Дело № 2-952/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 июня 2017 года город Иваново

Октябрьский районный суд города Иваново в составе:

председательствующего судьи Воркуевой О.В.,

при секретаре Новожениной Г.С.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрел в открытом судебном заседании в г.Иваново

«21» июня 2017 года гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный Банк» (далее по тексту – АО «Россельхозбанк», прежнее наименование – ОАО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования обоснованы следующим.

Между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключено соглашение №. 

По условиям настоящего соглашения кредитор обязался предоставить ФИО1 денежные средства в размере 100 000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в срок до ДД.ММ.ГГГГ, уплатив проценты за пользование кредитом в размере 25% годовых. 

АО «Россельхозбанк» выполнил свои обязательства по договору, предоставив кредит заемщику в размере 100 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ. 

В нарушение условий кредитного соглашения заемщик в установленный графиком погашения кредита срок – ДД.ММ.ГГГГ не возвратил часть суммы основного долга по кредиту в размере – 2 447 рублей 38 копеек, а также не уплатил проценты за пользование кредитом в размере 1 619 рублей 95 копеек. 

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств кредитор направил ДД.ММ.ГГГГ заемщику требование об уплате задолженности по кредиту в добровольном порядке, однако в установленный срок задолженность не была погашена, обязательства по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнены до настоящего времени.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) задолженность по соглашению составляет 101972 рубля 99 копеек.

АО «Россельхозбанк» просит суд взыскать с ФИО1 сумму задолженности по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 101 972 рублей 99 копеек, в том числе: 

- основной долг в размере 71 591 рубля 91 копейки;

- проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 14 278 рублей 12 копеек;

- пени за неуплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 12 652 рублей 67 копеек, 

- пени за неуплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 3450 рублей 29 копеек.

Взыскать с ответчика ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере 3239 рублей 46 копеек.

В судебное заседание представитель истца АО «Россельхозбанк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался в порядке Главы 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ), ходатайствовал о рассмотрении дела без своего участия. Заявленные требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении, и просил их удовлетворить, поскольку с момента подачи иска погашение задолженности ответчиком не производилось.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании против удовлетворения иска возражала, полагала, что с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сумма процентов за пользование кредитом согласно графику платежей составляет 9 715 рублей 64 копеек, кроме того, она вносила суммы в размере 4 000 рублей, а, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в течение года, по 1 000 рублей, доказательств чему предоставить в настоящее время не может. Просила применить к требованиям о взыскании пени положений ст.333 ГК РФ в связи с тяжелым материальным положением.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО1 путем присоединения к «Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения» (л.д.18-22) был заключено соглашение № (л.д.14-17), на следующих индивидуальных условиях: кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 100 000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства в срок до ДД.ММ.ГГГГ, уплатив проценты за пользование кредитом в размере 25% годовых.

Проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и в количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней; проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончания возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата) (п.4.1.1, 4.1.2 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения).

Согласно п.п. 6.2, 6.3 индивидуальных условий кредитования погашение кредита осуществляется аннуитентными платежами ежемесячно 20-го числа каждого месяца.

Истец свои обязательства по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ исполнил надлежащим образом, перечислив на счет заемщика кредит в размере 100 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23) и выпиской по лицевому счету за ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24).

Нарушение условий возврата кредита заемщиком ФИО1 подтверждается в полном объеме материалами дела, в том числе требованием о погашении просроченной задолженности от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.29), которое согласно уведомлению почтовой службы было получено ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ, выписками по счету (л.д.25,27), мемориальными ордерами (л.д.26,28).

В соответствии с положениями ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно положениям ст.401 ГК лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пункт 1 ст.810 ГК РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд приходит к выводу, что в нарушение указанных положений закона ФИО1 не исполнила обязательства заемщика, предусмотренные соглашением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.1 ст.401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо -исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. 

В соответствии п.п.6.1, 6.1.1, 6.1.2, 6.1.3 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в соглашении; сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору; размер неустойки зависит от периода ее начисления относительно даты окончания начисления процентов и определяется соглашении; неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленной настоящим договором соответствующей датой.

Пунктами 12.1, 12.1.1, 12.1.2 индивидуальных условий соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и процентам в период со дня предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме составляет 0,1% за каждый день просрочки.

Согласно п.п.6.2, 6.2.3 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения при неисполнении и/или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных п.п.4.9 и 5.5 настоящих Правил, банк вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (при невыполнении обязательств, предусмотренных п.5.5 настоящих правил) в размере, установленном в соглашении, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в требовании об уплате неустойки, в порядке, предусмотренном настоящей статьей.

В соответствии с п.п.4.7, 4.7.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом просроченная задолженность по основному долгу и или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

Кредитор АО «Россельхозбанк» ДД.ММ.ГГГГ направил заемщику требование о погашении просроченной задолженности (л.д.29), в котором предложил погасить задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ, прибыть в АО «Россельхозбанк» или связаться с сотрудниками банка по телефону. Данное требование было получено должником ДД.ММ.ГГГГ (оборот л.д. 29), однако исполнено не было.

По расчету истца (л.д.5) задолженность ответчика по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) составляет 101 972 рублей 99 копеек, в том числе: 

- основной долг в размере 71 591 рубля 91 копейки;

- проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 14 278 рублей 12 копеек;

- пени за неуплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 12 652 рублей 67 копеек, 

- пени за неуплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 3 450 рублей 29 копеек.

Данный расчет признается судом правильным, так как объективных доказательств, его опровергающих, ответчиком суду не представлено, внесенные в погашение задолженности платежи истцом учтены.

Суд соглашается с данным расчетом, так как он выполнен арифметически верно, с учетом положений соглашения, заключенного сторонами и внесенных ответчиком сумм. 

Ответчиком было заявлено ходатайство о снижении суммы пени в соответствии с положениями ст.333 ГК РФ в связи с тяжелым материальным положением. 

При изложенных обстоятельствах суд полагает возможным применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер пени за просрочку по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно – до суммы 7 600 рублей 00 копеек, пени за просроченную задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно – до суммы 2 100 рублей 00 копеек.

Следовательно, с ответчика в пользу истца АО «Россельхозбанк» подлежит взысканию основной долг в размере 71 591 рубль 91 копейка, проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно 14 278 рублей 12 копеек, пени за неуплату основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 59257 рублей 60 копеек, пени за неуплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 13213 рублей 80 копеек.

При подаче иска в суд истцом были понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 239 рублей 46 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6, 7).

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ в пользу истца АО «Россельхозбанк» с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 3239 рублей 46 копеек.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в погашение кредита (основного долга) 71 591 рубль 91 копейку; в уплату процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно 14 278 рублей 12 копеек, пени за просрочку по основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 7 600 рублей 00 копеек, пени за просроченную задолженность по процентам за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 2 100 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 239 рублей 46 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный Банк» к ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Ивановский областной суд через Октябрьский районный суд г.Иваново в течение 1 месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Воркуева О.В.

Мотивированное решение суда составлено 26 июня 2017 года