№ 59RS0017-01-2024-002974-84

Дело № 2-157/2025 (№2-1263/2024)

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

«06» марта 2025 года г.Губаха 

Губахинский городской суд Пермского края в составе председательствующего судьи Кремер Я.А., при ведении протокола секретарем судебного заседания Б., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский банк, Публичного акционерного общества Сбербанк к А.К.В., А.Д.В. о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к А.К.В., А.Д.В. о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников умершего заемщика, указав, что на основании заявления на получение карты для А.Т.Ф. открыло счет № и предоставило заемщику кредитную карту. В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами А.Т.Ф. была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. Процентная ставка за пользование кредитом составляет 17.9 % годовых. Кредитные средства согласно условиям выпуска карты А.Т.Ф. должна была возвращать не позднее 18 дней с момента получения отчета. Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ должник умер. Предполагаемыми наследниками умершего заемщика являются А.К.В., А.Д.В. Просит взыскать в пользу ПАО Сбербанк с потенциальных наследников А.Т.Ф. - А.К.В., А.Д.В., в солидарном порядке, сумму задолженности по банковской карте со счетом № за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 228 056,32 руб., в том числе основной долг 189 976,87 руб., проценты 33 524,15 руб., неустойку в размере 4 555,30 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 841,69 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк ФИО1, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ № ВВБ/315-Д, в судебное заседание не явилась, ходатайствовала о рассмотрении дела без её участия (л.д.11-14,т.1). 

Ответчик А.Д.В. в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела надлежащим образом посредством направления судебного извещения, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик А.К.В. в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени рассмотрения дела, направил заявление, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что наследство, открывшееся после смерти А.Т.Ф., не принимал. 

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствии лиц, участвующих в деле. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ А.Т.Ф. обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением об открытии ей счета и выдаче кредитной карты (л.д.98-99, т.1).

А.Т.Ф. была ознакомлена и согласилась с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам. Обязалась их выполнять (л.д. 98-99, т.1). 

Указанные документы в совокупности являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, а также служат основанием для открытия счета для учета операций с использованием карты и предоставления Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. 

На основании заявления А.Т.Ф. был открыт счет №, предоставлена кредитная карта VISA GOLD. 

В соответствии с информацией о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, с которой А.Т.Ф. была ознакомлена и согласна, о чем имеется её подпись, денежные средства по кредитной карте были предоставлены заемщику под 17,9 % годовых, с длительностью льготного периода 50 дней, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга составляет 5% от размера задолженности, дата платежа – не позднее 20 дней с даты формирования отчета (л.д. 53, т.1). 

Также договором были предусмотрены комиссии в соответствии с Тарифами банка, размер и сроки уплаты которых, были известны А.Т.Ф. на момент заключения договора (л.д. 53, т.1). 

В силу п.3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка, начисляются на сумму основного долга. 

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Клиент дает согласие (заранее данный акцепт) Банку и Банк имеет право без дополнительного акцепта Клиента на списание поступающих на счет Карты денежных средств и направление денежных средств на погашение задолженности Клиента в установленной очередности (п.3.11.) (л.д.22-42,т.1).

А.Т.Ф. совершала расходные операции по счету кредитной карты, получала наличные денежные средства, оплачивала товары в розничной сети. Денежные средства, полученные в банке, не вернула.

Согласно представленному суду расчету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по банковской карте № по основному долгу в размере 189 976,87 руб., по процентам в размере 33 524,15 руб. (л.д. 54, 55-69, 72 т.1).

Расчет суммы основного долга и процентов судом проверен, признан арифметически верным. Доказательства отсутствия задолженности или наличия задолженности в меньшем размере, доказательства неправильности расчета задолженности ответчиками не представлены.

ДД.ММ.ГГГГ А.Т.Ф. умерла, не исполнив перед банком своих обязательств (л.д. 83, т.1). 

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство заемщика, возникающее из договора займа, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия. 

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не прекращается, а входит в состав наследства (статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации) и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п.п. 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

Нотариусом Губахинского нотариального округа Пермского края ФИО2 открыто наследственное дело № к имуществу умершей А.Т.Ф. (л.д. 166-186, т.1). 

Из материалов наследственного дела следует, что наследником А.Т.Ф., принявшим наследство после ее смерти, является её сын - А.Д.В. (л.д.169, 177, т.1)

Поскольку с учетом характера рассматриваемого правоотношения смерть должника А.Т.Ф. не влечет прекращения обязательств по заключенному ею кредитному договору, а наследник к её имуществу – А.Д.В. вступил в установленном порядке в свои наследственные права, то именно он становится должником и несет все обязанности по их исполнению со дня открытия наследства в размере стоимости перешедшего ему наследства.

Наследственное имущество А.Т.Ф. состоит из:

-квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>. 

- иного имущества, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Кадастровая стоимость квартиры, находящейся по адресу: 

<

адрес>, составляет 438 332,36 руб. (л.д.178, т.1).

Доказательств, опровергающих объем и указанную стоимость наследственного имущества, сторонами суду не представлено.

Стороны о своем несогласии с представленной кадастровой стоимостью спорного наследственного имущества не заявили, не оспаривали ее и не заявляли ходатайств о проведении оценочной экспертизы для определения рыночной стоимости недвижимого имущества на дату смерти наследодателя, в связи с чем, суд при вынесении решения принимает во внимание кадастровую стоимость спорного недвижимого имущества, принадлежавшего А.Т.Ф. на дату её смерти.

Таким образом, суд приходит к выводу, что стоимость наследственного имущества, перешедшего А.Д.В., составляет 438 332,36 руб. 

Как следует из ответа ОСП по г.Губахе и г.Гремячинску ГУФССП России по Пермскому краю от ДД.ММ.ГГГГ в их производстве находится ИП №-ИП в отношении должника А.Т.Ф. о взыскании в пользу ПАО Сбербанк суммы долга в размере 230 796, 60 руб., а также ИП №-ИП о взыскании в пользу МБУ «Комбинат благоустройства» суммы долга в размере 2 144,84 руб. (л.д.190,191-194 т.1).

Денежные средства по исполнительным производствам№ и №-ИП не взысканы.

Определением Губахинского городского суда № от ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство №-ИП от ДД.ММ.ГГГГ, возбужденное на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка № Свердловского судебного района 

<

адрес> № от ДД.ММ.ГГГГ прекращено. 

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что стоимость перешедшего к ответчику наследственного имущества после смерти А.Т.Ф., которая составляет 438 332,36 руб., является достаточной для удовлетворения имущественных требований истца.

Поскольку А.К.В. наследником А.Т.Ф. не является, в удовлетворении требований истца к А.К.В. должно быть отказано в полном объеме.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчиков суммы неустойки в сумме 4 555,30 руб. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, которое полежит частичному удовлетворению ввиду следующего.

Согласно п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу п.3.10 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной тарифами Банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 3.10) (л.д. 22-52, т.1). 

За несвоевременное погашение суммы обязательного платежа Тарифами банка предусмотрена неустойка в виде 36 % годовых (л.д. 16,17 т.1).

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», неустойка за просрочку возврата задолженности не начисляется наследнику до окончания периода, который необходим для принятия наследства.

Представленный истцом расчет неустойки сделан без учета указанных разъяснений Верховного суда Российской Федерации, шестимесячный срок (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), необходимый ответчику для вступления в наследство после смерти А.Т.Ф., должен быть исключен из расчета пени.

Согласно расчету сумма неустойки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 2 724,43 руб. (4 555,30 руб. - 1 830,87 руб.).

Неустойка в размере 2 724,43 руб. также подлежит взысканию с А.Д.В.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Исковые требования истца были удовлетворены на 99,2 %, (226 225,45 руб. / 228 056,32 руб.).

При таких обстоятельствах, суд полагает необходимым взыскать с ответчика А.Д.В. в пользу истца понесенные им расходы по оплате государственной пошлины (платежное поручение от ДД.ММ.ГГГГ №) в размере 7 778,96 руб. (7 841,69 руб. /100*99,2) (л.д.15, т.1).

Руководствуясь ст. ст. 194- 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Волго-Вятский банк, Публичного акционерного общества Сбербанк к А.К.В., А.Д.В. о взыскании задолженности по кредитной карте с потенциальных наследников удовлетворить частично.

Взыскать с А.Д.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> (паспорт ****), в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>) в пределах стоимости принятого им наследственного имущества после смерти А.Т.Ф., умершей ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитной карте со счетом № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 226 255,45 руб., в том числе основной долг 189 976,87 руб., проценты 33 524,15 руб., неустойка – 2 724,43 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 778,96 руб. 

В удовлетворении оставшейся части исковых требований отказать. 

В удовлетворении исковых требований, заявленных к А.К.В., отказать. 

Решение может быть обжаловано сторонами в Пермский краевой суд через Губахинский городской суд в течение одного месяца с момента изготовления решения в окончательной форме. 

Судья Я.А. Кремер 

Мотивированное решение составлено 18.03.2025.