Дело № 2-1558/2024

УИД 22RS0065-01-2023-008273-12

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 февраля 2024 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Ненашевой Д.А.,

при секретаре Бацюра А.В.,

помощник судьи Зенкина Е.В.,

с участием представителя истца ФИО1, ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску САО «РЕСО-Гарантия» к ФИО2 о признании договора страхования недействительным,

установил:

Страховое акционерное общество «РЕСО-Гарантия» (далее - САО «РЕСО-Гарантия») обратилось в суд с иском к ФИО2, в котором просит признать недействительным договор личного ипотечного страхования *** от 21.12.2022, заключенный между САО «РЕСО-Гарантия» и ФИО2

В обоснование исковых требований истец указывает на то, что 21.12.2022 ФИО2 и САО «РЕСО-Гарантия» заключили договор личного ипотечного страхования *** по рискам: п.3.1.1 договора – смерть застрахованного лица, наступившая в течении срока действия договора в результате несчастного случае и/или болезни (заболевания); п.3.1.2 договора – установление застрахованному лицу 1-ой или 2-ой группы инвалидности в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (в течение срока действия договора или не позднее, чем через 180 дней после его окончания). 

Согласно п.2.1 договора, под болезнью (заболеванием) применительно к условиям договора понимается любое нарушение состояния здоровья застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное врачом после вступления договора в силу, либо обострение в период действия договора хронического заболевания, заявленного страхователем (застрахованным лицом) в заявлении на страхование и принятое страховщиком на страхование, если такое нарушение состояния здоровья или обострение заболевания повлекли смерть или инвалидность застрахованного лица.

Выгодоприобретателем по договору является ПАО АКБ «Абсолют Банк»; застрахованным лицом по договору указан страхователь ФИО2 

При заключении договора страхования страхователю было предложено заполнить заявление на комплексное ипотечное страхование, с целью получения исчерпывающей информации о рисках, связанных со здоровьем и деятельностью застрахованных лиц, что и было сделано. На вопросы: 6.1 – имеете ли вы какие-либо заболевания, какие-либо проблемы со здоровьем (кроме ОРЗ, гриппа, простуды, стоматологии?; 6.1 – обращались ли вы в течение последних 5 лет или намерены обращаться к врачу в будущем (кроме ОРЗ, гриппа, простуды, стоматологии?; 7. – имели ли вы когда-либо или имеете сейчас 1, 2 или 3 группу инвалидности или проходили/ проходите сейчас подготовку к направлению на медико-социальную экспертизу?; 8 – имели ли вы когда-либо или имеете сейчас рак, новообразования или опухоли любого вида, инфаркт миокарда, ИБС, стенокардию, артериальную гипертензию, инсульт или другие заболевания сердечно-сосудистой системы; сахарный диабет, заболевания эндокринной системы или почек; гепатит или другие заболевания печени, язву, панкреатит или другие заболевания желудочно-кишечного тракта; заболевания дыхательных путей или костно-мышечной системы?, от ФИО2 были получены ответы «нет», заявление подписано страхователем.

25.10.2023 в САО «РЕСО-Гарантия» обратился ФИО2 с заявлением на выплату страхового возмещения в связи с установлением ему 1-ой группы инвалидности 05.10.2023.

Из полученных медицинских документов следует, что причиной установления 1-ой группы инвалидности ФИО2 явилось прогрессирование патологического состояния, имевшегося у него на момент заключения договора страхования и произошедшее не в период действия договора страхования, диагностированное до заключения договора страхования, а при заключении договора страхования страхователь сознательно ввел страховщика в заблуждение относительно состояния здоровья застрахованного лица, ответив на все вопросы о наличии заболевания, наличии групп инвалидности, прохождении МСЭ отрицательно, несмотря на прямо поставленные вопросы. Наличие у застрахованного лица заболеваний, указанных в выписке из медицинской карты пациента, имело существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления и при наличии ответов на вопросы о состоянии здоровья застрахованного лица, соответствующих действительности, договор страхования в отношении застрахованного лица не был бы заключен.

Так как причиной установления 1-ой группы инвалидности застрахованному лицу ФИО2 явилось заболевание, произошедшее не в период действия договора страхования и диагностированное задолго до заключения договора страхования, а при заключении договора страхования страхователь сознательно ввел страховщика в заблуждение относительно состояния его здоровья, ответив на все вопросы о наличии заболеваний, наличии групп инвалидности, прохождении СМЭ отрицательно, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным. 

Представитель истца СПАО «РЕСО-Гарантия» ФИО1, действующая на основании доверенности, в судебном заседании на удовлетворении исковых требований настаивала по основаниям, изложенным в исковом заявлении. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании признал исковые требования в полном объеме, о чем предоставил соответствующее заявление, указал, что признание иска сделано им добровольно, без принуждения, согласно его воле и желанию. Последствия признания иска и принятия его судом ответчику разъяснены и понятны (л.д.176). 

Третье лицо ПАО АКБ «Абсолют Банк» в судебное заседание не явилось, извещено надлежаще о дате, времени и месте судебного заседания, представили заявление о рассмотрении дела в их отсутствие (л.д.132).

В соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть настоящий спор при имеющейся явке.

Ознакомившись с заявлением ФИО2 о признании иска, изучив материалы дела, суд в соответствии со ст.39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации считает возможным принять данное признание иска.

Как следует из материалов дела, ФИО2 и ПАО АКБ «Абсолют Банк» 26.10.2021 заключили кредитный договор *** (л.д.137-152), в связи с заключением которого 21.12.2022 ФИО2 был заключен договор личного ипотечного страхования №*** с САО «РЕСО-Гарантия» (л.д.11-21) по страховым случаям: п.3.1.1 – смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия договора в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания); п.3.1.2 – установление застрахованному лицу 1-ой или 2-ой группы инвалидности в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания) (в течение срока действия договора или не позднее, чем через 180 дней после его окончания).Под болезнью (заболеванием) применительно к условиям договора понимается любое нарушение состояния здоровья застрахованного лица, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное врачом после вступления договора в силу, либо обострение в период действия договора хронического заболевания, заявленного страхователем (застрахованным лицом) в заявлении на страхование и принятого страховщиком на страхование, если такое нарушение состояния здоровья или обострение заболевания повлекли смерить или инвалидность застрахованного лица (п.2.1 договора страхования). 

Договор страхования подписан сторонами, его заключившими и скреплён печатью. 

25.10.2023 ФИО2 обратился в САО «РЕСО-Гарантия» с заявлением о страховом случае по риску инвалидности в связи с наличием онкологического заболевания (л.д.22-24). К заявлению была приложения справка МСЭ-2023 №*** (л.д.27-28).

При изучении медицинских документов было установлено, что у застрахованного лица ФИО2 на момент заключения договора страхования имелись заболевания (л.д.32-70, 71-111), о которых ответчик при заключении договора страхования не уведомил страховщика.

Согласно п.п.1,2 ст.927 Гражданского кодекса Российской Федерации, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком. В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами главы 48 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

В соответствии п.1 ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п.1 ст. 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем (пункт 2).

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

Право признания иска принадлежит ответчику в силу ст.39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Последствия признания иска ответчику судом разъяснены, понятны; ответчик выразил желание и согласие принять указанные последствия.

В соответствии со ст.173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации при признании иска ответчиком и принятии его судом, суд выносит решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Поскольку отсутствуют нарушения закона – положений ст.944 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также отсутствуют нарушения прав и законных интересов других лиц, суд принимает признание иска, сделанное ответчиком, удовлетворяя исковые требования в полном объеме.

С учетом положений пп.3 п.1 ст.333.40 Налогового кодекса Российской Федерации истцу подлежит возврату государственная пошлина в размере 70% от оплаченной (6 000 руб.) в сумме 4 200 рублей, по платежному поручению №546383 от 20.12.2023 (л.д.6).

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина (в оставшейся части 30%) в размере 1 800 рублей.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Принять признание ответчиком ФИО2 иска САО «РЕСО-Гарантия» о признании договора страхования недействительным. 

Исковые требования САО «РЕСО-Гарантия» удовлетворить.

Признать недействительным договор личного ипотечного страхования *** от 21.12.2022, заключенный между САО «РЕСО-Гарантия» и ФИО2.

Взыскать с ФИО2 (ИНН ***) в пользу САО «РЕСО Гарантия» (ИНН ***) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1 800 рублей.

Вернуть САО «РЕСО-Гарантия» государственную пошлину в размере 4 200 рублей по платежному поручению №546383 от 20.12.2023.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Индустриальный районный суд города Барнаула. 

Судья: Д.А. Ненашева

Решение в окончательной форме изготовлено 22 февраля 2024 года.

Верно, судья

Д.А. Ненашева

Секретарь судебного заседания

А.В. Бацюра

Решение не вступило в законную силу на 22.02.2024, 

Подлинный документ находится в гражданском деле № 2-1558/2024 Индустриального районного суда города Барнаула

Секретарь судебного заседания

А.В. Бацюра