Гражданское дело № 2-287/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Кириллов 19 ноября 2020 года

Кирилловский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Макаровой В.А.,

при секретаре Николаевой О.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (далее - ООО «Экспресс-Кредит») обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 76386 рублей 22 копейки, из которых основной долг составляет 49986 рублей 05 копеек, проценты за пользование кредитом –26400 рублей 17 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины – 2491 рубль 58 копеек и судебные расходы, связанные с рассмотрением искового заявления в сумме 10000 рублей 00 копеек. 

В обоснование заявленных требований указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в сумме 59986 рублей 05 копеек на цели личного потребления. На основании договора уступки права (требования) № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» уступило ООО «Экспресс-Кредит» права (требования) по обязательствам, возникшим из кредитного договора с заемщиком. Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на дату уступки права требования составляла: основной долг – 49986 рублей 05 копеек, проценты за пользование кредитом – 26400 рублей 17 копеек. Данную задолженность просит взыскать с ответчика, при этом указывая, что не заявляет требований о взыскании с ответчика пени, штрафа, неустойки и комиссии, хотя указанные требования были уступлены «Экспресс-Кредит» в рамках договора цессии. В целях взыскания указанной задолженности Общество обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии, вынесенный судебный приказ был отменен.

Представитель истца ООО «Экспресс-Кредит» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. В предыдущем судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных истцом требований.

Представитель ответчика ФИО1 в судебном заседании возражала против удовлетворения заявленных требований, ссылаясь на пропуск Банком срока исковой давности, пояснив, что после получения кредита ответчик добросовестно в течение года исполнял обязательства (до ДД.ММ.ГГГГ года). Таким образом, с даты последнего платежа прошло больше 4 лет. В дальнейшем, ответчик лишился заработка и при попытке договорится с Банком об отсрочке платежей, выяснилось, что тело долга не уменьшалось и, по факту он в течение года платил лишь проценты и остался должен практически всю сумму кредита. В связи со сложившейся ситуацией ответчик уведомил представителя Банка, о том, что считает размер начисленных процентов, штрафов и пеней незаконными и готов платить только законно установленную сумму. В ДД.ММ.ГГГГ году истец направил ответчику требование об уплате задолженности, однако в связи с несогласием с указанной суммой задолженности, ответчик предложил разрешить вопрос в судебном порядке. 

Проверив материалы дела, заслушав представителя ответчика, суд пришел к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточный экспресс банк» и ДС был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита – кредитной карты персональной (INSTANT) на цели личного потребления в сумме 60 000 рублей на срок - до востребования, с лимитом кредитования – до востребования, с процентной ставкой за пользование кредитом 27,5% годовых с условием ежемесячного погашения кредита с одновременной уплатой процентов за пользование кредитом. 

Из материалов дела усматривается, что в рамках указанного договора заемщиком было подписано заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ "Восточный".

С даты заключения договора у ответчика возникли обязательства по возврату кредита в порядке, установленном Типовыми условиями кредитного счета, правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», Тарифами банка.

ФИО2 воспользовался денежными средствами по договору кредитования, о чем свидетельствует выписка со счета.

При этом, как следует из материалов дела, ответчик в нарушение условий договора исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, платеж и погашение кредита производил до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждено выпиской по счету.

На основании договора об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» уступило ООО «Экспресс-Кредит» права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами. В приложении № к договору об уступке прав (требований), являющемся неотъемлемой частью договора, в списке заемщиков значится ФИО2, кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно п.п.1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Исходя из предписания статьи 310 ГК РФ - односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Как следует из материалов дела, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по погашению кредита, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 составила 76386 рублей 22 копейки, в том числе: по оплате основного долга – 49986 рублей 05 копеек, по оплате процентов за пользование кредитом – 26400 рублей 17 копеек.

Ответчик ФИО2 заявил ходатайство о применении срока исковой давности.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Из условий кредитного договора следует, что расчетный период по договору составляет один месяц, платежный период составляет 25 дней, минимальный платеж – 10% от суммы полученного и непогашенного кредита на конец расчетного периода, но не менее 2000 рублей, с начисленными процентами за пользование кредитом, процентами на сумму просроченной задолженности, а также начисленными пенями и штрафами.

Таким образом, кредитным договором установлена периодичность платежей, заемщику предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты согласно договору.

В п.п. 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Учитывая, что по кредитному договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из материалов дела следует, что последняя операция получения денежных средств с кредитной карты произведена ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем в срок до окончания следующего платежного периода (по истечении 25 дней) он должен внести в счет погашения кредита платеж в размере минимального с учетом всей суммы просроченного кредита и начисленных процентов.

Согласно выписке по счету просроченная задолженность по кредиту возникла у ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ.

Последний платеж по кредиту произведен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах, начиная с этой даты (ДД.ММ.ГГГГ) кредитору должно быть известно о нарушении своего права.

На основании ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с разъяснениями п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из материалов дела следует, что судебный приказ № о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «Экспресс-кредит» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ был вынесен ДД.ММ.ГГГГ и отменен по заявлению ответчика ДД.ММ.ГГГГ.

В п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Вместе с тем, на момент отмены судебного приказа № – ДД.ММ.ГГГГ трехгодичный срок исковой давности по требованию о взыскании с ФИО2 задолженности по кредиту, течение которого начиналось с ДД.ММ.ГГГГ, истёк.

Иск к ФИО2 подан в суд ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечении срока исковой давности. 

Каких-либо доказательств признания долга ответчиком ФИО2 в пределах срока исковой давности в соответствии со ст. 203 ГК РФ в материалах дела не имеется.

В силу п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

С учетом изложенного, применив срок исковой давности по заявлению ответчика, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд с указанным требованием к ответчику. Таким образом, в удовлетворении исковых требований ООО «Экспресс-кредит» следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 314, 811 ГК РФ, ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Макарова В.А.

Копия верна:

Судья Макарова В.А.