РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 мая 2018 года г. Пенза

Ленинский районный суд г. Пензы в составе:

председательствующего судьи Лидина А.В.

при секретаре Власовой И.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Акцепт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Акцепт» обратилось в суд с иском, указав, что 9 января 2015 года между ООО «Русские деньги» и ФИО1 был заключен договор займа Номер . По условиям данного договора ФИО1 был предоставлен заем в размере 4 000 рублей на срок до 21 января 2015 года с условием уплаты процентов в размере 730 % годовых, что составляет 2 % в день. Денежные средства получены ответчиком, что подтверждается расходным кассовым ордером, однако, обязательства по возврату суммы займа и процентов ответчиком не исполнены. В соответствии с договором уступки права требования (цессии) № 21/15 от 30 сентября 2015 года права кредитора по указанному выше договору переуступлены ООО «РегионКоллектор». 13 августа 2016 года решением учредителя № 4 ООО «РегионКоллектор» изменено наименование на ООО «Акцепт». На 27 декабря 2017 года задолженность по договору займа составляет 95 462 рубля, из которых: 4000 рублей – сумма основного долга, 89 700 рублей – проценты за пользование займом, 1 762 рубля – неустойка (пени).

На основании вышеизложенного истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа в размере 95 462 рубля и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 064 рублей.

Представитель истца ООО «Акцепт» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании, не оспаривая факта заключения договора займа, а также суммы основного долга, полагала, что размер процентов за пользование займом завышен.

Выслушав объяснения ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

9 января 2015 года между ООО «Русские деньги» и ФИО1 был заключен договор потребительского микрозайма Номер . По условиям данного договора ФИО1 был предоставлен заем в размере 4 000 рублей на срок 15 дней с условием уплаты процентов в размере 730 % годовых (2% в день) ( л.д.9-12).

09 января 2015 года ООО «Русские деньги» выдало ФИО1 4 000 рублей в счет исполнения указанного договора (л.д. 18).

Ответчиком ФИО1 факт заключения договора займа не оспаривается.

В соответствии с договором уступки права требования (цессии) от 30 сентября 2015 года № 21/15 права кредитора по указанному выше договору переуступлены ООО «РегионКоллектор» ( л.д.19-22).

13 августа 2016 года решением учредителя № 4 ООО «РегионКоллектор» изменено наименование на ООО «Акцепт». (л.д. 25).

Как следует из материалов дела, в установленный договором срок денежные средства возвращены истцу не были. 

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункты. 1, 4).

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (ч. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Из условий договора потребительского микрозайма Номер следует, что срок договора определен в 15 календарный день. 

С учетом определенной договором процентной ставки за пользование займом в период с 9 января 2015 года по 24 января 2015 года, проценты по спорному договору микрозайма составят за указанный период 1200 рублей (4 000 х 2 % х 15 = 1200, где 4 000 рублей – сумма долга по договору микрозайма; 2% годовых – размер процентов, предусмотренный договором; 15 – количество дней пользования займом).

Однако суд не может согласиться с расчетом истца, согласно которому проценты в размере 730% годовых применены за весь период пользования займом, поскольку исходя из условий договора, такой размер процентов установлен только на период займа с 9 января 2015 года по 24 января 2015 года (включительно).

Согласно п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Соответствующие положения были внесены в Федеральный закон от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Федеральным законом от 29 декабря 2015 года № 407-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» и не действовали на момент заключения договора микрозайма от 9 января 2015 года.

Позиция истца о взыскании с ответчика процентов после 24 января 2018 года в размере 730% годовых противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствуют о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.

По сведениям ЦБ РФ на январь 2015 года средневзвешанная ставка кредитных организаций по кредитным и депозитным операциям в рублях составила 22,63% годовых.

С учетом этого, размер процентов по договору микрозайма за период с 25 января 2015 года по 27 февраля 2018 года (дата, указанная истцом в расчете задолженности) составит 2 799 рублей 92 копейки ((4 000 х 22,63% : 365 х 341 = 845 рублей 68 копеек, где 4 000 рублей – сумма основного долга по договору; 22,63% - средневзвешенная ставка кредитных организаций по кредитным и депозитным операциям в рублях на дату заключения договора; 365 – количество дней в 2015 году; 341 – количество дней пользования займом в период с 25 января 2015 года по 31 декабря 2015 года) + (4 000 х 22,63% : 366 х 366 = 905 рублей 20 копеек, где 4 000 рублей – сумма основного долга по договору; 22,63% - средневзвешенная ставка кредитных организаций по кредитным и депозитным операциям в рублях на дату заключения договора; 366 – количество дней в 2016 году; 366 – количество дней пользования займом в период с 01 января 2016 года по 31 декабря 2016 года) + (4 000 х 22,63% : 365 х 365 = 905 рублей 20 копеек, где 4 000 рублей – сумма основного долга по договору; 22,63% - средневзвешенная ставка кредитных организаций по кредитным и депозитным операциям в рублях на дату заключения договора; 365 – количество дней в 2017 году; 365 – количество дней пользования займом в период с 01 января 2017 года по 31 декабря 2017 года) + (4 000 х 22,63% : 365 х 58 = 143 рубля 84 копейки, где 4 000 рублей – сумма основного долга по договору; 22,63% - средневзвешенная ставка кредитных организаций по кредитным и депозитным операциям в рублях на дату заключения договора; 365 – количество дней в 2017 году; 58 – количество дней пользования займом в период с 01 января 2018 года по 27 февраля 2018 года).

ООО «Акцепт» также просит взыскать с ответчика неустойку за период с 1 октября 2015 года по 27 февраля 2018 года (период, указанный истцом в расчете задолженности) в размере 1762 рубля.

Согласно п. 6.1 Общих условий договора за каждый день просрочки уплаты суммы займа и процентов за его пользование заемщик уплачивает займодавцу пени в размере 2% от общей суммы, определенной в п. 4.1 договора.

Согласно п. 21 ст. 5 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

С учетом вышеуказанной нормы, размер неустойки за период с 1 октября 2015 года по 27 февраля 2018 года составит 3524 рубля (из расчета 4000 х 881 день х 0,1%). 

Учитывая, что истцом к взысканию предъявлено 1762 рубля, в силу ст. 196 ГПК РФ, указанная сумма подлежит взысканию в пользу истца. 

Как следует из материалов дела, 6 января 2016 года и 25 января 2016 года ФИО1 в счет погашения задолженности по договору были внесены денежные средства в размере 1000 рублей и 900 рублей соответственно.

В соответствии со ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем – проценты, а в оставшейся части – основную сумму долга.

В соответствии с требованиями вышеназванной нормы уплаченная ответчиком сумма подлежит зачету в счет уплаты процентов.

Таким образом, общий размер взыскиваемой с ФИО1 задолженности составит 7 861 рубль 92 копейки, из расчета: 4000 + (1200 + 2799,92 – 1900) + 1762.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В связи с частичным удовлетворением иска в пользу ООО «Акцепт» с ответчика взыскиваются судебные расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере 400 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ООО «Акцепт» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Акцепт» задолженность по договору займа Номер в размере 7 861 рубль 92 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 400 рублей.

В остальной части иск оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Пензенский областной суд через Ленинский районный суд г. Пензы в течение оного месяца со дня вынесения.

Судья А.В. Лидин