Дело № 2-165/2018

Поступило 18.05.2018 

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

03 июля 2018 года с. Кожевниково

Кожевниковский районный суд Томской области в составе председательствующего Фомича Д.П.,

при секретаре Улыбиной И.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании образовавшейся за период с 17.11.2014 по 17.02.2015 года задолженности в размере 87731,03 рублей по тем основаниям, что 02.12.2011 года между ответчиком и АО .... заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 70000,00 рублей. Составными частями заключенного договора являются: заявление-Анкета, подписанная должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания карт АО .... В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом, банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с 17.11.2014 по 17.02.2015 года. Заключительный счет был направлен ответчику 17.02.2015года подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. 29.05.2015 года банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 29.05.2015 года и актом приема-передачи прав требований от 29.05.2015 года к вышеуказанному договору. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед банком составляет: 87731,03 руб., после передачи прав требования взыскателю, погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и банком уступке права требования. Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «Феникс».

Для защиты своего нарушенного права истец вынужден был обратиться в суд, при этом, им были понесены расходы на оплату госпошлины в размере 2831,93 рублей, которые просит взыскать с ответчика.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, надлежаще уведомлен о дате, времени и месте судебного разбирательства. 

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила письменное возражение на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении требований отказать в связи с пропуском срока исковой давности, поскольку с 13.12.2014 года до дня подачи искового заявления, то есть в течение 3 лет, истец знал о нарушении своего права и без уважительных причин не обращался с заявлением о защите нарушенных прав в суд.

Изучив и проанализировав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ), граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Вступление в кредитные обязательства в качестве заемщика является свободным усмотрением гражданина и связано исключительно с его личным волеизъявлением. Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношению к избранной форме получения и использования денежных средств.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 ГК РФ).

В силу статей 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 2 декабря 1990 года № 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Вместе с тем, согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 статьи 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. ст.809, 810, п.2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, 05.09.2011 года ФИО1 обратилась в АО .... с заявлением-анкетой на оформление кредитной карты (л.д.16).

В заявлении-анкете на получение кредитной карты ФИО1 подтвердила, что ознакомлена с действующими Общими условиями и Тарифами, согласна с ними и обязуется их соблюдать.

02.12.2011 года между АО .... и ФИО1 заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 70000,00 рублей, банк выпустил на имя ФИО1 кредитную карту с указанным лимитом кредитования, которой ответчик воспользовалась и произвела расходные операции (л.д.10-11).

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, однако все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписанном ответчиком, Условиях комплексного банковского обслуживания в ТКС банка и Тарифах банка по тарифному плану, указанному в заявлении. С момента получения банком информации об операциях, совершенных с использованием кредитной карты, договор кредитной карты считается заключенным.

График гашения при подписании заявления не составлялся, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, так как он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью.

Банком в адрес заемщика был направлен заключительный счет, в котором сообщалось о расторжении договора кредитной карты №, а также выставлено требование о погашении всей суммы задолженности по вышеуказанному договору в сумме 87731,03 рублей в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета (л.д.27).

Требование банка заемщиком не исполнено.

29.05.2015 года между .... (ЗАО) и ООО «Феникс» заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению № 2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015 года, в соответствии с которым банк уступил истцу право требования с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № в размере 87731,03 рублей (л.д.33-40, 32, 29).

О состоявшейся уступке прав требования ответчик была уведомлена посредством направления в ее адрес почтового отправления с почтовым идентификатором 10203583173506 (л.д.9, 58). 

Ссылаясь на то, что ответчик не произвела возврат кредита на условиях, предусмотренных договором, истец обратился в суд с указанными требованиями.

Из представленной справки о расчете задолженности от 29.05.2015 года (на момент переуступки прав требования) сумма долга ФИО1 перед истцом составляет 87731,03 руб., из которых основной долг составляет 64007,62 руб., проценты – 15564,72 руб., комиссии и штрафы – 8458,69 рублей (л.д.6). 

Факт выдачи кредита и нарушения ответчиком своих обязательств по кредитному договору подтверждается совокупностью письменных доказательств, содержащихся в материалах дела и непосредственно исследованных в судебном заседании, а также не был оспорен либо опровергнут ответчиком (л.д.10-11, 12-14).

В части довода ответчика ФИО1 о пропуске истцом срока исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору № от 02.12.2011 года, суд приходит к следующему. 

В силу п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Как установлено п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с пунктами 5.1, 5.2, 5.7 и 5.11 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанные в счет - выписке, которая формируется и направляется клиенту банком ежемесячно.

В силу п.5.11 Общих условий при неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.

Из вышеприведенных условий следует, что задолженность, сформированная по итогам каждого расчетного периода, погашается клиентом в дату, определенную банком в счет - выписке, погашение задолженности по конкретному графику договором не предусмотрено.

Таким образом, в целях определения начала срока течения исковой давности, обстоятельством, имеющим значение для правильного разрешения спора, является обстоятельство, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении своих прав, а именно, установить день, следующий за днем, когда клиент должен был оплатить минимальный платеж в соответствии со счетом - выпиской, но не выполнил данное обязательство.

Как следует из материалов дела, последнее пополнение счета имело место 13.12.2014 года, 14.12.2014 года начислен штраф за первый неоплаченный минимальный платеж (л.д.10-11).

Соответственно, трехгодичный срок исковой давности истекает 14.12.2017 года.

При этом согласно материалам дела 08.11.2016 года истцом было подано заявление о выдачи судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 02.12.2011 года, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте (л.д. 61).

Судебный приказ был вынесен 21.11.2016 года и отменен 30.11.2016 года (л.д.24, 62).

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 17 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 "О некоторых вопросах связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момент обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращении в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа (п.18).

Таким образом, течение срока исковой давности было приостановлено на 23 дня (с 08.11.2016 по 30.11.2016 года), а потому срок исковой давности истек 06.01.2018 года (14.12.2017 года + 23 дня).

14.05.2018 года настоящее исковое заявление ООО «Феникс» было сдано в почтовое отделение, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте (л.д.52), то есть за пределами установленного трехгодичного срока исковой давности.

Перемена лиц в обязательстве (в частности, при уступке права требования) не влечет за собой изменения течения общего (трехгодичного) срока исковой давности и порядка его исчисления (ст.201 ГК РФ).

Принимая во внимание, что с настоящим исковым заявлением истец обратился в суд лишь 14.05.2018 года, требования ООО «Феникс» о взыскании задолженности по кредитному договору были заявлены за пределами установленного законом трехгодичного срока исковой давности, что в силу абз. второго п.2 ст.199 ГК РФ является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда. Суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку в удовлетворении исковых требований истцу отказано, соответственно, не имеется правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца понесенных последним судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 2831,93 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-198 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 02.12.2011 года - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Кожевниковский районный суд в течение месяца, со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий Д.П. Фомич