Дело ...

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

20 сентября 2018 года г. Нижнекамск, РТ

Нижнекамский городской суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Лучинина А.Л., при секретаре судебного заседания Р.Р.Тимургазиной, рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору ... ... от ... по состоянию на ... в размере 318 064 рубля 31 копеек; расходов по оплате государственной пошлины в размере 18 380 рублей 64 копейки; обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ... ..., определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры равной 1321600 рублей. В обоснование исковых требований указано, что в соответствии с условиями кредитного договора ... от ... ответчикам Акционерный коммерческий Банк«Спурт» предоставило кредит в сумме 700 000 рублей на срок 240 месяцев под ... годовых для приобретения вышеуказанной квартиры в совместную собственность ответчиков. Законным владельцем закладной в настоящее время является ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1». Ежемесячные платежи по возврату суммы кредита и процентов за пользование им ответчиками производятся несвоевременно и не в полном объеме. По состоянию на ... задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 318 064 рубля 31 копеек, в том числе 298 843 рублей 50 копеек – задолженность по основному долгу, 15385 рублей 23 копеек – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 3835 рублей 58 копеек – неустойка.

Представитель истца в судебное заседание не явился, заявил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признал, пояснив, что им погашается задолженность по кредитному договору ... от ... в соответствии с графиком платежей. Просрочка в исполнении кредитных обязательств возникла в связи с тяжелым материальным положением. Считает, что в настоящее время им частично оплачена задолженность по кредитному договору в том размере, что при восстановлении в график платежей истец получил бы то, на что рассчитывал при заключении кредитного договора. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, заявлений, ходатайств суду не представила. Сведениями об уважительности причин неявки суд не располагает. 

Суд в силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав доводы ответчика ФИО1, изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор), обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В пункте 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно пункту 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Из материалов дела следует, что ... между АКБ «Спурт» (ОАО)и ответчиками заключен кредитный договор ..., по условиям которого банк предоставил ФИО1 и ФИО2 кредит на приобретение объекта недвижимости - ... ... Республики Татарстан в общую совместную собственность, в сумме 700 000 рублей на срок.... под ...% годовых (л.д....).

В соответствии с условиями кредитного договора предусмотрена обязанность заемщиков возвращать кредит банку частями и уплачивать проценты аннуитетными платежами ежемесячно по 3722 рублей до ... года. 

Согласно п. 5.1-5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщики уплачивают кредитору неустойку в размере ...% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый день просрочки.

Из материалов дела усматривается, что ответчики были ознакомлены с условиями кредитного договора, с приложениями к кредитному договору, в которых указан размер предоставляемых кредитных средств, порядок и срок выдачи банком кредита, оплаты процентов за пользование кредитом, порядок и срок возврата кредита и процентов, размер ежемесячных выплат по договору, условия, размер и порядок начисления неустоек, что подтверждается личными подписями ответчиков.Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является залог (ипотека) приобретаемой квартиры. Права залогодержателя по договору удостоверены закладной.

Согласно условиям договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств, путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней в случае нецелевого использования денежных средств, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком любого из обязательств, предусмотренных кредитным договором, при нарушении сроков внесения ежемесячных платежей по денежному обязательству более трех раз в течение 12 месяцев. Кроме того, согласно п. 4.4.2 договора кредитор вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательств имущество.

Банк свои обязательства по договору исполнил в полном объеме, выдав заемщикам денежные средства, что подтверждается банковским ордером ... от ... (л.д. ...).

Права по закладной переданы ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1».

Истец представил суду уточненный расчет задолженности по состоянию на ... задолженность ответчиков по кредитному договору составляет 318 064 рубля 31 копеек, в том числе 298 843 рублей 50 копеек – задолженность по основному долгу, 15385 рублей 23 копеек – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом, 3835 рублей 58 копеек – неустойка. 

Между тем, как следует из платежных документов, представленных ответчиком ФИО2, им во исполнение обязательств по договору ежемесячно производится уплата по договору не менее чем по 3722 рублей. Согласно уточненным сведения истца, ответчиками не внесены оплаты за ... года, но учтены оплаты за ... года. Однако, согласно платежным квитанциям ответчика он производит оплату по договору ежемесячно, о чем свидетельствуют квитанции за ... год: так, за ... - ... в размере 3722 (л.д....), за ... – ... в размере 3722 рублей, за ... – ... в размере 3722 рублей, за ... – ... в размере 9000 рублей (л.д.68), за ... – ... в размере 6900 рублей, за ... – ... в размере 3722 рублей, за ... – ... в размере 3722 рублей (л.д....), за ... – ... в размере 3722 рублей (л.д.66), за ... – ... в размере 3722 рублей. 

При этом, суд обращает внимание, что согласно графику срок внесения ежемесячного платежа обозначен периодом с ... число. То есть, заемщик вправе вносить платеж в любой из дней отчетного периода. 

Аналогичным образом ответчиком суду предоставлены квитанции по уплате кредита с ... года (л.д....). 

Решением Нижнекамского городского суда РТ от ... Исковое заявление ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора ... от ..., взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, определив способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости квартиры определенной в отчете оценщика, оставлено без удовлетворения. Указанное решение вступило в законную силу.

В соответствии с позицией Конституционного суда, изложенной в Постановлении от 23 февраля 1999 года N 4-П, гражданин является экономически слабой стороной, и нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость ограничить свободу договора для другой стороны, то есть для банков.

Как следует из анализа норм гражданского законодательства (статей 401, 403, 404 Гражданского кодекса РФ), лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Вина отсутствует при действии непреодолимой силы, а также при наступлении случая (обстоятельства), не зависящего от участников гражданского правоотношения.

В данном случае необходимо учитывать фактические и юридические обстоятельства, позволяющие соблюсти вытекающую из конституционного принципа равенства (статья 19 Конституции Российской Федерации) паритетность в отношениях между сторонами. К их числу относится, в частности, наличие и уважительность причин допущенных нарушений, период просрочки, сумма просрочки, вина одной из сторон.

Суд принимает во внимание поведение ответчика по исполнению обязательств перед кредитором. Ответчик производит погашение задолженности по кредитному договору надлежащим образом в соответствии с графиком платежей. Заслуживает внимания и то обстоятельство, что заемщик погасил имеющуюся задолженность, при этом срок действия договора не закончился, ответчик намерен ежемесячно исполнять надлежащим образом свои обязанности по внесению платежей по погашению кредита.

При таких обстоятельствах суд не находит оснований для досрочного взыскания суммы кредита и процентов за его пользование и обращения взыскания на заложенное имущество.

В случае повторного ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по своевременному возврату суммы основного долга и договорных процентов, истец имеет право вновь обратиться в суд и поставить вопрос о досрочном взыскании оставшейся суммы основного долга, договорных процентов.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования ЗАО «Ипотечный агент АИЖК 2014-1» к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан через Нижнекамский городской суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья А.Л.Лучинин