Дело № 2-343/2021

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Починок Смоленской области 13 июля 2021 года

Починковский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего Ковалева В.Д., 

при секретаре Николаевой С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «ЦДУ Инвест» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ЦДУ Инвест» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование своих требований общество указало, что ** ** ** ООО МФК «Веритас» и ФИО1 заключили договор потребительского займа № ** в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в сумме 30 000 рублей сроком на 30 календарных дней, с процентной ставкой 339,45 % годовых, срок возврата займа – ** ** **. 

** ** ** ООО МФК «Веритас» и АО «ЦДУ» заключен договор уступки прав требования (цессии) № ЕЦ06/04/20, на основании которого права требования по Договору займа № ** от ** ** **, заключенному между кредитором и должником перешли к АО «ЦДУ». 

** ** ** между АО «ЦДУ» и ООО «ЦДУ Инвест» заключен договор уступки прав требования (цессии) № ** на основании которого права требования по договору займа № ** от ** ** ** заключенному между кредитором и должником перешли к ООО «ЦДУ Инвест». 

Согласно расчету задолженности по договору по состоянию на ** ** ** задолженность составляет 128 217 рублей 06 копеек. 

В соотвествии с ФЗ №554-ФЗ, начисление процентов, неустойка (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору № ** от ** ** ** не может превышать 2 размеров суммы предоставленного займа. Таким образом, максимальная сумма выплат по займу, включая сумму займа составляет 90 000 рублей.

Сумма заявленных требований с учетом всех оплат по договору составляет 90 000 рублей.

Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа в сумме 90 000 рублей, расходы по оплате государственной пошлине в сумме 2900 рублей.

В судебное заседание представитель ООО «ЦДУ Инвест» не явился, извещен истец надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие его представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Суд, обсудив материалы дела, находит требования истца обоснованными и подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пп. 1, 4).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом Российской Федерации от 02 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Пунктом 4 ч. 1 статьи 2 данного Федерального закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Поэтому требование соблюдения простой письменной формы для договора относится именно к соглашению сторон.

Согласно части 1 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Согласно п. 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По смыслу п. 2 статьи 819 Гражданского кодекса РФ, кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения Гражданского кодекса, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов, обязанности заемщика по возврату суммы, последствия нарушения заемщиком договора займа, последствия утраты обеспечения, обязательства заемщика, и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как усматривается из материалов дела и установлено в судебном заседании, ** ** ** между ООО МФК «Веритас» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № ** в соответствии с которым ФИО2 был предоставлен кредит в размере 30 000 рублей, под 365,000 % годовых, срок возврата займа ** ** ** (л.д.66-69).

Согласно графика платежей общая сумма потребительского кредита составляет: 30 000 рублей –основной долг, 9000 рублей – проценты, общая сумма 39 000 рублей (л.д.70)

Порядок и условия предоставления микрозаймов установлены ООО МФК «Веритас» на основании Федерального закона от 02 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", а также правилами предоставления микрозаймов.

В соответствии с правилами предоставления микрозаймов договора потребительского займа для получения от общества микрозайма и заключения с обществом договора микрозайма потенциальные клиенты обязаны пройти регистрацию на сайте общества, по результатам которой потенциальный клиент должен быть принят на обслуживание в обществе.

После прохождения регистрации потенциальный клиент в праве направить обществу заявку на получение микрозайма.

В заявке клиент указывает желаемую микрозайма, а также срок займа.

Заявка направляется в адрес общества с помощью личного кабинета на сайте общества путем заполнения специально отведенных полей либо путем выбора необходимой суммы на шкале.

Потенциальный клиент проходит процедуру регистрации путем ввода на веб-сайте общества по адресу https://www.ezaem.ru необходимых данных, а именно: личного номера мобильного телефона или адреса электронной почты, а также пароля.

Для завершения регистрации потенциальный клиент дает своей согласие на передачу обществу своих персональных данных, а также на передачу обществом этих данных в бюро кредитных историй с целью получения информации о потенциальном клиенте.

Имя учетной записи и постоянный пароль являются аутентификационными данными, используемыми в дальнейшем для идентификации клиента, и самостоятельно определяются потенциальным клиентом при регистрации на веб-сайте общества по адресу https://www.ezaem.ru, за исключением одноразового пароля, который сообщается клиенту обществом непосредственно перед каждой операцией, требующей ввода одноразового пароля, согласно общим условиям (л.д.82-90).

Из представленных истцом документов следует, что от имени ответчика была подана заявка на заключение договора займа, сообщены паспортные данные, адрес регистрации, контактная информация: номер мобильного телефона и адрес электронной почты.

Заемщик, подавая заявку на получение займа заимодавцу, подтверждает, что все сведения, которые указаны в заявке, являются полными, точными, достоверными и относятся к заемщику и соответствуют требованиям настоящих Правил.

Заемщик, выступая в качестве субъекта персональных данных и субъекта кредитной истории, путем подачи заявки на получение займа дает заимодавцу свое согласие на передачу заимодавцу и на обработку заимодавцем персональных данных заемщика для целей получения заемщиком услуг, оказываемых заимодавцем, в том числе рассмотрения вопроса о возможности предоставления заемщику займа, заключения и исполнения договора займа, а также предоставления заемщику информации об услугах, оказываемых заимодавцем. Заимодавец проверяет данные, указанные заемщиком при создании учетной записи и в заявке на получение займа, для принятия решения о предоставлении займа и исполнения обязательств по договору займа.

Для подтверждения действительности контактных данных заемщика заимодавец отправляет на мобильный телефон и/или электронную почту заемщика уникальную последовательность символов. Заявитель должен ввести эти символы в предусмотренные для этого поля на сайте.

Из материалов дела следует, что данные действия заемщиком ФИО1 были осуществлены, что подтверждается распечаткой выписки коммуникации с клиентом (л.д.24-32).

По итогам рассмотрения заявки на получение займа и иных документов (сведений), представленных заемщиком, заимодавец принимает одно из следующих решений: заключение договора займа с заемщиком на сумму, запрошенную последним; отказ от заключения договора займа с заемщиком на сумму, запрошенную последним, и предложение заемщику заключить договор займа на меньшую сумму; отказ от заключения договора займа с заемщиком.

Согласно выписки коммуникации с клиентом ** ** ** на официальном сайте Общества была произведена регистрация клиента (IP адрес, с которого произведена регистрации на сайте: 176.59.212.211), создание аутентификационных данных учетной записи клиента. В период с ** ** ** по ** ** ** ответчику предоставлялись денежные средства в разных суммах, данные займы ответчиком успешно оплачивались. ** ** ** при регистрации заявка на заем в размере 30 000 рублей Обществом одобрена. ** ** ** ФИО1 заимодавцем был предоставлен микрозайм в размере 30 000 руб. По возврата займа ответчику предоставлялась отсрочка.

Из соглашения об использовании аналога собственноручной подписи следует, что заемщик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи в соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Аналог собственноручной подписи состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Аналог собственноручной подписи направляется заемщику посредством sms на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа. Полученный заемщиком индивидуальный ключ (SMS-код) согласно нормам Федерального закона от 06 апреля 2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" является простой электронной подписью. С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода Договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным.

Таким образом, установлено, что ООО МФК «Веритас» произвело идентификацию заемщика и осуществило перечисление денежных средств по договору займа путем перечисления денежных средств на банковскую карту ФИО1

Условия договора микрозайма доведены до ответчика до заключения договора при вводе им данных на сайте, он выразил свое согласие на заключение договора займа на предложенных условиях, что подтверждается его цифровым идентификатором аналога собственноручной подписи (124493) в условиях.

Принятие указанных денежных средств ответчиком свидетельствуют о совершении последним конклюдентных действий, что в силу пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункта 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 6/8 "О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации", является акцептом и в силу пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации также подтверждают заключение договора микрозайма.

ООО МФК «Веритас» выполнило свои обязательства, предоставив заемщику денежные средства, в размерах и на условиях предусмотренных договором займа.

Кроме того, ответчиком договор потребительского займа недействительным либо незаключенным не признавался.

** ** ** между ООО МФК «Веритас» и АО «Центр Долгового Управления» заключен договор № ЕЦ06/04/20 уступки прав требования (цессии), на основании которого права требования по договору займа № ** к ФИО1 перешли к АО «Центр Долгового Управления» в полном объеме (л.д.63)

** ** ** между АО «Центр Долгового Управления» и ООО «ЦДУ Инвест» заключен договор № ** уступки прав требования (цессии), на основании которого права требования по договору займа № ** к ФИО1 перешли к истцу в полном объеме (л.д.13-22,59).

Таким образом, уступка права (требования) по возврату микрозайма и уплате процентов юридическому лицу, не являющемуся кредитной организацией, не противоречит положениям Федерального закона Российской Федерации от ** ** ** N 395-1 "О банках и банковской деятельности" и не влияет на объем прав и обязанностей должника по договору микрозайма. Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих банку уступить права по кредитному договору организации, не являющейся кредитной и не имеющей лицензии на занятие банковской деятельностью.

И по условиям договора (п.13 индивидуальных условий) кредитор вправе был осуществлять уступку прав(требований) и с этим был согласен ответчик.

Заемщик не исполнял надлежащим образом принятые на себя обязательства по погашению полученного кредита и уплате причитающихся процентов за пользование им, в результате чего образовалась задолженность по договору займа № **, которая по состоянию на ** ** ** составила 128 217 рублей 06 копеек, из которых: сумма основного долга – 30 000 рублей, проценты за пользование займом – 95 493 000 рублей, задолженность по штрафам – 2 724 рубля 06 копеек (л.д.43).

Доказательства, подтверждающие возврат суммы долга, в материалах дела отсутствуют.

Расчет суммы долга проверен судом, соответствует условиям кредитного договора, сомнений у суда не вызывает и суд берет его за основу.

При таких обстоятельствах оснований для отказа в удовлетворении исковых требований судом не усматривается, так как судом, бесспорно, установлено, что факт неисполнения ответчиком своих обязательств по договору займа установлен, а поэтому, суд руководствуясь условиями договора займа, приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ФИО1 задолженности по договору займа и процентов в сумме 90 000 рубля, который не превышает ограничения, установленные ФЗ №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите» (займе) и Федеральный закон «Микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Помимо основного долга, в соответствии ст. 333.21 НК РФ, ст. 98 ГПК РФ, уплаченная истцом при подаче иска госпошлина в сумме 2900 рублей подлежит отнесению на ответчика. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л :

Иск ООО «ЦДУ Инвест» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЦДУ Инвест» задолженность по договору займа № ** от ** ** ** в сумме 90 000 (девяносто тысяч) рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ЦДУ Инвест» 2900 рублей в возврат госпошлины.

Заочное решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Починковский районный суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения. Ответчик вправе подать заявление в Починковский районный суд об отмене данного решения в течение семи дней с момента вручения заочного решения.

Председательствующий: В.Д. Ковалев