УИД № 16RS0032-01-2019-000397-61 Дело №2 - 13/2020

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

20 января 2020 года Тюлячинский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Р.Г. Бикмиева,

с ведением протокола судебного заседания помощником судьи Л.А. Садриевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Редут» к Г. Азаду М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

общество с ограниченной ответственностью «Редут» (далее ООО «Редут») обратилось в суд с иском к А.М. Г. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 51 601 рубль 84 копеек, расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в размере 1 748 рублей 06 копеек. 

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (ООО) и А.М. Г. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым А.М. Г. выдан кредит на неотложные нужны в сумме 139 600 рублей с уплатой 29.9 % годовых сроком на 36 месяцев. Данная сумма зачислена за счет А.М. Г., открытый в КБ «Ренессанс Кредит».

Ответчик принял на себя обязательства по уплате кредита, процентов и иных платежей.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Редут» заключен договор цессии №rk-191217/0858 в соответствии с которым цедент передал цессионарию свои права требования, принадлежащие ему на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами – заемщиками, указанными в акте приема-передачи прав к договору, в том объёме и на тех условиях, которые существуют на дату подписания акта приема-передачи прав.

Пунктом 1.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» в случае неисполнения/ненадлежащего/несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично обязательств по осуществлению оплаты любой из сумм (платежей), предусмотренных договором, неисполнения/ ненадлежащего/ несвоевременного исполнения клиентом полностью или частично иных обязанностей, предусмотренных договором, клиент обязуется выплатить Банку платы (неустойки, комиссии и т.п.) за пропуск платежей, за нарушение иных обязательств по договору в порядке и в размере, установленном в Тарифах и/или настоящих общих условиях, компенсировать Банку все издержки по получению от Клиента исполнения обязательств по договору, а также все убытки, понесенные Банком в связи с неисполнением Клиентом обязательств по договору. 

В соответствии с установленными банком Тарифами, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) начисляется неустойка в размере 0,9% за каждый день просрочки, за вычетом годовой процентной ставки из расчета за 1 день, на сумму просроченного основного долга по потребительским кредитам и нецелевым кредитам в российских рублях в отношении кредитных договоров, заключенных до ДД.ММ.ГГГГ включительно. 

В соответствии с установленными банком Тарифами, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства по погашению кредита (полностью или частично) начисляется неустойка в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности по основному долгу и просроченных процентов, по потребительским кредитам и нецелевым кредитам в российских рублях в отношении кредитных договоров, заключенных после ДД.ММ.ГГГГ включительно. 

Общие условия КБ «Ренессанс Кредит» размещены на официальном сайте, которые детально регламентируют порядок получения и возврата кредита. Помимо этого, во исполнение требований ФЗ «О банках и банковской деятельности» заключая кредитный договор в соответствии с Общими условиями, ответчику была предоставлена полная и достоверная информация, связанная с получением кредита. 

На настоящий момент А.М. Г. свои обязательства по кредитному договору не исполняет. Задолженность по договору цессии составляет 517 656 рублей 28 копеек, что подтверждается приложением к договору цессии.

Кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту в случае нарушения исполнения обязательств более двух раз подряд или более трёх раз в течение срока кредитования. Требование о досрочном возврате кредита должно быть исполнено в течение семи дней со дня направления его заемщику. Требование было направлено, но не исполнено ответчиком.

Истцом заявление о вынесении судебного приказа в суд было предъявлено ДД.ММ.ГГГГ, то есть в пределах установленного законом трехлетнего срока. 

Таким образом, задолженность ответчика перед истцом образована с ДД.ММ.ГГГГ (согласно расчету задолженности) по ДД.ММ.ГГГГ (на момент подачи заявления в суд) составляет 51 601 рубль 84 копеек в том числе: сумма основного долга в виде части платежей с не истекшими сроками исковой давности 32590 рублей 01 копеек. Указанная сумма подтверждается графиком платежей (сумма строк, начиная с 31 до 36 периода в части платежей по кредиту). 

Сумма процентов (с не истекшими сроками исковой давности у первичного кредитора КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) составила 12645 рублей 41 копеек. Рассчитывается по формуле: (основной долг х % ставку по которому была оформлена выдача кредита х количество дней просрочки за период) / (365 или 366 в зависимости от високосного или не високосного года). 

Сумма процентов по кредитному договору с не истекшим сроком исковой давности после заключения договора уступки прав требований составила 6 366 рублей 42 копеек. Указанный размер процентов основан на правах по истекающему из кредитного договора и относится к периоду с момента заключения договора цессии (переход прав) по дату подачи заявления в суд.

В связи с чем истец просил взыскать сумму задолженности в размере 51 601 рубль 84 копеек, возврат госпошлины – 1748 рублей 06 копеек.

Представитель истца ООО «Редут» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик А.М. Г. в судебном заседании просил применить срок исковой давности.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, изучив материалы судебного приказа, суд приходит к следующему.

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Согласно пункту 2 данной статьи не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком «Ренессанс Кредит» (ООО) и А.М. Г. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым А.М. Г. выдан кредит на неотложные нужны в сумме 139 600 рублей с уплатой 29.9 % годовых сроком на 36 месяцев (л.д. 11-12).

Ответчик принял на себя обязательства по уплате кредита, процентов и иных платежей.

Согласно условиям кредитного договора, исполнение обязательств по кредитному договору производится заемщиком в соответствии с графиком платежей ежемесячно не позднее даты уплаты платежа, указанной в графике платежей, путем размещения денежных средств на счете в размере достаточном для погашения ежемесячного платежа.

Банк свои обязанности по договору выполнил надлежащим образом, предоставив заемщику денежные средства в обусловленном размере, что подтверждается выпиской по счету ответчика (л.д. 15).

График платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчику вручен (л.д. 13).

При нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредитному договору.

Судом установлено, что ответчик А.М. Г. в соответствии условиями кредитного договора надлежащим образом не исполнял обязательства, последний платеж в счет погашения долга ответчик А.М. Г. произвел ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16).

ДД.ММ.ГГГГ между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Редут» заключен договор цессии №rk-191217/0858 в соответствии с которым цедент передал цессионарию свои права требования, принадлежащие ему на основании обязательств, возникших из кредитных договоров, заключенных с физическими лицами – заемщиками, указанными в акте приема-передачи прав к договору, в том объёме и на тех условиях, которые существуют на дату подписания акта приема-передачи прав (л.д. 44).

Согласно пункту 1.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам ООО КБ «Ренессанс Кредит» Банк вправе передавать (уступать полностью) или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не предусмотрено договором, содержащим условие о запрете уступки, согласованное при его заключении. При этом Банк вправе раскрыть (передать) третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, задолженности клиента, иную необходимую информацию, а также передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор (л.д. 21, на оборот).

Таким образом, по смыслу данного пункта Общих условий, которые являются неотъемлемой частью заключенного между Банком и ответчиком кредитного договора, Банк вправе был уступить свои права кредитора любому третьему лицу, как имеющему, так и не имеющему лицензию на осуществление банковской деятельности.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что договор уступки права требования, заключенный между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ООО «Редут», не противоречит требованиям законодательства, права ответчицы, как потребителя, не нарушает. 

Соответственно, ООО КБ «Ренессанс Кредит» правомерно уступило право требования по договору ООО «Редут».

Ответчик, заключив с банком кредитный договор, принятое на себя обязательство по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполнил.

В ходе судебного заседания ДД.ММ.ГГГГ ответчик и его представитель ФИО5 просили отказать истцу в удовлетворении заявленных требований в полном объёме, по причине пропуска истцом срока исковой давности.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности в три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

На основании статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с частью 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, на момент действия судебного приказа течение срока исковой давности приостанавливается.

В силу пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации, судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из анализа условий договора следует, что договором в соответствии с согласованными сторонами параметрами кредита предусмотрен возврат денежных средств по частям, путем ежемесячного внесения минимальных платежей, включающих в себя, в том числе основной долг, проценты за пользование заемными средствами, комиссии и платы, предусмотренные договором.

Мировым судьей судебного участка № по Тюлячинскому судебному району Республики Татарстан ДД.ММ.ГГГГ вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО1 Г. задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 62 188 рублей 01 копеек. 

На основании возражения ответчика, определением мирового судьи судебного участка № по Тюлячинскому судебному району Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ вышеуказанный судебный приказ отменен.

Из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации (абзац 2 пункта 18 Постановления Пленума от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности») следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Исковое заявление в суд ООО «Редут» направил почтой ДД.ММ.ГГГГ (л.д.63).

В пунктах 17 и 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Принимая во внимание, что истец обратился в суд с настоящим иском ДД.ММ.ГГГГ, то есть в течение шести месяцев со дня отмены судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ), неистекшая часть срока исковой давности в период рассмотрения заявления о выдаче судебного приказа составляет менее шести месяцев, в связи с чем срок исковой давности необходимо исчислять с момента первоначального обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ, истцом предъявлена ко взысканию задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ, соответственно, срок исковой давности истцом не пропущен.

ООО «Редут» предъявил ко взысканию задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в том числе сумма основного долга в размере 32590 рублей 01 копеек, сумма процентов (с не истекшим сроком исковой давности у первичного кредитора КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)) – 12645 рублей 41 копеек, проценты по кредитному договору с не истекшим сроком исковой давности после заключения договора уступки прав требований – 6366 рублей 42 копеек.

Расчет задолженности, предоставленный истцом, ответчик А.М. Г. не оспорил, свой расчет суду не представил.

С учетом изложенного с ответчика А.М. Г. в пользу истца подлежит взысканию задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в том числе сумма основного долга в размере 32590 рублей 01 копеек, сумма процентов (с не истекшим сроком исковой давности у первичного кредитора КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)) – 12645 рублей 41 копеек, проценты по кредитному договору с не истекшим сроком исковой давности после заключения договора уступки прав требований – 6366 рублей 42 копеек.

В силу части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом изложенного с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 1 748 рублей 06 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Редут» к Г. Азаду М. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Г. ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Редут» задолженность по кредитному договору в размере 51 601 рубль 84 копеек, в том числе сумма основного долга по кредитному договору – 32 590 рублей 01 копеек, сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность – 12 645 рублей 41 копеек, сумма процентов по правилам статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации – 6 366 рублей 42 копеек.

Взыскать с Г. ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Редут» расходы по уплате государственной пошлины в размере 1748 рублей 06 копеек.

Решение может быть обжаловано через Тюлячинский районный суд Республики Татарстан в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Судья: подпись

Копия верна: Судья Тюлячинского 

районного суда Республики Татарстан: Р.Г. Бикмиев