УИД 23RS0014-01-2019-001700-35

Дело № 2-1657/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ст. Динская Краснодарского края 25 июля 2019 год 

Динской районный суд Краснодарского края в составе:

судьи Вишневецкой М.В.

при секретаре Смирновой В.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество и по иску третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и об обращении взыскания на заложенное имущество, 

установил:

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 29 августа 2012 года между ЗАО «БанкЖилФинанс» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в соответствии с которым Банк обязался предоставить Заемщику кредит в размере 2 200 000 рублей на срок 160 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, для целевого использования – приобретения квартиры, общая площадь 54,5 кв.м., кадастровый №, находящейся по адресу: Краснодарский край, г. Краснодар, Прикубанский округ, 

<

адрес> а Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование кредитом, а также осуществить иные платежи в порядке, предусмотренном ст. 3 Кредитного договора.

В соответствии с п. 1.1 Кредитного договора за пользование кредитом заемщик обязался уплачивать проценты в размере 10,75 % годовых (с 29 августа 2012 года по 31 декабря 2013 года), 10, 25 % годовых (с 01 января 2014 года по 31 декабря 2016 года), 12 % годовых (с 01 января 2017 года по 31 декабря 2017 года), 10, 25% годовых (с 01 января 2018 года по 31 декабря 2018 года), 9,5 % годовых (с 01 января 2019 года по настоящее время).

Согласно п. 5.2 Кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком предусмотренных настоящим договором обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом и/или других платежей кредитору Заемщик уплачивает кредитору пени в размере 0,2% за каждый день просрочки от несвоевременно уплаченной суммы.

Банк свои обязательства по предоставлению ответчику кредита в сумме 2 200 000 рублей исполнил в полном объеме. Государственная регистрация права собственности ответчика на квартиру произведена 27 сентября 2012 года, запись об ипотеке в силу закона в отношении квартиры также произведена 27 сентября 2019 года №. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной от 24 сентября 2012 года. В настоящее время законным владельцем закладной является АО «ДОМ.РФ». Ответчик не выполнил своих обязательств надлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности, ответчик неоднократно допускал длительную просрочку по уплате ежемесячных платежей в счет погашения кредита и процентов, уплачивая их не в полном объеме либо не погашая вовсе.

По состоянию на 04 апреля 2019 года сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 2 110 763, 33 рубля, из которых: основной долг - 2 013 187,46 рублей, проценты за пользование кредитом – 83 520, 99 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга - 3 746, 32 рублей, неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов - 10 308, 56 рублей.

В соответствии со ст. 348, 349 ГК РФ, ст. 51 ФЗ «Об ипотеке», взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

Согласно отчету оценщика от 12 марта 2019 год рыночная стоимость квартиры составляет 2 765 000 рублей, таим образом, с учетом положений ст. т. 54 ФЗ «Об ипотеке», начальная продажная цена квартиры должна составлять 2 212 000 рублей (80% от рыночной стоимости).

На основании изложенного, ссылаясь на ст.ст. 309-310, 330, 348-350, 450, 811, 819 ГК РФ, ст.ст. 13, 51-52, 54 ФЗ «Об ипотеке», истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от 29 августа 2012 года, заключенный между ЗАО «БанкЖилФинанс» и ФИО1, взыскать с ответчика в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору в размере 2 110 763,33 рублей по состоянию на 04 апреля 2019 года; обратить взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 29 августа 2012 года на заложенное имущество: квартиру, общей площадью 54,5 кв.м., кадастровый №, находящуюся по адресу: Краснодарский край, г. Краснодар, Прикубанский округ, 

<

адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2 212 000 рублей, взыскать с ФИО1 сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере 18 753,82 рубля за предъявление требования о взыскании задолженности по кредитному договору, государственную пошлину в размере 6 000 рублей за предъявление требований об обращении взыскания на заложенное имущество.

Представитель истца - АО «ДОМ.РФ» ФИО2, действующий на основании доверенностей в судебное заседание не явился, о времени месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца - АО «ДОМ.РФ».

Представитель третьего лица, заявляющего самостоятельные требований относительно предмета спора, - ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в судебное заседание не явился, предъявил самостоятельные исковые требования к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, об обращении взыскания на заложенное имущество, установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества, сославшись на то, что, на основании п. 2 ст. 14 ФЗ от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» между ФГКУ «Росвоенипотека» и ФИО1 был заключен договор целевого жилищного займа №, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Целевой жилищный заем предоставлялся для уплаты первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от 29 августа 2012 года №, предоставленного ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» для приобретения в собственность ФИО1 жилого помещения, расположенного по адресу: Краснодарский край, г. Краснодар, 

<

адрес>, общей площадью 54,47 кв.м., состоящего из двух комнат, расположенного на первом этаже, кадастровый № за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете ответчика, в размере 676 853,98 рубля, на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика. В настоящее время, в соответствии со ст. 48 ФЗ «Об ипотеке», законным владельцем составленной ФИО1 закладной, удостоверяющей право по кредитному договору от 29 августа 2012 года №, является АО «ДОМ.РФ». Квартира приобреталась с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита и, на основании п. 4 ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), п.10 Правил предоставления участникам накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, п. 4 Договора ЦЖЗ, считается находящейся одновременно в залоге у АО «ДОМ.РФ» и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации права собственности на жилое помещение. Требования ФГКУ «Росвоенипотека» удовлетворяются после удовлетворения требований АО «ДОМ.РФ». Ипотека должным образом зарегистрирована в Управлении Росреестра по Краснодарскому краю 27 сентября 2012 года за номером государственной регистрации №. Право собственности ФИО1 на квартиру подтверждается свидетельством о государственной регистрации права от 28 сентября 2012 года. На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего органа федерального органа исполнительной власти, в котором ответчик проходил военную службу, именной накопительный счет ФИО1 закрыт 29 июня 2018 года без права на использование накоплений. На дату закрытия ИНС у ФИО1 перед ФГКУ «Росвоенипотека» образовалась задолженность по договору ЦЖЗ на сумму 2 165 573, 88 рубля. ФГКУ «Росвоенипотека» неоднократно направлялись в адрес ответчика ФИО1 уведомления о необходимости погашения задолженности по договору ЦЖЗ, однако ФИО1 обязательств по погашению задолженности по целевому жилищному займу не исполняет. По состоянию на 05 июня 2019 года задолженность ФИО1 по ЦЖЗ составляет 2 371 000, 88 рублей, в том числе 2 165 573, 88 рубля – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту, и сумма, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 168 018, 92 рублей – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования в размере 7,5 % со дня увольнения ответчика с военной службы – с 23 мая 2018 года по 05 июня 2019 года; 37 407, 88 рублей – пени, в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда. Неисполнение или ненадлежащее исполнение должником обеспеченного залогом обязательства является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество. Согласно п. 3.1 договора ЦЖЗ, стоимость квартиры, расположенной по адресу: Краснодарский край, г. Краснодара, 

<

адрес>, оценивается сторонами в сумме 3 000 000 рублей, таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества должна составлять 3 000 000 рублей.

На основании изложенного, представитель ФГКУ «Росвоенипотека» просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Росвоенипотека» денежные средства в размере 2 371 000, 68 рублей, в том числе 2 165 573, 88 рубля – сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту, и сумма, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 168 018, 92 рублей – сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования в размере 7,5 % со дня увольнения ответчика с военной службы – с 23 мая 2018 года по 05 июня 2019 года; 37 407, 88 рублей – пени, в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки; проценты за пользование целевым займом, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ в размере 7,5%, начисленные на сумму задолженности в размере 2 165 573, 88 рубля, начиная с 05 июня 2019 года по день вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности включительно. Взыскание произвести, в том числе, путем обращения взыскания за наложенное имущество, а именно квартиру, кадастровый (или условный) №, расположенную по адресу: Краснодарский край, г. Краснодар, 

<

адрес>., установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 3 000 000 рублей, а также способ реализации заложенного имущества – продажа с публичных торгов. 

Представитель третьего лица, заявляющего самостоятельные требованиям относительно предмета спора, - ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» ФИО3, действующий на основании доверенности №106 от 17 декабря 2018 года, в судебное заседание не явился, направил в адрес суда ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, заявленные исковые требования поддержал в полном объеме.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя третьего лица, заявляющего самостоятельные исковые требованиям относительно предмета спора, - ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, неоднократно извещался о дне, месте и времени рассмотрения дела в порядке ст.ст. 113 - 116 ГПК РФ посредством направления заказной корреспонденции по адресу, указанному в исковом заявлении и по адресу, нахождения жилого помещения, приобретенного ответчиком с использованием заемных денежных средств, и впоследствии возвращены в адрес суда с отметкой почтового отделения – «истек срок хранения», в связи с неявкой адресата за получением корреспонденции. 

Согласно ст. 35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им процессуальными правами и не злоупотреблять ими.

В силу ч. 1 ст. 113 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Ставя реализацию процессуальных прав в зависимость от принципов разумности и добросовестности, законодатель возлагает на лиц обязанность претерпевать негативные последствия в случае нарушения данных принципов.

В силу положений ст. 118 ГПК РФ судебные извещения посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится.

В силу п. 1 ст. 165.1. Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В п. 68 приведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года № 25 разъяснено, что статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Поскольку ответчик ФИО1 зарегистрировался по месту жительства по адресу: Краснодарский край, Динской район, пос. Южный, 

<

адрес> и обозначил тем самым место своего жительства в целях исполнения своих обязанностей перед другими гражданами, государством и обществом, то он несет риск всех негативных для него правовых последствий, которые могут возникнуть в результате неполучения им корреспонденции по месту регистрации.

Таким образом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой – «За истечением срока хранения» следует признать, что в силу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка лица в суд по указанным основаниям, есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела, в связи с чем суд в соответствии с положениями ч. 4 ст. 167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика ФИО1

Изучив доводы исковых заявлений, исследовав представленные материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд находит заявленные исковые требования АО «ДОМ.РФ» и исковые требования ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему. Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В силу положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с требованиями ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно положениям ст. 810 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений), если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Поскольку кредитный договор является разновидностью договора займа, необходимо учитывать положения ст. 810 ГК РФ, которая также устанавливает обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором.

На основании ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 29 августа 2012 года между ЗАО «Банк ЖилФинанс», выступающим в качестве кредитора, и ФИО1, выступающим в качестве заемщика или залогодателя, был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого кредитор – ЗАО «Банк ЖилФинанс» обязался предоставить Заемщику ФИО1 кредит в размере 2 200 000 рублей на срок 160 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита, а заемщик ФИО1 обязался возвратить кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях настоящего договора. За пользование кредитом заемщик ФИО1 обязался уплачивать проценты в размере 10,75 % (с 29 августа 2012 года по 31 декабря 2013 года), 10,25 % годовых (с 01 января 2014 года по 31 декабря 2016 года), 12 % годовых (с 01 января 2017 года по 31 декабря 2017 года), 10,25 % годовых (с 01 января 2018 года по 31 декабря 2018 года), 9,5 % годовых с 01 января 2019 года по настоящее время), что установлено п. 1.1 кредитного договора.

Согласно п. 1.2 указанного кредитного договора, кредит предоставляется для целевого использования, а именно: для приобретения в собственность заемщика жилого помещения, находящегося по адресу: Краснодарский край, г. Краснодар, Прикубанский округ, 

<

адрес>, состоящего из двух комнат, общей площадью 54,47 кв.м., расположенного на 1 этаже 9 этажного жилого дома, стоимостью 3 000 000 рублей, условный номер №.

Пунктом 1.3. приведенного договора предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика ФИО1 по настоящему договору является ипотека жилого помещения в силу закона в соответствии со ст. 77 Закона об ипотеке. Права кредитора по настоящему договору подлежат удовлетворению Закладной, составляемой заемщиком-залогодателем в предусмотренном настоящим договором порядке и в соответствии с действующим законодательством РФ (пункты 13.1, 1.4. кредитного договора).

В соответствии с пунктом 1.5 кредитного договора № от 29 августа 2012 года, кредитор и заемщик согласны, что в обеспечение исполнения обязательств по договору целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику, как участнику накопительно-ипотечной системы, будет зарегистрирована ипотека в силу закона в пользу Уполномоченного органа, в соответствии с п. 2.1 ст. 20, п. 4 ст. 77 Закона об ипотеке. При этом в соответствии со ст. 77 Закона об ипотеке требования Уполномоченного органа удовлетворяются после удовлетворения требований кредитора.

Кредит предоставляется заемщику по его заявлению в безналичной форме, путем перечисления суммы кредита на банковский счет № в ЗАО «Банк ЖилФинанс», открытый на имя заемщика, не позднее 3 рабочих дней, считая с даты совокупного выполнения условий, указанных в п. 2.2 настоящего договора (п. 2.1 кредитного договора).

Пунктом 2.2 кредитного договора № от 29 августа 2012 года установлено, что кредит предоставляется заемщику при совокупном выполнении следующих условий: предъявление заемщиком кредитору договора целевого жилищного займа; зачисление на банковский счет заемщика, указанный в п. 2.1 настоящего договора, средств целевого жилищного займа, предоставляемого Уполномоченным органом по договору целевого жилищного займа для оплаты части цены договора купли-продажи жилого помещения, в размере 676 853, 98 рубля (п.п. 2.2.1 - 2.2.2 кредитного договора). Согласно п. 2.3 приведенного кредитного договора, предоставленная, согласно п. 1.1 настоящего договора, сумма кредита в безналичном порядке по распоряжению заемщика не позднее 3 рабочих дней, считая с даты предоставления кредитору из органа, осуществляющего государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, расписки в получении документов на государственную регистрацию прав на квартиру на имя заемщика перечисляется кредитором на счет продавца ФИО7 № и на счет ФИО8 №, открытые в ЗАО «Банк ЖилФинанс», в счет частичной оплаты по договору купли-продажи жилого помещения.

Денежные средства, зачисленные на банковский счет заемщика в соответствии с п. 2.2.2 настоящего договора, в безналичном порядке по распоряжению заемщика перечисляются кредитором на счет продавца ФИО7 № и на счет ФИО8 №, открытые в ЗАО «Банк ЖилФинанс», в счет частичной оплаты по договору купли-продажи жилого помещения при предъявлении кредитору документа, указанного в п. 2.2.1 настоящего договора.

Согласно п. 2.4 названного кредитного договора датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредитором суммы кредита на счет, указанный в п. 2.1 настоящего договора.

ЗАО «Банк ЖилФинанс» исполнило свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору, перечислив сумму кредита в размере 2200000 рублей в безналичной форме на банковский счет №, что подтверждается банковским ордером № от 28 сентября 2012 года (л.д. 57).

Согласно п. 3.6 кредитного договора № от 29 августа 2012 года стороны пришли к соглашению, что платежи в счет исполнения обязательств по настоящему договору поступают кредитору от заемщика за счет средств целевого жилищного займа, предоставляемого заемщику, как участнику накопительно-ипотечной системы, уполномоченным органом, в соответствии с Федеральным законом № 117-ФЗ от 20 августа 2004 года «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов», а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства РФ № 370 от 15 мая 2008 года, по договору целевого жилищного займа в течение срока возврата кредита, указанного в пункте 1.1. настоящего договора. Заемщик исполняет все обязательства по настоящему договору самостоятельно за счет собственных средств, в том числе при исключении заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы, в результате чего заемщик теряет право на получение средств по договору целевого жилищного займа, начиная с первого числа месяца такого исключения и до полного погашения обязательств по настоящему договору.

Пунктом 5.1 кредитного договора № от 29 августа 2012 года установлено, что заемщик отвечает за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему договору всеми своими доходами и всем принадлежащим ему имуществом в соответствии с действующим законодательством.

В соответствии с п. 5.2 указанного кредитного договора при нарушении сроков уплаты ежемесячных платежей в размере и порядке, установленных настоящим договором, заемщик по требованию кредитора уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0, 2% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки, начиная с даты возникновения просроченного платежа, при условии, что на указанную дату кредитором получено уведомление уполномоченного органа. В случае возникновения просроченного платежа до даты получения кредитором уведомления уполномоченного органа установленная настоящим пунктом ответственность возникает с даты получения кредитором уведомления уполномоченного органа.

Как усматривается из уведомления ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» № 6883 от 18 июля 2018 года, адресованного, в том числе АО «ДОМ. РФ», заемщик ФИО1 (кредитный договор № от 29 августа 2012 года) с 01 июля 2018 года исключен из реестра участников накопительно-ипотечной системы (л.д. 58).

Согласно подп. 4.4.1 п. 4.4 кредитного договора № от 29 августа 2012 года, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном погашении фактической задолженности, начисленных в соответствии с условиями настоящего договора, но не уплаченных процентов и суммы неустойки, в том числе в следующих случаях: при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа за счет средств целевого жилищного займа на срок более чем 45 календарных дней, за счет собственных средств на срок более чем 30 календарных дней, начиная с даты получения кредитором/уполномоченным кредитором лицом уведомления уполномоченного органа.

В связи с неисполнением ответчиком ФИО1 обязательств по кредитному договору № от 29 августа 2012 года ПАО «ВТБ», действующее на основании доверенности от имени АО «ДОМ. РФ», являющегося владельцем закладной, в адрес ответчика ФИО1 05 марта 2019 года было направлено требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору № от 29 августа 2012 года по состоянию на 05 марта 2019 года в размере 2 089 432, 35 рубля в срок до 05 апреля 2019 года, что подтверждается требованием от 05 марта 2019 года (л.д. 62,63). 

Согласно представленному стороной истца расчету, размер задолженности по кредитному договору № от 29 августа 2012 года по состоянию на 04 апреля 2019 года составляет 2 110 763,33 рубля, из которых 2 013 187,46 рублей – основной долг; 83 520, 99 рублей – проценты за пользование кредитом; 3 746, 32 рублей – неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга; 10 308, 56 рублей – неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов (л.д. 7-8). 

Приведенный расчет является арифметически и методологически верным и стороной ответчика предметно не опровергнут.

Как усматривается из закладной, залогодатель - должник ФИО1 первоначальный залогодержатель - ЗАО «Банк ЖилФинанс», денежное обязательство, обеспеченное ипотекой, - кредитный договор № от 29 августа 2012 года, заключенный между залогодержателем - ЗАО «Банк ЖилФинанс» и залогодателем - должником ФИО1 на сумму 2200000 рублей, под 10,75 % годовых со дня следующего за днем предоставления кредита по 31 декабря года, в котором предоставлен кредит сроком на 160 месяцев от даты предоставления кредита, предмет ипотеки – 

<

адрес> по адресу: Краснодарский край, г. Краснодар, Прикубанский округ, 

<

адрес>, состоящая из 2-х комнат, общей площадью 54,47 кв.м., расположенная на 1 этаже 9-этажного жилого дома, условный №, 27 сентября 2012 года произведена государственная регистрация предмета ипотеки (л.д. 16-22).

Как усматривается из выписки из Единого государственного реестра недвижимости № от 02 апреля 2019 года, жилое помещение – 

<

адрес>, площадью 54,5 кв.м., с кадастровым номером №, расположенная по адресу: Краснодарский край, г. Краснодар, Прикубанский округ, 

<

адрес>, принадлежит на праве собственности ФИО1, о чем 27 сентября 2012 года составлена запись государственной регистрации права № с установлением обременения в виде ипотеки в силу закона с 27 сентября 2012 года сроком на 160 месяцев в пользу ЗАО «Банк Жилищного Финансирования, о чем 27 сентября 2012 года составлена запись государственной регистрации № (л.д. 59-61).

В силу п. 1 ст. 48 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» при передаче прав на закладную совершается сделка в простой письменной форме.

При передаче прав на документарную закладную лицо, передающее право, делает на такой закладной отметку о ее новом владельце, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.

В отметке должно быть точно и полно указано имя (наименование) лица, которому переданы права на закладную.

Отметка должна быть подписана указанным в документарной закладной залогодержателем или, если эта надпись не является первой, владельцем закладной, указанным в предыдущей отметке. Если отметка делается лицом, действующим по доверенности, указываются сведения о дате выдачи, номере доверенности и, если доверенность нотариально удостоверена, нотариусе, удостоверившем доверенность.

В случае обездвижения документарной закладной или выдачи электронной закладной переход прав осуществляется путем внесения соответствующей записи по счету депо. Права на обездвиженную документарную закладную или электронную закладную переходят к приобретателю с момента внесения приходной записи по счету депо приобретателя, которая является достаточным доказательством наличия у приобретателя прав на соответствующую закладную. При этом отметка на документарной закладной о ее новом владельце не делается.

Передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности.

Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной.

Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными (п. 2 ст. 48 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Владелец документарной закладной считается законным, если его права на документарную закладную основываются на последней отметке на такой закладной, сделанной предыдущим владельцем, если иное не установлено настоящим пунктом. Он не считается законным владельцем документарной закладной, если доказано, что документарная закладная выбыла из владения кого-либо из лиц, сделавших передаточные надписи, помимо их воли в результате хищения или иным преступным путем, о чем новый владелец документарной закладной, приобретая ее, знал или должен был знать.

В случае обездвижения документарной закладной или выдачи электронной закладной владелец обездвиженной документарной закладной или электронной закладной считается законным, если его права на закладную удостоверены записью по счету депо (п. 3 ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

Кредитор вправе передать права на закладную любым третьим лицам. Надписи на закладной, запрещающие ее последующую передачу другим лицам, ничтожны (п. 4 ст. 48 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)).

Согласно Распоряжению № 97-р от 02 марта 2018 года АО «АИЖК» было переименовано в АО «ДОМ.РФ» (л.д. 82,83-86).

Также судом установлено, что 11 января 2013 года между ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», выступающим в качестве заимодавца, и участником накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих ФИО1, выступающим в качестве заемщика, заключен договор № целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту (л.д. 144-145).

Предметом вышеуказанного договора займа является предоставление заимодавцем заемщику целевого жилищного займа за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на именном накопительном счете заемщика. Предоставление заимодавцем целевого жилищного займа производится в порядке, установленном Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденными постановлением Правительства РФ № 370 от 15 мая 2008 года (п.п. 1 - 2 договора).

В соответствии с подп. 3.1 договора ЦЖЗ, целевой жилищный заем предоставляется заемщику в размере 676 853, 98 рубля для уплаты первоначального взноса в целях приобретения жилого помещения (квартиры) по договору купли-продажи в собственность заемщика с использованием ипотечного кредита по кредитному договору от 29 августа 2012 года №, выданному ЗАО «Банк ЖилФинанс», находящегося по адресу: Краснодарский край, г. Краснодар, Прикубанский округ 

<

адрес> общей площадью 54,47 кв.м., состоящего из двух комнат, находящегося на 1 этаже, договорной стоимостью 3 000 000 рублей.

Пунктом 4 вышеприведенного договора целевого жилищного займа предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика перед заимодавцем в рамках настоящего договора является ипотека жилого помещения, указанного в подпункте 3.1. настоящего договора, возникающая у заимодавца и у кредитора в силу закона с даты государственной регистрации права собственности заемщика на жилое помещение.

Согласно подп. 5.1 договора целевого жилищного займа № от 29 августа 2012 года, предоставление заимодавцем целевого жилищного займа осуществляется путем единовременного перечисления средств на банковский счет заемщика.

В случае, если заемщик досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные п.п. 1, 2, и 4 ст. 10 Федерального закона, целевой жилищный заем (средства, указанные в п. 3 настоящего договора) подлежит возврату заимодавцу в порядке, установленном Правилами, с начислением на сумму остатка процентов по ставке, равной ставке рефинансирования, установленной Центральным банком РФ на дату возникновения оснований для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (п. 7 договора целевого жилищного займа).

В соответствии с п. 8 договора целевого жилищного займа, средства целевого жилищного займа и (или) средства, учтенные на именном накопительном счете заемщика и перечисленные заимодавцем в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения заемщика из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, подлежат возврату заимодавцу в порядке и случаях, которые установлены Правилами.

Правовое регулирование функционирования накопительно-ипотечной системы осуществляется в соответствии с Федеральным законом РФ от 27 мая 1998 года № 76-ФЗ «О статусе военнослужащих» и Федеральным законом РФ от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», Правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов.

Согласно п. 2 ст. 3 Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» участниками накопительно-ипотечной системы являются военнослужащие - граждане Российской Федерации, проходящие военную службу по контракту и включенные в реестр участников.

Целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику накопительно-ипотечной системы на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе в соответствии с Федеральным законом (п. 8 ст. 3 Федерального закона № 117-ФЗ).

Согласно ст. 14 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» источником предоставления участнику накопительно-ипотечной системы целевого жилищного займа являются накопления для жилищного обеспечения, учтенные на именном накопительном счете участника. Со дня предоставления целевого жилищного займа учет дохода на именном накопительном счете участника осуществляется, исходя из остатка накоплений для жилищного обеспечения, учтенных на этом счете.

Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы.

Статьей 11 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» установлено, что участник накопительно-ипотечной системы имеет право: использовать денежные средства, указанные в пп. 1 и 3 ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, в целях приобретения жилого помещения или жилых помещений в собственность или в иных целях после возникновения права на использование этих средств; использовать целевой жилищный заем на цели, предусмотренные ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона; ежегодно получать в федеральном органе исполнительной власти, в котором проходит военную службу, сведения о средствах, учтенных на его именном накопительном счете.

Участник накопительно-ипотечной системы обязан: возвратить предоставленный целевой жилищный заем в случаях и в порядке, которые определены настоящим Федеральным законом; уведомить уполномоченный федеральный орган о своем решении в отношении средств, накопленных на его именном накопительном счете, при увольнении с военной службы. Получение участником денежных средств, указанных в ч. 1 ст. 4 настоящего Федерального закона, или направление уполномоченным федеральным органом кредитору участника средств целевого жилищного займа на цели, предусмотренные п. 2 ч. 1 ст. 14 настоящего Федерального закона, является исполнением государством своих обязательств по жилищному обеспечению военнослужащего.

Согласно п. 1 ст. 15 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» погашение целевого жилищного займа осуществляется уполномоченным федеральным органом при возникновении у получившего целевой жилищный заем участника накопительно-ипотечной системы оснований, указанных в ст. 10 настоящего Федерального закона, а также в случаях, указанных в ст. 12 настоящего Федерального закона.

В соответствии с Указом Президента РФ от 20 апреля 2005 года № 449 «Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы, возложены на Министерство обороны РФ.

Во исполнение названного Указа Постановлением Правительства РФ 22 декабря 2005 года № 800 для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы и реализации Министерством обороны РФ функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительно-ипотечной системы, создано федеральное государственное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» («Росвоенипотека»).

На основании ч. 3 ст. 9 Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ, одним из оснований для исключения военнослужащего федеральным органом исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, из реестра участников, является увольнение его с военной службы.

После увольнения участника накопительно-ипотечной системы с военной службы и в случаях, предусмотренных ст. 12 настоящего Федерального закона, именной накопительный счет участника закрывается и его участие в накопительно-ипотечной системе прекращается (ч. 2 ст.13 Федерального закона № 117-ФЗ).

Постановлением Правительства РФ от 15 мая 2008 года № 370 утверждены Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов,

В соответствии с п. 75 указанных Правил, при исключении из реестра участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со ст. 10 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» участник возвращает уполномоченному органу: а) средства целевого жилищного займа; б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

В соответствии с п. 63 Правил после получения от федеральных органов исполнительной власти сведений об исключении участника из реестра участников уполномоченный орган прекращает погашение обязательств по ипотечному кредиту.

В силу п. 60 Правил в случае, если участник досрочно уволен с военной службы и у него не возникли основания, предусмотренные п.п. 1, 2, 4 ст. 10 Федерального закона «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», участник возвращает уполномоченному органу: средства целевого жилищного займа; средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра.

При исключении из реестра участников участника, у которого возникли основания, предусмотренные п.п. 1, 2 и 4 ст. 10 Федерального закона, излишне перечисленные средства подлежат возврату уполномоченному органу без уплаты процентов в течение 6 месяцев со дня направления участнику соответствующего уведомления.

В случае невозврата излишне перечисленных средств в течение 6 месяцев со дня направления участнику уведомления уполномоченный орган ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем истечения 6-месячного срока, начисляет на сумму остатка проценты по ставке рефинансирования, установленной Центральным банком Российской Федерации на день возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

Это означает, что при исключении участника из реестра участников накопительно-ипотечной системы должен погасить задолженность, оставшуюся по договору ипотечного кредита, самостоятельно.

Ввиду досрочного увольнения ФИО1 с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п. 63 Правил предоставления целевых жилищных займов, 13 июня 2018 года ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» в адрес ответчика ФИО1 было направлено уведомление № НИС -3/2/6985 от 19 июля 2018 года об исполнении обязательства по кредитному договору (договору займа) и график возврата задолженности по договору целевого жилищного займа.

Таким образом, поскольку 23 мая 2018 года ФИО1 был досрочно уволен с военной службы, на основании ч. 2 ст. 13 Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», ответчик ФИО1 был исключен из реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих с прекращением права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, после получения от федеральных органов исполнительной власти сведений об исключении участника из реестра. В связи с чем учреждение прекратило погашение обязательств по ипотечному кредиту.

Согласно представленному ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» расчету задолженности, по состоянию на 05 июня 2019 года за ответчиком ФИО1 исчислена задолженность по договору целевого жилищного займа № от 29 августа 2112 года в размере 2 371 000, 68 рублей, в том числе: 2 165 573, 88 рублей - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту, и суммы, уплаченной истцом в счет погашения обязательства по ипотечному кредиту; 168 018, 92 рублей - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 7,5% со дня увольнения ответчика с военной службы – с 23 мая 2018 года по 05 июня 2019 года; 37 407, 88 рублей – пени, в размере 0,1 % суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Приведенный расчет является арифметически и методологически верным и стороной ответчика предметно не опровергнут, доказательства отсутствия задолженности либо наличия задолженности в меньшем размере ответчиком ФИО1, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Таким образом, ввиду досрочного увольнения ответчика ФИО1 с военной службы и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, ответчик ФИО1 обязан осуществить возврат средств целевого жилищного займа, а также средств, учтенных на именном накопительном счете участника и перечисленных уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников.

В силу положений ст.ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон; каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Поскольку в ходе судебного разбирательства представленными суду доказательствами установлено, что ответчиком ФИО1 обязательства по кредитному договору и договору целевого жилищного займа надлежащим образом не исполняются, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, при этом доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору и договору целевого жилищного займа в установленном договором порядке и погашения возникшей перед кредиторами задолженности ответчиком ФИО1 суду не представлено, учитывая, что ответчик ФИО1 был ознакомлен с условиями кредитного договора и договора целевого жилищного займа и согласился с ними, следовательно, осознавал меру ответственности за неисполнение условий договоров, и должен был осознавать размер подлежащих уплате процентов и неустоек, суд, проверив представленные истцом и третьим лицом расчеты задолженности по кредитному договору и по договору целевого жилищного займа, руководствуясь нормами действующего гражданского законодательства, регулирующего сложившиеся правоотношения и исходя из условий договоров, принимая во внимание период просрочки, сумму задолженности, признает бездействие ответчика ФИО1 нарушением, влекущим право кредиторов: АО «ДОМ.РФ» и ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» требовать возврата суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, неустоек и приходит к выводу о расторжении кредитного договора № от 29 августа 2012 года, заключенного между ЗАО «Банк ЖилФинанс» и ФИО1, взыскании с ответчика ФИО1 в пользу истца - АО «ДОМ.РФ» задолженности по кредитному договору № от 29 августа 2012 года в размере 2 110 763, 33 рубля и взыскании с ответчика ФИО1 в пользу третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, - ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») задолженности по договору целевого жилищного займа № от 29 августа 2012 года в размере 2 371 000, 68 рублей.

Также суд полагает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») проценты за пользование целевым жилищным займом, исходя из ключевой ставки Центрального Банка России в размере 7,75% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 2 165 573, 88 рублей, начиная с 05 июня 2019 года по день вступления решения в законную силу.

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке или Законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

По правилам п. 1 ст. 3 Федерального закона РФ от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости), ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

При этом в ст. 5 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» указано, что по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в п. 1 ст. 130 ГК РФ, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

Ипотека может быть установлена на указанное имущество, которое принадлежит залогодателю на праве собственности или на праве хозяйственного ведения. Не допускается ипотека имущества, на которое в соответствии с Федеральным законом не может быть обращено взыскание (п.п. 1 и 2 ст. 6 Закона об ипотеке).

Согласно п. 3 ст. 11 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права залогодержателя (право залога) на имущество считаются возникшими с момента внесения записи об ипотеке в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В силу п. 1 ст. 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 2 ст. 78 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что жилой дом или квартира, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По смыслу указанной нормы Закона, в случае возникновения спора о начальной продажной цене заложенного имущества она должна определяться исходя из его действительной, рыночной стоимости.

В силу п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном Законом об ипотеке или Законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных данным Федеральным законом.

Распространяя на обеспеченные договорной и законной ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных ст.ст. 17, 35 и 46 Конституции РФ.

В силу ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение (жилые помещения), приобретенное или построенное полностью либо частично с использованием накоплений для жилищного обеспечения военнослужащих, предоставленных по договору целевого жилищного займа в соответствии с Федеральным законом «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих», считается находящимся в залоге с момента государственной регистрации права собственности заемщика на этот жилой дом или эту квартиру. В случае использования кредитных (заемных) средств банка или иной организации оно считается находящимся в залоге (ипотеке) в силу закона у соответствующего кредитора и у Российской Федерации в лице федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, предоставившего целевой жилищный заем на приобретение или строительство жилого помещения (жилых помещений).

При этом закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается. В случае нахождения в залоге жилого помещения (жилых помещений) одновременно у соответствующего кредитора и у Российской Федерации требования Российской Федерации удовлетворяются после удовлетворения требований указанного кредитора.

Как было указано выше, на основании договора купли-продажи от 27 сентября 2012 года за ответчиком ФИО1 было зарегистрировано право собственности в отношении вышеуказанной квартиры, с обременением в виде ипотеки, следовательно, квартира приобреталась в собственность ФИО1 с использованием, как ипотечного кредита банка, так и целевого жилищного займа, и считается находящейся в залоге одновременно у АО «ДОМ.РФ» (первоначальный залогодержатель ЗАО «Банк ЖилФинанс») и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека» (последующий залогодержатель), с даты регистрации права собственности на квартиру.

В соответствии с действующим законодательством в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства - кредитного договора и договора целевого жилищного займа истец – АО «ДОМ.РФ» и третье лицо, заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, - ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (залогодержатели) вправе обратить взыскание на заложенное по закладной недвижимое имущество - квартиру, принадлежащую на праве собственности ответчику ФИО1, для удовлетворения за счет этого имущества своих требований по обязательствам ответчика ФИО1, поскольку в нарушение условий договора, ст.ст. 309 - 310 ГК РФ ответчик ФИО1 не исполнил свои обязательства по своевременному и полному погашению задолженности по кредитному договору и договору целевого жилищного займа. Согласно отчету ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» № от 12 марта 2019 года, рыночная стоимость 

<

адрес>, состоящей из двух комнат, общей площадью 54,50 кв.м., расположенной на 1 этаже 9-этажного жилого дома по адресу: Краснодарский край, город Краснодар, Прикубанский округ, 

<

адрес>, составляет 2 765 000 рублей (л.д. 23-56).

При определении начальной продажной цены заложенного имущества - квартиры суд считает необходимым руководствоваться рыночной стоимостью заложенного имущества, определенной ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр», поскольку доказательств иной рыночной стоимости заложенного имущества суду не представлено.

При этом суд устанавливает начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 80 % от его рыночной стоимости, что составлять 2 212 000 рублей, поскольку данное положение закона направлено с одной стороны на предотвращение продажи заложенного имущество по заниженной цене, а с другой стороны - на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Удовлетворяя заявленные исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд учитывает, что в силу п. 4 ст. 350 ГК РФ в случае, если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

Из содержания ч. 1 ст. 88 ГПК РФ следует, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления АО «ДОМ.РФ» была оплачена государственная пошлина в сумме 24 753, 82 рубля, что подтверждается платежным поручением № 13442 от 16 апреля 2019 года, из которых: 18 753,82 рубля - государственная пошлина, уплаченная за требования имущественного характера, подлежащего оценке, - о взыскании задолженности по кредитному договору, и 6 000 рублей - государственная пошлина, уплаченная за требования имущественного характера, не подлежащего оценке, - об обращении взыскания на заложенное имущество.

Поскольку исковые требования АО «ДОМ.РФ» удовлетворены судом в полном объеме, в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ, с ответчика ФИО1 в пользу истца - АО «ДОМ.РФ» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 24 753,82 рубля.

Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Согласно подп. 19 п. 1 ст. 333.36 Налогового кодекса РФ от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, а также мировыми судьями, освобождаются государственные органы, органы местного самоуправления, выступающие по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, а также мировыми судьями, в качестве истцов или ответчиков.

Поскольку третье лицо, заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, - ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» освобождено от уплаты государственной пошлины при обращении в суд, с ответчика ФИО1, в соответствии с положениями п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса РФ подлежит взысканию в соответствующий бюджет бюджетной системы РФ государственная пошлина в сумме 26 055 рублей, из которых: 20 055 рублей - размер государственной пошлины, подлежащей уплате за требования имущественного характера, подлежащего оценке, - о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, и 6 000 рублей - размер государственной пошлины, подлежащей уплате за требования имущественного характера, не подлежащего оценке, - об обращении взыскания на заложенное имущество.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «ДОМ.РФ» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 29 августа 2012 года, заключенный между ЗАО «Банк ЖилФинанс» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ», ИНН №, задолженность по кредитному договору № от 29 августа 2012 года по состоянию на 04 апреля 2019 года в размере 2 110 763 (два миллиона сто десять тысяч семьсот шестьдесят три) рубля 33 копейки, из которых 2 013 187 (два миллиона тринадцать тысяч сто восемьдесят семь) рублей 46 копеек - основной долг, 83 520 (восемьдесят три тысячи пятьсот двадцать) рублей 99 копеек - проценты за пользование кредитом, 3 746 (три тысячи семьсот сорок шесть) рублей 32 копейки - неустойка за неисполнение обязательств по погашению основного долга, 10 308 (десять тысяч триста восемь) рублей 56 копеек - неустойка за неисполнение обязательств по погашению процентов. Исковые требования третьего лица, заявляющего самостоятельные требованиям относительно предмета спора, - Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа и об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») задолженность по договору целевого жилищного займа № от 29 августа 2012 года в размере 2 371 000 (два миллиона триста семьдесят одна тысяча) рублей, в том числе 2 165 573 (два миллиона сто шестьдесят пять тысяч пятьсот семьдесят три) рубля 88 копеек - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту, и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту, 168 018 (сто шестьдесят восемь тысяч восемнадцать) рублей 92 копейки - сумма процентов за пользование целевым жилищным займом за период с 23 мая 2018 года по 05 июня 2019 года, 37 407 (тридцать семь тысяч четыреста семь) рублей 88 копеек – пени за период с 23 мая 2018 года по 05 июня 2019 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу ФГКУ «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ФГКУ «Росвоенипотека») проценты за пользование целевым жилищным займом, исходя из ключевой ставки Центрального Банка России в размере 7,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 2 165 573 (два миллиона сто шестьдесят пять тысяч пятьсот семьдесят три) рубля 88 копеек, начиная с 05 июня 2019 года по день вступления решения суда в законную силу, с учетом фактического погашения задолженности.

Обратить взыскание в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 29 августа 2012 года и договору целевого жилищного займа № от 29 августа 2012 года на предмет ипотеки – квартиру, общей площадью 54,5 кв.м., кадастровый №, находящуюся по адресу: Краснодарский край, город Краснодар, Прикубанский округ, 

<

адрес>, принадлежащую ФИО1, установив начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 2 212 000 (два миллиона двести двенадцать тысяч) рублей, определив способ реализации заложенного имущества, путем продажи с публичных торгов.

Вырученные от реализации заложенного недвижимого имущества денежные средства выплатить залогодержателю - АО «ДОМ.РФ» для удовлетворения требований о возврате суммы задолженности по кредитному договору № от 29 августа 2012 года.

Исковые требования Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» удовлетворяются из стоимости заложенного имущества после удовлетворения требований Акционерного общества «ДОМ.РФ»

В случае, если сумма, вырученная при реализации заложенного недвижимого имущества, превысит размер обеспеченных залогом требований, разницу возвратить ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ДОМ.РФ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 753 (двадцать четыре тысячи семьсот пятьдесят три) рубля 82 копейки.

Взыскать с ФИО1 государственную пошлину в доход государства в размере 26 055 (двадцать шесть тысяч пятьдесят пять) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Динской районный суд Краснодарского края.

Решение в окончательной форме принято 30 июля 2019 года.

Судья Динского районного суда 

Краснодарского края подпись М.В. Вишневецкая