Дело № 2-384/2024

УИД 45RS0003-01-2024-000526-81

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Варгаши 

Курганская область 8 октября 2024 год

Варгашинский районный суд Курганской области в составе председательствующего судьи Гончар О.В., 

при ведении протокола помощником судьи Шабалиной О.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» (далее – АО «Банк Русский Стандарт», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. 

В обоснование требований указано, что 18.04.2005 между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком был заключен договор о предоставлении потребительского кредита № с предоставлением карты «Русский Стандарт» и открытием банковского счета, в рамках договора о карте. В период пользования картой заемщиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты. Клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. В нарушение своих договорных обязательств, ФИО1 не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. 13.07.2012 Банк выставил ФИО1 заключительный счет-выписку по договору о карте, с требованием оплатить задолженность в сумме 64 486,06 руб. не позднее 12.08.2012. До настоящего времени требование Банка не исполнено, задолженность не возвращена, которая по состоянию на 21.08.2024 составляет 64 486,13 руб. 15.11.2023 Банк обратился к мировому судье за выдачей судебного приказа. По заявлению Банка мировым судьей выдан судебный приказ №, который был отменен 01.12.2023 по возражениям должника. 

Просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности за период с 18.04.2005 по 21.08.2024 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 64 486,13 руб., а также понесенные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 134,58 руб.

В судебном заседании представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не присутствовал, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия. Относительно заявленного ответчиком ходатайства о применении срока исковой давности возражений не представил, оставил разрешение данного ходатайства на усмотрение суда. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Представил письменный отзыв, в котором просил суд применить срок исковой давности и в удовлетворении требований Банку отказать.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) судом рассмотрено дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц, извещенных о судебном заседании надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии с п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1, 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 ГК РФ.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что 18.04.2005 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №, по условиям которого на имя ответчика открыт банковский счет № и выпущена карта «Русский Стандарт» № с установленным лимитов в размере 57 000 руб. 

Согласно п. 2.2.2. Условий предоставления и обслуживания карт (далее – Условия) договор заключается путем акцепта Банком заявления (оферты) Клиента. В этом случае договор считается заключенным с даты акцепта Банком Заявления (оферты) Клиента. Акцептом Банком Заявления (оферты) являются действия Банка по открытию Клиента Счета.

Пунктом 4 Условий предусмотрено, задолженность клиента перед Банком возникает в результате: предоставления банком клиенту кредита, начисления Банком процентов за пользование кредитом, начисление плат и комиссий, иных денежных обязательств Клиента перед Банком в соответствии с Условиями и Тарифами.

Кредит предоставляется Банком в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления операций с использованием карты.

Согласно п. 4.3 кредит считается предоставленным Банком со дня отражения сумм операций, указанных в п. 4.2 Условий, и осуществляемых за счет кредита на счете. За пользование кредитом клиент уплачивает проценты, начисляемые со дня, следующего за днем предоставления кредита. За базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней году.

В соответствии с тарифным планом ТП 217 размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых) на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров составил 42%, на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с условиями - 42%. 

Плата на выпуск и обслуживание карты не взимается, плата за выдачу наличных денежных средств взимается от суммы расходной Операции получения наличных денежных средств, отраженной на Счете, в дату отражения на Счете такой Операции. В случае одновременного получения Клиентом наличных денежных средств в пределах остатка собственных средств Клиента и за счет предоставленного Кредита, настоящие ставки применяются к соответствующим частям полученной суммы. 

Выдача наличных денежных средств предусмотрена в размере, не превышающем 300 000 руб. в течение одного календарного месяца и 100 000 руб. в течение одного календарного дня. 

Тарифным планом установлен размер минимального платежа, коэффициент расчета минимального платежа составляет 4 %. Плата за пропуск минимального платежа впервые – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1 000 руб., 4-й раз подряд – 2 000 руб., комиссия за осуществление конверсионных операций 1%, льготный период кредитования до 55 дней.

Из выписки по лицевому счету № о движении денежных средств по договору № за период с 18.04.2005 по 21.08.2024 следует, что ФИО1 воспользовался денежными средствами Банка, с использованием карты были совершены расходные операции, при этом обязанность по оплате ежемесячных платежей ответчик надлежащим образом не исполнял.

13.07.2012 АО «Банк Русский Стандарт» в соответствии с п. 8.15 Условий в адрес ФИО1 направило заключительный счет-выписку по договору о погашении задолженности по кредитному договору в размере 64 486,06 руб. со сроком оплаты до 12.08.2012.

В установленный срок требование Банка заемщиком не исполнено. 

03.10.2023 (согласно штемпелю на конверте) в связи с ненадлежащим исполнением ФИО1 принятых на себя обязательств АО «Банк Русский Стандарт» обратилось к мировому судье судебного участка № 3 Варгашинского судебного района Курганской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по договору в размере 64 486,13 руб. и 1 067,29 руб. в счет возмещения судебных расходов по уплате госпошлины.

На основании данного заявления 15.11.2023 мировым судьей судебного участка № 2 Белозерского судебного района Курганской области в порядке и.о. мирового судьи судебного участка № 3 Варгашинского судебного района Курганской области был вынесен судебный приказ №, который определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ отменен по возражениям должника.

Согласно сведениям Варгашинского РО СП УФССП России по Курганской области от 17.09.2024 судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении должника ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» на исполнение не предъявлялся. 

Отмена судебного приказа послужила основанием для обращения АО «Банк Русский Стандарт» в суд с настоящим иском, о чем указано при подаче иска.

Из представленного расчета истца следует о том, что задолженность заемщика ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 64 486,13 руб. 

Факт заключения договора и перечисления денежных средств ответчиком не оспаривался, как и факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредиту.

Выпиской по лицевому счету подтверждается, что последний платеж по погашению кредита произведен заемщиком в 2012 году.

Таким образом, при рассмотрении дела судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и возникшей в связи с этим задолженностью в размере, указанном в иске.

При рассмотрении дела ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении к заявленным требованиям срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Пунктом 1 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. 

Согласно п. 4.8 Условий по окончании каждого расчетного периода Банк формирует и направляет клиенту счет-выписку, которая содержит в себе сумму минимального платежа и дату его оплаты.

Согласно п. 4.17 Условий срок погашения задолженности определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности банк выставляет клиенту заключительный счет-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока указанного в абзаце 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом. Датой выставления Банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. 

В материалах дела имеется заключительный счет-выписка от ДД.ММ.ГГГГ со сроком погашения задолженности в размере 64 486,06 руб. до 12.08.2012.

Таким образом, материалами дела подтверждается, что АО «Банк Русский Стандарт» потребовало досрочного возврата всей суммы кредита с причитающимися процентами в срок до 12.08.2012.

С учетом этого о нарушенном праве истец узнал 13.08.2012, соответственно, срок исковой давности истекал 13.08.2015.

Статьей 204 ГК РФ предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

В материалы дела ответчиком представлена копия определения об отмене судебного приказа № от ДД.ММ.ГГГГ, которым была взыскана задолженность по договору №. 

Согласно полученным сведений мирового судьи судебного участка №7 Верх-Исетского судебного района г. Екатеринбурга Свердловской области ООО «Агентство по сбору долгов» (как правопреемник АО «Банк Русский Стандарт») обращалось к мировому судье за выдачей судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору №. Вынесен судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 66 549,58 руб. Определением мирового судьи от 18.03.2014 судебной приказ отменен в связи с возражениями должника. В связи с истечением срока хранения дел за 2014 год, предоставление иной информации невозможно. 

Отмена судебного приказа являлась основанием для обращения с требованиями в порядке искового производства. 

Таким образом, в период с 16.12.2013 (иных сведений о дате обращения взыскателя с заявлением о выдаче судебного приказа в материалы дела не представлено) по 18.03.2014 (93 календарных дня) течение срока исковой давности не происходило. 

Учитывая, установленные обстоятельства дела, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ истекал 15.11.2015.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. 

Последующее обращение Банка к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа не влечет приостановление срока исковой давности, поскольку оснований для обращения АО «Банк Русский Стандарт» второй раз за судебным приказом не имелось, что следует из ст. 129 ГПК РФ. 

С настоящим исковым заявлением АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд (28.08.2024), то есть уже за пределами срока исковой давности.

Согласно абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Исходя из вышеизложенного и принимая во внимание заявление ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований в полном объеме.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований, судебные расходы, понесенные истцом по уплате госпошлины при подаче настоящего иска, в силу ст. 98 ГПК РФ взысканию в пользу истца не подлежат.

На основании изложенного и, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Курганский областной суд в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Варгашинский районный суд Курганской области.

Судья О.В. Гончар

Мотивированное решение изготовлено 8 октября 2024 года.