Дело №, УИД: №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

село Большеустьикинское 04 февраля 2025 года

Белокатайский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Гузаировой Э.И., 

при секретаре Галимовой Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к СПАО «Ингосстрах» о защите прав потребителя,

установил:

Представитель истца ФИО2, действующая по доверенности и представляющая интересы истца ФИО1 обратилась в суд с иском к СПАО «Ингосстрах». В обоснование своих требований указав, что ДД.ММ.ГГГГг. в 14 часов 20 минут на 1482 км + 35 м ФАД М-4 «ДОН» произошло ДТП. ФИО3, управляя транспортным средством марки «Toyota Avensis» г.р.з. № совершил столкновение с транспортным средством марки «Renault Sandero» г.р.з. № под управлением ФИО1. Автогражданская ответственность ФИО3 на момент ДТП была застрахована в САО «Ресо-Гарантия», номер полиса ОСАГО №. Автогражданская ответственность ФИО1 на момент ДТП была застрахована в СПАО «Ингосстрах», номер полиса ОСАГО №. 

ДД.ММ.ГГГГг. ФИО1 обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о выдаче направления на ремонт повреждённого в результате ДТП транспортного средства марки «Renault Sandero» г.р.з. № с указанием о выплате расходов на оплату услуг эвакуатора в размере 8 000 руб. на указанные банковские реквизиты и с заявление о выплате утраты товарной стоимости, приложив все необходимые документы, со сроком исполнения-ДД.ММ.ГГГГг. 

ДД.ММ.ГГГГг. СПАО «Ингосстрах» была перечислена сумма за оплату услуг эвакуатора в размере 8 000 руб. 00 коп. 

14 августа и 15 августа оператор СТОА ООО «Автолайк» посредством СМС-сообщения проинформировал ФИО1 о том, что СТОА было получено направление на ремонт поврежденного в результате ДТП ТС «Renault Sandero» г.р.з№, без указания места нахождения данного СТОА. 

ФИО1 в установленные ФЗ №40 «Об ОСАГО» сроки ни посредством «Почты России» ни посредством электронной почты, от СПАО «Ингосстрах» не получал никакого уведомления и направления на ремонт. Лишь после направления запроса в тех. поддержку СПАО «Ингосстрах» о выдаче направления на ремонт ДД.ММ.ГГГГг. представителем СПАО «Ингосстрах» посредством электронной почты было отправлено направление на ремонт (исх. № от ДД.ММ.ГГГГ) на СТОА ООО «Автолайк» Точка ремонта ОСАГО (ИП ФИО6/Мастер Кузов). 

ДД.ММ.ГГГГг. ФИО1 обратился с претензией по форме в СПАО «Ингосстрах», в которой выражал несогласие с позицией страховщика. 

ДД.ММ.ГГГГг. СПАО «Ингосстрах» была направлена телеграмма № об организации эвакуации ТС «Renault Sandero» г.р.з. №. Согласно данным, содержащимся в телеграмме, ДД.ММ.ГГГГ в 12 часов 00 минут эвакуация ТС ТС «Renault Sandero» гос.рег.знак № должна состоятся с адреса местонахождения №, 

<

адрес> до места нахождения СТОА ООО «Автолайк», точка ремонта ОСАГО (ИП ФИО7/Мастер Кузов) расположенного адресу: 

<

адрес>. 

ДД.ММ.ГГГГг. ТС «Renault Sandero» г.р.з. № не было эвакуировано на СТОА ООО «Автолайк», точка ремонта ОСАГО (ИП ФИО7/Мастер Кузов), расположенного адресу: 

<

адрес>. 

ДД.ММ.ГГГГг. ФИО1 был получен ответ на претензию, исх. № от ДД.ММ.ГГГГ, в котором указано, что, позиция СПАО «Ингосстрах» остается неизменной. Также указано, что ДД.ММ.ГГГГ СПАО «Ингосстрах» организовывало эвакуацию ТС «Renault Sandero» гос.рег.знак №. 

ДД.ММ.ГГГГг. ФИО1 было подано обращение в Службу Финансового Уполномоченного в связи с несогласием с позицией страховщика. 

ДД.ММ.ГГГГг. Службой Финансового Уполномоченного было принято решение №У-№ об отказе в удовлетворении требований ФИО1 указывая на то, что если потерпевший не обратился на СТОА в указанный срок, то для получения страхового возмещения в форме восстановительного ремонта он обязан обратится к страховщику с новым заявлением о выдаче направления на ремонт, также указывает, что страховщик не считается просрочившим исполнение обязательств по организации и оплате восстановительного ремонта, если потерпевший не обратился в указанные сроки на СТОА. 

Просят суд взыскать в пользу ФИО1 с СПАО «Ингосстрах» недоплаченную сумму убытков в виде восстановительной стоимости ремонта в размере 356 633,00 руб., штраф в размере 178 361,50 руб., моральный вред в размере 10 000 руб., расходы на оплату услуг представителя в размере 30 000 руб., расходы на проведение независимой экспертизы в размере 15 000 руб., неустойку, предусмотренную 395 ст. ГК РФ в размере 49 655,03 руб., начисление которой продолжать со дня вынесения решения суда по день фактического исполнения обязательств ответчиком от суммы взысканной судом по ставке предусмотренной ЦБ РФ, неустойку в размере 709 699,67 руб., начисление которой продолжать со дня вынесения решения суда по день фактического исполнения обязательств ответчиком из расчета 1% в день от суммы, взысканной Судом. 

Истец ФИО1, извещенный надлежащим образом, на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания.

Представитель истца ФИО2, извещенная надлежащим образом, на судебное заседание не явилась, представила ходатайство о рассмотрении дела без ее участия. В отзыве на возражение СПАО «Ингосстрах» на исковое заявление просила исковые требования удовлетворить в полном объеме. 

Представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» - ФИО4, на судебное заседание явилась, просила суд отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, в случае удовлетворения исковых требований в какой-либо части применить ст. 333 ГК РФ, отказать удовлетворении требований в части взыскания неустоек и штрафных санкций, снизить оплату услуг на представителя и заявленный моральный вред с учетом принципа разумности. 

Представители Службы Финансового уполномоченного, САО «РЕСО-Гарантия», третье лицо ФИО3, извещенные надлежащим образом, на судебное заседание не явились. извещены надлежаще.

На основании ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело без участия не явившихся лиц, при явке представителя ответчика.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе, либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно пункту 4 статьи 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" условиями страхования имущества и (или) гражданской ответственности в пределах страховой суммы может предусматриваться замена страховой выплаты предоставлением имущества, аналогичного утраченному имуществу, а в случае повреждения имущества, не повлекшего его утраты, - организацией и (или) оплатой страховщиком в счет страхового возмещения ремонта поврежденного имущества.

Условия и порядок страхового возмещения по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств регулируются Законом об ОСАГО.

В соответствии со статьей 3 Закона об ОСАГО одним из основных принципов обязательного страхования является гарантия возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в пределах, установленных данным федеральным законом.

Согласно абзацам, первому-второму пункта 15.1 статьи 12 Закона об ОСАГО, страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется (за исключением случаев, установленных пунктом 16.1 настоящей статьи) в соответствии с пунктом 15.2 настоящей статьи или в соответствии с пунктом 15.3 настоящей статьи путем организации и (или) оплаты восстановительного ремонта повреждённого транспортного средства потерпевшего (возмещение причинённого вреда в натуре).

Страховщик после осмотра поврежденного транспортного средства потерпевшего и (или) проведения его независимой технической экспертизы выдает потерпевшему направление на ремонт на станцию технического обслуживания и осуществляет оплату стоимости проводимого такой станцией восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего в размере, определенном в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства, с учетом положений абзаца второго пункта 19 настоящей статьи.

Согласно абзацу третьему пункта 15.2 статьи 12 Закона об ОСАГО к организации восстановительного ремонта являются, в том числе, критерии доступности для потерпевшего места проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства (при этом по выбору потерпевшего максимальная длина маршрута, проложенного по дорогам общего пользования, от места дорожно-транспортного происшествия или места жительства потерпевшего до станции технического обслуживания не может превышать 50 километров, за исключением случая, если страховщик организовал и (или) оплатил транспортировку поврежденного транспортного средства до места проведения восстановительного ремонта и обратно).

Судом установлено, ДД.ММ.ГГГГг. в 14 часов 20 минут на 1482 км+35 м ФАД М-4 «ДОН» произошло ДТП. ФИО3 управляя транспортным средством марки «Toyota Avensis» г.р.з. № совершил столкновение с ТС «Renault Sandero» гос.рег.знак № под управлением ФИО1. Автогражданская ответственность ФИО3 на момент ДТП была застрахована в САО «Ресо-Гарантия», номер полиса ОСАГО № Автогражданская ответственность ФИО1 на момент ДТП была застрахована в СПАО «Ингосстрах», номер полиса ОСАГО №. 

ДД.ММ.ГГГГг. ФИО1 обратился в СПАО «Ингосстрах» с заявлением о выдаче направления на ремонт. 

ДД.ММ.ГГГГг. СПАО «Ингосстрах» была перечислена сумма за оплату услуг эвакуатора в размере 8 000 руб. 00 коп. 

При проведении восстановительного ремонта в соответствии с пунктами 15.2 и 15.3 той же статьи не допускается использование бывших в употреблении или восстановленных комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов), если в соответствии с единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства требуется замена комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов); иное может быть определено соглашением страховщика и потерпевшего.

Под страховой выплатой понимается конкретная денежная сумма, подлежащая выплате страховщиком в возмещение вреда жизни, здоровью и/или в связи с повреждением имущества потерпевшего в порядке, предусмотренном абз. 3 п. 15 ст. 12 Закона об ОСАГО. 

Право выбора способа страхового возмещения принадлежит потерпевшему (п. 15 ст. 12 Закона об ОСАГО), за исключением возмещения убытков, причиненных повреждением легковых автомобилей, находящихся в собственности граждан (в том числе индивидуальных предпринимателей) и зарегистрированных в Российской Федерации. 

Страховое возмещение вреда, причиненного повреждением легкового автомобиля, находящегося в собственности гражданина (в том числе индивидуального предпринимателя) и зарегистрированного в Российской Федерации, осуществляется страховщиком путем организации и оплаты восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства потерпевшего (возмещение вреда в натуре) (п. 15.1 ст. 12 Закона об ОСАГО). 

Перечень случаев, когда вместо организации и оплаты восстановительного ремонта легкового автомобиля страховое возмещение по выбору потерпевшего, по соглашению потерпевшего и страховщика либо в силу объективных обстоятельств осуществляется в форме страховой выплаты, установлен п. 16.1 ст. 12 Закона об ОСАГО с учетом абзаца шестого п. 15.2 этой же статьи. 

В отсутствие оснований, предусмотренных п. 16.1 ст. 12 Закона об ОСАГО с учетом абзаца шестого п. 15.2 этой же статьи, страховщик не вправе отказать потерпевшему в организации и оплате восстановительного ремонта легкового автомобиля с применением новых заменяемых деталей и комплектующих изделий и в одностороннем порядке изменить условие исполнения обязательства на выплату страхового возмещения в денежной форме. 

Из приведенных норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что возмещение вреда, причиненного повреждением легкового автомобиля, находящегося в собственности гражданина и зарегистрированного в Российской Федерации, по общему правилу осуществляется путем восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, при этом страховщиком стоимость такого ремонта оплачивается без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов). 

В соответствии со ст. 393 ГК РФ должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства. Если иное не установлено законом, использование кредитором иных способов защиты нарушенных прав, предусмотренных законом или договором, не лишает его права требовать от должника возмещения убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства (пункт 1). 

Убытки определяются в соответствии с правилами, предусмотренными ст. 15 данного Кодекса. Возмещение убытков в полном размере означает, что в результате их возмещения кредитор должен быть поставлен в положение, в котором он находился бы, если бы обязательство было исполнено надлежащим образом (п. 2). 

Согласно ст. 397 ГК РФ в случае неисполнения должником обязательства выполнить для кредитора определенную работу или оказать ему услугу кредитор вправе в разумный срок поручить выполнение обязательства третьим лицам за разумную цену либо выполнить его своими силами, если иное не вытекает из закона, иных правовых актов, договора или существа обязательства, и потребовать от должника возмещения понесенных необходимых расходов и других убытков. 

Как следует из разъяснений, данных в п. 5 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 15 и 393 ГК РФ, кредитор представляет доказательства, подтверждающие наличие у него убытков, а также обосновывающие с разумной степенью достоверности их размер и причинную связь между неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником и названными убытками. Должник вправе предъявить возражения относительно размера причиненных кредитору убытков и представить доказательства, что кредитор мог уменьшить такие убытки, но не принял для этого разумных мер (ст. 404 ГК РФ). 

Как следует из разъяснений, изложенных в п. 8 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации № 2, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 30 июня 2021 г., в случае неправомерного отказа страховщика от организации и оплаты ремонта транспортного средства в натуре и (или) одностороннего изменения условий исполнения обязательства на выплату страхового возмещения в денежной форме в отсутствие оснований, предусмотренных п. 16.1 ст. 12 Закона об ОСАГО, потерпевший вправе требовать полного возмещения убытков в виде стоимости такого ремонта без учета износа транспортного средства, который определяется в соответствии с требованиями ст. 15, 397 ГК РФ. 

Из приведенных положений закона и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что в случае длительной просрочки исполнения обязательства в натуре это исполнение по вине должника может утратить интерес для кредитора, например, автомобиль необходимый для личных семейных нужд восстановлен силами или за счет потерпевшего, или, напротив, отчужден за ненадобностью, утилизирован, либо потерпевший по иным причинам утратил интерес к его восстановлению. В таком случае потерпевший вправе по своему усмотрению потребовать от страховщика изменить форму страхового возмещения или отказаться от страхового возмещения в натуре и потребовать возместить убытки.

Согласно абзацу шестому пункта 15.2 статьи 12 закона об ОСАГО, если ни одна из станций, с которыми у страховщика заключены договоры на организацию восстановительного ремонта, не соответствует установленным правилами обязательного страхования требованиям к организации восстановительного ремонта в отношении конкретного потерпевшего, страховщик с согласия потерпевшего в письменной форме может выдать потерпевшему направление на ремонт на одну из таких станций. В случае отсутствия указанного согласия возмещение вреда, причиненного транспортному средству, осуществляется в форме страховой выплаты.

Из материалов дела следует, что заявление о страховом возмещении подано истцом ДД.ММ.ГГГГг. Форма страхового возмещения - организация восстановительного ремонта транспортного средства. ДД.ММ.ГГГГг. ответчиком было сформировано направление на технический ремонт на СТОА ООО «Автолайк» Точка ремонта ОСАГО (ИП ФИО6/Мастер кузов). Данное СТОА находится по адресу: 

<

адрес>. 

По данным Яндекс.Карты расстояние от места жительства истца ФИО1 до танции технического обслуживания СТОА ООО «Автолайк» - 299 км. 

Представленное в материалы дела уведомление о выдаче направления на ремонт от ДД.ММ.ГГГГ с уведомлением потерпевшего о возможности осуществления доставки транспортного средства к месту ремонта суд не может расценить как надлежащее исполнение страховщиком обязательства по организации транспортировки поврежденного транспортного средства до места проведения восстановительного ремонта, поскольку в указанной переписке отсутствуют конкретные данные с указанием адреса офиса страховщика, куда должен был обратиться ФИО1, контактный номер телефона также отсутствует. 

Учитывая, что в данном случае само по себе уведомление страховщиком истца о возможности осуществления доставки транспортного средства к месту ремонта не свидетельствует о принятии ответчиком реальных мер к ее осуществлению, суд не может согласиться с доводом, указанным в отзыве на исковое заявление СПАО «Ингосстрах», об уклонении истца от предоставления транспортного средства на ремонт. 

Направление в адрес истца телеграммы от ДД.ММ.ГГГГ, а в последующем и ДД.ММ.ГГГГ эвакуатора не подтверждает надлежащее исполнение страховщиком обязанности ремонта транспортного средства, поскольку указанные действия были предприняты ответчиком только на 71-й день с даты обращения истца с заявлением о страховом возмещении, то есть по истечении установленного законом срока для организации ремонта. 

Таким образом, СПАО «Ингосстрах» в нарушение требований Закона об ОСАГО не исполнило обязательство по организации транспортировки транспортного средства на СТОА, находящегося на расстоянии более 50 км от нахождения транспортного средства, соответственно, не исполнена в срок и обязанность по организации восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, в связи с чем, страховщик обязан возместить потерпевшему стоимость такого ремонта без учета износа комплектующих изделий (деталей, узлов, агрегатов).

В соответствии с подпунктом "д" части 16.1 статьи 12 Закона об ОСАГО страховое возмещение вреда, причиненного легковому автомобилю, находящемуся в собственности гражданина и зарегистрированному в Российской Федерации, осуществляется путем выдачи суммы страховой выплаты потерпевшему (выгодоприобретателю) в кассе страховщика или перечисления суммы страховой выплаты на банковский счет потерпевшего (выгодоприобретателя) (наличный или безналичный расчет) в случае: если стоимость восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства превышает установленную подпунктом "б" статьи 7 настоящего Федерального закона страховую сумму или максимальный размер страхового возмещения, установленный для случаев оформления документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции, либо если в соответствии с пунктом 22 настоящей статьи все участники дорожно-транспортного происшествия признаны ответственными за причиненный вред при условии, что в указанных случаях потерпевший не согласен произвести доплату за ремонт станции технического обслуживания. 

Поскольку в законе «об ОСАГО» отсутствует специальная норма о последствиях неисполнения страховщиком обязательства организовать и оплатить ремонт транспортного средства в натуре, то в силу общих положений ГК РФ об обязательствах потерпевший вправе в этом случае по своему усмотрению требовать возмещения необходимых на проведение такого ремонта расходов и других убытков на основании 397 ГК РФ. 

С учетом установленных обстоятельств суд приходит к выводу, что по вине страховщика у истца возникли убытки в размере полной стоимости восстановительного ремонта автомобиля по рыночным ценам, поскольку самостоятельно он не сможет осуществить ремонт именно по этим ценам (в отличие от страховщика, который в силу своего статуса мог организовать ремонт по ценам Российского Союза Автостраховщиков в соответствии с Единой методикой), и именно эта стоимость будет достаточной для полного восстановления транспортного средства и нарушенных прав истца.

В обосновании исковых требований истцом предоставлено заключение эксперта об определении размера ущерба автомобиля Тмарки «Renault Sandero» гос.рег.знак № выполненного ООО «СпецгруппЭксперт». Согласно выводам экспертизы, стоимость услуг по восстановительному ремонту автомобиля «Renault Sandero» гос.рег.знак № может составлять без учета износа 356 633 рубля.

Суд для определения убытков берет за основу заключение эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненное ООО «СпецГруппЭксперт».

Учитывая, что страховщик не исполнил свои обязательства по организации восстановительного ремонта поврежденного автомобиля, принимая во внимание, что доказательств, свидетельствующих о существовании более разумного и распространенного в обороте способа исправления повреждений транспортного средства ответчиком не представлено, ходатайств о назначении дополнительной или повторной судебной экспертизы не заявлено, суд считает возможным руководствоваться заключением эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ для определения размера страхового возмещения, поскольку оно в полном объеме отвечает требованиям Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержит подробное описание произведенного исследования, в результате которого сделаны обоснованные ответы на поставленные вопросы, и взыскать с СПАО «Ингосстрах» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере 194 400 рублей (из заключения №), а также убытки (рыночная стоимость восстановительного ремонта) в размере 162 233 рублей (356 633 рублей – 194 400 рублей).

Далее.

Истцом заявлены требования о взыскании неустойки в размере 709 699,67 руб., начисление которой продолжать со дня вынесения решения суда по день фактического исполнения обязательств ответчиком СПАО «Ингосстрах» из расчета 1% в день от суммы, взысканной судом.

В соответствии с п. 21 ст. 12 Закона об ОСАГО в течение 20 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, а в случае, предусмотренном п. 15.3 данной статьи, 30 календарных дней, за исключением нерабочих праздничных дней, со дня принятия к рассмотрению заявления потерпевшего о страховом возмещении или прямом возмещении убытков и приложенных к нему документов, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик обязан произвести страховую выплату потерпевшему или после осмотра и (или) независимой технической экспертизы поврежденного транспортного средства выдать потерпевшему направление на ремонт транспортного средства с указанием станции технического обслуживания, на которой будет отремонтировано его транспортное средство и которой страховщик оплатит восстановительный ремонт поврежденного транспортного средства, и срока ремонта либо направить потерпевшему мотивированный отказ в страховом возмещении. При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с этим законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Как разъяснено в пункте 76 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08 ноября 2022г. N31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», неустойка за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства определяется в размере 1 процента, а за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства определяется в размере 0,5 процента за каждый день просрочки от надлежащего размера страхового возмещения по конкретному страховому случаю за вычетом страхового возмещения, произведенного страховщиком в добровольном порядке в сроки, установленные статьей 12 Закона об ОСАГО (абзац второй пункта 21 статьи 12 Закона об ОСАГО). 

Страховщик освобождается от обязанности уплаты неустойки (пени), суммы финансовой санкции и (или) штрафа, если обязательства страховщика были исполнены в порядке и в сроки, которые установлены настоящим Федеральным законом, Федеральным законом "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг", а также если страховщик докажет, что нарушение сроков произошло вследствие непреодолимой силы или по вине потерпевшего. (п.5 ст. 16.1 N 40-ФЗ от 25.04.2002 «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

Вместе с тем, в силу приведённых норм материального права и разъяснений судебной практики при исчислении неустойки и штрафа необходимо учитывать сумму неосуществленного страхового возмещения, которая подлежит определению как разница между определенной в соответствии с Единой методикой определения размера расходов на восстановительный ремонт в отношении поврежденного транспортного средства стоимостью восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства без учета его износа и суммой страхового возмещения.

Неустойка исчисляется со дня, следующего за днем, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, то есть с 21-го дня после получения страховщиком заявления потерпевшего о страховой выплате и документов, предусмотренных Правилами, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору включительно.

Неустойка за несоблюдение срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства исчисляется, по общему правилу, с 31-го рабочего дня после представления потерпевшим транспортного средства на станцию технического обслуживания или передачи его страховщику для организации транспортировки к месту восстановительного ремонта. 

Согласно статье 7 Закона об ОСАГО страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, - 400 тысяч рублей (подпункт «б»).

При определении неустойки суд берет за основу заключение экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ, выполненное по Единой методике.

Таким образом, при определении неустойки следует исходить из разницы между стоимостью восстановительного ремонта поврежденного автомобиля, определенного по Единой Методике без учета износа (194 400 руб.) и выплаченным страховым возмещением в 20-тидневный срок –0 руб.

Руководствуясь вышеизложенным, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 340 200 рублей: 194 400 рублей x 1% x 175 дней). 

Представителем ответчика было заявлено ходатайство о снижении неустойки в порядке положения статьи 333 ГК РФ, в связи с тем, что она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Пунктом 85 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 58 от 26.12.2017 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской, ответственности владельца транспортных средств» установлено, что применение 333 ГК РФ об уменьшении судом неустойки возможно лишь в исключительных случаях, когда подлежащее уплате неустойка, финансовая санкции и штраф явно несоразмерны последствиям нарушенного обязательства. Уменьшение неустойки, финансовой санкции и штрафа допускается только по заявлению ответчика, сделанному в суде первой инстанции или в суде апелляционной инстанции, перешедшем к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции. В решении должны указываться мотивы, по которым суд пришел к выводу, что уменьшение их размера является допустимым. 

Разрешая вопрос о соразмерности неустойки, финансовой санкции и штрафа последствиям нарушения страховщиком своего обязательства, необходимо учитывать, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды потерпевшего возлагается на страховщика. 

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пп. 3,4 ст. 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период (п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского Кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств»).

Из приведённых правовых норм и разъяснений Пленума Верховного Суда следует, что уменьшение неустойки производится судом исходя из оценки ее соразмерности последствиям нарушения обязательства, однако, такое уменьшение не может быть произвольным и не допускается без представления ответчиком доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, а также без указания судом мотивов, по которым он пришел к выводу об указанной несоразмерности.

При этом уменьшение неустойки не должно влечь выгоду для недобросовестной стороны, особенно в отношениях коммерческих организаций с потребителями.

Кроме того, в отношении коммерческих организаций с потребителями, в частности с потребителями финансовых услуг, законодателем специально установлен повышенный размер неустойки в целях побуждения исполнителей к надлежащему оказанию услуг в добровольном порядке и предотвращения нарушения прав потребителей.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу на реализацию требования части 3 статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществления прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. 

Критерии несоразмерности устанавливается с учетом конкретных обстоятельств дела. 

Определение несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, оценка указанному критерию производится судом по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, исходя из своего внутреннего убеждения, основанного на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании всех обстоятельств дела. При этом суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба. 

Таким образом, исследовав все обстоятельства дела, оценив доводы, указанные ответчиком в отзыве как основания для уменьшения размера неустойки, в силу требований части 1 статьи 12 ГПК РФ о состязательности и равноправии сторон в процессе, суд считает, что ответчиком не приведено мотивов признания исключительности данного случая, не представлено доказательств, подтверждающие несоразмерность размера подлежащей взысканию неустойки. 

Согласно пункту 6 статьи 16.1 Закона об ОСАГО общий размер неустойки(пении), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему-физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законном.

Из приведенной правовой нормы следует, что общий размер неустойки (пении) и суммы финансовой санкции, подлежащих выплате страховщиком потерпевшему, имуществу которого был причинен вред в результате страхового случая, не может превышать размер страховой суммы (400 000 руб.), установленный подпунктом «б» статьи 7 Закона об ОСАГО. 

Согласно разъяснениям, данным в п. 65 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», по смыслу ст. 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). Законом или договором может быть установлен более короткий срок для начисления неустойки, либо ее сумма может быть ограниченна (например, п. 6 ст.16.1 Закона «Об ОСАГО»).

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ч. 1 ст. 7, ст. 8, п.16 ч. 1 ст.64 и ч. 2 ст. 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст. 202 ГПК РФ, ст. 179 АПК РФ).

В силу п. 6 ст. 16.1 Закона «Об ОСАГО», общий размер неустойки (пени), суммы финансовой санкции, которые подлежат выплате потерпевшему - физическому лицу, не может превышать размер страховой суммы по виду причиненного вреда, установленный настоящим Федеральным законом.

С учетом вышеизложенного, с ответчика СПАО «Ингосстрах» подлежит взысканию неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 340 200,00 рублей, а также неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГг. по день фактического исполнения обязательств из расчета 1 944,00 рублей в день, но не более 59 800,00 рублей (400 000 рублей – 340 200 рублей). 

Истцом заявлены требования о взыскании штрафа в размере 178 316,50 рублей.

В соответствии с п. 81 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 31 от 08.11.2022г. Взыскание штрафа за неисполнение страховщиком в добровольном порядке требований потерпевшего - физического лица, предусмотренного п. 3 ст. 16.1 Закона «Об ОСАГО», в силу прямого указания закона относится к исключительной компетенции суда. При удовлетворении судом требований потерпевшего - физического лица суд одновременно разрешает вопрос о взыскании с ответчика штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 3 ст. 161 Закона «Об ОСАГО»). Если такое требование не заявлено, то суд в ходе рассмотрения дела по существу ставит вопрос о взыскании штрафа на обсуждение сторон (ч. 2 ст. 56 ГПК РФ). Если решение о взыскании со страховщика штрафа судом не принято, суд вправе в порядке, установленном ст. 201 ГПК РФ, вынести дополнительное решение. Отсутствие в решении суда указания на взыскание штрафа может служить также основанием для изменения решения судом апелляционной или кассационной инстанции при рассмотрении соответствующей жалобы (ст. 330, 3797 ГПК РФ).

В соответствии с п. 83 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 31 от 08.11.2022г. разъяснено, что размер штрафа за неисполнение в добровольном порядке требований потерпевшего определяется в размере 50 процентов от разницы между суммой страхового возмещения, подлежащего выплате по конкретному страховому случаю потерпевшему, и размером страховой выплаты, осуществлённой страховщиком в добровольном порядке до возбуждения дела в суде, в том числе после предъявления претензии. При этом суммы неустойки (пени), финансовой санкции, денежной компенсации морального вреда, а также иные суммы, не входящие в состав страховой выплаты, при исчислении размера штрафа не учитываются (п. 3 ст. 161 Закона «Об ОСАГО»).

Наличие судебного спора о взыскании страхового возмещения указывает на неисполнение страховщиком обязанности по уплате его в добровольном порядке, в связи с чем, удовлетворение требований потерпевшего в период рассмотрения спора в суде не освобождает страховщика от уплаты штрафа.

Штраф подлежит исчислению из такой же суммы, что и неустойка - разницы между стоимостью восстановительного ремонта поврежденного автомобиля, определенного по Единой методике без учета износа и выплаченным страховым возмещением (194 400 рублей). Таким образом, размер штрафа составит 97 200,00 рублей (194 400 рублей х 50%).

При этом судом не усматривается оснований для применения ст. 333 ГК РФ к размеру штрафа.

Требования о взыскании неустойки, предусмотренной ст. 395 ГК РФ подлежат удовлетворению в пользу истца.

Согласно пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 4 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В пункте 34 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что в денежных обязательствах, возникших из гражданско-правовых договоров, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров (работ, услуг) либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму могут быть начислены проценты на основании статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации. Неустойка за одно и то же нарушение денежного обязательства может быть взыскана одновременно с процентами, установленными данной нормой, только в том случае, если неустойка носит штрафной характер и подлежит взысканию помимо убытков, понесенных при неисполнении денежного обязательства.

Нарушение сроков выплаты страхового возмещения в пределах страховой суммы представляет собой нарушение исполнения страховщиком денежного обязательства перед страхователем по договору страхования, за которое предусмотрена ответственность в виде уплаты процентов, начисляемых на сумму подлежащего выплате страхового возмещения в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу пункта 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. По настоящему делу истцом заявлены требования о взыскания процентов согласно статье 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На ответчика может быть возложена предусмотренная статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации ответственность, направленная на защиту имущественных интересов лица, чьи денежные средства незаконно удерживались, в то время как неустойка, закрепленная в ст. 12 Закона об ОСАГО, носит штрафной характер и ее взыскание не преследует цель компенсации потерь потребителя, что согласуется с позицией Верховного суда Российской Федерации, изложенной в определении от 02.07.2024 N 80-КГ24-2-К6.

С учётом изложенного, суд считает, что неустойка, предусмотренная статьей 395 ГК РФ, должна быть взыскана судом с ДД.ММ.ГГГГ года и рассчитана следующим образом: 

период

дн.

дней в году

ставка, %

проценты, 

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

33

366

18

2 632,96

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

42

366

19

3 537,21

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

65

366

21

6 050,49

ДД.ММ.ГГГГ – ДД.ММ.ГГГГ

35

365

21

3 266,88

Итого, размер неустойки, предусмотренный ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, составит 15 487,54 руб. 

С учетом обстоятельств дела, суд полагает необходимым удовлетворить требования истца о взыскании неустойки, предусмотренной статьёй 395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 15 487,54 руб., начисление которой продолжать со дня вынесения решения суда по день фактического исполнения обязательств ответчиком от суммы взысканной судом по ставке предусмотренной ЦБ РФ. 

Истцом ФИО1 заявлено требование о компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей с СПАО «Ингосстрах»

В соответствии со ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Поскольку действиями ответчика были нарушены права истца как потребителя, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца о взыскании компенсации морального вреда.

С учетом положений статьи 15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", статьи 151 ГК РФ, с учетом степени вины ответчика и степени нравственных страданий истца, соответствия требованиям разумности и справедливости, суд считает необходимым взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей.

Истцом ФИО1 заявлено требование о компенсации расходов на оплату услуг эксперта в размере 15 000,00 рублей и расходов на оплату услуг представителя в размере 30 000 рублей с СПАО «Ингосстрах».

В соответствии п.14 ст.12 Закона «Об ОСАГО» стоимость независимой технической экспертизы включается в состав убытков, подлежащих возмещению страховщиком по договору обязательного страхования.

В п.133 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 31 от 08.11.2022г. указано, что стоимость независимой технической экспертизы и (или) независимой экспертизы (оценки), организованной потерпевшим в связи с неисполнением страховщиком обязанности по осмотру поврежденного транспортного средства и (или) организации соответствующей экспертизы страховщиком в установленный пунктом 11 статьи 12 Закона об ОСАГО срок, является убытками. Такие убытки подлежат возмещению страховщиком по договору обязательного страхования сверх предусмотренного Законом об ОСАГО размера страхового возмещения как в случае добровольного удовлетворения страховщиком требований потерпевшего, так и в случае удовлетворения их судом (статья 15 ГК РФ, пункт 14 статьи 12 Закона об ОСАГО). 

На основании вышеизложенного, расходы на оплату услуг эксперта должны быть взысканы в пользу истца в полном объеме, в размере 15 000,00 рублей.

В силу ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Согласно решению Совета Адвокатской палаты Республики Башкортостан от 29 января 2021 года, утверждены рекомендуемые минимальные ставки вознаграждения за оказываемую юридическую помощь адвокатами, при этом указано, что размер вознаграждения за составление искового заявления, возражения на исковое заявление. Апелляционной, кассационной, надзорной жалобы, жалобы по административным делам, отзыва на жалобу, претензии, ходатайство – от 6 000 руб. за 1 документ; за ведение гражданских и административных дел составляет: изучение материалов дела – от 7 000 руб. за 1 том; участие адвоката в суде 1 инстанции – от 8 000 руб. за один день занятости, но не менее 30 000 руб. за участие адвоката в суде 1 инстанции; участие адвоката при рассмотрении дела в суде апелляционной инстанции – от 15 000 руб. за один день занятости.

С учетом действий представителя по составлению искового заявления, участия в судебных заседаниях, объема оказанных услуг, на основании положений ст. 100 ГПК РФ, подлежат удовлетворению в размере 10 000 рублей с ответчика СПАО «Ингосстрах», которые суд полагает разумными.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст.12, 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО1 к СПАО «Ингосстрах» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Взыскать с СПАО «Ингосстрах» в пользу ФИО1 (паспорт №) страховое возмещение в размере 194 400 рублей; в счет убытков, причиненных дорожно-транспортным происшествием в размере 162 233 рубля; расходы на оплату услуг эксперта в размере 15 000,00 рублей; компенсацию морального вреда в размере 1 000,00 рублей; расходы на услуги представителя в размере 10 000,00 рублей; штраф в размере 97 200,00 рублей, неустойку, предусмотренную ст. 395 ГК РФ в размере 15 487,54 рубля, начисление которой продолжать со дня вынесения решения суда по день фактического исполнения обязательств ответчиком от суммы убытков в размере 162 233 рублей, по ставке предусмотренной ЦБ РФ; неустойку в размере 340 200,00 рублей, начисление которой продолжать со дня вынесения решения суда по день фактического исполнения обязательств ответчиком из расчета 1% в день от суммы в размере 194 400 рублей. 

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Взыскать с СПАО «Ингосстрах» в доход местного бюджета муниципального района Мечетлинский район Республики Башкортостан государственную пошлину в размере 19 246 руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд РБ через Белокатайский межрайонный суд РБ в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 7 февраля 2025г.

Председательствующий 

Судья Э.И. Гузаирова