Дело № 2-411/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 февраля 2018 года город Минеральные Воды 

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Ковальчук Т.М.,

при секретаре Чукариной Н.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении городского суда гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Юго-Западного банка ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, 

УСТАНОВИЛ:

"Сбербанк России" в лице филиала Юго-Западного банка ПАО Сбербанк России обратился в суд с исковым заявлением, указав, что .............. года ПАО Сбербанк и ФИО1 заключили договор (эмиссионный контракт №1044-Р- ..............) на предоставление последнему возобновляемой кредитной линии посредством выдачи ему международной кредитной карты .............. с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Ответчиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка .............. .............. и ознакомления его с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка (далее - Условия), Тарифами Сбербанка и Памяткой Держателя международных банковских карт.

Во исполнение заключенного договора Ответчику была выдана кредитная карта .............. №.............. с лимитом кредита 60 000,00 руб., условия предоставления и возврата которого изложены в Условиях, информации о полной стоимости кредита, прилагаемой к Условиям и в Тарифах Сбербанка. Также Ответчику был открыт счет №.............. для отражения операций, проводимых с использованием международной кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

В соответствии с п. 3.2. Условий, операции, совершенные по карте, оплачиваются за счет кредита, предоставляемого Сбербанком Ответчику на условиях "до востребования", с одновременным уменьшением доступного лимита кредита. Кредит по карте предоставляется Ответчику в размере кредитного лимита сроком на 12 мес. под 19% годовых на условиях, определенных Тарифами Сбербанка. При этом Сбербанк обязуется ежемесячно формировать и предоставлять Ответчику отчеты по карте с указанием совершенных по карте операций, платежей за пользование кредитными средствами, в том числе сумм обязательных платежей по карте.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты. П. 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательных платежей взимается неустойка в соответствии с Тарифами Сбербанка.

Платежи в счет погашения задолженности по кредиту Ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

В связи с вышеизложенным, за Ответчиком по состоянию на .............. образовалась просроченная задолженность согласно расчету цены иска: просроченный основной долг - 63 175,43 руб.; просроченные проценты - 10 532,78 руб.; неустойка - 33 747,81 руб.

В соответствии с п.п. 4.1.5. и 5.2.5. Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Ответчиком условий заключенного договора, Сбербанк имеет право досрочно потребовать оплаты суммы общей задолженности по карте, а Ответчик обязуется досрочно ее погасить.

В адрес Ответчика .............. было направлено письмо с требованием о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, однако задолженность до настоящего времени не погашена.

ПАО "Сбербанк России" в лице филиала Юго-Западного банка ПАО «Сбербанк России» просит взыскать с ФИО1 задолженность по состоянию на .............. г. по кредитной карте «..............» номер счета карты №.............. № эмиссионного контракта .............., в размере 107 456, 02 руб., из них: 63 175,43 руб. основной долг; 10 532, 78 руб. проценты за пользование кредитом; 33 747, 81 неустойка за несвоевременную уплату сумм в погашение основного долга, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 3349,12 руб.

Представитель истца ПАО "Сбербанк России" в лице филиала Юго-Западного банка ПАО «Сбербанк России», по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, в своем заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, ответчик был извещен о времени и месте рассмотрении данного гражданского дела, почтовая корреспонденция, направленная судом ответчику заказным письмом с уведомлением о вручении по известному суду адресу: .............. что соответствует сведениям, указанным в кредитном договоре и другим материалам гражданского дела, вернулось в суд с отметкой «истек срок хранения». Иными сведениями о нахождении либо об ином месте жительства ответчика суд не располагает.

Исходя из правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной им в пунктах 67 - 68 Постановления Пленума от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Изложенные выше обстоятельства дают суду основания считать ответчика по делу уведомленным надлежащим образом о рассмотрении данного гражданского дела.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

В соответствии с положениями ст.ст. 12, 38 и 56 ГПК РФ, гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, которые пользуются равными процессуальными правами и несут равные процессуальные обязанности. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается в обоснование своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст.ст. 420, 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ).

Как указано в п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224).

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

..............

Согласно вышеуказанному заявлению ответчик при подписании заявления на выдачу кредитной карты был ознакомлен с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, тарифами Банка и памяткой держателя, которые размещены на web-сайте ОАО "Сбербанк России" (п. 4 раздела "Подтверждение сведений и условий ОАО "Сбербанк России"), что подтверждается подписью ФИО1 на заявлении на выдачу карты.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу приведенных правовых норм, заемщик обязан возвратить заимодавцу то же количество денег или других вещей, определенных родовыми признаками, которое им было получено при заключении договора займа, а если иное не предусмотрено законом или договором, также уплатить проценты на эту сумму.

Таким образом, при заключении договора стороны добровольно договорились о том, что операции в рамках договора, в том числе по использованию предоставленных в кредит денежных средств и их возврату неразрывно связаны с использованием открытого на имя истца счета. 

В соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. 

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно представленному расчету ответчиком договорные обязательства не выполняются, основной долг не погашается, за заемщиком числится просроченная задолженность.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Общая сумма задолженности заемщика банку согласно расчету, предоставленному истцом по состоянию на .............. года за заёмщиком, числится задолженность по кредиту и процентам в размере составляет 107 456, 02 руб., из них: 63 175,43 руб. основной долг; 10 532, 78 руб. проценты за пользование кредитом; 33 747, 81 неустойка за несвоевременную уплату сумм в погашение основного долга.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору Банк направил ответчику .............. года требование №.............. о возврате суммы задолженности, которое осталось без ответа. 

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, пп. 5.2.5 условий кредитор вправе потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, и неустойки, вследствие нарушения условий договора, письменно известив об этом заемщика. 

Кредитная карта выдана Держателю .............. года, что подтверждается подписью Держателя в заявлении на получении кредитной карты. Кредитование Ответчика осуществлялось на следующих условиях: Кредитный лимит по карте составляет 60 000 рублей 00 коп., процентная ставка по кредиту 19,0 %, льготный период беспроцентного пользования кредитом - 50 дней.

.............. года Мировым судьей судебного участка № 7 г. Минеральные Воды и Минераловодского района СК вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по кредитной карте с ФИО1 Определением от 17.03.2016 года мирового судьи судебного участка № 7 г. Минеральные Воды и Минераловодского района СК судебный приказ отменен на основании заявления ФИО1

Задолженность по настоящее время не погашена. 

Критериями для установления несоразмерности в каждом конкретном случае являются высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства.

Судом установлено, что размер подлежат уменьшению, поскольку подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

В соответствие с ч.1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В п. п. 69, 71, 72, 73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

В разъяснениях Пленума Верховного Суда РФ, данных в пункте 71 Постановления от 24.03.2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", указано, что при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

Суд уменьшает неустойку за несвоевременную уплату сумм в погашение основного долга с 33 747,81 руб. до 3000 рублей, в удовлетворении остальной части указанных требований в размере30 747,81 руб. следует отказать. 

Судом установлено, что обязанностей, взятых на себя при заключении договора, ответчик не исполняет, приходит к выводу о необходимости удовлетворения заявленных требований, с уменьшением неустойки, указанной выше. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в пользу истца с ответчика подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина в сумме 3349,12 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, ст. ст.810, 811, 819ГК РФ суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Юго-Западного банка ПАО «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте – удовлетворить частично.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Юго-Западного банка ПАО «Сбербанк России» с ФИО1 задолженность по состоянию на .............. г. по кредитной карте «.............. номер счета карты №.............. № эмиссионного контракта .............., в размере: 76 708, 21 руб., из них: 

- 63 175,43 руб. основной долг; 

- 10 532, 78 руб. проценты за пользование кредитом; 

- 3000 руб. неустойка, в удовлетворении остальной части указанных требований в размере 30 747,81руб. отказать, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 3349,12 руб.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Минераловодский городской суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Справка: мотивированное решение изготовлено 12 февраля 2018года.

Судья Т.М. Ковальчук