ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 января 2025 года ...

Ангарский городской суд ... в составе председательствующего судьи Фоминой Л.В., при секретаре Огородник А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № (УИД №) по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец обратился в суд с иском к ответчикам ФИО1, Светличной Н.В., ФИО3, указав, что ** между Банком и ответчиком заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 654495,38 руб. с возможностью увеличения лимита под 18,9% годовых, сроком на 60 месяцев, факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету

Согласно п.4.1.7 договора целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) указанного в п.1.11кредитного договора, возникающего в силу договора на основании ФЗ от ** №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) 

В соответствии с п.1.10 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п.2.1 обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является квартира, общей площадью 57,5 кв.м., расположенная по адресу: 665830, ..., кадастровый №, принадлежащий на праве общей долевой собственности, а именно по ? доли в праве ФИО2, и по ? доли в праве ФИО3, возникающий в силу договора на основании ФЗ от ** № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости) со дня государственной регистрации залога (ипотеки)».

Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 2971000,00 руб.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ** на ** суммарная продолжительность просрочки составляет 207 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла ** на ** суммарная продолжительность просрочки составляет 191 день.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 280856,63 руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчик не выполнил, в настоящее время не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

С учетом уточнения заявленных требований просят расторгнуть договор №, взыскать солидарно с ответчиков сумму задолженности за период с ** по ** в размере 600 588,91 руб., обратить взыскание на предмет залога – квартиру общей лощадью 57,5 кв.м., расположенную по адресу: 665830, ... кадастровым номером 38:26:040103:3287, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 2971000,00 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1, ФИО3, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. Причин неявки суду не сообщили, об отложении судебного разбирательства не просили. Ранее принимая участие в судебном заседании исковые требования не признали, заключение кредитного договора не оспаривали. Ответчик ФИО2 суду поясняла, что договор заключен под залог квартиры, просрочки по платежам ими допускались вследствие уважительных причин, в связи со смертью мужа ФИО1 и ее отца соответственно.

Суд не располагает сведениями о том, что неявка ответчиков в судебное заседание имеет место по уважительной причине. 

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчиков, в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ). 

В силу статьи 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

В силу статьи 808 Гражданского кодекса РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо – независимо от суммы. 

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

На основании ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем. 

Согласно ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (пункт 1); поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (пункт 2). 

Если основное обязательство обеспечено поручительством, то, учитывая, что в силу пункта 1 статьи 363 ГК РФ поручитель отвечает вместе с должником солидарно, срок для предъявления кредитором требований к поручителю следует исчислять с момента наступления срока исполнения обязательства, то есть предъявления займодавцем должнику требования о досрочном возврате суммы займа. 

Солидарная ответственность должника и поручителя означает, что к указанным правоотношениям подлежат применению требования статей 322, 323 ГК РФ, согласно которым солидарная ответственность возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом. 

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. 

При этом, в силу закона, поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. 

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что ** между истцом и ответчиками ФИО1, Светличной Н.В., ФИО3, участвующих в качестве солидарных заемщиков, имеющих солидарные права, обязанности и ответственность, заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил кредит в сумме 654495,38 руб. из которых 600000,00 руб. перечисляются на счет заемщика, 54495,38 руб. перечисляются в счет оплаты за Программу добровольной и страховой защиты заемщиков согласно Заявлению о предоставлении ипотечного кредита и иных добровольных услуг на основании отдельного распоряжения заемщика, в случае если заемщик в письменной форме выразил согласие на подключение услуг. 

Срок действия договора установлен в 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита, срок возврата кредита ** (п.2), процентная ставка по кредиту составила 18,90% годовых (п.4). 

Цель использования кредита на неотделимые улучшения объекта недвижимости. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог предмета ипотеки.

Договор, график платежей подписан сторонами без разногласий.

** Банк направил в адрес ответчиков досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента отправки настоящего уведомления (л.д. 27-28), которое оставлено без удовлетворения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329, статьями 330-331, пунктом 1 статьи 811 ГК РФ исполнение заемных обязательств может быть обеспечено неустойкой, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

П.13 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора кредита (займа), обеспеченного ипотекой, согласно которому заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки банка России на дату заключения договора от суммы просроченной задолженности за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Как следует из расчета, сумма задолженности по состоянию на ** составляет 600 588,91 руб., из них: просроченная ссудная задолженность – 538020,53 руб., просроченные проценты – 4484,53 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду – 34725,80 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 290,54 руб., неустойка на просроченную ссуду – 12194,62 руб., неустойка на просроченные проценты – 316,82 руб., иные комиссии – 10556,07 руб.

В материалах дела отсутствуют доказательства надлежащего исполнения заемщиками кредитных обязательств, расчеты не оспорены.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 5.4.1 Общих условии предоставления кредитов под залог недвижимого имущества в ПАО «Совкомбанк» кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты начисленных ко дню возврата процентов и комиссий при просрочке ежемесячного платежа на срок, общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно пункту 2 статьи 450 ГК РФ договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, а также в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из материалов дела, ответчики уведомлялись истцом о намерениях расторгнуть кредитный договор. 

В соответствии с нормами статей 807, 810 ГК РФ на истце лежит обязанность доказать факт передачи кредитных денег, а на ответчиках – факт их возврата заемщику.

Банк свои обязательства исполнил, денежные средства в сумме 654495,38 руб. были зачислены на счет заемщика **, что подтверждается выпиской по счету.

В судебном заседании установлено, что условия кредитного договора по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов заемщики надлежащим образом не выполняют.

** Банк направил в адрес ответчиков досудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента отправки настоящего уведомления (л.д. 27-28), которое оставлено без удовлетворения.

Факт заключения договора, получение кредита, также как и неисполнение обязательств по кредитному договору, ответчиком в судебном заседании не оспаривался. 

На основании изложенного, поскольку заемщики взятые на себя обязательства не исполняют, требования Банка о расторжении кредитного договора, о солидарном взыскании с ответчиков указанной кредитной задолженности, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 2 Федерального Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обеспечение обязательства по кредитному договору может быть установлена ипотека.

Между сторонами заключен договор залога (ипотеки) № от **, согласно приложению № к договору залога (ипотеки) в качестве обеспечения исполнения обязательств перед залогодержателем являющимся кредитором по кредитному договору, предметом залога по договору является недвижимое имущество: квартира, общей площадью 57,5 кв.м., расположенная по адресу: 665830, ..., кадастровый № (л.д. 17 оборот – 21).

По соглашению сторон оценочная стоимость предмета ипотеки на момент заключения договора составила 2971000,00 руб. (п. 3.1. договора залога (ипотеки).

Недвижимое имущество - квартира принадлежит ФИО3, Светличной Н.В. по ? в праве общей долевой собственности.

Согласно Выписке из ЕГРН, указанная квартира (кадастровый №) находится в собственности у ФИО3, Светличной Н.В. по ? в праве общей долевой собственности.

На указанный объект недвижимости установлены ограничения в виде ипотеки по договору залога № сроком действия с ** по **.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства взыскание может быть обращено на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора). 

В соответствии со статьями 3, 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке; требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, неустойку, начисленную за просрочку исполнения обязательств (статья 337 ГК РФ). 

Как следует из норм статьи 348 ГК РФ, статьи 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество допускается, если размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества и, если обязательство, исполняемое периодическими платежами, нарушается систематически (при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев).

Судом проверены обстоятельства и оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество не установлено.

Согласно подпункта 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в случае решения об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суду надлежит определить и указать начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, которая, в случае её определения на основании отчета оценщика, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в названном отчете. 

В пункте 84 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ** № «О применении судами правил о залоге вещей» разъяснено, что принимая решение об обращении взыскания на заложенную недвижимую вещь, суд должен указать в нем в том числе начальную продажную цену предмета залога (подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Начальная продажная цена недвижимой вещи определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого при заключении договора об ипотеке или в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом (пункт 3 статьи 340 ГК РФ, подпункт 4 пункта 2 статьи 54 Закона об ипотеке).

Если начальная продажная цена предмета залога определена по соглашению сторон или в иске залогодержателя при отсутствии возражений со стороны залогодателя, начальная продажная цена устанавливается судом в размере ста процентов от цены, согласованной сторонами, в том числе если при определении такой цены стороны руководствовались отчетом оценщика.

По соглашению сторон, залоговая стоимость квартиры сторонами определена в размере 2971000,00 руб. (п. 3.1. договора залога (ипотеки). Указанная стоимость ответчиками не оспорена.

В соответствии с пунктом 1 статьи 56 указанного Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов.

На основании изложенного, учитывая, что факт нарушения условий кредитного договора со стороны ответчиков нашел свое подтверждение, исковые требования ПАО «Совкомбанк» являются правомерными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливается федеральными законами о налогах и сборах.

В силу ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче иска истцом уплачена государственная пошлина в размере 14 747,77 руб., что подтверждается платежным поручением № от ** (л.д. 33).

С учетом требований ст.ст. 88, 98 ГПК РФ, суд полагает, что с ответчиков в равных долях в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины, понесенные при подаче искового заявления в суд, в размере 14 747,77 руб., по 7 373,88 руб. с каждого ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор № от **, заключенный между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, ФИО2, ФИО3.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) в солидарном порядке с ФИО1 (паспорт №), ФИО2 (паспорт №), ФИО3 (паспорт №) задолженность по кредитному договору № с ** по ** в размере 600 588,91 руб.

Взыскать с ФИО1 (паспорт №), ФИО2 (паспорт №), ФИО3 (паспорт №) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) расходы по уплате государственной пошлины в равных долях, по 7 373,88 руб. с каждого.

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый №, определив способ реализации предмета залога - продажа с публичных торгов, установить начальную продажную цену – 2 971 000,00 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.В.Фомина

Мотивированное заочное решение суда составлено **.