Дело №2-529(1)/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 декабря 2017 года город Новоузенск Саратовской области

Новоузенский районный суд Саратовской области в составе: председательствующего судьи Соловьева В.Г., при секретаре Куниженковой И.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь», третьи лица, не заявляющие самостоятельные требования относительно предмета спора: Государственное учреждение здравоохранения Саратовской области «Новоузенская районная больница» и Акционерное общество «ОТП Банк» об обязании включения в списки застрахованных лиц и выплате страховой суммы,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» (далее по ООО «АльфаСтрахование-Жизнь») об обязании включения в списки застрахованных лиц и выплате страховой суммы.

Свои требования истец мотивирует тем, что при подписании кредитного договора № от 09 сентября 2015 года с Акционерным обществом «ОТП Банк» (далее АО «ОТП Банк»), им так же заключен договор страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков № от ДД.ММ.ГГГГ.

В мае 2017 года, по мнению истца, наступил страховой случай, и в связи с тяжелым заболеванием ему присвоена вторая группа инвалидности. Он подготовил пакет документов, и направил ответчику заявление о выплате страховой премии, однако в её выплате ему отказано из-за того, что договор страхования в отношении него признан недействительным, и он исключен из списка застрахованных лиц, в связи с тем, что ему установлена вторая группа инвалидности со второй степенью ограничения способности к трудовой деятельности.

Истец считает, что его инвалидность наступила вследствие самого возникновения заболевания, а не по причинам, вызванным сопутствующим заболеванием. Просит суд обязать ответчика восстановить его в списки застрахованных лиц и выплатить страховое возмещение по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании истец ФИО1 свои требования поддержал в полном объеме, дав пояснения аналогичные содержанию искового заявления.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте его проведения извещался надлежащим образом, возражений относительного искового заявления в суд не направил.

Представитель третьего лица Государственного учреждения здравоохранения Саратовской области «Новоузенская районная больница» в судебное заседание так же не явился, согласно представленному ходатайству просят рассмотреть дело в их отсутствие, возражения относительного искового заявления в суд не направил.

Представитель третьего лица АО «ОТП Банк» в судебное заседание так же не явился, о времени и месте его проведения извещался надлежащим образом, возражений относительного искового заявления в суд не направил.

Заслушав объяснения истца, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно ч.ч. 1, 3 ст. 944 ГК РФ, при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются, во всяком случае, обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в ч. 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных ч. 2 ст. 179 настоящего Кодекса. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

В соответствии со ст. 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. В соответствие с п. 1 ст. 9 того же закона, страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Вероятность наступления страхового случая лежит в основе определения условий страховой защиты в отношении каждого объекта страхования (застрахованного лица) либо возможности предоставления такой защиты, в принципе. В частности, наличие определенного рода заболеваний, имевших место до заключения договора страхования, делает невозможным предоставления определенного вида страхового покрытия.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО «ОТП Банк» для получения потребительского кредита, в связи, с чем был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому сумма кредита составила 

<

 >.

В тот же день ФИО1 заключил с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» договор страхования по Коллективному договору добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков № от ДД.ММ.ГГГГ. Началом срока действия страхования является дата подписания страховщиком соответствующего списка, в котором указан клиент, окончанием срока действия страхования является дата окончального первоначального срока займа согласно договора займа (включительно). В случае досрочного исполнения застрахованным обязательств по договору займа в полном объеме, срок страхования не изменяется.

Страховыми рисками по договору страхования являются: смерть застрахованного лица по любой причине, наступившая в течение срока страхования; инвалидность застрахованного лица 1 или 2 группы (с третьей степенью ограничения способности к трудовой деятельности) по любой причине (инвалидность застрахованного лица), наступившая в течение срока страхования, за исключением случаев, указанных в договоре страхования и правилах страхования (п.1).

Согласно заявлению о страховании, ФИО1 заявил, что на момент подписания настоящего договора, он не является инвалидом и МСЭ не рассматривает документы на установление ему группы инвалидности. Подписывая заявление, он подтверждает свое согласие быть застрахованным по договору коллективного страхования, заключенному между АО «ОТП Банк» с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Кроме того ему известно, что страховщик имеет право отказать в страховой выплате в случае недостоверности заявленной им информации (п. 1).

Статьей 309 ГК РФ определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Ввиду изложенного на ФИО1 была возложена обязанность сообщать страховщику все известные обстоятельства, имеющие значение для определения вероятности наступления страхового случая, при этом истец подтвердил, что состояние его здоровья на дату заключения договора страхования соответствует условиям программы коллективного страхования.

Как следует из вышеназванного заявления застрахованного лица, ФИО1 подтвердил, что на момент его подписания он не является инвалидом и МСЭ не рассматривает документы на установление ему группы инвалидности.

Однако, из амбулаторной карты больного следует, что в 2014 году ФИО1 перенес 

<

 > и с апреля 2015 года ему установлена 3-ья группа инвалидности.

Из справки, выданной Бюро №25 – филиала ФКУ «ГБ МСЭ по Саратовской области» № от 01 мая 2016 года следует, что 01 мая 2016 года ФИО1 повторно установлена третья группа инвалидности по общему заболеванию на срок до 01 мая 2017 года, с датой очередного освидетельствования 04 апреля 2017 года.

Из справки, выданной Бюро №25 – филиала ФКУ «ГБ МСЭ по Саратовской области» № от 01 мая 2017 года следует, что 01 мая 2017 года ФИО1 повторно установлена вторая группа инвалидности со второй степенью ограничения способности к трудовой деятельности.

Согласно индивидуальной программы реабилитации инвалида, разработанной Бюро №25 – филиала ФКУ «ГБ МСЭ по Саратовской области», следует, что ФИО1 повторно устанавливается вторая группа инвалидности со второй степенью ограничения способности к трудовой деятельности с 01 мая 2017 года по 01 мая 2018 года (л.д. 22).

28 июня 2017 года ответчик ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» отказал истцу ФИО1 в выплате страхового возмещения, так как одним из страховых рисков в соответствии с условиями Коллективного договора добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков № от ДД.ММ.ГГГГ является инвалидность застрахованного лица 1 или 2 нерабочей группы (с третьей степенью ограничения способности к трудовой деятельности), наступившей по любой причине. В связи с установлением истцу второй группы инвалидности со второй степенью ограничения способности к трудовой деятельности ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не может признать данный факт страховым случаем и осуществить страховую выплату ( л.л. 13).

Таким образом, из исследованных в судебном заседании доказательств следует, что на момент заключения кредитного договора и включения в программу коллективного страхования, ФИО1 был признан инвалидом, ему была установлена 3-ья группа инвалидности, однако он не сообщил об этом страховщику, указав об отсутствии каких-либо ограничений для страхования, что послужило основанием для включения его в реестр застрахованных лиц и признания застрахованным лицом.

Доказательств обратного, в нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, истцом в суд не представлено.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» об обязании включения в списки застрахованных лиц и выплате страховой суммы, отказать.

Разъяснить сторонам, что на настоящее решение может быть подана апелляционная жалоба в Саратовский областной суд через Новоузенский районный суд Саратовской области в течение месяца со дня его принятия.

Судья В.Г. Соловьев