УИД 74RS0030-01-2024-000578-97

Гражданское дело № 2-719/2024

РЕШЕНИЕ

Именем российской Федерации

17 июня 2024 года г. Магнитогорск

Правобережный районный суд г. Магнитогорска Челябинской области в составе:

председательствующего Исаевой Ю.В., 

при секретаре Лекомцевой О.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» к ФИО1, ФИО2, обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Ренессанс Жизнь» о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (далее - ООО КБ «Ренессанс Кредит») обратилось в суд с иском к ФИО1, просило взыскать задолженность по кредитному договору 

<

***> от 30 августа 2018 года в размере 189051,31 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины 4981,03 руб.

В обоснование иска указано, что 30 августа 2018 года И.А.С. по кредитному договору 

<

***> истцом предоставлены денежные средства в размере 510469 руб. на срок 57 месяцев. Дата И.А.С. умер. При жизни свои обязательства по возврату денежных средств заемщиком не исполнены.

Судом к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ФИО2 (л.д. 49), общество с ограниченной ответственностью страховая компания «Ренессанс Жизнь» (далее - ООО СК «Ренессанс Жизнь» (л.д. 85), в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельные требования, - ПАО «Почта Банк» (л.д. 85), ПАО «Росбанк». 

Представитель истца ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебном заседании при надлежащем извещении участия не принимал, просил рассмотреть дело без участия представителя.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании при надлежащем извещении участия не принимала. 

Представитель ответчика ФИО2 - ФИО3, действующий на основании доверенности от 26 февраля 2024 года (л.д. 68-69), представил письменные возражения, в которых просил отказать в удовлетворении исковых требований, ссылаясь на то, что в период с 19 февраля 2022 года по 17 сентября 2022 года ФИО2 оплачена задолженность наследодателя по кредитным договорам, заключенным с ПАО «Почта Банк». Оставшейся после погашения задолженности стоимости наследственного имущество недостаточно для погашения задолженности перед ООО КБ «Ренессанс Кредит». 

Ответчик ФИО1 о времени и месте рассмотрения дела извещен по последнему известному месту жительства. Согласно справке ОВМ ОП «Правобережный» от 28 февраля 2024 года в отношении ответчика ФИО1 сведения о лице и о регистрации отсутствуют (л.д. 38), в связи с чем в порядке статьи 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчику назначена адвокат Саенко В.П., действующий по ордеру № 152058 от 29 мая 2024 года, который исковые требования не признал, ссылаясь на то, что ФИО1 наследство после смерти заемщика не принимал.

Представитель ответчика ООО СК «Ренессанс Жизнь» в судебном заседании при надлежащем извещении участия не принимал, просил отказать в удовлетворении требований к стираховой компании, ссылаясь на то, что выгодоприобретателем по договору личного страхования жизни заемщика являются наследники умершего. 

Представители третьих лиц ПАО «Росбанк», ПАО «Почта Банк» в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом. 

Заслушав адвоката, исследовав письменные материалы дела в судебном заседании, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

В соответствии с требованиями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В подтверждение договора займа и его условий, в соответствии со статьей 808 Гражданского кодекса Российской Федерации может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Судом установлено и следует из материалов гражданского дела, что 30 августа 2018 года между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и И.А.С. заключен кредитный договор 

<

***> на сумму 510469 руб. на срок 57 месяцев с уплатой процентов по ставке 19,70% годовых (л.д. 11-13).

Между И.А.С. и ООО СК «Ренессанс Кредит» 30 августа 2018 года был заключен договор страхования по программе страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № 174750478900, в силу которого И.А.С. является застрахованным лицом в том числе по риску смерть по любой причине, выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо или в случае смерти застрахованного лица - его наследник. 

По расчетам истца задолженность по кредитному договору 

<

***> от 30 августа 2018 года по состоянию на 18 декабря 2023 года составляет 189051,31 руб. (просроченный основной долг)

Представленный расчет задолженности судом проверен, признан верным, соответствующим условиям договора и действующего законодательства, ответчиками контррасчет не представлен.

Из информативного письма ООО КБ «Ренессанс Кредит» следует, что к мировому судье за вынесением судебного приказа истец не обращался. 

Дата И.А.С. умер (л.д. 62). 

Обязательства по вышеуказанному кредитному договору И.А.С. при жизни в полном объеме исполнены не были. 

Нотариусом П.Д.Ю. после смерти И.А.С.,, умершего Дата, заведено наследственное дело, наследником является ФИО2, заявления от иных не поступало, сведения о других лицах, призываемых к наследованию, отсутствуют (л.д. 40).

Наследственная масса состоит из 1/2 доли в праве общей совместной собственности на автомобиль Ф. (стоимость 1/2 на день смерти наследодателя составляет 

<

данные изъяты> руб.), прав на денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> руб. и 

<

данные изъяты> руб.

Согласно статье 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. 

В соответствии со статьей 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя. 

В силу статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять. 

В силу пункта 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу пункта 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник:

вступил во владение или в управление наследственным имуществом;

принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц;

произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества;

оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

В силу статьи 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Согласно правовой позиции, содержащейся в пунктах 60, 61 вышеприведенного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса Российской Федерации) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

В силу положений статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников (пункт 2).

Таким образом, условия договора личного страхования определяются страхователем по соглашению со страховщиком. Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. То есть, страховое возмещение по личному страхованию, причитающееся выгодоприобретателю в случае смерти страхователя в состав наследственного имущества не входит, и в том случае, если выгодоприобретателем определен наследник страхователя, в этом случае основанием для выплаты денежных средств служат условия договора, а статус наследника подтверждается по нормам раздела V Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку в данном случае выгодоприобретателем по договору страхования являются наследники И.А.С. оснований для включения в наследственную массу выплаченного страхового возмещения не имеется.

Принимая во внимание, что выгодоприобретателем по договору страхования, заключенному между И.А.С. и ООО СК «Ренессанс Страхование», является наследник умершего застрахованного лица, оснований для взыскания задолженности по кредитному договору с ООО СК «Ренессанс Страхование» суд не усматривает. 

Судом установлено, следует из представленных ФИО2 квитанций, выписок по счету ПАО «Почта Банк» в период с 19 февраля 2022 года по 19 сентября 2022 года ФИО2 произведено погашение задолженности И.А.С. по кредитным договорам 

<

***> от 10 ноября 2020 года, № 61790257 от 07 июня 2021 года в сумме 102798 руб.

Учитывая, что внесенная в погашение кредитных обязательств И.А.С. в ПАО «Почта Банк» сумма уже превысила стоимость наследственной массы, исковые требования ООО СК «Ренессанс Кредит» удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 12, 56, 98, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» (ИНН 

<

***>) к ФИО1, ФИО2 (ИНН №), обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Ренессанс Жизнь» (ИНН 

<

***>) о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через правобережный районный суд г. Магнитогорска.

Председательствующий:

Решение в окончательной форме принято 24 июня 2024 года.