КОПИЯ

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 мая 2023 г. г. Нижневартовск

Нижневартовский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа – Югры, в составе:

председательствующего судьи Курманова Э.Р.

при секретаре Кашкаровой Ю.А. рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с указанным иском к ФИО2, ФИО1, мотивируя тем, что 

<

дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор № (№) по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 800 000 рублей сроком на 84 месяца под 23,9% годовых. Также Банком был заключен договор залога №/ZKV1, согласно которого, банку передается в залог недвижимое имущество, принадлежащее ФИО1 – квартира по адресу: 

<

адрес>, залоговая стоимость которого на момент заключения договора составляет 1 822 000 рублей. Заемщик обязательства исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем, возникла просроченная задолженность по ссуде 

<

дата>, а по процентам – 

<

дата>. Банк потребовал от заемщика полностью погасить задолженность путем направления уведомления об изменении срока возврата кредита. Просит: расторгнуть кредитный договор №, заключенный между ФИО2 и ПАО «Совкомбанк»; взыскать с ответчика ФИО2 в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору в размере 826 625,96 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 466,26 рублей, проценты за пользование кредитом по ставке 23,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга с 

<

дата> по дату вступления решения суда в законную силу, неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки с 

<

дата> по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога – квартиру, общей площадью 30 кв.м., по адресу: г. Нижневартовск, 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 1 822 000 рублей, принадлежащую на праве собственности ФИО1

Определением суда от 

<

дата> производство по делу в отношении ФИО2 прекращено в связи с его смертью до подачи иска.

Представитель истца в судебное заседание не явился, предоставил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, на требованиях настаивает.

Ответчик ФИО1, в судебном заседании с иском не согласилась. 

Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика ООО СК «Ренессанс-Жизнь», ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание представителей не направили, извещены надлежащим образом.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика ФИО3 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. 

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Материалами дела установлено, что 

<

дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО2 был заключен договор кредитования №, по которому заемщику был выдан кредит на неотложные нужды в размере 800 000 рублей, сроком на 84 месяца, под 23,90% годовых. 

В качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору № между ПАО «Восточный экспресс банк» (залогодержатель) и ФИО1 (залогодатель) был заключен договор ипотеки №/ZKV1, по условиям которого ФИО1 передала в залог принадлежащие ей жилое помещение - 

<

адрес>, расположенную в 

<

адрес>, по проспекту Победы, в г. Нижневартовске. 

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно расчету истца задолженность по договору кредитования № от 

<

дата> по состоянию на 

<

дата> составляет 826 625,96 рублей, из которых 702 357,68 рублей - просроченная ссудная задолженность; 114 981,72 рублей – просроченные проценты; 4 687,70 рублей - просроченные проценты на просроченную ссуду; 91,25 рублей - неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду; 1 427,13 рублей - неустойка на просроченную ссуду; 3 080,48 рублей - неустойка на просроченные проценты. 

Согласно записи акта о смерти № от 

<

дата> ФИО2, 

<

дата> года рождения, умер 

<

дата>. 

Материалами дела установлено, что 

<

дата> между ФИО2 и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» был заключен договор страхования по программе страхования «Копилка» №, на срок с 

<

дата> по 

<

дата>. Страховыми рисками по договору страхования являлось: дожитие застрахованного до окончания срока действия договора страхования и смерть застрахованного, наступившая в результате несчастного случая. ФИО1, являющаяся супругой ФИО2, в связи со смертью последнего, обратилась в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением о страховой выплате по договору страхования. В страховой выплате ФИО1 было отказано с указанием на то, что смерть ФИО2 не была признана несчастным случаем. 

Не согласившись с отказом ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в страховой выплате ФИО1 обратилась в Нижневартовский городской суд с иском к ООО СК «Ренесанс-Жизнь».

Решением Нижневартовского городского суда от 

<

дата>, вступившим в законную силу 

<

дата>, в удовлетворении исковых требований ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Ренесанс-Жизнь» о защите прав потребителя, о признании отказа в выплате незаконным, взыскании страхового возмещения, штрафа, компенсации морального вреда отказано. 

Согласно ст.1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина. 

В силу ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию, по наследственному договору и по закону.

В соответствии с ч. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Из материалов гражданского дела следует, что наследственное дело после смерти ФИО2 не заводилось, никто из наследников с заявлением о принятии наследства не обращался.

В силу ч. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу требований ст. 1151 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным. 

В силу пункта 1 статьи 1157 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании выморочного имущества отказ от наследства не допускается.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

Как разъяснено в пункте 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ).

Таким образом, если при наличии наследственного имущества наследники не принимают наследство ни одним из способов, установленных законом (обращение к нотариусу, фактическое принятие наследства в течение 6 месяцев с момента открытия наследства), то надлежащим ответчиком будет являться орган, осуществляющий полномочия в отношении выморочного имущества.

Поскольку при рассмотрении настоящего дела истец заявил требования к ФИО1 не как к наследнику, фактически принявшему наследство, а как залогодателю, суд полагает, что нормы ГК РФ в части наследования по отношению к данному ответчику не применимы, даже в условиях возможного совершения ею действий по фактическому принятию наследства. Более того, истцу судом неоднократно предлагалось уточнить свои требования, в том числе и в связи с внесением платежей по кредиту после смерти заемщика ФИО2, чем истец не воспользовался.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу части 1 статьи 1 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Согласно ст. 355 Гражданского кодекса Российской Федерации с переводом на другое лицо долга по обязательству, обеспеченному залогом, залог прекращается, если иное не предусмотрено соглашением между кредитором и залогодателем.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 352 Гражданского кодекса Российской Федерации залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства.

Таким образом, что в случае смерти должника (заемщика по кредитному соглашению) и при наличии наследников и наследственного имущества, обращение взыскания на заложенное имущество по договору об ипотеке возможно только в том случае, если залогодатель в договоре об ипотеке дал согласие кредитору отвечать за нового должника.

Из материалов дела следует, что при заключении договора об ипотеке №/ZKV1 от 

<

дата> ФИО1 согласие кредитору отвечать за нового должника не давала. 

При таких обстоятельствах, учитывая, что при заключении договора об ипотеке №/ZKV1 от 

<

дата> ФИО1 согласие кредитору отвечать за нового должника не давала, оснований для обращения взыскания на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 30 кв.м., по адресу: г. Нижневартовск, 

<

адрес>, принадлежащую ФИО1 по заявленному истцом основанию, суд не усматривает. 

В условиях отказа истцу в удовлетворении основных исковых требований, не подлежат удовлетворению и требования о взыскании судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество – отказать в полном объеме. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в судебную коллегию по гражданским делам суда Ханты – Мансийского автономного округа-Югры, через Нижневартовский городской суд.

Председательствующий подпись Э.Р. Курманов 

«КОПИЯ ВЕРНА»

Судья ______________Э.Р. Курманов 

Секретарь с/з _______ Ю.А. Кашкарова 

« ___ » _____________ 2023 г.

Подлинный документ находится в 

Нижневартовском городском суде 

ХМАО-Югры в деле № 

Секретарь с/з __________Ю.А. Кашкарова