Дело № 2-676/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

п. Балахта 24 сентября 2018 г. 

Балахтинский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Лябзиной Т.Г.,

при секретаре Дорш О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 ФИО5 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, ссылаясь на то, что 29.10.2014 г. между клиентом - ответчиком ФИО1 и истцом и был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 40 000 рублей. На основании Решения б/н единственного акционера от 16.01.2015г. фирменное наименование банка была изменено с ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк на АО «Тинькофф Банк». Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление – Анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении- Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТСК Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключался путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом момент заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления-Анкеты. При этом в соответствии с п.2.1. Указания Банка России №-У от 13 мая 2008г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и использованием кредитного договора, размеры и сроки, уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку график платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В настоящее время информация о полной стоимости кредита, согласно Федеральному закону от 21.12.2013г. № 353-ФЗ « О потребительском кредите (займе) (настоящий Федеральный закон не применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным до дня вступления его в силу), предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. В соответствии с условиями заключенного договора, банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита, является реестр платежей ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях /платах/ штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора (п.5.6 Общих условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п.11.1 Общих Условий (п.9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 24.07.2017 г. путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор): №. На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчик на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с 7,4 Общих Условий (п.5.12. Общих условий УКБО) Заключенный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил формировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составляет 51 650 рублей 17 копеек, из которых: сумма основного долга 33 589 рублей 79 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов – 10 662 рубля 39 копеек - просроченные проценты; сумма штрафов – 7 397 рублей 99 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; сумма комиссий 0 рублей 00 копеек - плата за обслуживание кредитной карты. Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 23.02.2017 г. по 24.07.2017 г. включительно, сумму общего долга – 51 650 рублей 17 копеек, из которых: сумма основного долга 33 589 рублей 79 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов – 10 662 рубля 39 копеек - просроченные проценты; сумма штрафов – 7 397 рублей 99 копеек - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте; сумма комиссий 0 рублей 00 копеек - плата за обслуживание кредитной карты, расходы по уплате госпошлины в размере 1 749 рублей 51 копейки.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, в котором завяленные требования поддержал в полном объеме, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. 

В силу ст.233 ГПК РФ суд с согласия представителя истца рассматривает настоящее дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (ч.1 ст.433 ГК РФ).

Пункт 3 статьи 438 ГК РФ предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 29.10.2014 г. между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности до 40 000 рублей 00 копеек под 42,06 % годовых, который заключен в офертно-акцептной форме.

25.10.2014 года ФИО1 подана анкета-заявление на получение кредитной карты в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы», в соответствии с которой ФИО1 предложила ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» заключить с ней Договор кредитной карты при полном использовании лимита задолженности в 300 000 рублей. При этом момент заключения Договора в соответствии с положениями Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Банк акцептовал указанную оферту путем выпуска кредитной карты на имя ответчика и предоставления денежных средств, которыми ФИО1 пользовалась с 29.10.2014 г. 

Согласно договора кредитной карты № ответчику был установлен лимит задолженности до 40 000 рублей 00 копеек под 42,06 % годовых.

На основании решения б/н единственного акционера от 16 января 2015г. фирменное наименование Банка было изменено с «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) на акционерное общество «Тинькофф Банк» 12 марта 2015г. в Единый государственный реестр юридических лиц была внесена запись о регистрации новой редакции Устава Банка с новым наименованием

Согласно приложения к приказу №.01 от 28.05.2014 г. об изменении тарифных планов п. 1.1 по операциям покупок и Платам в беспроцентный период до 55 дней 0 % годовых, п. 1.2 по операциям покупок при оплате Минимального платежа 42,9 % годовых, п. 1.3 по операциям получения наличных денежных средств, Платам Комиссиям и прочим операциям, а также по операциям покупок при оплате Минимального платежа 42,9 % годовых. П. 2 плата за погашение Задолженности в сети партнеров Банка – бесплатно. П. 3 Годовая плата за обслуживание, п. 3.1 основной кредитной карты 590 рублей, п. 3.2 дополнительной карты 590 рублей. П. 4 Предоставление счета-выписки по почте/электронной почте – бесплатно. П. 5 плата за перевыпуск Кредитной карты, п. 5.1 по окончанию срока действия/усмотрению Банка – бесплатно, п. 5.2 по инициативе Клиента – 290 рублей. П. 6 Комиссия за операцию получения наличных денежных средств – 2,9 % плюс 290 рублей. П. 7 Плата за предоставление услуги «SMS-банк» - 59 рублей. П. 8 Минимальный платеж – не более 6 % от задолженности, мин 600 рублей. П. 9 штраф за неоплату минимального платежа: п. 9.1 первый раз – 590 рублей, п. 9.2 второй раз подряд – 1 % от задолженности плюс 590 рублей, п. 9.3 третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 рублей. П. 10 дополнительная процентная ставка при неоплате Минимального платежа – 19 % годовых, П. 11 плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности. П. 12 Плата за использование денежных средств сверх Лимита задолженности – 390 рублей. П. 13 комиссия за совершение расходной операции с Кредитной картой в других кредитных организациях – 2,9 % плюс 290 рублей, П. 14 Плата за совершение расходной операции с использованием реквизитов Кредитной карты через Тинькофф Мобильный Кошеле – 2 %. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций. Согласно реестра платежей ответчика Банк производил расходные операции по банковской карте ФИО1 Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях /платах/ штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору.

Ответчик при заключении Договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору, предоставляя ответчику денежные средства в пределах установленного по карте лимита задолженности. Заемщик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора (п.5.6 Общих условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО)), 22.01.2017 г. ответчик последний раз внесла сумму в счет оплаты задолженности по кредитной карте, что подтверждается представленной истцом выпиской по договору клиента. 

В соответствии с п.9.1 Общих условий УКБО, Банк в с вязи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по договору, расторг договор 24.07.2017 г. путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор: 14582514029447). На момент расторжения договора размер задолженности Ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности Ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

Долг по кредитной карте, с учетом предоставленных ответчику в пользование денежных сумм и сумм, уплаченных в счет погашения кредита, согласно расчета истца, который проверен судом, по состоянию на 24.07.2017 г. составляет 51 650 рублей 17 копеек, из которых: сумма основного долга 33 589 рублей 79 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов – 10 662 рубля 39 копеек - просроченные проценты.

В силу ч.1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с Тарифами Банка штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз составляет 590 рублей, второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд – 2% от задолженности плюс 590 рублей.

Согласно, расчета истца по состоянию на 24.07.2017 г., который суд находит верным, задолженность ответчика по неустойке составляет 7 397 рублей 99 копеек.

Учитывая установленные судом фактические обстоятельства, при которых ответчиком допущены нарушения обязательств по договору, период просрочки исполнения обязательств со стороны ответчика, материальное положение сторон, суд признает сумму неустойки разумной, соразмерной последствиям нарушения обязательств, и не находит оснований для ее уменьшения.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. Суд взыскивает с ответчика в пользу истца возврат госпошлины, уплаченной истцом при подаче искового заявления пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в размере 1 749 рублей 51 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.198, 233 – 237 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 ФИО6 в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № в размере 44 252 рублей 18 копеек, неустойку 7 397 рублей 99 копеек, возврат государственной пошлины в размере 1 749 рублей 51 копеека всего 53 399 рублей 68 копеек.

Разъяснить ответчику право подать в Балахтинский районный суд Красноярского края заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня получения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения с подачей жалобы через Балахтинский районный суд Красноярского края.

Председательствующий: