Дело № 2-487/2023

44RS0005-01-2023-000446-30

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 ноября 2023 года г. Буй Костромской области

Буйский районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Большаковой Н.В., при секретаре Сокоровой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала – Костромское отделение №8640 к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Костромское отделение №8640 обратилось в суд с исковым заявлением к наследственному имуществу Д., просили взыскать солидарно за счёт наследственного имущества в пользу ПАО Сбербанк просроченную задолженность в размере 50 256,01 руб., в том числе: просроченные проценты – 12 731,32руб., просроченный основной долг – 37 524,69 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 707,68 руб. 

Свои требования мотивировали тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора №789826 от 19.10.2019 выдало кредит Д. в сумме 56 250 руб. на срок 24 мес. под 18,9% годовых. В связи с невыполнением обязательств по своевременному погашению кредита и процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась просроченная задолженность в сумме 50 256,01 руб., в том числе: просроченные проценты – 12 731,32 руб., просроченный основной долг – 37 524,69 руб. По имеющейся у банка информации заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с реестром наследственных дел в отношении наследства Д. наследственное дело отсутствует. При заключении кредитного договора должник выразил согласие быть застрахованным в ООО «Сбербанк страхование жизни» по договору страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков Банка в соответствии с условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков банка, в связи с чем, просил банк включить его в список застрахованных лиц. В связи с тем, что до настоящего времени наследниками не были приняты действия для предоставления страховщику недостающих документов для принятия решения в отношении страхового события, банк не получил страхового возмещения. 

В ходе рассмотрения дела для участия в деле в качестве надлежащих ответчиков привлечены – ФИО1, ФИО2, ФИО3, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, - ООО «Сбербанк страхование жизни», администрация городского округа город (далее-г.о.г. Буй) Буй Костромской области.

Представитель истца в судебном заседании не участвует, о времени и месте рассмотрения дела извещён надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в своё отсутствие.

Ответчики – ФИО1, ФИО2 (до брака-Долинская) А.О., ФИО3 (до брака-Долинская) А.О., извещённые о времени и месте судебного заседания в установленном процессуальном порядке, в судебное заседание не явились. Ранее, участвуя в судебных заседаниях, поясняли, что с иском они не согласны. О смерти Д. ответчики сообщали в кредитные организации. Заявленное событие страховым случаем не признано, поскольку в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» не представлены все необходимые медицинские документы. В права наследования ответчики не вступили, и намерений не имеют.

ООО «Сбербанк страхование жизни» для участия в деле своего представителя не направило, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. 

Представитель администрации г.о.г.Буй Костромской области в судебное заседание не явился, о дате времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (Заем) настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Как следует из материалов дела, 19.10.2019 ПАО «Сбербанк России» и ФИО4 заключили кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 56 250 руб. на срок 24 мес. под 18,9% годовых. 

В соответствии с п. 2, п. 17 Индивидуальных условий договора потребительского кредита зачисление денежных средств производится Банком на счет №.

Заемщиком производится 24 ежемесячных аннуитетных платежа в размере 2 832,75 руб. Платежная дата: 25 число месяца. 

За несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом взимается неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (п. 12). 

Заемщик с содержанием Общих условий кредитования ознакомлен, с ними согласен (п.14). 

ФИО4 с индивидуальными условиями кредитования и Общими условиями кредита ознакомился, обязался их соблюдать, что подтверждается его подписью. 

Кроме того, ФИО4 является застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни (ДСЖ -5/1911_КЗ), срок действия страхования: с 19.10.2019 по 18.10.2021.

ПАО «Сбербанк России» выполнило свои обязательства по кредитному договору № от 19.10.2019, обеспечив наличие на счёте денежных средств в размере 56 250 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счёту и не оспаривалось ответчиками. 

Согласно представленному истцом расчёту, последний платёж по указанному кредитному договору произведён ФИО4 25.07.2020 в размере 2 828,55 руб.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 умер. 

Истец направлял ФИО1 требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки и расторжении договора; задолженность по состоянию на 06.04.2022 составляла 49 439,93 руб.

Обязательства по кредитному договору № от 19.10.2019 Д. до настоящего времени надлежащим образом не исполнены. Задолженность за период: с 25.08.2020 по 12.05.2022 составляет 50 256,01 руб., в том числе: просроченные проценты – 12 731,32 руб., просроченный основной долг – 37 524,69 руб. 

Установлено, что ООО СК «Страхование жизни» принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. То есть, в пользу выгодоприобретателя – ПАО «Сбербанк» страховая выплата не осуществлена. 

Как следует из положений абз.1 ст.1112 ГК РФ, в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Суд установил, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату смерти) за ФИО4 был зарегистрирован автомобиль марки «ХХХ», г/н №; с ДД.ММ.ГГГГ регистрация прекращена в связи со смертью Д.; в Банке ВТБ (ПАО) на имя Д., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, открыты счета/выпущены банковские карты: № с остатком денежных средств в сумме – 110 935,15 руб. 

Из материалов дела следует, что квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, находится в общей долевой собственности Д., ФИО1, ФИО2, ФИО3 (доля в праве - ? у каждого). Кроме того, за ФИО4 зарегистрировано право собственности на жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>.

Иного наследственного имущества Д. не установлено. 

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества. 

Установлено, что ФИО1, ФИО2, ФИО3 в установленном законом порядке, к нотариусу для принятия наследства, открывшегося после смерти Д., не обращались.

Вместе с тем, согласно адресных справок, ответчики до настоящего времени зарегистрированы в 

<

адрес> в 

<

адрес>, несут бремя по её содержанию. То есть, ФИО1, ФИО2, ФИО3, являющиеся наследниками первой очереди по закону, фактически приняли наследство, открывшееся после смерти Д.

Таким образом, в ходе судебного разбирательства установлено и в материалах дела имеются достоверные, допустимые и достаточные доказательства наличия у наследодателя Д. наследников, фактически принявших наследство.

Согласно ст. 1134 ГК РФ, если наследник (наследники) не принял имущество, то кредиторы могут обратиться к наследственному имуществу или к лицу, исполняющему завещание. В случае, если кредитор предъявляет иск к наследственному имуществу, то обязанностью суда является приостановление рассмотрения дела до того момента когда наследниками будет принято наследство, или же произойдет переход выморочного имущества в ведении субъекта РФ или муниципальное образование (ст. 1151 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст. 44 ГПК РФ, в случаях выбытия одной из сторон в спорном или установленном решением суда правоотношении (смерть гражданина, реорганизация юридического лица, уступка требования перевод долга и другие случаи перемены лиц в обязательствах) суд допускает замену этой стороны правопреемником. Правопреемство возможно на любой стадии гражданского судопроизводства.

Наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему имущества. 

Стоимость указанного наследственного имущества превышает стоимость взыскиваемой истцом задолженности.

Наследники до настоящего времени не погасили образовавшуюся задолженность по кредиту. 

Истец просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору за период: с 25.08.2020 по 12.05.2022 образовалась просроченная задолженность в сумме 50 256,01 руб., в том числе: просроченные проценты – 12 731,32 руб., просроченный основной долг – 37 524,69 руб.

Представленный истцом расчёт задолженности суд находит правильным, соответствующим условиями кредитного договора, ответчиком в порядке ст. 56 ГПК РФ расчет не оспорен. 

В соответствии с п.1 ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

Пунктом 1 ст. 323 ГК РФ предусмотрено, что при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников.

Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (пункт 2). 

Согласно п.1 ст.325 ГК РФ исполнение солидарной обязанности полностью одним из должников освобождает остальных должников от исполнения кредитору.

Таким образом, сумма задолженности в размере 50 256,01 руб. подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в полном объеме в солидарном порядке. 

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с абз. 4 п. 2 ст. 450 ГК РФ существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором. Данное условие, определенное законом и договором между сторонами, истцом соблюдено. 

Учитывая сумму задолженности по кредитному договору суд считает, что в данном случае имеет место существенное нарушение условий кредитного договора № от 19.10.2019, что является основанием для расторжения указанного договора в судебном порядке по требованию другой стороны. 

При указанных обстоятельствах, требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Костромское отделение № о расторжении кредитного договора и взыскании с ответчиков задолженности по договору потребительского кредита подлежат удовлетворению в полном объеме. 

Согласно части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

В соответствии со ст.333.19 Налогового кодекса РФ, ст. 98 ГПК РФ с ответчиков солидарно в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в сумме 7 707,68 руб., уплаченную платёжным поручением № от 20.05.2022.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Костромское отделение №8640 к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 19 октября 2019 года.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, паспорт: 

<

данные изъяты> ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, паспорт 

<

данные изъяты>, ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, паспорт 

<

данные изъяты>, солидарно в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала – Костромское отделение №8640 задолженность по кредитному договору № от 19 октября 2019 года в размере 50 256 (пятьдесят тысяч двести пятьдесят шесть) рублей 01 копейку, расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 707 рублей 68 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Костромской областной суд через Буйский районный суд Костромской области. 

Судья Н.В. Большакова 

Мотивированный (полный) текст решения изготовлен 29 ноября 2022 года 

Судья Н.В. Большакова