РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 декабря 2019 года г. Троицк 

Троицкий городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего: Панасенко Е.Г.,

при секретаре: Болотовой М.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (ООО «Феникс», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 241 879,65 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 618,80 руб., указав в его обоснование следующее. 

ДД.ММ.ГГГГ между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства в размере 167 520 руб., а заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. КБ «Ренессанс Кредит» надлежащим образом выполнил обязательства по кредитному договору, однако заемщик погашение задолженности по кредитному договору производила несвоевременно и не в полном объеме, в связи с чем образовалась задолженность за период с 06 сентября 2014 года по 26 декабря 2017 года в размере 825 969,82 руб. 

26 декабря 2017 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав (требований) (цессии) № rk-211217/1740, в соответствии с которыми права требования КБ «Ренессанс Кредит» по кредитному договору № к должнику ФИО2 перешли к ООО «Феникс». 

26 декабря 2017 года ООО «Феникс» направило ответчику требование о погашении задолженности. До настоящего времени требование в полном объеме не исполнено. Согласно справке о размере задолженности на 19 августа 2019 года по кредитному договору № от 29 января 2014 года составляет 241 879,65 руб. без учета штрафов и процентов на просроченный основной долг.

В судебном заседании представитель истца ООО «Феникс» не участвовал, о дне и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала, о дне и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, представила заявление с просьбой о рассмотрении дела в ее отсутствие, а также просила применить последствия пропуска срока исковой давности.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) суд решил рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1, ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. 

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1).

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (п. 2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2).

Как установлено судом и следует из материалов дела, 29 января 2014 года ФИО2 обратилась в КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) с заявлением об оформлении кредитного договора на условиях, указанных в заявлении-анкете, Тарифном плане, Общих условиях предоставления кредиты и выпуска банковских карт физическими лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО). 

ДД.ММ.ГГГГ года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк выдал ответчику кредит в размере 167 520 руб. сроком на 36 месяцев, под 34,90 % годовых. 

Составными частями заключенного договора являются договор о предоставлении кредита, Общие условиями предоставления кредита и выпуска банковских карт физическими лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Тарифами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по кредитам физических лиц, Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) по операциям с физическими лицами, Тарифами по картам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), анкета клиента. 

В соответствии с п. 2.1.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) кредитный договор является смешанным, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета. 

В соответствии с п. 2.1.2 Общих условий акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении кредитного договора являются действия банка, направленные на предоставление клиенту кредита. Моментом заключения кредитного договора ( акцепта банком предложения ( оферты) в части заключения указанного договора) является открытие счета и зачисление на счет суммы кредита. В случае если дата открытия счета и дата зачисления суммы кредита на счет не совпадают, днем заключения договора банковского счета ( акцепта банком предложения ( оферты) в части заключения указанного договора ) является дата открытия счета, и к отношениям банка и клиента по счету применяются положения кредитного договора только в части договора банковского счета, а днем заключения кредитного договора (акцепта банком предложения ( оферты) в части заключения кредитного договора) является дата зачисления на счет суммы кредита.

На основании п.2.1.3 Общих условий кредит предоставляется в сумме и на срок, указанный в кредитном договоре и графике платежей. 

В силу п. 2.2.1. за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, установленной тарифным планом Тарифов банка, указанным в кредитном договоре, в силу п. 2.2.2. погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами (если иное прямо не оговорено в настоящих Условиях). Каждый платеж состоит из части основного долга, процентов за пользование кредитом и ежемесячных комиссий, предусмотренных кредитным договором (при наличии). При этом погашение кредита и уплата процентов осуществляется равными ежемесячными аннуитетными платежами. Последний ежемесячный платеж может быть корректирующим и отличаться от предыдущих платежей. В случае если кредитным договором предусмотрена комиссия за предоставление кредита, оплата данной комиссии должна быть произведена в дату первого ежемесячного платежа (сумма первого ежемесячного платежа увеличивается на сумма комиссии за предоставление кредита). 

Данные обстоятельства подтверждаются кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11, 12), графиком платежей по кредитному договору (л.д.13), анкетой - заявлением ФИО2 (л.д.14), заявлением ФИО2 на перевод денежных средств от 29.01.2014 года (л.д.16 оборот), Тарифами КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) по кредитам физических лиц (л.д.21), Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицами КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (л.д.22-39), Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит (ООО) по операциям с физическими лицами (л.д.40-43).

Заключенный с ответчиком договор содержит все условия, определенные ст.ст. 29, 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В нем указаны процентные ставки по кредиту, плата за обслуживание кредитной карты, плата за предоставление иных услуг, размер штрафов за неуплату минимального платежа (имущественная ответственность за нарушение Договора и т.д.). 

Договор соответствует ст. ст. 807, 808, 820 ГК РФ, не признан недействительным, не оспаривается сторонами, поэтому его условия являются обязательными для ответчика и истца. 

На основании ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Свои обязательства по договору Банк выполнил надлежащим образом, осуществил кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, в связи с чем, у ответчика возникло обязательство оплачивать ежемесячный платеж, согласно графику платежей указанному в тексте кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 вступила в брак с ФИО3, после заключения брака ей присвоена фамилия ФИО4 (л.д.92).

ФИО1 воспользовавшись суммой кредита, платежи в счет исполнения обязательства по возврату долга и уплате процентов внесла не в полном объеме, в результате возник долг за период с 06 сентября 2014 года по 26 декабря 2017 года в размере 241 879,65 руб. (без учета штрафов и процентов на просроченный основной долг).

В соответствии с п. 1.2.3.18 Общих условий предоставлении кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в т.ч. лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. При этом банк вправе раскрыть (передать) таким третьим лицам необходимую для передачи (уступки) прав информацию о клиенте, о кредите, задолженности клиента, операциях и счетах клиента, иную информацию по договору, а так же передавать таким третьим лицам соответствующие документы, в том числе договор (л.д.25).

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

1 декабря 2017 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» заключен договор № rk-211217/1740 уступки прав (требований) (цессии), в соответствии с п.1 которого в рамках приобретаемого цессионарием по настоящему договору кредитного портфеля, а так же в соответствии с актом приема-передачи прав (требований), составляемыми по форме Приложения № 2 к настоящему договору, цедент уступает цессионарию, а цессионарий принимает от цедента следующие права (требования): (А) права (требования) банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращенной заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но неоплаченных заемщиком; (Б) права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленные в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга ; (В) права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленные в кредитных договорах, но невыполненные заемщиками, в том числе права на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров, из которых возникла задолженность, начисленная цедентом, но неоплаченная заемщиками; (Г) права банка, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков, установленных в кредитных договорах; (Д) права банка на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) заемщиками своих обязательств, установленных в кредитных договорах (л.д.50-53). 

Согласно акту приема-передачи прав (требований) от 26 декабря 2017 года к Договору об уступке прав (требований) (цессии) № rk-211217/1740 от 21 декабря 2017 года КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) уступил и продал ООО «Феникс» права (требования) к ФИО1 по договору № в размере 825 969,82 руб. (л.д.48).

Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между КБ «ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» уступке прав требования и необходимости погашения долга (л.д. 44).

ООО «Феникс» ответчику было направлено требование о погашении задолженности, которое осталось без исполнения (л.д.45). 

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к мировому судье судебного участка №1 Троицкого района Челябинской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО2 задолженности в размере 241 879, 65 руб. (л.д.68).

19 апреля 2019 года мировым судьей судебного участка № 1 Троицкого района Челябинской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 241 879,65 руб. и расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 809,40 руб. (л.д.71).

21 мая 2019 года определением мирового судьи судебного участка № 1 Троицкого района Челябинской области судебный приказ от 19 апреля 2019 года о взыскании с ФИО2 в пользу ООО «Феникс» задолженности в размере 241 879,65 руб., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 809,40 руб. отменен, в виду неподсудности заявления о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности мировому судье судебного участка №1 Троицкого района Челябинской области (л.д.7оборот-8).

С иском о взыскании указанной задолженности ООО «Феникс» обратился в суд 24 сентября 2019 года (л.д. 3, 4). 

ФИО1 заявила ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности (л.д.91). 

Разрешая ходатайство ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ст. 196, п. 2 ст. 200 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, данным в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

На основании ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п. 1).

При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (п. 2).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3).

Как следует из разъяснений, содержащихся в абз. 2 п. 18 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст. 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

По условиям кредитного договора возврат кредита, а также уплата процентов за пользование кредитом, осуществляется по частям путем внесения ежемесячных платежей 28-30 числа каждого месяца включительно.

Таким образом, срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору исчисляется по каждому просроченному обязательному ежемесячному платежу за соответствующий период.

Принимая во внимание, что ООО «Феникс» обратилось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа 03 апреля 2019 года, то срок исковой давности на тот момент не истек по платежам, срок уплаты которых, согласно графику платежей, наступил после 28 марта 2016 года, т.е. по десяти платежам с датой погашения: 28.04.2016 года в размере 7 558,80 руб., в т.ч. основной долг -5 645,71 руб., проценты -1 913,09 руб.; 30.05.2016 года - 7 558,80 руб., в т.ч. основной долг -5 756,27 руб., проценты -1 802,53 руб.; 28.06.2016 года - 7 558,80 руб., в т.ч. основной долг - 6 084,43 руб., проценты -1 474,37 руб.; 28.07.2016 года - 7 558,80 руб., в т.ч. основной долг -6 207,65 руб., проценты -1 351,15руб., 29.08.2016 года - 7 558,80 руб., в т.ч. основной долг - 6 306,99 руб., проценты- 1 251,81 руб., 28.09.2016 года - 7 558,80 руб., в т.ч. основной долг - 6565,65 руб., проценты- 993,15 руб., 28.10.2016 года- 7 558,80 руб., в т.ч. основной долг - 6 753,47 руб., проценты - 805,33 руб., 28.11.2016 года -7 558,80 руб., в т.ч. основной долг - 6 926,26 руб.., проценты -632,54 руб., 28.12.2016 года - 7 558,80 руб., в т.ч. основной долг-7 144,80 руб., проценты- 414 руб., 30.01.2017 года - 7 558,80 руб., в т.ч. основной долг в размере -7 327,50 руб., проценты 231,15 руб.

По остальным платежам, предшествующим дате - 28 апреля 2016 года, срок исковой давности истек.

Судебный приказ был выдан 19 апреля 2019 года и отменен определением мирового судьи от 21 мая 2019 года, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что течение срока исковой давности было прервано выдачей судебного приказа.

Настоящий иск был направлен в суд по почте 16 сентября 2019 года года, что подтверждается почтовым штемпелем на конверте (л.д. 64), т.е. истец обратился в суд с иском в установленный шестимесячный срок со дня отмены судебного приказа.

С учетом указанных обстоятельств, суд приходит к выводу, что требования о взыскании основного долга и процентов подлежат удовлетворению частично, в размере 75 587,85 руб., в т.ч. основной долг -64 718,73 руб., проценты на непросроченный основной долг - 10 869,12 руб., т.е. в пределах десяти последних платежей согласно графику платежей.

Исковые требования в части взыскания задолженности по платежам со сроком внесения до 28 марта 2016 года не подлежат удовлетворению, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

В соответствии с п. 2.2.4. Общих условий в случае пропуска клиентом очередного ежемесячного платежа, невыполнения клиентом обязанностей, предусмотренных кредитным договором, банк вправе потребовать от клиента полного досрочного возврата кредита и полного погашения задолженности по кредитному договору. Соответствующее требование направляется клиенту по почте, вручается лично клиенту при его обращении в банк, передается иным образом по усмотрению банка. Неполучение клиентом требования по почте либо отказ от его получения не освобождает клиента от обязанности погасить задолженность. 

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, вопреки данной норме от сторон не поступило каких-либо других доводов и возражений по иску и доказательств в их обоснование. 

Суд, вынося решение, исходит из доказательств, находящихся в деле и дает им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании ст. 98 ГПК РФ, принимая во внимание то, что исковые требования удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной в размере 2 467,64 руб. Данные расходы подтверждены платежными поручениями (л.д.5,6) и связаны с рассмотрением спора. 

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным требованиям. Другие требования истец не заявлял.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ задолженность в сумме 75 587,85 руб., в т.ч. основной долг -64 718,73 руб., проценты на непросроченный основной долг - 10 869,12 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 467,64 руб.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в течение одного месяца через Троицкий городской суд Челябинской области.

Председательствующий: 

Решение в окончательной форме

изготовлено 24 декабря 2019 года