Дело № 2-252/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«16» августа 2019 года г. Севск 

Севский районный суд Брянской области 

в составе председательствующего судьи Рухмакова В.И.,

при секретаре Белоусовой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с данным иском, указав, что ДАТА г. между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 

<

...> руб. Дата погашения кредита - ДАТА Плата за пользование кредитом в соответствии с п. 2.5 кредитного договора согласно графику погашения составляет 

<

...> годовых. За время действия кредитного договора ответчиком уплачивались частично задолженность по основному долгу, задолженность по процентам. В нарушение п. 2.5 кредитного договора и п. 4.2.6 правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов, сумма задолженности не была возвращена ответчиком в полном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности.

В соответствии с Кредитным договором за нарушение срока возврата суммы основного долга и срока уплаты процентов начисляется неустойка 1 процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

По состоянию на ДАТА задолженность ответчика перед банком составила 

<

...> руб., в том числе:

- сумма основного долга (ссудная задолженность) – 0 руб., 

- просроченная ссудная задолженность 

<

...> руб., 

- сумма начисленных текущих процентов – 0 руб.,

- просроченная задолженность по процентам – 

<

...> руб., 

- пени на сумму задолженности по основному долгу - 

<

...> руб., 

- пени на сумму задолженности по процентам – 

<

...> руб.

Направленная ответчику претензия с требованием возвратить сумму кредита, выплатить проценты и пени осталась без ответа им удовлетворения.

Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу № от ДАТА Открытое акционерное общество Банк «Западный» «ОАО Банк «Западный», зарегистрированное по 

<

адрес>) признан несостоятельным (банкротом). Конкурсным управляющим утверждена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № с физическим лицом от ДАТА в размере 

<

...> рублей, в том числе сумма основного долга – 

<

...> руб., сумма начисленных процентов – 

<

...> руб., сумма пени 

<

...> руб. Взыскать с ФИО1 судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

...> руб.

Представитель истца ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, просит рассмотреть дело без его участия.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, с согласия ответчика, суд полагает возможным рассмотреть дело без участия представителя истца ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что она хотела погасить кредит, однако в 2014 году платеж не прошел, она пыталась узнать реквизиты, но на ее звонки никто не отвечал, о смене реквизитов ее никто не уведомил, просила применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, огласив их, приходит к следующему.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДАТА между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 был заключен кредитный договор ДАТА, согласно которому Кредитор предоставил Заемщику ФИО1 кредит в размере 

<

...> рублей под 

<

...> годовых на 

<

...> месяцев, ежемесячный платеж 

<

...> рублей (л.д. 29).

Согласно графика погашения полной суммы, подлежащей выплате, приложение № к кредитному договору № от ДАТА, последний платеж ДАТА, неустойка, исходя из расчета 1 % от суммы невыполненных обязательств по возврату основного долга по кредиту и начисленным процентам за пользование кредитом за каждый день просрочки срока возврата основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, по день уплаты таких сумм включительно (л.д. 27-28).

По паспорту серии № выданному ТП УФМС России по Брянской области в г. Севск, ФИО1 родилась ДАТА в 

<

адрес>, зарегистрирована по 

<

адрес> (л.д. 24).

Как следует из п. 5.1 кредитного договора № от ДАТА оплата кредита производится со счета №. открытого в ОАО Банк «Западный» (л.д. 29).

В материалы дела ответчиком представлен договор № от ДАТА банковского счета в валюте РФ с физическим лицом, заключенный между ОАО Банк «Западный» и ФИО1, согласно которому предметом договора является открытие в банке текущего счета в валюте РФ №, с которого банк имеет право списывать денежные средства, в том числе суммы задолженности, процентов, пени, штрафов, включая проценты, начисленные за пользование клиентом предоставленными банком денежными средствами, возникшие из обязательств клиента на основании любых договоров (соглашений), заключенных между клиентом и банком (п. 4.4). 

Из п. 3.1.6 данного договора следует, что в случаях, предусмотренных законодательством и нормативными правовыми актами Банка России, в одностороннем порядке изменить номер открытого клиенту счета, при этом уведомление об изменении номера счета направляется клиенту не позднее чем за 5 календарных дней до даты изменения.

Представителем конкурсного управляющего ОАО Банк «Западный» Государственной корпорацией «Агентство по страхованию вкладов» 05.06.2019 г. в адрес ответчика была направлена претензия от 16.04.2019 г. с указанием суммы задолженности перед банком и новыми реквизитами для оплаты образовавшейся задолженности (л.д. 38-42).

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (статья 200 ГК РФ).

В пунктах 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Поскольку условиями спорного кредитного договора предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями ст. 811 Гражданского кодекса РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, срок исковой давности по периодическим платежам (к которым относятся ежемесячные платежи по кредитному договору) исчисляется по каждому платежу самостоятельно.

Руководствуясь нормами применимого права к вопросу о начале исчисления срока исковой давности и исходя из того, что в гражданских отношениях ненадлежащее исполнение или неисполнение обязательства должником нарушает субъективное материальное право кредитора, а значит, право на иск возникает с момента нарушения права кредитора, и именно с этого момента определяется начало течения срока давности (с учетом того, когда об этом стало известно или должно было стать известно кредитору), в настоящем спорном случае срок исковой давности должен отсчитываться с момента неисполнения обязательства по возврату заемных средств.

Материалами дела подтверждается, что ответчик должна была с ДАТА год ежемесячно вносить платежи в счет погашения задолженности по кредиту.

Последний платеж был внесен ответчиком и поступил на счет банка ДАТА.

Согласно графику погашения кредита, следующий платеж ФИО1 обязана была произвести ДАТА.

Из представленных ответчиком копий кассового чека № от ДАТА и заявления на отмену операции и возврат суммы перевода на счет агента от ДАТА, следует, что ФИО1 ДАТА производила оплату погашения кредита переводом № на сумму 

<

...> рублей на счет ОАО Банк «Западный» через РНКО «Платежный Центр» филиал «Центральный» ООО «Евросеть-Ритейл». ДАТА ФИО1 обратилась в РНКО «Платежный Центр» с заявлением на отмену операции и возврате вышеуказанной суммы в связи с тем, что у ОАО Банка «Западный» арестованы счета, и денежные средства не поступают на счет получателя.

Суд считает, что о нарушении своего права на возврат переданных ответчику в кредитных денежных средств истец ОАО Банк «Западный» должен был узнать по истечении установленного графиком платежей срока для очередного аннуитетного платежа - то есть с ДАТА. 

Исковое заявление зарегистрировано за исх. № от ДАТА, в суд с исковым заявлением истец обратился, согласно отслеживанию почтового отправления ДАТА (идентификатор на конверте № ДАТА).

Следовательно, истцом по требованию о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДАТА был пропущен срок исковой давности, о применении которого просил ответчик, что в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Исчисляемый отдельно по каждому платежу срок исковой давности, в отношении задолженности, срок уплаты которой по последнему платежу наступил ДАТА, к моменту обращения истца в суд также истек.

В соответствии с пунктом 12 Постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» бремя доказывания наличия обстоятельств, свидетельствующих о перерыве, приостановлении течения срока исковой давности, возлагается на лицо, предъявившее иск.

В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. 

По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, решением Арбитражного суда г. Москвы от ДАТА № ОАО Банк «западный» признан несостоятельным (банкротом). В отношении ОАО Банк «западный» открыто конкурсное производство сроком на год, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда гор. Москвы от ДАТА продлен срок конкурсного производства в отношении ОАО Банк «Западный» на шесть месяцев до ДАТА 

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 6 Постановления Пленум Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления.

В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Поскольку иск предъявлен о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДАТА, последний платеж в счет погашения кредита был осуществлен ДАТА, то и срок давности для защиты этого права применительно к настоящему делу следует исчислять с того момента, когда Банк узнал или должен был узнать о нарушенном праве.

В пункте 16 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение срока исковой давности приостанавливается, если стороны прибегли к несудебной процедуре разрешения спора, обращение к которой предусмотрено законом, в том числе к обязательному претензионному порядку (например, пункт 2 статьи 407 Кодекса торгового мореплавания Российской Федерации, статья 55 Федерального закона от 7 июля 2003 года № 126-ФЗ «О связи», пункт 1 статьи 16.1 Федерального закона от 25 апреля 2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», пункт 1 статьи 12 Федерального закона от 30 июня 2003 года № 87-ФЗ «О транспортно-экспедиционной деятельности»). В этих случаях течение исковой давности приостанавливается на срок, установленный законом для проведения этой процедуры, а при отсутствии такого срока - на шесть месяцев со дня начала соответствующей процедуры.

Однако законом обязательной досудебной процедуры разрешения спора о взыскании задолженности по кредитному договору не предусмотрено, то есть направление ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» претензии в адрес ответчика течение срока исковой давности не приостанавливало, поэтому доводы истца о приставлении срока исковой давности в связи с направлением претензии ответчику, не обоснованы.

Таким образом, в данном случае срок исковой давности истек в ДАТА, то есть по истечении трех с последней даты платежа, который должна была внести ФИО1 в счет погашения кредита – ДАТА, а с исковым заявлением в суд истец обратился ДАТА, то есть по истечении трех лет.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43).

Ходатайств о восстановлении пропущенного срока давности истцом не заявлено, оснований для восстановления срока судом не установлено.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу, что исковые требования ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № с физическим лицом от ДАТА в размере 

<

...> копейку, в том числе сумму основного долга – 

<

...> копеек, сумму начисленных процентов – 

<

...> копеек, сумму пени 

<

...> копеек, а также судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 

<

...> копеек - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Севский районный суд Брянской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий: В.И. Рухмаков