Дело №2-188/2020

УИД 27RS0012-01-2020-000214-53

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

п. Чегдомын 18 мая 2020 года

Верхнебуреинский районный суд Хабаровского края в составе председательствующего судьи Ханбикова Р.М.

с участием представителя ответчика – адвоката Гдюль Н.П., назначенного в порядке ст. 50 ГПК РФ, 

при секретаре Косоговой М.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании долга по договору кредитования и судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «ЭОС» обратилось в Верхнебуреинский районный суд с указанным исковым заявлением к ответчику ссылаясь на следующие обстоятельства. 05.03.2014 между ПАО КБ «Восточный» и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита № в соответствии, с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 500 000 рублей, сроком на 60 месяцев и на условиях определенных кредитным договором. Кредит был предоставлен на следующих условиях: размер ежемесячного платежа 18435 рублей, размер последнего платежа 18408 рублей 29 копеек, день погашения 05 число каждого месяца, дата последнего платежа 05.03.2019, процентная ставка 27,5% годовых, полная стоимость кредита 31.22%. 

В нарушение условий кредитного договора и графика платежей, ответчик до настоящего момента надлежащим образом не исполняет взятые на себя обязательства, что привело к образованию задолженности в размере 841317 рублей 42 копейки. 

29.11.2016 между ПАО КБ «Восточный» и ООО «ЭОС» был заключен договор уступки прав требования №, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО «ЭОС» в размере 841317 рублей 42 копейки. Истцом по предъявленному иску является ООО «ЭОС», с которым у ответчика не имелось соглашения об изменении территориальной подсудности споров, вытекающих или связанных с кредитным договором, заключенным между ним и банком. 

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» сумму задолженности по кредитному договору № от 05.03.2014 в размере 841317 рублей 42 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 11613 рублей 17 копеек. 

В судебное заседание представитель истца не прибыл, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не прибыл, место жительства ответчика неизвестно. 

Ответчику ФИО1, место жительства которого неизвестно, в соответствии со ст.50 ГПК РФ был назначен представитель - адвокат Гдюль Н.П., которая пояснила, что с исковыми требованиями не согласна, просит отказать в удовлетворении иска, поскольку истцом пропущен срок исковой давности. Так, кредит был выдан в марте 2014 года, а право требование по нему истцу переуступлено в ноябре 2016 года. Срок исковой давности, составляющий три года, истек. 

В судебном заседании установлены следующие обстоятельства. 

Из материалов дела следует, что ФИО1 05.03.2014 обратился в ОАО «Восточный экспресс банк» (в последующем в связи с изменением наименования и организационно-правовой формы - ПАО КБ «Восточный») с заявлением на получение кредита №, в соответствии с которым ответчик предложил банку заключить с ним смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления, а также просил установить индивидуальные условия кредитования для кредита "Персональный". Сумма кредита составляет 500 000 руб.; срок возврата кредита - 60 месяцев. Размер ежемесячного взноса – 15435 рублей. Пеня начисляется на сумму неразрешенного (технического) овердрафта – 50%. Штраф за нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности в рамках одного договора кредитования 1000 рублей за факт образования просроченной задолженности 1 раз; 1500 руб. за факт образования просроченной задолженности 2 (два) раза; 2000 рублей за факт образования просроченной задолженности 3 (три) раза и более (л.д. 12-13, 15-17). 

Кроме этого ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ обратился с заявлением о присоединении к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей карт в ОАО КБ «Восточный», по условиям которого страховой организацией выступила ЗАО СК «Колымская», страховая сумма 500000 рублей, плата за подключение к Программе страхования составила 0,60% в месяц от страховой суммы (л.д. 14). 

29.11.2016 между ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «ЭОС» заключен договор об уступке прав (требований) №, согласно которому цедент передает. А цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных цедентом с физическими лицами, согласно Приложению №, в том числе в отношении кредитного договора с ФИО1 (л.д. 39-46, 21). 

Из представленной справки расчета задолженности следует, что задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 05.03.2014 по состоянию на 29.11.2016 составила 841317 рублей 42 копейки, в том числе задолженность по основному долгу в размере 479585 рублей 98 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами в размере 256770 рублей 69 копеек, задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе № в размере 60000 рублей, задолженность по просроченным процентам за пользование кредитными средствами 44960 рублей 75 копеек (л.д. 10-11). 

В соответствии с договором комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО КБ «Восточный», утвержденного 12.11.2013, договор между сторонами заключается путем присоединения клиента к договору в целом в соответствии со ст. 428 ГК РФ. Договор считается заключенным с даты получения банком лично от клиента заявления о присоединении к договору на бумажном носителе по форме, установленной банком, подписанного клиентом собственноручно. Второй экземпляр заявления о присоединении к договору с отметкой о принятии (акцептом) банком передается клиенту и является документом, подтверждающим факт заключения договора (п. 2.2). Для комплексного банковского обслуживания банк открывает клиенту счет в соответствии с порядком, предусмотренным п. 5.1 Договора (п. 2.3). Клиент обязан своевременно погашать задолженность перед банком (п. 8.1.10) (л.д. 23-34). 

Из Типовых условий потребительского кредита и банковского счета ежемесячно в операционный день, определенный режимом работы банка, не позднее даты погашения кредитной задолженности. 

В соответствии с п. 1.4 Типовых условий в случае, если клиентом будет допущено нарушение даты очередного погашения кредитной задолженности, клиент обязан уплатить неустойку за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен, как срок для исполнения обязанности по погашению кредитной задолженности перед банком по день погашения кредитной задолженности включительно (л.д. 17). 

Выслушав объяснения представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статья 809 ГК РФ предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ). 

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ определено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Так в судебном заседании установлено и следует из материалов гражданского дела, что 05.03.2014 между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен кредитный договор №, на основании которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 500000 рублей, на условиях согласованных между сторонами. 

Ответчик в нарушении принятых на себя обязательств, нарушал порядок и сроки погашения минимального платежа, в результате чего образовалась задолженность. Сведений о погашении задолженности по кредитному договору ответчиком не представлено. Сумма задолженности ответчика ФИО1 по кредитному договору № от 05.03.2014 по состоянию на 16.03.2016 составляет 841317 рублей 42 копейки, в том числе просроченный основной долг 479585 рублей 98 копеек, проценты 301731 рубль 44 копейки, комиссии 60000 рублей. 

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, ч.2 ст.401 ГК РФ при ненадлежащем исполнении обязательств доказать отсутствие своей вины обязан ответчик.

Отсутствие своей вины в ненадлежащем исполнении обязательства ответчик ФИО1 не доказал, расчет задолженности по кредиту и начисленным процентам ответчиком не оспорен, иной расчет не представлен. 

В силу п.п. 1, 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть им передано другому лицу по сделке (уступка требования). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст. 384 ГК РФ).

При заключении кредитного договора ответчик ФИО1 согласился с тем, что банк вправе полностью или частично уступить права требования третьему лицу (в том числе организации, не имеющей лицензии на право осуществления банковской деятельности). 

Ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ, не представлено доказательств исполнения им обязательств по кредитному договору ни первоначальному, ни новому кредиту, и погашения задолженности в полном объеме. 

Поэтому по требованию истца ответчик, как заемщик, обязан выплатить истцу задолженность по вышеуказанному кредитному договору.

Между тем заявление представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности заслуживает внимания и суд считает, что по части заявленных требований срок исковой давности пропущен. 

На основании ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года.

В силу п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. 

Из разъяснений, изложенных в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно условиям договора заемщик обязан был ежемесячно до 5 числа каждого месяца вносить платеж в счет погашения кредита по 15435 рублей, а также 3000 рублей за присоединение к программе страхования до 08.03.2016 (л.д.10,36). 

По представленным документам следует, что ответчик, получив кредит в размере 500 000 рублей, вносил платежи только в апреле, мае, июне, июле и августе 2014 года (л.д.10). По представленному банком расчету, последний платеж был осуществлен 07 августа 2014 года.

Таким образом, с момента невнесения очередного платежа 05 сентября 2014 года истцу стало известно о нарушении ответчиком принятых на себя обязательств, при этом исковое заявление подано в суд 18.03.2020, следовательно, срок исковой давности по взысканию суммы задолженности, а также взносов за подключение к программе страхования за период до 18.03.2017 пропущен и взысканию не подлежит. Сумма основного долга и процентов подлежащая взысканию с ответчика составляет 376 587 рублей 29 копеек (15435*23 (кол-во месяце по февраль 19 года) +15408,29 рублей (начисление за март 2019г.) + 6174 рубля (сумма, начисленная за 12 дней марта 2017 года).

Начисленная банком неустойка за период до 08 ноября 2016 года в размере 45012 рублей 61 копейка (л.д.11) также взысканию не подлежит, в связи с пропуском срока исковой давности, так как с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (ст.207 ГК РФ).

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ с ответчика также подлежат взысканию в пользу истца понесенные им судебные расходы, состоящие из уплаченной государственной пошлины пропорционально удовлетворённым требованиям 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по кредитному договору № от 05.03.2014 за период с 18.03.2017 по 05.03.2019 в размере 376 587 рублей 29 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5198 рублей 05 копеек, а всего взыскать 381785 рублей (триста восемьдесят одну тысячу семьсот восемьдесят пять) рублей 34 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательном виде, в Хабаровский краевой суд, через Верхнебуреинский районный суд Хабаровского края.

Судья Р.М.Ханбиков