: 1/2 доли на земельный участок с кадастровой стоимостью 11656 руб. и жилой дом с кадастровой стоимостью 434348 руб. 54 коп. по адресу: 

<

адрес>; денежные вклады. 

Ходатайств об определении стоимости наследственного имущества от сторон не поступало. Вместе с тем, исходя из объема наследственного имущества, оно превышает размер долга по данному кредитному договору.

Размер процентов связан с неисполнением обязанности по погашению долга ответчиком. Обстоятельства того, что она считала обязательства по погашению кредита прекращенными вследствие смерти супруга не нашли подтверждения, правового значения для разрешения спора не имеют. Ответчик знала о наличии кредитных обязательств супруга, не отрицала факт получения корреспонденции от банка, с которой не знакомилась, и при отсутствии достоверных данных об наличии/отсутствии долга по кредитному договору, прекратила вносить платежи в счет его погашение. 

При этом, суд исходит из того, что обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства и подлежат взысканию с наследников.

При таких обстоятельствах требование истца о взыскании долга и процентов за пользование кредитом, суд считает обоснованным и подлежащим удовлетворению.

Доводы ответчика об отсутствии правовых оснований для удовлетворения иска опровергаются совокупностью исследованных судом доказательств.

Лица, участвующие в деле, в силу статей 4, 45, 46, 47, 56, 57 ГПК РФ, обязаны доказывать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений. Уклонение лиц, участвующих в деле, от состязательности может повлечь принятие решения только по доказательствам, представленным другими лицами (чHYPERLINK "consultantplus://offline/ref=4640F118B56B54555F73FE75D4807E42DB96B3E50142CEEEA365BD83E3E3DB47D8D2865239215125cF51O". 1 ст. 68 ГПК РФ).

Стороны не привели ни одного факта и не представили ни одного довода, чтобы суд пришел к иному выводу по данному делу.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В связи с удовлетворением иска, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5449 руб. 43 коп. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ПАО «Сбербанк России» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО3, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 224953 (двести двадцать четыре тысячи девятьсот пятьдесят три) руб. 22 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 5449 (пять тысяч четыреста сорок девять) руб. 53 коп. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Старооскольский районный суд.

Судья Ю.В. Полежаева

Решение в окончательной форме принято 14.12.2018.