№ 

<

...>г-173/2018 

ПОСТАНОВЛЕНИЕ

президиума Волгоградского областного суда

г. Волгоград 5 сентября 2018 года

Президиум Волгоградского областного суда в составе:

председательствующего Подкопаева Н.Н., 

членов президиума: Клочкова А.В., Поволоцкой И.А., Юткиной С.М., Свиридовой Ю.В., Соловьевой Н.А., 

при секретаре Мякишевой Ю.И.

на основании определения судьи Волгоградского областного суда Козловой Г.Н. от 13 августа 2018 года о передаче кассационной жалобы с гражданским делом для рассмотрения в судебном заседании суда кассационной инстанции 

по докладу судьи Волгоградского областного суда Козловой Г.Н.,

рассмотрев истребованное по поступившей кассационной жалобе представителя общества с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» по доверенности ФИО1 на апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Волгоградского областного суда от 15 марта 2018 года 

гражданское дело по иску ФИО2, ФИО3, действующей в интересах несовершеннолетних П.М.С. и П.А.С. к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» о признании смерти страховым случаем, взыскании страховых выплат, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л :

ФИО2, ФИО3, действующая в интересах несовершеннолетних П.М.С. и П.А.С., обратились в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания (далее по тексту ООО СК «ВТБ Страхование») о признании смерти страховым случаем, взыскании страховых выплат, компенсации морального вреда.

В обоснование иска указали, что 03 декабря 2013 года между Банком ВТБ 24 (ПАО) и П.С.Н. заключен договор № 

<

...>, по условиям которого П.С.Н. предоставлен кредит в размере 600 000 руб. По условиям договора заемщик был включен в число участников программы страхования ООО СК «ВТБ Страхование».

25 сентября 2015 года П.С.Н. погиб в результате несчастного случая.

П.М.С., П.А.С., ФИО2 приняли наследство, в последующем обратились с претензией к ООО СК «ВТБ Страхование» о признании смерти П.С.Н. страховым случаем и выплате страхового возмещения выгодоприобретателю Банк ВТБ 24 (ПАО) в размере 525 049 руб. 19 коп.

Указав, что страховая компания не выполнила свои обязательства по договору страхования, обратились в суд с иском, в котором с учетом измененных исковых требований просили признать смерть П.С.Н., наступившую 25 сентября 2015 года, страховым случаем, взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) страховое возмещение в счет погашения задолженности по кредитному договору № 

<

...> от 03 декабря 2013 года в размере 525 049 руб. 19 коп., взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу П.М.С., П.А.С., ФИО2 компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб. в пользу каждой из них, а также штраф в размере 50 % от присужденной суммы.

Решением Краснослободского районного суда Волгоградской области от 14 августа 2017 года, дополнительным решением Краснослободского районного суда Волгоградской области от 20 ноября 2017 года (с учетом определений Краснослободского районного суда Волгоградской области от 27 ноября 2017 года об исправлении описки) в иске ФИО2, ФИО3, действующей в интересах несовершеннолетних П.М.С. и П.А.С. отказано. 

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Волгоградского областного суда от 15 марта 2018 года решение Краснослободского районного суда Волгоградской области от 14 августа 2017 года и дополнительное решение Краснослободского районного суда Волгоградской области от 20 ноября 2017 года отменено, принято по делу новое решение, которым исковые требования ФИО2, ФИО3, действующей в интересах несовершеннолетних П.М.С. и П.А.С., к ООО СК «ВТБ Страхование» о признании смерти страховым случаем, взыскании страховых выплат, компенсации морального вреда, удовлетворены частично.

Наступившая ДД.ММ.ГГГГ смерть П.С.Н. признана страховым случаем.

Взыскано с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу Банка ВТБ (ПАО) страховое возмещение в счет погашения задолженности по кредитному договору № 

<

...> от 3 декабря 2013 года, заключенному с П.С.Н., в размере 525 049 руб. 19 коп.

Взыскана с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО3, действующей в интересах П.М.С., компенсация морального вреда в размере 1000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 88008 руб. 20 коп.

Взыскана с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО3, действующей в интересах П.А.С., компенсация морального вреда в размере 1000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 88008 руб. 20 коп.

Взыскана с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО2 компенсация морального вреда в размере 1000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 88008 руб. 20 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований ФИО2, ФИО3, действующей в интересах несовершеннолетних П.М.С. и П.А.С., к ООО СК «ВТБ Страхование» о компенсации морального вреда отказано. 

В кассационной жалобе представитель ООО СК «ВТБ Страхование» по доверенности ФИО1 ставит вопрос об отмене апелляционного определения судебной коллегии по гражданским делам Волгоградского областного суда от 15 марта 2018 года, как незаконного с оставлением в силе решения Краснослободского районного суда Волгоградской области и дополнительного решения этого же суда от 20 ноября 2017 года.

Истребованное 16 июля 2018 года гражданское дело поступило в Волгоградский областной суд 17 июля 2018 года.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, выслушав представителя ООО СК «ВТБ Страхование» по доверенности ФИО1, поддержавшего доводы жалобы, возражения представителя ФИО2, ФИО3 по доверенности ФИО4, президиум приходит к следующему.

В соответствии со статьей 387 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации основаниями для отмены или изменения судебных постановлений в кассационном порядке являются существенные нарушения норм материального или процессуального права, повлиявшие на исход дела, без устранения которых невозможны восстановление и защита нарушенных прав, свобод и законных интересов, а также защита охраняемых законом публичных интересов. 

Такие нарушения норм права были допущены судом апелляционной инстанции при рассмотрении дела.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 03 декабря 2013 года между Банком ВТБ 24 и П.С.Н. заключен договор № 625/0055-0161858, по условиям которого П.С.Н. предоставлен кредит в размере 

<

.......> руб. 

По условиям договора заемщик был включен в число участников программы страхования ООО СК «ВТБ Страхование». Условия участия в программе коллективного страхования разработаны в соответствии с договором коллективного страхования от несчастных случаев и болезней № 1771 от 27 мая 2009 года, заключенным между ВТБ 24 (ПАО) и ООО СК «ВТБ Страхование», правилами страхования от несчастных случаев и болезней ООО СК «ВТБ Страхование» от 23 мая 2007 года.

25 сентября 2015 года П.С.Н. погиб в результате несчастного случая.

П.М.С., П.А.С., ФИО2 приняли наследство, в последующем обратились с претензией к ООО СК «ВТБ Страхование» о признании смерти П.С.Н. страховым случаем и выплате страхового возмещения выгодоприобретателю ВТБ 24 (ПАО) в размере 525 049 руб. 19 коп.

Решением Центрального районного суда г. Волгограда от 10 июля 2017 года, вступившим в законную силу, солидарно с ФИО2, ФИО3, действующей в интересах несовершеннолетних П.М.С., П.А.С. взыскана в пользу ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору в размере 253384 руб. 39 коп., расходы по оплате государственной пошлины в равных долях в размере 2866 руб. 92 коп. (исковые требования удовлетворены в пределах размера принятого наследственного имущества). 

Согласно мотивированной части указанного решения, задолженность по кредитному договору от 03 декабря 2013 года по состоянию на 10 марта 2017 года составляла 525049 руб. 19 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 444107 руб. 01 коп., задолженность по процентам – 72199 руб. 84 коп., задолженность по комиссии по коллективному страхованию в размере 8742 руб. 34 коп.

Претензия истцов о выплате страхового возмещения оставлена ответчиком без удовлетворения.

Разрешая спор, и отказывая в удовлетворении исковых требований, суд первой инстанции сделал вывод о том, что П.С.Н. в момент смерти находился в состоянии алкогольного опьянения, что является основанием для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения вследствие наступления страхового случая по вине страхователя. 

Отменяя решение суда, судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда, руководствуясь статьями 927, 934, 961, 963, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, сославшись на акт судебно-медицинского исследования трупа П.С.Н. № 4227, где указано на обнаружение в его крови этилового спирта 1,38 промилле, что соответствует клиническим проявлениям легкого алкогольного опьянения; причиной смерти установлена травма тела с переломами костей скелета и повреждением внутренних органов, пришла к выводу, что смерть П.С.Н. наступила не в результате его алкогольного опьянения, а в результате травмы тела с переломами костей скелета и повреждением внутренних органов. Причинно-следственная связь между употреблением им алкоголя и его смертью не установлена. А само по себе нахождение застрахованного лица в состоянии алкогольного опьянения не является основанием к отказу в выплате страхового возмещения по договору страхования. 

Наличие предусмотренных законом оснований для освобождения ответчика от исполнения принятых на себя обязательств по договору страхования по выплате страхового возмещения в связи с наступившим событием, которое относится к страховому случаю, не установлено. В связи с этим апелляционная инстанция удовлетворила исковые требования частично.

Вместе с тем, указанные выводы суда апелляционной инстанции основаны на неправильном применении норм материального права. 

В силу статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплаченную другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно статье 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу подпункта 2 пункта 2 статьи 942 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая).

Статьи 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливают обстоятельства, которые при наступившем страховом случае позволяют страховщику отказать в страховой выплате либо освобождают его от страховой выплаты. По общему правилу эти обстоятельства носят чрезвычайный характер или зависят от действий страхователя, способствовавших наступлению страхового случая.

В соответствии с частями 1,2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Материалами дела подтверждено, что договор страхования между П.С.Н. и ООО СК «ВТБ Страхование» заключён на условиях Правил страхования, с которыми страхователь ознакомлен и согласен (л.д. 24-25 т. 1). 

Согласно пункту 4.1 Правил страхования страховым случаем является, совершившиеся событие, предусмотренное договором страхования с наступлением которого возникает обязанность Страховщика произвести страховые выплаты, застрахованному или выгодоприобретателю.

Согласно пунктам 5.1, 5.1.11 Правил страхования не признаются страховыми рисками, страховыми случаями события, если они произошли в результате управления Застрахованным любым транспортном средством без права управления либо в состоянии алкогольного или наркотического опьянения либо передачи Застрахованными управления лицу, не имевшему права на управление транспортным средством либо находившемуся в состоянии алкогольного или наркотического опьянения.

Из условий Договора коллективного страхования от несчастных случаев и болезней № 1771 от 27 мая 2009 года также следует, что страховым случаем является смерть Застрахованного в результате несчастного случая или болезни, за исключением событий, перечисленных в пункте 3.2 настоящего договора, которые не признаются страховыми, в том числе, если они произошли в результате использования транспортного средства в состоянии алкогольного опьянения (п. 3.2.1, 3.5, 3.5.1.4, 3.5.1.11). 

Вместе с тем из материалов дела следует, что П.С.Н., управлял автомобилем, находясь в состоянии алкогольного опьянения. При этом, двигаясь по дороге, выехал за пределы проезжей части и совершил наезд на препятствие (растущее дерево). В результате полученных П.С.Н. травм наступила смерть. 

С учетом приведённых нормативных положений и обстоятельств дела, вывод суда апелляционной инстанции об отсутствии в данном случае предусмотренных законом оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения основан на неправильном применении норм материального права, регулирующих спорные правоотношения, поскольку суд не учел наличие согласованных сторонами условий страхования и обязательных для выгодоприобретателя Правил страхования, утвержденных ответчиком и подлежащих применению в силу пункта 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах постановленное апелляционное определение нельзя признать законным и обоснованным, и оно подлежит отмене.

Руководствуясь статьями 387, 388, 390 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, президиум Волгоградского областного суда

п о с т а н о в и л :

апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Волгоградского областного суда от 15 марта 2018 года по гражданскому делу по иску ФИО2, ФИО3, действующей в интересах несовершеннолетних П.М.С. и П.А.С. к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» о признании смерти страховым случаем, взыскании страховых выплат, компенсации морального вреда отменить и направить дело на новое апелляционное рассмотрение в судебную коллегию по гражданским делам Волгоградского областного суда.

Председательствующий /подпись/ Н.Н. Подкопаев.

<

.......>

<

.......>