Дело №... 

Поступило в суд 13 мая 2019 г.

УИД 54RS0№...-33

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ г. Новосибирск

Новосибирский районный суд Новосибирской области в составе

Председательствующего судьи Пыреговой А.С.

при секретаре Лебедевой Е.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

НСКБ «Левобережный» (ПАО) обратился с уточненным иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что ДД.ММ.ГГГГ между НСКБ «Левобережный» (ОАО) и ФИО2 заключен кредитный договор №..., размер кредита 100000 руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ.В тот же день ФИО2 подписала заявление на страхование клиентов банка от несчастных случаев и болезней страховщик ОАО «АльфаСтрахование» сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ года ФИО2 умерла. После ее смерти открылось наследственное имущество, наследником ФИО2, является ее сын – ФИО1 По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору №...от ДД.ММ.ГГГГ составляет ... руб., из которых: ... руб. – сумма основного долга, ... руб. – сумма срочных процентов, ... руб. – сумма просроченных процентов, ... руб. – пени, которую истец просит взыскать с ответчика, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере ... руб., расходы по уплате государственной пошлины за предоставление выписки из ЕГРН в размере ... руб., расходы за оценочную стоимость наследственного имущества в размере .... 

Определением суда по делу в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, привлечена СК «АльфаСтрахование».

Представитель истца - НСКБ «Левобережный» (ПАО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассматривать дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судом в соответствии со ст. 113, 116 ГПК РФ принимались все необходимые меры к извещению ответчика о времени и месте рассмотрения дела, о чем свидетельствует направление судебных извещений по месту проживания и регистрации ответчика, которые возвращены в адрес суда за истечением срока хранения. Руководствуясь ст. 117,118 ГПК РФ, суд пришел к выводу, что ответчик уклоняется от извещения о времени и месте рассмотрения дела и признал его неявку неуважительной. 

На основании ст. 233 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства.

Изучив доводы иска, исследовав представленные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между НСКБ «Левобережный» (ПАО) и ФИО2 заключен кредитный договор №..., сумма кредита 100000 руб., на срок до ДД.ММ.ГГГГ, под 19,9% годовых, что подтверждается заявлением-анкетой, заявлением на выдачу кредита №... от ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальными условиями потребительского кредита, с которыми заемщик согласилась, что подтверждает ее подпись на каждой странице указанных документов. Согласно условиям кредитного договора и Графику платежей, погашение кредита производится ежемесячно, аннуитетными платежами в размере 5 085 руб.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с выпиской из лицевого счета заемщика, гашение кредита производилось до марта 2018 года.

ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ о чем специализированным отделом регистрации актов гражданского состояния о смерти по городу Новосибирску управления по делам ЗАГС Новосибирской области составлена запись акта о смерти №....

По сообщению на запрос суда нотариальной палаты Новосибирской области по результатам осуществления запроса в автоматизированном режиме средствами ЕИМ (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) реестр наследственных дел не содержит сведений о начале производства по наследственному делу к имуществу ФИО2, умершей 12.01.2018г.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 1, п. 4 ст. 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу п. 1 ст. 1153 ГК РФ, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Пунктом 1 ст. 1157 ГК РФ установлено, что наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В пункте 58 указанного выше постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Из разъяснений, содержащихся в абзаце 2 пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании» также следует, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Применительно к данному делу, обязательства заемщика по возврату кредита не прекратились в связи со смертью, а перешли в порядке универсального правопреемства к наследникам.

Из положений приведенных норм материального права и разъяснений Пленума Верховного суда Российской Федерации, применительно к данному спору следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитным договорам в порядке универсального правопреемства в неизменном виде переходят в порядке наследования к наследникам, принявшим в том числе и фактически наследство, которые и обязаны отвечать перед кредитором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества

Таким образом, после смерти должника по договору кредита (займа) к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако объем таких обязательств, с учетом требований ст. 418, ст. ст. 1112, 1113, п. 1 ст. 1114, ч. 1 ст. 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

Наследником первой очереди по закону после смерти ФИО2 является ее сын – ФИО1, который в наследство после смерти ФИО2 не вступал, свидетельства о праве на наследство после смерти ФИО2 не выдавались.

Согласно выписки из ЕГРН правообладателем квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> является ФИО2.

Из копии паспорта, выданного на имя ФИО1, а также из ответа УФМС по НСО следует, что ФИО1 зарегистрирован по вышеуказанному адресу.

После смерти ФИО2, ФИО1 обратился в банк с заявлением о приостановлении начислении процентов по договору №... от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку он согласен добровольно выплачивать задолженность по 5000 руб. ежемесячно 15 числа каждого месяца.

ДД.ММ.ГГГГ между НСКБ «Левобережный» (ПАО) и ФИО1 заключено Соглашение к кредитному договору №... согласно которому на момент заключения настоящего соглашения сумма долга по кредитному договору составляет ... руб., а ФИО1 обязуется выплачивать ежемесячную сумму задолженности по кредитному договору в размере не мене чем указано в графике платежей. Платежи осуществляются до 15 числа каждого месяца. В случае нарушения договорённости в части поступления платежа на счет НСКБ «Левобережный» (ПАО) до 15 числа каждого месяца, при условии просрочки платежа более чем на 3 дня (за искл. воскресенья), соглашение расторгается с аннулированием всех условий по данному соглашению.

Как следует из ответа МУП Ярковского сельсовета ЖКХ «Ярковское» лицевой счет по адресу: 

<

адрес> открыт на собственника ФИО2, которая умерла. В данной квартире проживает ее сын ФИО1, который не представил документы о вступлении в права о наследовании квартиры. По данному адресу имеется задолженность по оплате за содержание жилья и коммунальные услуги, сведения по начислению и оплате по лицевому счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ представлены. Оплата в октябре 2019 года была внесены женщиной, с которой проживает ФИО1

Исходя из вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что ФИО1 после смерти матери ФИО2 осуществил действия, свидетельствующие о фактическом принятии им наследства в виде квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>.

Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость квартиры по адресу: 

<

адрес> ...

Вместе с тем истцом представлен Отчет об оценке недвижимого имущества №..., выполненный ООО «Альянс», согласно которому стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> составляет 1 228 000 рублей.

Исходя из разъяснений п. п. 59 и 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Истцом представлен расчет взыскиваемых сумм, согласно которому по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ составляет ... руб., из которых: ... руб. – сумма основного долга, ... руб. – сумма срочных процентов, ... руб. – сумма просроченных процентов, ... руб. – пени.

Расчет кредитной задолженности произведен истцом в соответствии с условиями кредитного договора, графиком платежей, согласованным с заемщиком.

Таким образом, поскольку ФИО1 является наследником, фактически принявшим наследство в виде недвижимого имущества – квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, соответственно принял на себя и обязательства по возврату кредита. 

Стоимость наследственного имущества превышает сумму долга наследодателя, соответственно ФИО1 становится должником.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований.

Также суд полагает необходимым отметить следующее.

Данный кредитный договор был застрахован, согласно заявлению на страхование от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО1 и ОАО "Альфастрахование". 

В соответствии с заявлением на страхование страховыми случаями признаются "Смерть" и "Установление инвалидности I или II группы". Выгодоприобретателем - по заявлению является НСКБ «Левобережный» (ПАО). 

Таким образом, НСКБ «Левобережный» (ПАО), заключив кредитный договор с ФИО2, и включив в него условие о страховании заемщиком жизни и страховании от несчастного случая в страховой компании, приняв на себя, как выгодоприобретатель по договору страхования, обязательство по направлению средств страхового возмещения, поступивших от страховой компании, на погашение задолженности; подключив заемщика по его поручению к Программе страхования в ОАО "Альфастрахование" на условиях, согласованных между ФИО2 и страховой компанией в соглашении от ДД.ММ.ГГГГ, самостоятельно определило способ защиты прав кредитора при наступлении страховых случаев, указанных в договоре страхования. 

При этом условия кредитного договора и договора страхования не ставят выплату страхового возмещения при наступлении страхового случая в виде смерти в зависимость от наличия у заемщика наследников. 

С учетом характера спора, обстоятельством, имеющим значение для дела и подлежащим установлению судом, является определение фактов того, является ли смерть заемщика ФИО2 страховым случаем, 

В силу статьи 934 ГК Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). 

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии заявлением на страхование, а также п. ДД.ММ.ГГГГ Правил добровольного страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ, являющихся неотъемлемым приложением к договору, страховым случаем является смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока действия страхования в результате несчастного случая или заболевания, произошедших в течение срока действия договора страхования.

Из ответа Специализированного отдела регистрации актов гражданского состояния о смерти по городу Новосибирску управления по делам ЗАГС Новосибирской области имеется запись акта о смерти ФИО2 №... от ДД.ММ.ГГГГ. В качестве причины смерти указано: механическая асфиксия, повешение намерения неопределенные. 

Согласно п. 4.2.2 Правил добровольного страхования жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ, действовавших с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховыми случаями не являются события, произошедшие вследствие самоубийства в течение первых двух лет действия договора страхования, за исключением доведения застрахованного до самоубийства противоправными действиями третьих лиц. 

В соответствии с п. 3 ст. 963 ГК РФ страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет.

На момент наступления смерти ФИО2 договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ действовал менее двух лет.

Таким образом, у страховой компании АО «Альфастрахование» обязанность по выплате выгодоприобретателю НСКБ «Левобережный» (ПАО) страхового возмещения не возникла, так как смерть заемщика ФИО2 не была обусловлена совершением в отношении нее противоправных действий, и договор страхования действовал менее двух лет.

В связи с чем требования истца НСКБ «Левобережный» (ПАО) правомерно заявлены к наследникам заемщика. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении с иском в суд, истцом уплачена государственная пошлина в размере 2 540, 97 руб., государственная пошлина за предоставление выписки из ЕГРН в размере 1 100 рублей, расходы по оценке стоимости наследственного имуществу в размере 5000 рублей, которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца, в соответствии с приведенной выше ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Новосибирского социального коммерческого банка «Левобережный» (ПАО)сумму задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей 41коп., из которых: ... руб. – сумма основного долга, ... руб. – сумма срочных процентов, ... руб. – сумма просроченных процентов, ... руб. – пени, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере ... руб., расходы по уплате государственной пошлины за предоставление выписки из ЕГРН в размере 1 ... руб., расходы за оценочную стоимость наследственного имущества в размере ... руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Судья А.С.Пырегова

Мотивированное заочное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ