Копия 

Дело № 2-35/2019

32RS0008-01-2018-001646-80

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Дятьково 25 января 2019 года

Дятьковский городской суд Брянской области в составе:

председательствующего судьи Чернигиной А.П.

при секретаре Лукутовой Т.В.

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску банка «Церих» закрытое акционерное общество (далее банк «Церих» ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ответчику, указывая, что Приказом Банка России от 26.02.2016 № ОД-674 у банка «Церих» (ЗАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Орловской области от 21.04.2016г. по делу №А48-1180/2016 банк признан банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

08.07.2015г. между банком «Церих» (ЗАО) и ответчиком был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 46980 рублей 59 копеек, с предельным сроком погашения кредита до14.07.2017г. 

Согласно условиям договора за пользование кредитом заемщик выплачивает банку проценты в размере 347,64% годовых, с даты предоставления кредита по 27.07.2015г., 28,00% годовых с 28.07.2015г. по 14.07.2017г. 

Периодичность погашения платежей должна осуществляться ежемесячно в соответствии с графиком платежей.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Условиями договора потребительского кредита определены способы исполнения заемщиком обязательств по договору, как путем внесения наличных денежных средств, так и в безналичном порядке.

21.11.2011г. между банком «Церих» и обществом с ограниченной ответственностью «Орловское кредитное агентство» было заключено соглашение №34 «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом», по которому ООО «Орловское кредитное агентство» осуществляет деятельность по приему наличных денежных средств физических лиц как банковский платежный агент.

Впоследствии действие соглашения №34 было приостановлено, о чем в адрес заемщика было направлено уведомление о необходимости погашения кредитной задолженности безналичным путем, через любую кредитную организацию, с указанием реквизитов для погашения задолженности.

Истец свои обязательства, предусмотренные кредитным договором, выполнил надлежащим образом. 

Ответчик принятые на себя обязательства, установленные кредитным договором не исполняет, в связи, с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 19.07.2018г. составляет 61856 рублей 34 копейки, из которых: 34856 рублей 62 копейки - основной долг, 18746 рублей 21 копейка - задолженность по процентам, 2664 рубля 19 копеек - пени на сумму основного долга, 5589 рублей 32 копейки - пени за несвоевременную уплату процентов.

Требование истца направленное в адрес ответчика о расторжении кредитного договора и возврате задолженности в добровольном порядке, последней выполнено не было.

Истец просит суд расторгнуть договор потребительского кредита № от 08.07.2015г., взыскать с ответчика в пользу банка «Церих» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору в размере 61856 рублей 34 копеек, а так же расходы по оплате госпошлины в сумме 2055 рублей 69 копеек. 

В судебное заседание представитель истца ФИО2 не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО1 исковые требования не признала.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав доказательства по делу, суд приходит к следующему.

По делу установлено, что 08.07.2015 года между банком «Церих» (ЗАО) и ответчиком был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с которым, ответчику был предоставлен кредит в размере 46980 рублей 59 копеек, с предельным сроком погашения кредита до14.07.2017г. 

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно условиям договора за пользование кредитом заемщик выплачивает банку проценты в размере 347,64% годовых, с даты предоставления кредита по 27.07.2015г., 28,00% годовых с 28.07.2015г. по 14.07.2017г. (п.4 договора). 

Периодичность погашения кредита осуществляется ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей.

Для предоставления кредита банк открывает заемщику банковский счет.

Датой предоставления кредита является дата зачисления денежных средств на банковский счет заемщика.

В соответствии с п.1.2 кредитного договора заемщик обязался возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты, начисленные на суму займа, а так же уплатить неустойку иные платежи, в размере и на условиях, предусмотренные договором.

В соответствии с п.12 кредитного договора за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита и (или) уплате процентов последний уплачивает банку неустойку в размере 0,1 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.4.5.4.5 общих условий договора, потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора в случае нарушения заемщиком условий кредитного договора в отношении сроков возврата основного долга и уплате процентов за пользование кредитом.

21.11.2011г. между банком «Церих» (ЗАО) и обществом с ограниченной ответственностью «Орловское кредитное агентство» было заключено соглашение №34 «О приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом», по которому ООО «Орловское кредитное агентство» осуществляет деятельность по приему наличных денежных средств физических лиц как банковский платежный агент.

Впоследствии действие соглашения №34 было приостановлено, о чем в адрес заемщика было направлено уведомление о необходимости погашения кредитной задолженности безналичным путем, а так же направлено уведомление о смене реквизитов для погашения задолженности.

В судебном заседании установлено, что банком «Церих» (ЗАО) свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, перечислив денежные средства на счет заемщика.

Однако, как усматривается из представленных истцом доказательств, в течение действия договора ФИО1 нарушала условия кредитного договора в части сроков внесения ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту.

В связи с нарушением ответчиком условий кредитного договора последней было направлено уведомление от 17.09.2018г. о расторжении кредитного договора и погашении просроченной задолженности, однако данное требование ответчиком выполнено не было.

Из представленного истцом расчета усматривается, что по состоянию на 19.07.2018г. задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 61856 рублей 34 копейки, из которых: 34856 рублей 62 копейки - основной долг, 18746 рублей 21 копейка - задолженность по процентам, 2664 рубля 19 копеек - пени на сумму основного долга, 5589 рублей 32 копейки - пени за несвоевременную уплату процентов.

Суд принимает представленный истцом расчет, как доказательство образовавшейся задолженности. Сумму задолженности считает обоснованной, рассчитанной с учетом существа обязательства. 

Доказательств, опровергающих данный расчет, ответчиком не представлено. 

На основании ст.ст.309, 310 ГПК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму кредита.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В судебном заседании ответчик факт предоставления кредита не оспаривала, однако пояснила, что в июне 2015г. заключила кредитный договор с ООО «Русские Финансы Запад» на предоставление ей денежных средств, в размере 35000 рублей. После этого специалист банка без ее согласия переоформила кредит с банком «Церих», в результате чего увеличилась сумма кредита, и изменился номер кредитного договора. 

В подтверждение оформления кредитного договора с ООО «Русские Финансы Запад» ответчиком были представлены документы, подтверждающие его заключение. 

Вместе с тем, проверяя вышеизложенные доводы ответчика, суд находит их несостоятельными, поскольку, как усматривается из пункта 11 кредитного договора, заключенного с банком «Церих» заемщику предоставлялся потребительский кредит для погашения задолженности по договору займа №, заключенному с ООО «Русские Финансы Запад» 10.06.2015г.

При этом ответчик была ознакомлена со всеми условиями предполагаемого к заключению и выбранного ею потребительского кредита, проинформирована о возможности и порядке изменений его условий, о перечне и размере всех платежей, связанных с получением, обслуживание и возвратом кредита, а так же с нарушением условий договора. Кроме того, подтвердила, что действует по своей воле и в своем интересе, лица, понудившие воспользоваться услугами банка «Церих» и оказывающие воздействие на принимаемое ею решение, отсутствуют, что подтверждается ее подписями в заявлении о предоставлении кредита и заявлении-анкете, наличие которых в судебном заседании ею не оспаривалось. 

Согласно представленным ответчиком квитанциям в период 2015, 2016 г.г., денежные средства вносились в счет платежей по кредитному договору №, заключенному с банком «Церих» (ЗАО).

Таким образом, в ходе рассмотрения дела факт заключения между ФИО1 и банком «Церих» (ЗАО) кредитного договора №, и предоставлением ответчику денежных средств по вышеуказанному договору, нашел свое подтверждение.

В соответствии с п.1 ст.330 ГПК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неустойкой является мерой гражданско-правовой ответственности, применяемой к должнику. Кредитор вправе требовать уплаты неустойки, если должник несет ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Из смысла п.1 ст.333 ГК РФ, подлежащая уплате неустойка, может быть снижена судом при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства. 

В силу статьи 421 Гражданского кодекса, условия договора в части размера неустойки, согласованы сторонами при заключении кредитного договора. Принимая во внимание соотношение суммы неустойки относительно основного долга перед кредитором, длительность неисполнения заемщиками принятых на себя обязательств, суд приходит к выводу о ее соразмерности последствиям нарушения обязательства и соответствующей балансу имущественных интересов сторон. 

В соответствии с п.2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая размер просроченных платежей и сроки просрочки, суд считает необходимым признать допущенные нарушения условий договора существенными, что является основанием для его расторжения.

При таких обстоятельствах, учитывая вышеизложенное, суд находит исковые требования о расторжении кредитного договора и взыскании с ФИО1 кредитной задолженности подлежащими удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления истцом была оплачена госпошлина в размере 2055 рублей 69 копеек, что подтверждается платежным поручением №2430 от 16.11.2018г.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 2055 рублей 69 копеек.

Руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования банка «Церих» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 08.07.2015г. между банком «Церих» (ЗАО) и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу банка «Церих» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 08.07.2015г. в сумме 61856 (шестьдесят одна тысяча восемьсот пятьдесят шесть) рублей 34 копеек, из которых: 34856 (тридцать четыре тысячи восемьсот пятьдесят шесть) рублей 62 копейки - основной долг, 18746 (восемнадцать тысяч семьсот сорок шесть) рублей 21 копейка - задолженность по процентам, 2664 (две тысячи шестьсот шестьдесят четыре) рубля 19 копеек - пени на сумму основного долга, 5589 (пять тысяч пятьсот восемьдесят девять) рублей 32 копейки - пени за несвоевременную уплату процентов, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2055 (две тысячи пятьдесят пять) рублей 69 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Брянский областной суд через Дятьковский городской суд.

Председательствующий 

<

данные изъяты> А.П.Чернигина 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

Мотивированное решение составлено 29 января 2019 года