Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

30 ноября 2017 года г. Железногорск-Илимский

Нижнеилимский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Перфиловой М.А. при секретаре Ермоленко Л.И, рассмотрев гражданское дело № 2-753/2017 по исковому заявлению ФИО1 к Публичному Акционерному Обществу «Восточный экспресс Банк» о защите прав потребителей

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 с учетом уточнений и дополнений обратилась в суд с иском к Публичному Акционерному Обществу «Восточный экспресс Банк» (далее - ПАО «Восточный экспресс Банк») о защите прав потребителя, в обоснование которого указывала, что 19 апреля 2017 года между ней и ответчиком был заключен договор кредитования *** по условиям которого Банк предоставил ей денежные средства в размере 240 689 рублей, со сроком возврата кредита до востребования, с уплатой процентов в размере 29 % годовых за проведение безналичных операций, 30,70 % годовых за проведение наличных операций. При заключении кредитного договора представитель банка предоставил ей на подпись заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» без разъяснения права отказаться от подписания данного заявления, то есть обусловил получение кредита присоединением к программе страхования, независимо от того, что в заявлении заемщика указан, тот факт, что присоединение к программе страхования не является условием для получения кредита. Плата за услугу по включению в список застрахованных лиц составила 51 989 рублей, кроме того, заемщик обязан компенсировать банку оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа в размере 1 444 рублей за 36 месяцев. Она, являясь в отношениях с банком экономически слабой стороной, не могла диктовать свои условия, тем более при предоставлении кредита, в получении которого нуждалась, в связи с чем, вынуждена была подписать экземпляр заявления банка, поскольку в противном случае кредит ей не был бы предоставлен. Поскольку заявления составлены в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, то для проявления волеизъявления на присоединение к программе страхования заемщику необходимо подписать оба экземпляра. Свой экземпляр ввиду нежелания участвовать в предложенной банком программе страхования она не подписала. Поскольку экземпляр заявления банка на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности она подписала, то после одобрения кредита, 20 апреля 2017 года с целью исключения каких-либо претензий со стороны банка обратилась с заявлением об отказе от страхования, которое было оставлено банком без ответа. На повторное обращение от 26 апреля 2017 года был получен ответ, согласно которому отказ от участия в программе не освобождает заемщика от оплаты оказанных на момент отказа от участия в Программе услуг банка. Поскольку свой экземпляр заявления на присоединение она не подписала, то соответственно к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» она не присоединялась, а, следовательно, обязанность по оплате услуги по включению в список застрахованных лиц, компенсации страхователю страховых взносов страховщику у нее отсутствует. 

Кроме того, в пункте 15 договора кредитования *** от 19 апреля 2017 года предусмотрена плата за оформление карты *** в размере 800 рублей, плата за снятие наличных денежных средств по Карте в банкоматах банка в размере 4,9 % от суммы плюс 399 рублей, плата за снятие наличных денежных средств по Карте в банкоматах других банков в размере 4,9 % от суммы плюс 399 рублей, плата за снятие наличных денежных средств по Карте в кассах других банков в размере 4,9 % от суммы плюс 399 рублей, плата за снятие наличных денежных средств с текущего банковского счета в кассах банка 6,5 % от суммы плюс 399 рублей, плата за перевод денежных средств (в том числе регулярный) по заявлению клиента через ВСП Банка: 4,9 % от суммы плюс 399 рублей, плата за перевод с использованием банковской карты, включая переводы на другую банковскую карту 4,9% от суммы плюс 399 рублей.

В указанном кредитном договоре комиссия была установлена ответчиком за совершение таких действий, которые непосредственно не создают для истца какого-либо отдельного имущественного блага, не связанного с заключенным сторонами кредитного договора, или иного полезного эффекта, поэтому не являются услугой в смысле ст. 779 ГК РФ. В данном случае комиссии предусмотрены за стандартные действия, без совершения которых банк не смог исполнить кредитный договор.

Поскольку выдача кредитной карты, выдача наличных денежных средств, перевод денежных средств - это действия, направленные на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, следовательно, у банка отсутствуют основания для взимания платы за выполнение своих обязательств по договору, а потому условия п. 15 договора об уплате комиссий не основаны на законе, нарушают права заемщика как потребителя, что является основанием, по ее мнению, для признания их недействительными.

В соответствии с п. 6 договора кредитования *** от 19 апреля 2017 года Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер минимального обязательного платежа (МОП) равен 100 рублей, за исключением МОП в последний месяц Льготного периода, который равен 9853 рубля. Продолжительность льготного периода - 5 месяцев с даты, заключения Договора. Однако, согласно полученному от банка информационному листу по погашению кредита, который графиком погашения кредита, исходя из четвёртого абзаца ч. 2 ст. 10 ФЗ «О защите прав потребителей» являться не может, льготный период у заемщика отсутствует, сумма платежа, начиная с первого месяца оплаты равна 12 449 рублей. Считает, что банк неправомерно в одностороннем порядке изменил в информационном листе условия договора кредитования и, следовательно, данный информационный лист является недействительным.

Более того, в период с 05 июня 2017 года по 04 сентября 2017 года с нее была списана страховая премия в размере 49 392 рубля 84 копейки (12 348 рублей 21 копейка * 4 месяца). Данное списание считает незаконным, поскольку согласия на дополнительные услуги по страхованию она не давала, свой экземпляр на присоединение к программе страхования не подписывала. Также банком неправомерно списывалась плата за смс-информирование, так как информирование заемщика о размере текущей задолженности, дате и размере произведенных и предстоящих платежей является прямой обязанностью банка, тем более, что в заключенном кредитном договоре условие об оплате услуги по смс-информированию отсутствует. Списанная банком за данную услугу денежная сумма в размере 147 рублей (49 * 3) также подлежит возврату. С учетом уточненных требований просит суд:

признать присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» недействительным;

взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» незаконно списанную сумму в счет уплаты страховой премии в размере 49 392 рубля 84 копейки;

взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» незаконно списанную плату за смс-информирование в размере 147 рублей;

признать недействительными условия п.15 договора кредитования *** от 19 апреля 2017 года в части платы за оформление карты *** в размере 800 рублей, платы за снятие наличных денежных средств по Карте в банкоматах банка в размере 4,9 % от суммы плюс 399 рублей, платы за снятие наличных денежных средств по Карте в банкоматах других банков в размере 4,9 % от суммы плюс 399 рублей, плата за снятие наличных денежных средств по Карте в кассах других банков в размере 4,9 % от суммы плюс 399 рублей, плата за снятие наличных денежных средств с текущего банковского счета в кассах банка 6,5 % от суммы плюс 399 рублей, плата за перевод денежных средств (в том числе регулярный) по заявлению клиента через ВСП Банка: 4,9 % от суммы плюс 399 рублей, плата за перевод с использованием банковской карты, включая переводы на другую банковскую карту 4,9% от суммы плюс 399 рублей;

признать недействительным информационный лист по погашению Кредита и иных платежей в части общей суммы платежа в течение первых пяти месяцев с момента заключения договора и обязать ПАО «Восточный экспресс банк» привести информационный лист в соответствие с п.6 договора кредитования *** от 19 апреля 2017 года;

обязать ПАО «Восточный экспресс банк» предоставить график платежей по договору кредитования *** от 19 апреля 2017 года;

взыскать с ПАО «Восточный экспресс банк» в ее пользу моральный вред в размере 10 000 рублей и штраф в размере 24 696 рублей 42 копейки.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, была надлежащим образом извещена о времени и месте его проведения, просила рассмотреть гражданское дело в ее отсутствие, с участием представителя ФИО2

Представитель истца ФИО1 - ФИО2, действующая на основании доверенности от *** (со сроком действия ***) заявленные требования поддержала по основаниям, изложенным в иске и дополнениях к нему.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» ФИО3, действующая на основании доверенности *** от *** (со сроком действия по ***) в судебное заседание не явилась, была надлежащим образом извещена о времени и месте рассмотрения дела. В адресованном суду отзыве просят рассматривать дело в их отсутствие, в удовлетворении заявленных исковых требований просят отказать.

Представитель третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, надлежащим образом были извещены о времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки суд не уведомили. В адресованном суду отзыве в удовлетворении заявленных исковых требований просят отказать.

Суд, с учетом мнения представителя истца ФИО2, посчитал возможным, рассмотреть гражданское дело в отсутствие истца ФИО1, ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» и третьего лица ООО СК «ВТБ Страхование» по имеющимся доказательствам.

Выслушав представителя истца, проверив письменные доказательства по делу и оценив их с совокупности в соответствии с требованиями ст.ст. 59, 60 и 67 ГПК РФ, заслушав заключение прокурора, полагавшего, что иск, подлежит удовлетворению, суд приходит к следующему:

Согласно ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать во взаимосвязи с положениями п.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Положениями ст.421 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу п.п.2, 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В п.3 ст.438 ГК РФ установлено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Положениями ст.29 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом. Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам, вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

Как установлено ст.30 указанного Федерального закона, отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п.1 ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст.9 Федерального закона от 26 января 1996 года №15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации» в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с ГК РФ, а также правами, предоставленными потребителю Законом РФ «О защите прав потребителей» и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

В силу ст.16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами в области защиты прав потребителей признаются недействительными.

Требование к форме кредитного договора определено в ст.820 ГК РФ, нормами которой установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Исходя из положений ст.819 ГК РФ к существенным условиям кредитного договора относятся условия о сумме кредита, сроке и порядке его предоставления заемщику, размере процентов за пользование кредитом, сроке и порядке уплаты процентов по кредиту и возврата суммы кредита.

В свою очередь, статьей 168 ГК РФ установлено, что сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Как установлено судом и следует из материалов гражданского дела, что 19 апреля 2017 года между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс банк» был заключен договор кредитования ***, по условиям которого Банк предоставил заемщику денежные средства лимитом 240 689 рублей на индивидуальных условиях, определяемых для кредита «Легкий платеж 2.0: Плюс».

Из содержания Индивидуальных условий для кредита следует, что погашение кредита осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа (МОП). Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения МОП на текущий банковский счет (ТБС) Заемщика. 

Подписывая вышеуказанный договор (п.14), ФИО1 указала, что подтверждает факт ознакомления и согласия с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа, Правилами выпуска и обслуживания банковский карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора, являются общедоступными и размещаются на сайте Банка и в местах обслуживания Клиентов. 

Кроме этого, ФИО1 дала согласие на выпуск Банком карты *** и уведомлена о следующих выплатах (п.15 Индивидуальных условий):

В п.15 Заявления ФИО1 указала, что согласна на выпуск Банком Карты *** к ТБС и обязуется оплатить выпущенные карты. Обязуется осуществлять следующие платежи по Договору кредитования (в случае наступления указанных обстоятельств):

плату за оформление карты: *** в размере 800 рублей; 

плату за снятие наличных денежных средств по Карте *** в банкоматах ПАО КБ «Восточный» в размере 4,9 % от суммы плюс 399 рублей; 

плату за снятие наличных денежных средств по Карте *** в банкоматах сторонних банков в размере 4,9 % от суммы плюс 399 рублей; 

плату за снятие наличных денежных средств по карте в кассах других банков в размере 4,9% от суммы плюс 399 рублей;

плату за снятие наличных денежных средств с текущего банковского счета в кассах Банка в размере 6,5% от суммы плюс 399 рублей;

плату за перевод денежных средств (в том числе регулярный) по заявлению клиента через ВСП Банка в размере 4,9% от суммы плюс 399 рублей;

плату за перевод с использованием банковской карты (включая переводы на другую банковскую карту) в размере 4,9% от суммы плюс 399 рублей.

Как следует из п.17 Индивидуальных условий для кредита «Легкий платеж 2.0: Плюс» банк предоставляет заемщику кредит в течение 90 дней с даты заключения договора и после предоставления Заемщиком в банк документов, требуемых Банком для предоставления кредита, путем совершения совокупности следующих действий: открытия текущего банковского счета - ***; установление лимита кредитования; выдачи кредитной карты и ПИН-конверта (при наличии).

Во исполнение кредитных обязательств заемщику открыт счет ***, что представителем истца не оспаривалось. 

Факт подписания договора кредитования ***, а также получения кредита (кредитной карты), представитель истца ФИО2 не оспаривала, тем более, что копия договора кредитования *** от 19 апреля 2017 года, информационного листа по погашению кредита приложены истцом к исковому заявлению.

Представителем истца не оспаривалось, что банк исполнил свои обязательства по договору: предоставил истцу ФИО1 кредит. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права, то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Соответственно, с учетом положений статьи 39 Закона «О защите прав потребителей» к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей, в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации.

Как установлено, договор кредитования *** был подписано истцом ФИО1 с Банком лично, при его подписании смысл данного договора был понятен, что подтверждается подписью истца на данном договоре. Доказательств иного суду не представлено. Указанное обстоятельство приводит суд к выводу о том, что стороны выразили свою волю на заключение указанного договора, согласившись с условиями его заключения. Каких-либо доводов и доказательств в их подтверждение о том, что названный выше кредитный договор, истцом был заключен вынужденно, вследствие тяжелых обстоятельств, которыми ответчик воспользовался для его заключения, истцом суду не представлено.

При этом, к доводам представителя истца ФИО2 о том, что истец ФИО1 не подписала свой экземпляр договора кредитования, суд относится критически, поскольку представителем истца не оспаривалось, что 19 апреля 2017 года ФИО1 обратился к ответчику для заключения договора кредитования, подписала договор кредитования ***, который передала сотруднику Банка, а впоследствии совершала операции по счету, открытому в рамках данного договора кредитования. Таким образом, договор сторонами был заключен.

Разрешая заявленные исковые требования о признании недействительными условий п.15 договора кредитования ***от 19 апреля 2017 года в части платы за снятие наличных денежных средств по Карте ***, платы за перевод с использованием банковской карты, платы за оформление карты, платы за выдачу карты, платы за смс - информирование, суд приходит к выводу о том, что указанные платежи являются платой за оказываемые ответчиком самостоятельные услуги, которыми воспользовался истец.

Так согласно положениям Федерального закона от 27 июня 2011 года №161-ФЗ «О национальной платежной системе», п. 1.5 Положения ЦБ РФ от 24 декабря 2004 года №266-П «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» кредитная карта является электронным средством платежа и используется клиентом для совершения операций за счет денежных средств в пределах расходного лимита в соответствиями с условиями кредитного договора.

В силу ст.851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В соответствии со ст.30 Федерального закона от 02.12.1990г. №395-1 «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны, в том числе стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В этой связи, при заключении договоров кредитные организации и их клиенты вправе самостоятельно определить конкретный перечень осуществляемых кредитными организациями услуг, за которые взимается отдельная плата, а также их стоимость и необходимые условия их осуществления (оказания).

Статьей 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» установлен перечень банковских операций и других сделок, которые вправе осуществлять кредитные организации. По смыслу указанной нормы размещение банком привлеченных денежных средств, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц, кассовое обслуживание физических и юридических лиц являются самостоятельными банковскими операциями, то есть банк не лишен права взимать за осуществление каждой из них отдельную плату с клиентов.

Из подписанного истцом договора кредитования следует, что плата за оформление кредитной карты составляет 800 рублей, плата за снятие наличных денежных средств по Карте *** в банкоматах ПАО КБ «Восточный» в размере 4,9 % от суммы плюс 399 рублей; плата за снятие наличных денежных средств по Карте *** в банкоматах сторонних банков в размере 4,9 % от суммы плюс 399 рублей; плата за снятие наличных денежных средств по карте в кассах других банков в размере 4,9% от суммы плюс 399 рублей; плата за снятие наличных денежных средств с текущего банковского счета в кассах Банка в размере 6,5% от суммы плюс 399 рублей; плата за перевод денежных средств (в том числе регулярный) по заявлению клиента через ВСП Банка в размере 4,9% от суммы плюс 399 рублей; плата за перевод с использованием банковской карты (включая переводы на другую банковскую карту) в размере 4,9% от суммы плюс 399 рублей.

Как указывалось выше, в Договоре кредитования истец указала, что была ознакомлена с Тарифами банка и Общими условиями кредитования, которые будут с нее взиматься, и просила признать их неотъемлемой частью подписанного ею договора кредитования. 

При этом, п.16 Индивидуальных условий кредитования, согласованных с заемщиком, предусматривает, что Банк направляет сообщения заемщику одним из следующих способов, в том числе смс-сообщением.

Приложением 11 к тарифному сборнику услуг Банка для клиентов - физических лиц «Дистанционные сервисы» для тарифного плана «Легкий платеж 2.0» предусмотрен дистанционный сервис «SMS-Банк» - ежемесячная абонентская плата за дистанционное банковское обслуживание в сервисе «SMS-Банк» составляет 49 рублей. 

Таким образом, истец ФИО1, заключая договор кредитования ***от 19 апреля 2017 года, была ознакомлена с условиями предоставления указанных им в исковом заявлении услуг, а также с их стоимостью и согласилась с указанными условиями.

Подписанный ФИО1 договор кредитования не содержит условий об уплате комиссионного вознаграждения при совершении безналичных расчетов путем оплаты товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) и условия договора не предопределяют выбор потребителя, не навязывают совершение с использованием кредитной карты расчетных операций по получению наличных денежных средств, являющихся самостоятельной банковской услугой, оказываемой с применением специализированных технических устройств и специальных каналов связи.

Действия банка по списанию указанных платежей являются самостоятельной банковской услугой, подлежащей оплате в соответствии с соглашением сторон. По соглашению сторон обоснованно установлена плата за снятие наличных денежных средств и их перевод, при условии, что потребителю предоставлена возможность пользоваться кредитным лимитом по карте путем проведения безналичных расчетов за товары и услуги с использованием банковской карты без взимания комиссии. Взимание комиссии за снятие наличных денежных средств и их перевод объясняется характером самого кредитного продукта. Тем самым банк стимулирует использование электронного средства платежа (банковской карты) для осуществления безналичного перевода денежных средств. Клиентам, которые изначально ориентированы на получение наличных денежных средств, адресованы иные кредитные продукты. Кредитная карта - это, прежде всего инструмент для безналичных расчетов. Приобретая товары и услуги, имеется возможность рассчитаться с помощью карты. При этом, предварительного обналичивания денежных средств не требуется. Таким образом, при снятии наличных денежных средств и их переводе, используются услуги банка, которые, согласно условиям кредитного договора, является платными. При таких обстоятельствах, данные услуги не являются навязанными банком, поскольку имеется возможность такими услугами не пользоваться и комиссия в этом случае взиматься не будет. Услуги по внесению платы за оформление карты и SMS информированию были также предоставлены с согласия заемщика, выраженного в письменной форме.

Из выписки по лицевому счету *** следует, что 05 июля 2017 года, 04 августа 2017 года, 05 сентября 2017 года было произведено списание комиссии за SMS информирование по 49 рублей.

Истец надлежащим образом была ознакомлена со всеми условиями договора кредитования и была с ними согласен, о чем свидетельствует ее личная подпись. Доказательств наличия у заемщика намерений внести изменения в условия договора, суду не представлено. При этом истец добровольно обратилась к банку за получением кредита. В случае несогласия с условиями кредитования она могла обратиться в иную кредитную организацию.

При таких обстоятельствах учитывая, что оплаченные истцом суммы являются платой за оказываемые ответчиком самостоятельные услуги, с условиями оказания которых, а также с их стоимостью истец при заключении договора кредитования была согласна, суд не находит оснований для признания недействительными перечисленных истцом в исковом заявлении условий п.15 договора кредитования ***от 19 апреля 2017 года, а также возвращения ей уплаченных денежных средств за оказанные услуги по SMS информированию в размере 147 рублей.

Оценивая довод истца о том, что она является экономически слабой стороной, была лишен возможности влиять на условия кредитного договора, суд полагает, что кредитный договор заключен в соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ на добровольной основе, в соответствии с волеизъявлением заемщика. Факта навязывания заемщику банковской услуги, судом не установлено. До заемщика была доведена вся информация о содержании услуги кредитования, со всеми существенными условиями договора заемщик была ознакомлена, в связи с чем, ее право на получение полной и доступной информации, предусмотренное ст.10 Закона РФ от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», банком не нарушено. 

ФИО1 также указывает на то, что предоставление Банком кредита было обусловлено обязательным заключением договора страхования.

Допустимость наличия в кредитном договоре обязанности заемщика застраховать свою жизнь прямо предусмотрена действующими Указаниями Центрального банк России, в том числе «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» от 13 мая 2008г. ***

Из материалов дела следует, что 19 апреля 2017 года ФИО1 после заключения с ней договора кредитования выразила свое согласие на страхование по «Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» (Программа страхования), что подтвердила своей подписью на Согласии на дополнительные услуги. Из данного ФИО1 Согласия на дополнительные услуги, следует, что она уведомлена, что страхование (в том числе, путем участия в Программе страхования) осуществляется по ее желанию и не является условием для получения Кредита, а также не влияет на условия кредитования. В случае ее участия в Программе страхования ФИО1 выразила согласие на внесение платы за присоединение к Программе страхования в размере 0,60% от суммы Лимита кредитования. Оплата услуги осуществляется в течение периода оплаты услуги, который составляет 5 месяцев, не позднее даты платежа по кредиту. Размер ежемесячного платежа за присоединение к Программе страхования в течение всего периода составляет 12 349 рублей (за исключением платежа в последний месяц периода оплаты услуги). Размер платежа в последний месяц периода оплаты составит 2597 рублей. 

При этом ФИО1 была предоставлена возможность отказаться от предоставления дополнительной услуги, поскольку в представленном ей Согласии на дополнительные услуги имеется графа «Отказываюсь от страхования» и имеется свободное поле для внесения потенциальным клиентом знака, фиксирующего несогласие с данного рода услугами, которое истцом не заполнено. 

Кроме того, истцом ФИО1 было подписано Заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», в котором истец указала, что согласна быть застрахованной и просит Банк предпринять действия для распространения на нее условий Договора страхования от несчастных случаев и болезней №*** от 18 апреля 2013 года (Договор страхования), заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование», страховыми случаями по которому являются: смерть Застрахованного лица, постоянная утрата трудоспособности Застрахованного с установлением I или II группы инвалидности. 

ФИО1 также указала, что уведомлена, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита/выпуска кредитной карты (п.3). Согласна с тем, что является Выгодоприобретателем по договору страхования, заключенному в отношении него, либо в случае его смерти выгодоприобретателями являются наследники по закону (п.4). 

Указала, что согласна и обязуется оплатить оказанную ей услугу по включению ее в список застрахованных лиц (фактические и юридические действия, включая сбор, обработку и техническую передачу информации о нем, необходимую для распространения на него страхования, организацию документооборота со Страховщиком, связанного с подписанием настоящего Заявления и передачей его Страховщику в размере 51 989 рублей, в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов Страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,2% или 1444 рубля за 36 месяцев. Оплата услуги осуществляется в течение периода оплаты услуги, который составляет 5 месяцев, не позднее даты платежа по кредиту. Размер ежемесячного платежа за присоединение к Программе страхования в течение всего периода составляет 12 349 рублей (за исключением платежа в последний месяц периода оплаты услуги). Размер платежа в последний месяц периода оплаты составит 2597 рублей.

Также указала, что ей известно, что действие Договора страхования в отношении нее может быть досрочно прекращено по ее желанию. При этом ей также известно, что в соответствии со ст.958 ГК РФ и согласно условиям договора страхования возврат страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования по требованию Страхователя не производится (п.6).

С программой страхования, Тарифами банка ФИО1 была ознакомлена, согласна, возражений не имеет и обязуется их исполнять. Она ознакомлена, что с Условия страхования с описанием Программы страхования являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах, дополнительных офисах и других внутренних подразделениях Банка, обслуживающих клиентов, а также на сайте Банка www.vostbank.ru. Второй экземпляр Заявления получила (п.13). 

В материалы дела представлена копия Договора страхования от несчастных случаев и болезней №*** от 18 апреля 2013 года, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование», а также Правила страхования от несчастных случаев и болезней.

Пунктом 3.8 Договора страхования от несчастных случаев и болезней №*** от 18 апреля 2013 года предусмотрено, что страховые полисы в отношении Застрахованных лиц Страховщиком не оформляются.

В соответствии с п.5 Условий страхования по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный», размещенных на официальном сайте ответчика, программа вступает в силу в отношении Застрахованного лица с даты подписания им Заявления на включение в программу страхования, но не ранее заключения Банком с Застрахованным Кредитного договора. В силу п.4.3 Условий взносы за участие в Программе уплачиваются заемщиком на ежемесячной основе не позднее даты погашения, установленной кредитным договором, путем внесения денежных средств на банковский счет, открытый на основании Кредитного договора. Взнос за участие в программе списывается страхователем в безакцептном порядке в указанную дату либо в дату внесения денежных средств на счет при просрочке платежа (л.д.69).

Следовательно, поскольку Заявление о заключении договора кредитования и Заявление на включение в программу страхования были подписаны ФИО1 19 апреля 2017 года, программа страхования вступила в силу в отношении Застрахованного лица ФИО1 19 апреля 2017 года. 

К доводам представителя истца ФИО2 о том, что она 19 апреля 2017 года не подписала свой экземпляр Согласия на дополнительные услуги и Заявления на присоединение к программе страхования и не выражала согласия быть застрахованной, суд относится критически, поскольку представителем истца не оспаривалось, что 19 августа 2017 года ФИО1 подписала указанные документы и передал их сотруднику Банка. Таким образом, при включении в список застрахованных лиц ответчик действовал по поручению истца. 

В силу п.п.2, 3 ст.3 Закона РФ от 27.11.1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование осуществляется в форме добровольного страхования и обязательного страхования. Добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Статьей 927 ГК РФ предусмотрено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижением им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону (ст.935 ГК РФ).

В силу ст.938 ГК РФ в качестве страховщиков договоры страхования могут заключать юридические лица, имеющие разрешения (лицензии) на осуществление страхования соответствующего вида.

Требования, которым должны отвечать страховые организации, порядок лицензирования их деятельности и осуществления надзора за этой деятельностью определяются законами о страховании.

В силу ст.940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора (ст.942 ГК РФ).

Статьей 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу ч.2 ст.935 ГК РФ личное страхование жизни и здоровья является добровольным и не может быть возложено на гражданина в качестве обязательства, обуславливающего предоставление ему другой самостоятельной услуги.

Исходя из ст.12 Федерального закона «О защите прав потребителей», если потребителю не предоставлена возможность при заключении договора незамедлительно получить информацию о товаре (работе, услуге), он вправе в разумный срок отказаться от исполнения заключенного договора и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения убытков.

При рассмотрении требований потребителя о возмещении убытков, причиненных недостоверной или недостаточно полной информацией о товаре (работе, услуге), необходимо исходить из предположения об отсутствии у потребителя специальных познаний о свойствах и характеристиках товара (работы, услуги).

В силу ч.1, ч.2 статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии с п.2 ст.1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воли и в своем интересе.

Анализируя установленные по делу обстоятельства, оценивая по правилам ст.67 ГПК РФ представленные в материалы дела доказательства, суд исходит из того, что факт заключения договора страхования на изложенных выше условиях и передачи подписанных Согласия на дополнительные услуги, Заявления на присоединение к программе страхования сотруднику Банка истцом не оспаривался. Заявление на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» подписано ФИО1 без оговорок, следовательно, соглашение о страховании и уплате суммы за включение в список застрахованных лиц было между сторонами договора достигнуто. 

При таких обстоятельствах, судом установлено, что ФИО1 выразила добровольное согласие на страхование, связанное с жизнью, здоровьем, трудоспособностью, дав разрешение на заключение договора страхования с ООО СК «ВТБ Страхование».

Доказательств того, что отказ истца от подключения к Программе страхования мог повлечь отказ в заключении договора кредитования, суду не представлено.

Добровольность заключения договора страхования подтверждается отсутствием в договоре кредитования каких-либо условий, ставящих предоставление кредитных средств в зависимость от страхования заемщиком жизни и здоровья.

Договор страхования является самостоятельной сделкой, которая заключается на основании отдельного от кредитного договора волеизъявления заемщика в виде подачи заявления на страхование, что и было сделано истцом. 

В соответствии с позицией, изложенной в «Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 22 мая 2013 года, в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности. При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков (п.п.4,4.4).

Оценивая довод истца о том, что она является экономически слабой стороной, суд полагает, что договор страхования заключен в соответствии с положениями ст.421 ГК РФ на добровольной основе, в соответствии с волеизъявлением истца. Факта навязывания заемщику услуги по страхованию, судом не установлено. 

Доводы, приведенные в обоснование заявленных требований о навязывании услуги по страхованию жизни и здоровья, являются несостоятельными, поскольку в нарушение положений ст.56 ГПК РФ они не подтверждены соответствующими доказательствами.

Каких-либо доказательств того, что отказ ФИО1 от страхования мог повлечь отказ в заключении кредитного договора, то есть, имело место запрещенное ч.2 ст.16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, не представлено.

Указанные обстоятельства не повлекли для истца каких-либо неблагоприятных последствий. Она надлежащим образом была ознакомлена со всеми условиями договора кредитования и была с ними согласна, собственноручно подписала заявление на страхование. 

При этом суд учитывает, что истец добровольно обратилась к банку за получением кредита. В случае несогласия с условиями кредитования она могла обратиться в иную кредитную организацию. В случае неприемлемости условий договора, в том числе и о подключении к программе страхования, истец не была ограничена в своем волеизъявлении и вправе была не принимать на себя указанные обязательства. Однако истец осознано и добровольно приняла на себя обязательства, о чем свидетельствует собственноручная подпись последней в Заявлении на страхование.

Поскольку собственноручная подпись в Заявлении на страхование от 19 апреля 2017 года подтверждает, что истец осознанно и добровольно приняла на себя указанные выше обязательства, в том числе и по внесению платы за оказание услуги по включению в список застрахованных лиц в конкретном размере - 51 989 рублей, выразила согласие внести плату за включение в список застрахованных лиц, следовательно, до истца была доведена информация о цене предоставляемой ей страховой услуги. 

Как указывалось выше, поскольку ответчик, заключая договор страхования, при предоставлении истцу кредитного продукта действовал по поручению последнего, а услуга по страхованию в соответствии с ч.3 ст.423 ГК РФ являлась возмездной, взимание с истца платы за включение в список застрахованных лиц (в том числе компенсации расходов Банка) не противоречило требованиям действующего законодательства. 

Таким образом, оценивая вышеуказанные обстоятельства, суд, основываясь на исследованных в судебном заседании доказательствах в их совокупности, руководствуясь вышеприведенными нормами материального права и исходя из фактических обстоятельств по делу, приходит к выводу, что правовых оснований для удовлетворения требований истца о признании недействительным присоединения к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» не имеется.

Возможность досрочного прекращения договора страхования регламентирована положениями ст. 958 ГК РФ.

Так, в силу ст.958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Как указывалось выше, в Заявлении на присоединении к программе страхования указано, что истец согласна и обязуется оплатить оказанную ей услугу по включению ее в список застрахованных лиц (фактические и юридические действия, включая сбор, обработку и техническую передачу информации о нем, необходимую для распространения на него страхования, организацию документооборота со Страховщиком, связанного с подписанием настоящего Заявления и передачей его Страховщику в размере 51 989 рублей, в том числе компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов Страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,2% или 1 444 рубля за 36 месяцев. Оплата услуги осуществляется в течение периода оплаты услуги, который составляет 5 месяцев, не позднее даты платежа по кредиту. Размер ежемесячного платежа за присоединение к Программе страхования в течение всего периода составляет 12 349 рублей (за исключением платежа в последний месяц периода оплаты услуги). Размер платежа в последний месяц периода оплаты составит 2 597 рублей (п.5).

Также указано, что истцу известно, что действие Договора страхования в отношении него может быть досрочно прекращено по его желанию. При этом ему также известно, что в соответствии со ст.958 ГК РФ и согласно условиям договора страхования возврат страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования по требованию Страхователя не производится (п.6).

Судом установлено, что программа страхования начала действовать в отношении ФИО1 с даты подписания Заявления на включение в программу страхования, то есть с 19 апреля 2017 года. 

Из выписки по лицевому счету *** следует, что списание комиссии за присоединение к программе страхования произведено 05 июня 2017 года в размере 12 348 рублей 21 копейка, 04 июля 2017 года в размере 12 348 рублей 21 копейка, 04 августа 2017 года в размере 12 348 рублей 21 копейка и 04 сентября 2017 года в размере 12 348 рублей 21 копейка.

20 апреля 2017 года истец обратилась в ПОА КБ «Восточный» с заявлением, в котором отказалась от страхования.

27 апреля 2017 года ответчик направил истцу ответ, в котором указал, что Банк выполнил свои обязательства по присоединению истца к Программе страхования в полном объеме. На основании подписанных истцом документов включил его в список застрахованных лиц. Поскольку истец уведомил Банк об отказе от участия в Программе страхования, то ФИО1 была исключена из Реестра застрахованных лиц. Также обратили внимание истца на то, что отказ от участия в Программе не освобождает ее от обязанности производить оплату фактически оказанных на момент отказа от участия в Программе услуг Банка. 

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Проанализировав представленные по делу доказательства, доводы и возражения сторон, суд не находит правовых оснований к удовлетворению заявленных истцом требований о взыскании с ответчика платы за включение в список застрахованных лиц в размере 49 392 рубля 84 копейки. При этом суд исходит из того, что страхование заемщика в данном случае произошло исключительно по ее добровольному волеизъявлению, условия договора страхования, в том числе об отсутствии у нее права на возврат платы за включение в список застрахованных лиц при отказе от договора страхования, согласованы сторонами и подлежат исполнению, следовательно, оснований для возложения на ответчика обязанности по выплате названной платы в размере 49 392 рубля 84 копейки ввиду досрочного расторжения договора страхования по инициативе истца, не имеется

Как следует из подписанного истцом 19 апреля 2017 года Заявления на присоединение к программе страхования, истец был уведомлен и согласен с тем, что в соответствии со ст.958 ГК РФ и согласно условиям договора страхования возврат страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования по требованию Страхователя не производится.

По мнению суда, указанные условия не ущемляют права потребителя по сравнению с правилами, установленными законом. Как указывалось выше, абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ не предусматривает возврат страховой премии при досрочном отказе страхователя от договора страхования, если договором не предусмотрено иное. Поскольку иное договором страхования не предусмотрено, правовых оснований для возврата страховой премии по мотивам отказа застрахованного лица от участия в Программе страхования, не имеется. Отказ истца от страхования не свидетельствует о прекращении страхового риска, в связи с чем, не является основанием для возврата комиссии, уплаченной при заключении договора страхования.

Что касается требования истца о признании недействительным информационного листа по погашению Кредита и иных платежей и приведение его в соответствие с п.6 Договора кредитования, то, по мнению суда, они являются несостоятельными, поскольку указанный информационный лист не является неотъемлемой частью кредитного договора и носит информационный характер для заемщика.

Являются необоснованными и требования истца о наложении обязанности выдать ей график платежей, поскольку ФИО1 получала кредит посредством использования выпущенной Банком на ее имя кредитной карты в пределах установленного лимита кредитования. В связи с тем, что суммы платежей по договору о выпуске и обслуживанию кредитных карт зависят от размера полученных истцом денежных сумм (определяются по усмотрению истца) в пределах установленного Кредитным договором лимита кредитования, график платежей истцу ответчиком не предоставлялся (данное положение закреплено в ч. 15 ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Так как суд пришел к выводу об отсутствии законных оснований для удовлетворения исковых требований истца, то отсутствуют основания и для удовлетворения производных исковых требований о взыскании штрафа в размере 24 696 рублей 42 копейки и компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 кПубличному Акционерному Обществу «Восточный экспресс Банк» о признании присоединения к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» недействительным; взыскании незаконно списанной платы за услугу в счет уплаты страховой премии в размере 49 392 рубля 84 копейки; взыскании незаконно списанной платы за смс-информирование в размере 147 рублей; признании недействительными условия п.15 договора кредитования *** от 19 апреля 2017 года в части платы за оформление карты *** в размере 800 рублей, плата за снятие наличных денежных средств по Карте в банкоматах банка в размере 4,9 % от суммы плюс 399 рублей, плата за снятие наличных денежных средств по Карте в банкоматах других банков в размере 4,9 % от суммы плюс 399 рублей, плата за снятие наличных денежных средств по Карте в кассах других банков в размере 4,9 % от суммы плюс 399 рублей, плата за снятие наличных денежных средств с текущего банковского счета в кассах банка 6,5 % от суммы плюс 399 рублей, плата за перевод денежных средств (в том числе регулярный) по заявлению клиента через ВСП Банка: 4,9 % от суммы плюс 399 рублей, плата за перевод с использованием банковской карты, включая переводы на другую банковскую карту 4,9% от суммы плюс 399 рублей; о признании недействительным информационного листа по погашению Кредита и иных платежей в части общей суммы платежа в течение первых пяти месяцев с момента заключения договора и обязать банк привести информационный лист в соответствие с п.6 договора кредитования *** от 19 апреля 2017 года, наложении обязанности предоставить график платежей по договору кредитования *** от 19 апреля 2017 года, компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, штрафа в размере 24 696 рублей 42 копейки- отказать. 

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Нижнеилимский районный суд Иркутской области в течение одного месяца со дня вынесения решения в окончательной форме, с которым стороны могут ознакомиться 08 декабря 2017 года.

Председательствующий М.А. Перфилова