Решение

 вступило в законную силу: 16.10.2018 года.

Дело № 2-461/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 сентября 2018 года г. Облучье 

Облученский районный суд Еврейской автономной области

в составе:

председательствующего судьи Будченко Т.В.,

при секретаре судебного заседания Мойсеевой Е.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

Банк ВТБ (публичное акционерное общество) обратилось в суд с иском к ФИО1 (далее должник) о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивированы тем, что 29.05.2013 ОАО «Транскредитбанк» и ФИО1 заключили кредитный договор 

<

***>, путем присоединения Должника к Общим условиям потребительского кредитования ОАО «Транскредитбанк» и подписания Должником Анкеты-заявления на потребительский кредит без обеспечения, а также графика платежей. В соответствии с Анкетой-заявлением на потребительский кредит без обеспечения, графиком платежей, устанавливающими существенные условия кредита, кредитор обязался предоставить должнику денежные средства в сумме 805000,00 рублей на срок 60 месяцев со взиманием за пользование кредитом 19,00 процентов годовых, а должник обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться 26 числа каждого календарного месяца. 01.11.2013 ОАО «ТрансКредитБанк» выбыло из материальных правоотношений в связи с прекращением деятельности путем реорганизации в форме присоединения к Банку ВТБ 24 (закрытое акционерное общество). Таким образом, ВТБ 24 (ЗАО) является правопреемником ОАО «ТрансКредитБанк», и к нему перешли все права и обязанности присоединенного юридического лица – ОАО «ТрансКредитБанк». 24.10.2014 в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11.09.2014 наименование Банка изменено на Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество). На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017, а также решения общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (Банк ВТБ (ПАО) от 03.11.2017, ВТБ 24 (ПАО) реорганизовано в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО). Таким образом, Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником ВТБ 24 (ПАО) по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами. Присоединившись к Правилам и подписав Анкету-заявление на потребительский кредит без обеспечения, график платежей и получив кредит, должник, в соответствии со ст. 428 ГК РФ, заключил с Кредитором путем присоединения Кредитный договор, условия которого определены в Правилах и анкете-заявлении с которыми Должник согласился путем подписания анкеты и графика платежей. В соответствии с п.п. 1 Анкеты-заявления на потребительский кредит без обеспечения, общие условия потребительского кредитования ОАО «ТрансКредитБанк», анкета-заявление и график платежей являются в совокупности Кредитным договором, заключенным между Кредитором и должником. Кредитор исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме, 30.05.2013 предоставив должнику денежные средства в сумме 805000,00 рублей. По наступлению срока погашения кредита должник не выполнил свои обязательства в полном объеме. Должник должен уплатить кредитору сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. По состоянию на 20.03.2018 включительно, задолженность по кредитному договору 

<

***> (639/2856-0000207) от 29.05.2013 должником не погашена и составляет 581647,64 рубля. В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ с учетом права на отказ от штрафных санкций истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 29.05.2013 

<

***> (639/2856-0000207) по состоянию на 20.03.2018 в общей сумме 567735, 77 рублей, в числе которой 412373,59 руб. – основной долг, 92914,24 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 60902,18 руб. – задолженность по процентам по просроченному основному долгу, 377,58 руб. – задолженность по пени, 1168,18 – задолженность по пени по просроченному долгу, и судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 8877,36 рублей.

В судебное заседание представитель истца – Банка ВТБ (ПАО) не явился, просил рассмотреть дело по существу в его отсутствие, о чем в деле имеется телефонограмма, в уточнениях к исковым требованиям указал, что сумма задолженности составляет 567735, 77 рублей, с учетом права истца, в соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ, взыскивать 10% от суммы штрафных санкций.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен своевременно и надлежащим образом. Причин неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении слушания дела, рассмотрении дела в его отсутствие не заявлял. 

Суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 в отношении договора займа.

Согласно ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В судебном заседании установлено, что 29.05.2013 ФИО1 обратился в ОАО «ТранКредитБанк» с заявлением-анкетой на получение кредита. В эту же дату между ним и Банком был заключен кредитный договор 

<

***> (далее – договор) путем присоединения должника к Общим условиям потребительского кредитования ОАО «ТрансКредитБанк» и подписания должником анкеты-заявления на потребительский кредит без обеспечения, и графика платежей.

Согласно заявлению-анкете на потребительский кредит без обеспечения и графиком платежей, кредитор обязался предоставить должнику денежные средства в сумме 805000 рублей на срок 60 месяцев со взиманием за пользование кредитом 19,00 процентов годовых, а должник обязался возвратить полученную сумму в срок до 29.05.2018 и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно, 26 числа каждого календарного месяца.

Как установлено в судебном заседании, 01.11.2013 ОАО «ТрансКредитБанк» реорганизовано в форме присоединения к Банку ВТБ 24 (закрытое акционерное общество). 

24.10.2014 в соответствии с решением общего собрания акционеров от 11.09.2014 наименование Банка изменено на Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество). На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) (ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017, а также решения общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) (Банк ВТБ (ПАО) от 03.11.2017, ВТБ 24 (ПАО) реорганизовано в форме присоединения к Банку ВТБ (публичное акционерное общество). 

Из п. 1.1 Устава Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) следует, что в соответствии с решением общего собрания акционеров от 10.10.2006, наименования Банка изменены на Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) ВТБ 24 (ЗАО). На основании решения годового Общего собрания акционеров Открытого Акционерного Общества «ТрансКредитБанк» от 28.06.2013 (протокол от 01.07.2013 № 05), а также решения единственного акционера Банка от 26.08.2013 (решение № 05/13) Банк реорганизован в форме присоединения к нему Открытого Акционерного Общества «ТрансКредитБанк». Банк является правопреемником Открытого Акционерного Общества «ТрансКредитБанк» по всем обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

Согласно сведениям из Единого государственного реестра юридических лиц, 01.01.2018 в него внесена запись о прекращении деятельности юридического лица Банка ВТБ 24 (ПАО), внесена запись о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) в форме присоединения к нему другого юридического лица - Банка ВТБ 24 (ПАО), в учредительные документы юридического лица внесена запись о государственной регистрации изменений, Банк ВТБ (ПАО) зарегистрирован за основным государственным регистрационным номером Х.

В соответствии с Общими условиями потребительского кредитования физических лиц без обеспечения ВТБ 24 (ЗАО) (для клиентов филиалов ВТБ 24 (ЗАО), образованных на базе филиалов ОАО «ТрансКредитБанк» при юридическом присоединении ОАО «ТрансКредитБанк» к ВТБ 24 (ЗАО) (долее – Общие условия кредитования), Кредитор обязуется предоставить заемщику в порядке и на условиях, предусмотренных договором, кредит в сумме и на срок, указанный в заявлении-анкете. Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом по ставке, указанной в заявлении-анкете.

Кредитор предоставляет Заемщику кредит в безналичном порядке путем единовременного зачисления денежных средств на текущий банковский счет или счет Заемщика, открытый для отражения операций с использованием банковских карт в рублях, открытый у Кредитора (п. 3.2.1. Общих условий кредитования).

Датой предоставления Заемщику кредита, в соответствии с п. 3.2.2. Общих условий кредитования, считается дата зачисления суммы кредита на счет Заемщика, указанный в п. 3.2.1. Общих условий кредитования. 

Согласно п. 4.1 Общих условий кредитования, процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в процентах годовых в размере, указанном в заявлении-анкете.

В соответствии с п. 4.2.1. Общих условий кредитования, проценты начисляются Кредитором на фактический остаток задолженности по основному долгу на начало операционного дня, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и до дня возврата кредита в полном объеме включительно. При начислении процентов в расчет принимается фактическое количество календарных дней пользования кредитом, исходя из действительного числа календарных дней в году (365 или 366 соответственно).

В силу положений п.п. 6.1., 6.1.1., 6.1.2., 6.1.3. Общих условий кредитования, по договору Заемщик обязан: возвратить в полном объеме сумму полученного кредита в установленные договором сроки в соответствии с п.п. 5.1-5.2., 8.1.-8.2. Общих условий кредитования; уплатить Кредитору проценты по кредиту в порядке, предусмотренном п.п. 4.1., 5.1. Общих условий кредитования; уплатить неустойку и/или штрафы, предусмотренные ст. 9 Общих условий кредитования.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается.

Судом из материалов дела установлено, что ОАО «ТрансКредитБанк» свои обязательства по предоставлению кредита ФИО1 исполнил в полном объеме, перечислив 30.05.2013 на счет заемщика сумму кредита в размере 805000 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету ФИО1, имеющейся в материалах дела.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, который предусмотрен договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 8.1. Общих условий кредитования, Кредитор имеет право досрочно потребовать возврата выданного кредита и уплаты процентов в случае, если сумма просроченной задолженности заемщика по кредиту (без учета штрафов и процентов на просроченный основной долг) превысит сумму 3 (трех) аннуитетных платежей.

При наступлении случая досрочного истребования, указанного в п. 8.1. Общих условий кредитования, Кредитор имеет право потребовать досрочного возврата полученного кредита, начисленных процентов и уплаты иных платежей по обязательствам заемщика, а также отказаться от исполнения договора путем направления соответствующего письменного требования Заемщику и Уведомления о досрочном расторжении Договора. Досрочный возврат суммы кредита, уплаты процентов, штрафов, неустойки и иных сумм, подлежащих уплате в соответствии с условиями Договора, осуществляется Заемщиком в срок, указанный в Требовании (п. 8.2. Общих условий кредитования).

Из материалов дела установлено, что ответчик ФИО1 недобросовестно выполнял свои обязательства по возврату кредита и процентов за пользование кредитом, допустив просрочку платежей и прекратив погашать кредит в соответствии с условиями, установленными кредитным договором, что подтверждается материалами дела.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору 

<

***> (639/2856-0000207) от 29 мая 2013 года образовалась задолженность, которая, согласно расчету истца, по состоянию на 20.03.2018 составляет 566190, 01 рублей, из который 412373,59 руб. – основной долг, 92914,24 руб. – плановые проценты за пользование кредитом, 60902,18 руб. – задолженность по процентам по просроченному основному долгу.

Проверив расчет суммы задолженности по кредитному договору, предоставленный истцом, суд признает его правильным, произведенным с учетом всех платежей по договору. 

Факт наличия задолженности ответчиком ФИО1 не опровергнут, размер задолженности по основному долгу и процентам не оспорен. 

Статьей 12 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что защита гражданских прав может осуществляться путем взыскания неустойки. 

Неустойкой (штрафом, пеней) может быть обеспечено исполнение обязательства, последней признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (статьи 329, 330 ГК РФ). 

Истцом, на основании положений закона, исходя из предусмотренного договором (общих условий потребительского кредитования физических лиц без обеспечения) порядка и срока возврата кредита, произведен расчет штрафных санкций (пени), которые на 20.03.2018 составили: 3775, 83 рублей – пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 11681, 80 - пени по просроченному долгу.

Истец, обращаясь с исковыми требованиями о взыскании задолженности по договору кредита Х, уменьшил до 10 % сумму штрафных санкций (неустойки, пени), в с чем сумма штрафных санкций, заявленная ко взысканию по кредитному договору составляет - 377, 58 рублей пени за несвоевременную уплату плановых процентов, 1168, 18 рублей – пени по просроченному долгу.

Суд считает, что размер неустойки (пени), подлежащей взысканию, с учетом его уменьшения истцом, соразмерен последствиям нарушения ФИО1 кредитных обязательств. 

Таким образом, общая задолженность ФИО1 с учетом насчитанных штрафных санкций перед банком ВТБ «ПАО», составляет 567735 рублей 77 копеек. 

30.01.2018 Банком ВТБ (ПАО) в адрес ответчика ФИО1 было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности с требованием погасить задолженность по кредитному договору в сумме 568236,90 рублей, в том числе: просроченный основной долг: 346789,06 рублей; текущий основной долг: 65584,53 рублей; просроченные проценты: 142364,37 рублей; пени: 13498,94 рублей. Данное требование ответчиком получено, что подтверждается отчетом об отслеживании почтовых отправлений, однако оставлено без внимания, задолженность до настоящего времени ФИО1 не погашена, что подтверждается материалами дела.

Оценивая вышеуказанные фактические обстоятельства и доказательства по делу, суд приходит к выводу, что неисполнение ответчиком обязательств, предусмотренных кредитным договором, в соответствии с вышеизложенными нормами законодательства, а также условиями кредитного договора дает истцу Банку ВТБ (ПАО) право требовать с ответчика ФИО1 досрочного взыскания основного долга по кредиту, начисленных процентов за пользование кредитом и пени, а также неустойки (пени) за неисполнение условий договора, судебных издержек по взысканию суммы долга.

При таких установленных по делу обстоятельствах, суд считает, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к которым статьей 88 ГПК РФ отнесена государственная пошлина. 

В судебном заседании установлено, что при подаче искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 8 877 рублей 36 копеек, что подтверждается платежным поручением № 886 от 25.06.2018, и данная сумма, с учетом требований ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в счет возмещения судебных расходов.

На основании изложенного, в соответствии со ст.ст. 309, 310, 330, 809-811, 819, 820 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 56, 98, 194-198, 199 ГПК РФ, суд, 

решил:

Исковые требования Банка ВТБ (публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору 

<

***> от 29 мая 2013 года в сумме 567735 рублей 77 копеек, а так же 8877 рублей 36 копеек в счет возмещения расходов, связанных с оплатой государственной пошлины. 

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд ЕАО через Облученский районный суд ЕАО в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья Т.В. Будченко