Дело № 2-2356/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 августа 2019 года Сормовский районный суд г.Н.Новгород

В составе: председательствующего судьи Таракановой В.И.

При секретаре ФИО3

С участием представителя ответчика ФИО4, действующей по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, 

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного Общества «Татфондбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У с т а н о в и л:

Истец ПАО «Татфондбанк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО2, в котором просит взыскать с ответчицы задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>, расходы по уплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты> В обоснование исковых требований истец ссылается на то, что ОАО «АИКБ «Татфондбанк» ДД.ММ.ГГГГ с ответчицей с ответчицей был заключен кредитный договор №. Ответчице истцом был предоставлен кредит на сумму 

<

данные изъяты> на срок 36 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 27,99 % годовых и иных платежей в соответствии с примером расчета полной стоимости кредита.. Свои обязательства по возврату кредита заемщик надлежащим образом не исполняет, платежи не производит, на претензию ответчица не отвечает, в связи с чем, на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме в размере 

<

данные изъяты>, из которых: 

<

данные изъяты> – просроченная задолженность, 

<

данные изъяты> – просроченные проценты, задолженность по процентам по просроченной задолженности–

<

данные изъяты>, задолженность по неустойке по просроченному кредиту – 

<

данные изъяты>, задолженность по неустойке по просроченным процентам -

<

данные изъяты>

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает.

Ответчица в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования признала частично, наличие задолженности не оспаривала, просила применить срок исковой давности.

Выслушав объяснения представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, установив юридически значимые для дела обстоятельства, суд находит иск подлежащим удовлетворению. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

В соответствии со ст. 819 п.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 330 и ст. 331 ГК Российской Федерации стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии в п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

По делу установлено, между истцом и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на сумму 

<

данные изъяты> на срок 36 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 27,99% годовых и иных платежей в соответствии с примером расчета полной стоимости кредита (приложение № к Кредитному договору), а также уведомил ответчика об индивидуальных условиях кредитования, предоставив последнему под роспись соответствующее уведомление.

Под Кредитным договором понимаются в совокупности: Условия предоставления кредитных карт и установления овердрафтов на «зарплатные» карты физическим лицам в ПАО «Татфондбанк» (Общие условия), размещенные на официальном сайте Банка в разделе банковские карты; Индивидуальные условия кредитного договора; Стандартный договор об открытии корсчета и выдаче международной пластиковой карты ПАО «Татфондбанк», размещенный на официальном сайте Банка, и пример расчета полной стоимости кредита по кредитной карте (Приложение № к Кредитному договору), заключенные между Кредитором и Заемщиком. В рамках Кредитного договора Заемщик присоединяется к вышеперечисленным документам, подтверждает ознакомление и свое согласие с Общими условиями договора (п.9.п.11 Индивидуальных условий).

Согласно п.1, п.2, п.4 Индивидуальных условий Договора Кредитор предоставил Заемщику кредит в виде суммы кредитного лимита в размере 

<

данные изъяты> со сроком возврата 36 месяцев с уплатой Кредитору процентов за пользование кредитом в размере 27,99% годовых и иных платежей в соответствии с примером расчета полной стоимости кредита (Приложение № к Кредитному договору).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий, в случае нарушения сроков внесения платежей в соответствии с Примером расчета полной стоимости кредита по кредитной карте (Приложение №), Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день нарушения сроков внесения плановых платежей, начиная с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности.

Моментом заключения договора в соответствии с положениями общий условий считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита (ПСК) до заключения договора кредитной карты. 

В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Истец принятые на себя обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, денежные средства были перечислены заемщику.

Однако ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по договору, допуская просрочку платежей, в связи с этим по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 

<

данные изъяты>, из которых: 

<

данные изъяты> – просроченная задолженность, 

<

данные изъяты> – просроченные проценты, задолженность по процентам по просроченной задолженности–

<

данные изъяты>, задолженность по неустойке по просроченному кредиту – 

<

данные изъяты>, задолженность по неустойке по просроченным процентам -

<

данные изъяты>

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по погашению кредита, истец выставил ответчику требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов за пользование кредитом, просроченной задолженности и платы в размере 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> (л.д.27). Данное требование осталось без удовлетворения.

Истец обращался к мировому судье судебного участка № Сормовского судебного района 

<

адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа. ДД.ММ.ГГГГ мировой судья судебного участка № Сормовского судебного района г.Н.Нов

<

адрес> вынес судебный приказ о взыскании с ФИО2 в пользу ПАО «Татфондбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> Определением мирового судьи судебного участка № Сормовского судебного района г.Н.Нов

<

адрес> судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ был отменен (л.д.35).

Расчет задолженности судом проверен, оснований не доверять ему у суда не имеется, ответчиком не представлено своего расчета задолженности и процентов.

Таким образом, суд приходит к выводу, что ответчик не исполняет надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору. В связи с этим с заемщика подлежит взысканию задолженность по кредиту.

В судебном заседании представителем ответчика было заявлено о применении срока исковой давности.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого пункта 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. 

Из п. 2 ст. 199 ГК РФ следует, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске

Ранее банк в марте 2019 года обращался с требованием о взыскании с ответчика суммы долга путем выдачи судебного приказа. Приказ вынесен ДД.ММ.ГГГГ, отменен ДД.ММ.ГГГГ. Отсюда следует, что в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ течение срока исковой давности не осуществлялось (пункт 1 статьи 204 ГК РФ). На период приказного судопроизводства течение срока исковой давности приостанавливалось.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пункте 3 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств" (утвержденного Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года) отмечено, что при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из приведенных положений закона и разъяснений следует, что установленный статьей 196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате кредитных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, исчисляется отдельно по каждому платежу с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Согласно части 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Однако согласно выписке по счету, последняя операция по внесению денежных средств осуществлена ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16). Соответственно датой окончания срока исковой давности является ДД.ММ.ГГГГ.

В суд с иском Банк обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах срока исковой давности, в этой связи доводы представителя ответчика о пропуске срока исковой давности являются несостоятельными. 

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы в виде уплаты истцом государственной пошлины при подаче иска в размере 

<

данные изъяты> 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного Общества «Татфондбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>, расходы по уплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты>, всего взыскать 

<

данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через районный суд в месячный срок со дня составления мотивированного решения суда.

Председательствующий: В.И.Тараканова