РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 февраля 2018 года Центральный районный суд гор. Тольятти Самарской области в составе:

председательствующего Соболевой Ж.В. 

при секретаре Ирлица И.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ООО «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 ФИО5 о взыскании долга по договору о предоставлении кредита, 

у с т а н о в и л:

ООО "Агентство Финансового Контроля" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований ООО "Агентство Финансового Контроля" указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор №, во исполнение которого Банк предоставил ФИО1 денежные средства (лимит овердрафта) в размере 100 000 рублей с условием уплаты процентов за пользование кредитом, а ФИО1 обязалась производить возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в порядке и в сроки, установленные кредитным договором. Свои обязательства по кредитному договору заемщик ФИО1 не исполняет. ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ООО "Агентство Финансового Контроля" заключен договор уступки прав требования №, в соответствии с которым ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" уступило ООО "Агентство Финансового Контроля" права требования, в том числе по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ФИО1 В связи с чем ООО "Агентство Финансового Контроля" просило суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 134 323,11 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 886,46 рублей.

Представитель ООО «Агентство Финансового Контроля» в судебное заседание не явился, письменно просит рассмотреть дело в его отсутствие, на исковых требованиях настаивал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, просила применить последствия пропуска истцом срока обращения в суд, отказав в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском установленного срока без уважительных причин.

Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит Энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещены, причины неявки не сообщили, отзыв на исковое заявление не представили.

Проверив материалы дела, выслушав пояснения ответчика, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

В силу положений ст. 309, п. 1 ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Как указано в ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В силу положений п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст.ст. 850 и 851 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка может взиматься по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке или перейти к другому лицу на основании закона. 

В силу п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен Договор о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, что подтверждается заявкой на открытие Банковских счетов/Анкета Заемщика №, в рамках которого ФИО1 был открыт текущий счет, используемый заемщиком для совершения операций с использованием банковской платежной карты и погашения задолженности по кредитам в форме овердрафта, номер кредитного договора об использовании карты №. 

Согласно Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, которые являются составной частью договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов/Анкетой Заемщика, операции по текущему счету могут проводиться только в том случае, если заемщик решил воспользоваться картой, полученной от Банка, для чего обратился в Банк для выполнения специальной процедуры Активации Карты (п.1.1 раздела 1). С момента Активации и до получения Банком письменного заявления о блокировке-аннулировании Карты ответственность за все операции, совершенные с пользованием Карты, включая операции, совершенные третьими лицами, лежит на Заемщике. Совершенные заемщиком действий, необходимых для Активации Карты, является дополнительным подтверждением его согласия на получение услуги Банка, предоставляемой в рамках Договора, с его условиями, в том числе со стоимостью соответствующих услуг Банка, указанных в действующих для Карты на момент её Активации Тарифах Банка (включая соответствующий Тарифный план и порядок погашения задолженности по Кредиту в форме овердрафта.). Срок кредита в форме овердрафта – период времени от Даты предоставления Кредита в форме овердрафта до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе Минимальных платежей или досрочно (п.1.2.3 раздела 1). В соответствии с п. 1 раздела 2 Типовых Условий Договора процентный период составляет период времени, равный 30 календарным дням, в последний день которого банк списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Согласно п. 2 указанного раздела проценты за пользованием кредитом в форме овердрафта начисляются по ставке (в процентах годовых), действующей в Банке на момент Активации Карты для Тарифного плана, предложенного Банком Заемщику, и уплачиваются Банку ежемесячно в составе Минимального платежа. Минимальный платеж - минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате заемщиком Банку ежемесячно при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта. Размер минимального платежа устанавливается в Тарифном плане. Задолженность по кредиту в форме овердрафта – сумма денежных средств, которую заемщик должен уплатить Банку, включающая суммы Кредитов в форме овердрафта, процентов за пользование Кредитами в форме овердрафта (п.2.1).

Пункт 2 раздела III Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, устанавливает, что за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам в форме овердрафта Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размере и порядке, установленным тарифами банка.

В соответствии с п. 6 параграфа 5 Условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, Банк вправе полностью или частично передать свои права и обязанности по потребительскому Кредиту (Кредитам в форме овердрафта) и/или Договору любому третьему лицу, а так же передать свои права по потребительскому Кредиту (Кредитам в форме овердрафта) и/или Договору в залог или обременять указанные права любым иным образом, без дополнительного согласования с заемщиком. 

Тарифами ООО "ХКФ Банк" по кредитным картам, действующими с ДД.ММ.ГГГГ, установлена процентная ставка по кредиту 28% годовых, ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета 1,8%, также предусмотрена возможность взимания банком штрафа за просрочку уплаты: за возникновение задолженности, просроченной к уплате сроком от 15 до 45 дней 1,4% от лимита овердрафта, за возникновение задолженности, просроченной к уплате сроком свыше 45 дней 2,8% от лимита овердрафта.

С условиями кредитования, Тарифами Банка ФИО1 была ознакомлена, с ними согласилась, обязалась их выполнять, о чем свидетельствует ее подпись.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 активировала кредитную карту путем телефонного звонка в Банк, что не оспаривалось ответчиком, тем самым приняв на себя обязательства по исполнению договора об использовании кредитной карты. Ответчику была выдана кредитная карта с лимитом предоставления в пользование кредитных денежных средств, которыми заемщик воспользовалась, что подтверждается выпиской по счету, а также не оспаривалось в судебном заседании.

В соответствии с выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, предоставленной ООО "ХКФ Банк", и в которой отражены все операции по счету, Банк исполнил взятые на себя обязательства и предоставил ответчику денежные средства в пределах установленного лимита. Ответчиком нарушались обязательства по погашению кредита и внесению платы за пользование кредитом, а с июля 2013 года внесение платежей полностью прекратилось (последний платеж заемщика ДД.ММ.ГГГГ), что подтверждается выпиской.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ООО "АФК" заключен договор уступки прав требования (цессии) №, по условиям которого банк уступил истцу право требовать погашения долга по кредитному договору №. По состоянию на дату заключения договора цессии задолженность ответчика в соответствии с условиями кредитного договора составила 134 323,11 рублей, из которых: 99 911,63 рублей - основной долг, 20 428,24 рублей - проценты за пользование кредитом, 5983,24 рублей - комиссии, 8 000 рублей - штраф. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования, указана сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается почтовым идентификатором №, почтовым реестром о направлении уведомления Заемщику, однако сумма задолженности не погашена.

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ООО «АФК» мировым судьей судебного участка № Центрального судебного района г. Тольятти вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по договору об использовании Карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 134 323, 11 рублей.

Определением мировым судьей судебного участка № Центрального судебного района г. Тольятти от ДД.ММ.ГГГГ по заявлению ФИО1 указанный судебный приказ отменен.

Ответчик, возражая против заявленных требований указала, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку с ДД.ММ.ГГГГ, дня последней оплаты по Договору до дня подачи искового заявления, то есть в течение 4-х лет, истец знал о нарушении своего права и без уважительных причин не обращался с заявлением о защите нарушенного права. 

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из материалов дела, срок возврата денежных средств договором не установлен, следовательно, он определяется моментом востребования. Уведомление о состоявшейся уступке прав требования и необходимости погашения суммы задолженности направлено ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ и получено ДД.ММ.ГГГГ Таким образом, срок исковой давности начал течь с ДД.ММ.ГГГГ с момента предъявления кредитором требования об исполнении обязательства. ДД.ММ.ГГГГ выдан судебный приказ, ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен, в связи с подачей ответчиком ФИО1 заявления об отмене судебного приказа, что в силу п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации прерывало течение срока исковой давности. В материалах дела отсутствуют сведения о том, что Банк ранее ДД.ММ.ГГГГ предъявлял требования к ответчику о возврате займа.

В связи с изложенным доводы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности судом отвергаются, поскольку не соответствуют вышеперечисленным нормам материального права и имеющимся в деле доказательствам.

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору. Учитывая, что при заключении кредитного договора заемщик была согласна с правом банка уступить права требования другому лицу, доказательства, свидетельствующие об исполнении ответчиком надлежащим образом принятых по договору обязательств не представлены, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме. Расчет задолженности ответчиком не оспаривался.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований. 

Судом установлено, что при подаче заявления о вынесении судебного приказа истцом была оплачена государственная пошлина в размере 1943, 23, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ 

В силу положений главы 333.40 Налогового кодекса РФ в случае отказа в принятии заявления о вынесении судебного приказа или его отмене уплаченная государственная пошлина может быть зачтена в виде части уплаченной госпошлины за подачу искового заявления.

Истцом по настоящему гражданскому делу заявлены имущественные требования о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 в размере 134 323,11 руб. При указанной цене иска в силу п. 1 ч. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ подлежит уплате государственная пошлина в размере 3886,46 рублей.

Таким образом, с учетом уплаченной при рассмотрении заявления о вынесении судебного приказа госпошлины в размере 1943,23 рублей при подаче настоящего иска истцом оплачена госпошлина в размере 1943,23 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ 

Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объеме, суд считает, что в силу положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат госпошлины в размере пропорциональном удовлетворенным исковым требованиям - 3886,46 рублей. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.12, 56, 98,194-198, ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 ФИО6 в пользу Общества с ограниченной ответственность «Агентство Финансового Контроля» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 134 323,11 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 3886,46 рублей, а всего 138 209,57 рублей.

Решение может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через Центральный районный суд г. Тольятти в течение одного месяца со дня принятия решения суда. 

Председательствующий: подпись Соболева Ж.В. 

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ

Копия верна Судья: