Дело № 2-2535/2020

73RS0002-01-2020-000413-97

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

город Ульяновск 15 июля 2020 года 

Засвияжский районный суд г.Ульяновска в составе:

председательствующего судьи Саенко Е.Н.,

при секретаре Шапошниковой М.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» (далее по тексту – ФИО2 АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском, впоследствии уточненным, к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование иска указали, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения на сумму 221 000 руб. под 16,5% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п.17 соглашения банк перечислил сумму кредита на текущий счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно ст.4 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и уплачиваются в дату окончания соответствующего процентного периода. Согласно п.4.2.1. Правил, погашение кредита (основного долга) осуществляется одновременно с уплатой процентов за пользование кредитом равными долями в соответствии с графиком погашения кредита. Ответчик допустил просрочку, обязательства по договору не исполняет. Никаких платежей не осуществляет, что в соответствии с п.4.7. Правил является основанием для одностороннего требования кредитора о досрочном взыскании всей суммы задолженности по кредитному договору. В соответствии с п.6.1. Правил при несвоевременном внесении платежа в погашении кредита и\или утрату процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку, установленную п.12 указанного соглашения: п.12.1.1. – в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; п.12.1.2. – в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

В соответствии с п.4.7. Правил кредит имеет право потребовать от заемщика, а заемщик обязан досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные условиями Соглашения и Правил, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом. В силу п.4.8 Правил в случае предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного кредитором в соответствующем требовании. Банк направлял заемщику письма о допущенном нарушении обязательств и необходимости в установленный срок погашения просроченной задолженности по кредитному договору, о применении штрафных санкций и предупреждением о взыскании всей суммы долга в судебном порядке досрочно при оставлении требований банка без удовлетворения. В связи с непогашением просроченной задолженности банк направил ответчику требование о досрочном возврате полной задолженности по указанному соглашению. Указанные требования ответчиком были оставлены без удовлетворения. В установленный в требовании срок должник кредит не возвратил, проценты не уплатил. На сегодняшний день обязательства по кредиту не исполнены.

Просил расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между банком и ответчиком, с даты вынесения решения суда, взыскать с ответчика всю сумму ссудной задолженности по данному соглашению с нарастающим итогом, образовавшуюся на день вынесения решения суда, что на момент подачи искового заявления составляет 179 875 руб. 20 коп., в том числе: основной долг – 162 140 руб. 71 коп., просроченный основной долг – 14 515 руб. 09 коп., проценты за пользование кредитом – 2 232 руб. 32 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга – 816 руб. 87 коп., пени за несвоевременную уплату процентов – 170 руб. 21 коп., государственную пошлину в размере 4 798 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещался. В представленном заявлении исковые требования уточнил и просил расторгнуть соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между банком и ответчиком, с даты вынесения решения суда, взыскать с ответчика всю сумму ссудной задолженности по данному соглашению с нарастающим итогом, образовавшуюся на день вынесения решения суда, что на ДД.ММ.ГГГГ составляет 205 060 руб. 28 коп. в том числе: просроченный основной долг – 173 175 руб. 49 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга – 31 618 руб. 59 коп., пени за несвоевременную уплату процентов – 266 руб. 20 коп., государственную пошлину в размере 4 798 руб. Также в письменном заявлении просил дело рассмотреть в отсутствии представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещался по месту регистрации, данный адрес как фактическое место жительства указывалось ответчиком в заявлении об отмене ранее состоявшегося заочного решения, однако почтовая корреспонденция была возвращена. 

В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

С учетом изложенного, суд признает ответчика ФИО1 надлежащим образом извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Суд в соответствии со ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) определил рассмотреть дело при данной явке.

Сторонам была разъяснена ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям на основании представленных сторонами доказательств.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору. 

Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст.13 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности»). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

Согласно пункту 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице начальника отдела розничных продаж Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1 было заключено соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения на сумму 221 000 руб. под 16,5% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 17 соглашения банк перечислил сумму кредита на текущий счет заемщика, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 4 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правил), проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и уплачиваются в дату окончания соответствующего процентного периода.

Как установлено судом, свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за его пользование ответчик исполняла не надлежащим образом. 

Согласно представленному «Расчету задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО1», на ДД.ММ.ГГГГ (с учетом заявленных первоначало в исковом заявлении требований о взыскании задолженности с нарастающим итогом на день вынесения решения суда) задолженность ответчика перед банком составляет 205 060 руб. 28 коп. в том числе: просроченный основной долг – 173 175 руб. 49 коп., пени за несвоевременную уплату основного долга – 31 618 руб. 59 коп., пени за несвоевременную уплату процентов – 266 руб. 20 коп. 

В адрес ответчика банком было направлено требование о досрочном возврате общей суммы задолженности по указанному кредитному договору и расторжения договора (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ), которое ответчиком было оставлено без удовлетворения.

Каких-либо законных оснований сомневаться в доводах истца о наличии у ответчика перед ним задолженности в указанном размере, подкрепленных соответствующими документами, у суда не имеется. 

Доказательств исполнения своих обязательств по кредитному договору стороной ответчика ФИО1 не предоставлено. Факт неисполнения условий кредитного договора и указанные выше суммы задолженности ответчиком не оспорены, следовательно, указанные суммы подлежат взысканию с него в пользу истца.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (штраф, пени) - определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

По смыслу ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Пункт 2 статьи 450 ГК РФ определяет, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Судом установлено, что ответчик свои обязательства по уплате суммы основного долга и процентов исполнял ненадлежащим образом, чем существенно нарушил условия договора и что является основанием для расторжения договора и досрочного взыскания кредита. Требование истца об исполнении обязательств по кредитному договору также были им не исполнены.

Как указывалось выше, за несвоевременную уплату основного долга истцом были начислена пени в размере 31 618 руб. 59 коп., а также пени за несвоевременную уплату процентов – 266 руб. 20 коп. Таким образом, истцом предъявлены к взысканию пени в общей сумме 31 884 руб. 79 коп.

На основании ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Руководствуясь положениями данной статьи, учитывая принцип разумности, справедливости, а также в целях соблюдения баланса соразмерности, суд полагает возможным уменьшить размер неустойки до 15 000 руб.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об удовлетворении требований, с ответчика в пользу банка подлежит взысканию задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 188 175 руб. 49 коп. (просроченный основной долг – 173 175 руб. 49 коп., пени 15 000 руб.), а данное кредитное соглашение подлежит расторжению в соответствии с требованиями истца с даты вынесения решения суда, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст.88 ГПК РФ уплата по гражданскому делу государственной пошлины отнесена к категории судебных расходов. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Поскольку снижение судом суммы неустойки в порядке, предусмотренном ст. 333 ГК Российской Федерации, не уменьшает общей цены иска, из которой подлежит исчислению государственная пошлина, а также с учетом правовой позиции, изложенной в п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» с ответчика в пользу истца подлежит взысканию возврат госпошлины в сумме 4 798 руб.

Дело рассмотрено в пределах заявленных требований.

Суд, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» удовлетворить частично.

Расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Ульяновского регионального филиала АО «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 188 175 руб. 49 коп., возврат госпошлины в сумме 4 798 руб., а всего 192 973 руб. 49 коп.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через районный в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Е.Н. Саенко