Дело № 2-128/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Ишим Тюменской области 17 января 2019 года

Ишимский городской суд Тюменской области в составе:

председательствующего судьи Засорина М.А.,

при секретаре Васильевой Т. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-128/2019 по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности в размере 142204 рубля 29 копеек, из них: просроченная ссуда 79871,53 рублей; просроченные проценты 29314,86 рублей; проценты по просроченной ссуде 8269,89 рублей, неустойка по ссудному договору 19200,84 рублей, неустойка на просроченную ссуду 5547,17 рублей.

Исковые требования мотивированы тем, что 01.09.2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. Полное и сокращенное наименование Банка приведено в соответствие с законодательством РФ и определено как ПАО «Совкомбанк». ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 110092.19 руб. под 28,9 % годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней». Просроченная задолженность по ссуде и процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на 24.09.2018 суммарная продолжительность просрочки составляет 635 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 94098,70 руб. 

По состоянию на 24.09.2018 г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 142204 рубля 29 копеек, из них: просроченная ссуда 79871,53 рублей; просроченные проценты 29314,86 рублей; проценты по просроченной ссуде 8269,89 рублей, неустойка по ссудному договору 19200,84 рублей, неустойка на просроченную ссуду 5547,17 рублей.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора (л.д. 3).

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО2, действующая по доверенности, о месте и времени судебного разбирательства извещена, в суд не прибыла, согласно иску, дело просит рассмотреть в ее отсутствие. 

Ответчик ФИО1 о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом по адресу регистрации, где судебные повестки по почтовым извещениям не получила, в судебное заседание не прибыла (л.д.43).

О месте и времени судебного разбирательства дополнительно извещена телефонограммой.

В силу положений ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно п.п. 63-67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015г. №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Учитывая изложенное, суд полагает ответчика уведомленным надлежаще.

В соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть гражданское дело при отсутствии явки сторон. 

Изучив материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.ст.807, 809 ГК РФ, по договору займа одна сторона передает другой в собственность деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

В обоснование искового заявления ПАО «Совкомбанк» в суд представил следующие документы: - заявление о предоставлении потребительского кредита (л.д.19); акцепт общих условий договора потребительского кредита и индивидуальных условий договора потребительского кредита № (л.д. 20 – 22), индивидуальные условия договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в сумме 110092 рубля 19 копеек под 28,90% годовых на срок 60 месяцев с правом досрочного возврата. Срок возвраты кредита ДД.ММ.ГГГГ. Размер ежемесячного платежа 3 487,83 рублей. Согласно пункту 12 индивидуальных условий, предусмотрена ответственность заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки (л.д.14-17), график – памятка, являющийся приложением к индивидуальным условиям потребительского кредита (л.д.18), общие условия договора потребительского кредита (л.д. 23), досудебное уведомление, направленное Ответчику (л.д. 25), реестр отправлений (л.д. 26-28), расчет задолженности, составленный по состоянию на 24.09.2018 года (л.д.7-9); - копия выписки по ссудному счёту Заёмщика (л.д. 10-12).

Согласно выписке по счету ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, денежные средства в сумме 110092 рублей 19 копеек Банком зачислены со ссудного счета на депозит в рамках потребительского кредитования. 

Согласно индивидуальным условиям, срок погашения по кредиту 19 числа каждого месяца включительно, последний платёж по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с выпиской по счету условия кредитного договора ответчиком исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по уплате основного долга, процентов, и как следствие штрафные санкции за несвоевременное и неполное исполнение обязательств по договору.

Истец перед направлением иска в суд направлял Ответчику требование о необходимости досрочного возврата задолженности по договору потребительского кредита, о чем в материалах дела имеется уведомление. 

В соответствии со ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Так как ФИО1 заключила договор добровольно, на индивидуальных условиях потребительского кредита, что подтверждается подписью Заёмщика, с условиями предоставления кредита заемщик была ознакомлена надлежащим образом и доказательств обратного суду не представлено, обязательства по кредитному договору по возврату суммы кредита заемщиком не исполняются. 

Представленный расчет задолженности по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ по 24.09.2018 года судом проверен, и признан частично не соответствующим индивидуальным условиям договора потребительского кредита. Так как п.12 индивидуальных условий предусматривает ответственность Заёмщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки за нарушение срока возврата кредита (части кредита) 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. За просрочку иных платежей штрафные санкции индивидуальными условиями не установлены. 

Согласно п. 6.1 общих условий кредитования при нарушении срока возврата кредита (части кредита) Заёмщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в индивидуальных условиях Договора потребительского кредита (л.д. 23-24). 

Согласно пункту 12 индивидуальных условий, за нарушение срока возврата кредита (части кредита), предусмотрена ответственность заёмщика в виде неустойки в размере 20% годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки (л.д.14-17).

Иных договорных неустоек индивидуальными условиями Договора потребительского кредита – не предусмотрено.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, Истец обратился к мировому судье судебного участка № Голышмановского судебного района Тюменской области с заявлением о выдаче судебного приказа. 14.07.2017 мировым судьёй вынесено определение о выдаче судебного приказа, которое было впоследствии отменено, так как от Должника поступили возражения. Определение об отмене судебного приказа вынесено 29 мая 2018 года (л.д. 6). 

С учетом исследованных по делу доказательств, данных о не надлежащем исполнении кредитных обязательств, в отсутствие мотивированных возражений со стороны ответчика, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за исчисленный период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 123 003 рублей 45 копеек, из них: просроченная ссуда 79871,53 рублей; просроченные проценты 29 314,86 рублей; проценты по просроченной ссуде 8269,89 рублей, неустойка на просроченную ссуду 5547,17 рублей, в соответствии с договорными обязательствами.

В остальной части в исковых требованиях надлежит отказать, так как заявленные требования по дополнительным неустойкам и процентам, вопреки доводам стороны истца, не предусмотрены условиями договора.

Согласно ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд не находит оснований для снижения неустойки.

Так как исковые требования Истца удовлетворены частично, то с Ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворяемым исковым требованиям в размере 3 660 рублей (л.д. 4, 5). 

Руководствуясь ст. ст. 56, 98, 191-199 ГПК РФ, на основании ст.ст. 12, 309, 310, 330, 333, 421, 432, 438, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 123 003 рублей 45 копеек, из них: просроченная ссуда 79871,53 рублей; просроченные проценты 29 314,86 рублей; проценты по просроченной ссуде 8269,89 рублей, неустойка на просроченную ссуду 5547,17 рублей. 

В остальной части иска – отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворяемым исковым требованиям, в размере 3 660 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тюменский областной суд через Ишимский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 17 января 2019 года.

Председательствующий: Засорин М.А.