31RS0024-01-2021-000369-32 № 2-424/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 июня 2021 года г.Шебекино

Шебекинский районный суд Белгородской области в составе:

председательствующего судьи Котельвиной Е.А.,

при секретаре судебного заседания Глушневой М.В.,

с участием ответчика ФИО1 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-кредит» (далее – ООО «Экспресс-кредит») обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, просит взыскать с него в их пользу за период с 12.05.2014г. по 07.06.2015г. задолженность в размере: 1/4 образовавшейся на данный момент от суммы задолженности, в размере 67761,89 руб. (из общей суммы требований по основному долгу в размере 271047,54 руб.) - сумму основного долга (тело долга), 1/4 образовавшейся на данный момент от суммы задолженности, в размере 32081,20 руб. (из общей суммы требований по процентам в размере 128324,81 руб.) – сумму неуплаченных процентов, всего 99843,09 руб., а также сумму государственной пошлины в размере 3195,30 руб., всего 103038,39 руб. 

Указав в обоснование заявленных требований на то, что 12.05.2014г. между НБ «

<

данные изъяты>» ОАО (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор №

<

данные изъяты>, согласно которому банком ФИО1 предоставлены кредитные денежные средства в размере 341466,14 руб., на неотложные нужды, по ставке 32,10 % годовых, сроком на 60 мес., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором, и исполнять иные обязательства согласно договору в полном объеме.

Договор заключен в офертно-акцептной форме. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия Банка по открытию банковского счета №

<

данные изъяты>, с лимитом овердрафта в размере 341466.14 руб.

Однако, ответчик надлежаще не исполнял принятые на себя обязательства по договору, в связи с чем возникла задолженность.

Права требования по заключенному ФИО1 12.05.2014г. с ПАО (ОАО) НБ «

<

данные изъяты>» по кредитному договору № 

<

данные изъяты> на основании договора уступки прав требования (цессии) от 18.12.2018. №

<

данные изъяты> Банком уступлены ООО «Экспресс-кредит».

Вынесенный 12.05.2020г. мировым судьей судебного участка №5 Шебекинского района и г.Шебекино судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по указанному выше кредитному договору, отменен по заявлению должника, определением судьи от 08.06.2020 года.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о месте и времени разбирательства дела извещены надлежащим образом, путем направления уведомлений в адрес электронной почты, при подаче иска просили о рассмотрении дела в отсутствие их представителя. Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 возражал против удовлетворения иска, заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Выслушав пояснения лица, участвующего в деле, исследовав обстоятельства по представленным доказательствам, оценив их в соответствии с требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК Российской Федерации), суд приходит к следующему.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты 1, 4). Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения (ч.1 ст.422 ГК РФ).

В силу ч.2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что 12.05.2014г. ФИО1 обратился в ОАО (ПАО) НБ «

<

данные изъяты>» с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды, заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть ему текущий счет, в рамках операций по карте 1 – специальный карточный счет (СКС), договора о предоставлении в пользовании банковской (-их) карты (карт), с предоставлением в пользовании банковской (-их) карты (карт), кредитного договора, в рамках которого будет предоставлен кредит, на условиях указанных в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, договора организации страхования клиента, содержащий акцепт клиента на списание платы за подключение пакета –пакетов услуг, согласие клиента на подключение пакета услуг, при согласии включении платы за подключение указанного в пакете услуг в сумму кредита, то есть на сумму кредита 341466,14 руб., сроком на 60 мес. по ставке 32,10 % годовых. А также дал кредитору распоряжение на осуществление перечисления денежных средств на счет в указанном размере, акцепт на единовременное списание комиссии за зачисление кредитных средств на счет в указанном размере, с его счета, распоряжение на перечисление денежных средств в указанном размере, полученных в рамках договора за вычетом суммы комиссии, акцепт на списание с его счета денежных средств в погашение задолженности по договору. 

В силу ч.1 ст.438 ГК РФ, ч.1 ст. 428 ГК РФ суд признает данное заявление ФИО1 офертой, так как заявление содержит предложение истцу заключить кредитный договор, волеизъявление ответчика на заключение договора и все существенные условия договора, а полученное согласие банка на заключение договора на условиях, указанных в оферте, ее акцептом, и учитывая перечисление ответчику на его счет в банке денежных средств, считает, что между ОАО (ПАО) НБ «

<

данные изъяты> и ответчиком заключен кредитный договор № 

<

данные изъяты> от 12.05.2014г. на согласованных между ними условиях, что подтверждается заявлением о предоставлении кредита, анкетой заемщика, графиком платежей, декларацией, выпиской по лицевому счету заемщика (номер счета клиента 

<

данные изъяты>).

Кредит выдавался на основании Общих условий предоставления и обслуживания кредитов и Тарифов НБ «

<

данные изъяты>» (ОАО).

Заключение кредитного договора №

<

данные изъяты> от 12.05.2014 года между НБ «

<

данные изъяты>» ОАО (ПАО) (далее Банк) и ФИО1 с лимитом денежных средств в размере 341466.14 руб., ответчиком в судебном заседании не оспаривается и подтверждается его подписью в заявлении на получение кредита.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно статье 819 ГК РФ (и далее по тексту в редакции на момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как предусмотрено пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно п. 2.3 Условий с момента выполнения Банком условий заявления клиента – по открытию счета клиента, договор считается заключенным, и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные тарифами и тарифами по карте.

Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом и начисляются со дня, следующего за датой зачисления суммы кредита на счет по дату полного погашения кредита включительно.

При заключении кредитного договора заемщик был ознакомлен и согласен с их условиями, что подтверждают подписи последнего в заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды, графике платежей, а также в Тарифах НБ «

<

данные изъяты> ОАО (ПАО).

Согласно условиям договора ФИО1 обязался ежемесячно вносить в счет погашения кредита сумму равную 11622,0 руб. в соответствии с графиком платежей. 

В соответствии с условиями договора установлена обязанность заемщика уплачивать проценты за пользование займом в размере 32,10 % годовых (полной стоимости 37,26%).

Истец ссылается на то, что условия договора ответчиком должным образом не выполнялись, в связи с чем образовалась задолженность. 

Из представленных стороной истца платежных документов усматривается, что обязательства по погашению кредита ФИО1 исполняет ненадлежащим образом, последняя оплата по кредиту произведена в декабре 2015 года.

В соответствии с частью 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку кредитным договором предусмотрено возвращение займа частями, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, истец вправе потребовать досрочного исполнения обязательств ответчиком, а именно возврата всей оставшейся суммы кредита.

Согласно представленного истцом расчета за ФИО1 числится задолженность в размере: по основному долгу в размере 271047,54 руб. - сумма основного долга (тело долга), по процентам в размере 128324,81 руб. – сумма неуплаченных процентов, всего 399372,35 руб.

Обращаясь в суд с требованием о взыскании задолженности, истец просит ее взыскать за период с 12.05.2014г. по 07.06.2015г. При этом, указывает общий размер задолженности сформировавшейся еще на дату уступки прав требования 18.12.2018г. Следовательно, указанный истцом в иске период образования задолженности не соответствует действительности. 

Требования суда о предоставлении подробного расчета задолженности с указанием периода ее образования, истцом выполнены не были. 

Кроме того, обратившись в суд с требованием о взыскании задолженности, истец просит взыскать задолженность лишь в размере 1/4 образовавшейся на данный момент от суммы задолженности (из общей суммы требований по основному долгу) и 1/4 образовавшейся на данный момент от суммы задолженности (из общей суммы требований по процентам).

Вместе с тем, вступившим в законную силу решением Шебекинского районного суда от 07.07.2016 года с ответчика ФИО1 в пользу кредитора НБ «

<

данные изъяты>» ОАО (ПАО) взыскана задолженность по указанному кредитному договору в размере 57872,98 руб., в том числе: 20076.89 руб. - сумма основного долга; 37796.09 руб. - сумма просроченных процентов за пользование кредитом.

При разбирательстве указанного дела, было установлено, что по состоянию на 10.05.2016г. задолженность ответчика перед банком по кредитному договору №

<

данные изъяты> от 12.05.2014г., составляет 330066,90 руб.:

Сумма кредита – основной долг 341466, 14 руб.

погашенная сумма кредита на 10.05.2016г. 50341,71 руб., 

задолженность по основному долгу на 10.05.2016г. всего 291124,43 руб., в том числе: просроченная 20076, 89 руб.,

Проценты за пользование кредитом

сумма начисленных процентов за 2 мес. пользования (12.05.2014. по 10.05.2016г.) 198044, 76 руб., 

сумма погашенных процентов 159102, 29 руб.,

сумма непогашенных процентов 37796,09 руб.

Итого сумма задолженности по кредиту на 10.05.2016г. 330066,90 руб., в т.ч. просроченная задолженность 57872,98 руб., текущая (не просроченная задолженность) 2722193,92 руб.

В силу ч.2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда.

Данное решение суда исполнено в принудительном порядке службой судебных приставов, исполнительное производство № 

<

данные изъяты> окончено фактическим исполнением 24.04.2017 года. Из постановления об окончании исполнительного производства следует, что взыскиваемая сумма выплачена должником на основании 12 платежных поручений. 

Таким образом, решение суда от 07.07.2016г. исполнено в полном объеме.

К моменту уступки ПАО НБ «

<

данные изъяты>» прав требований по кредитным договорам ООО «Экспресс-кредит» 18.12.2018г., размер уступленной задолженности ФИО1 по кредитному договору №

<

данные изъяты> от 12.05.2014г. составлял: 271047,54 руб. - основной долг, 128324,81 руб. – по процентам за пользование кредитом, а всего 399372,35 руб. (то есть 291124,43-20076,89 руб. и 38942,47-37796,09=1146,38+начисления процентов после 10.05.2016).

Из пояснений ответчик следует, что вынесения решения суда от 07.07.2016г. им платежи в счет погашения кредита не вносились. 

Ответчиком ФИО1 заявлено о применении срока исковой давности.

Суд находит доводы ответчика о применении срока исковой давности обоснованными.

В соответствии с условиями кредитного договора №

<

данные изъяты> от 12.05.2014г. срок возврата кредита 60 мес., окончательная дата погашения – 13.05.2019 года. Кредит погашается путем внесения ежемесячного взноса в размере 11622,0 руб., последний платеж в размере 11543,82 руб., который состоит из суммы в счет возврата кредита (части основного долга) и начисленных процентов. Количество и периодичность платежей представлены в графике гашения кредита. 

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком платежей по договору ежемесячными платежами при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям суду надлежит исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска.

Согласно ч. 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Аналогичные разъяснения по этому вопросу даны в п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности". 

В силу п. 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В силу п. 18 названного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В связи с неисполнением ответчиком обязанностей по договору, ООО «Экспресс-кредит» обратилось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

12.05.2020 года мировым судьей судебного участка № 3 Шебекинского района и г.Шебекино Белгородской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Экспресс-кредит» задолженности по кредитному договору №

<

данные изъяты> от 12.05.2014г. за период с 12.05.2014г по 26.10.2017г., в размере 300000,0 руб.

08.06.2020 года на основании заявления ФИО1 указанный судебный приказ отменен. 

Как было установлено, последний платеж по кредиту ответчиком осуществлен в декабре 2015 года, а согласно графику последний платеж должен был быть осуществлен 13.05.2019г. 

Исковое заявление подано в суд 11.02.2021(согласно штампа на конверте), соответственно, срок исковой давности применяется к платежам, которые должны были быть оплачены до 11.02.2018г. (и за вычетом периода обращения за судебной защитой – вынесением судебного приказа: 29.04.2020 по 08.06.2020)).

При таких обстоятельствах, с учетом истекшего на данный момент срока исковой давности, задолженность истца составляет 197495,82 руб., из которой: по основному долгу 157209,26 руб., по процентам за пользование кредитом 40286,56 руб., а истец просит взыскать задолженность в размере 1/4 части от образовавшейся, соответственно с истца в пользу ответчика подлежит взысканию задолженность в размере 49373,96 руб. (1/4 от 197495,82), из которой: 39302, 32 руб. по основному долгу, 10071, 64 руб. по процентам. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку требования истца подлежат удовлетворению в части, то с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче иска в суд государственная пошлина, в размере 1565,70 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 ФИО6 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО8 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» задолженность по кредитному договору №

<

данные изъяты>, заключенному 12.04.2014г. между НБ «

<

данные изъяты>» ОАО (ПАО) и ФИО1 ФИО9, в размере 1/4 части от образовавшейся 197495,82 руб., что составляет 49373,96 руб., из которой: 39302,32 руб. - по основному долгу, 10071,64 руб. - по процентам за пользование кредитом, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1565,70 рублей, а всего 50939, 66 рублей. 

В удовлетворении остальной части требований – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Белгородского областного суда в течение месяца со дня составления решения в мотивированной форме, т.е. с 15.06.2021 года, путем подачи апелляционной жалобы через Шебекинский районный суд.

Судья Е.А. Котельвина

Решение16.06.2021