№ 2-107/2019 (2-3326/2018)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 января 2019 г. Советский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего Лобановой Н.Ю., 

при секретаре Тимофеевой М.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество «Росгосстрах Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 153 111,33 руб., в том числе: 144 493,30 руб. – задолженность по основному долгу, 8 618,03 руб. – просроченные проценты, расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 262,22 руб. 

В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Открытым акционерным обществом «Росгосстрах Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 000 000 руб. под 18 % годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ. Выдача кредита подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика. В соответствии с условиями кредитного договора заемщик обязался возвратить банку полученную сумму и уплатить проценты за пользованием кредитом. Истец указывает, что заемщик систематически нарушал условия кредитного договора, в связи, с чем образовалась задолженность. В соответствии с п. 5.3.2 кредитного договора заемщику направлялось требование о досрочном возврате кредита, однако ответчик не предпринял никаких действий по погашению задолженности по кредитному договору. 

Истец, будучи надлежащим образом, извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка.

Ответчик, будучи надлежащим образом, извещенной о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, причин уважительности неявки суду не представила. 

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 названной статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, т.е. правила о займе.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Росгосстрах Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме 1 000 000 руб. на потребительские цели сроком до 01.02.2018 включительно, считая от даты заключения кредитного договора, с начислением процентов за пользование кредитом, в том числе по просроченной ссудной задолженности, из расчета годовой процентной ставки в размере 18% годовых (раздел «Предмет договора», п. 1.2, 4.1 договора), а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки, установленные договором (п. 1.1, п. 5.1.2 договора).

Во исполнение своих обязательств по договору банк предоставил ФИО1 денежные средства (кредит) в размере 1 000 000 руб. в безналичной форме путем перечисления на текущий счет заемщика, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика №. 

Стороны пришли к соглашению, что платежи по возврату кредита и уплате начисленных банком процентов осуществляются заемщиком ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, в виде единого аннуитетного платежа, размен которого равен 25 386 рублей (п. 4.5. договора). График погашения кредита был предоставлен ФИО1 одновременно с экземпляром договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Годовая процентная ставка в размере 18% годовых за пользование кредитом установлена п. 4.1 кредитного договора.

Пунктом 4.2. кредитного договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности заемщика, учитываемый на начало операционного дня, исходя из количества дней пользования кредитом и процентной ставки, указанной в п. 4.1 договора, за период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита, включительно.

Временным периодом (интервалом), за который начисляются проценты по кредиту, является месячный период, считая от 02 (второе) числа по 01 (первое) число следующего календарного месяца (далее процентный период) (п. 4.3 договора). 

Согласно п. 4.4. кредитного договора от 01.02.2013 базой для начисления процентов по кредиту является фактическое число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Из материалов дела (выписки по лицевому счету) следует, что принятые на себя обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом, денежные средства вносились с нарушением сроков, предусмотренных графиком платежей, платежами меньшими, чем аннуитетный платеж. Последний платеж в счет погашения кредитной задолженности внесен 12.10.2017.

Согласно п. 5.3.2 договора банк имеет право требовать досрочного возврата всей суммы кредита, начисленных за пользование кредитом процентов и суммы пеней путем предъявления письменного требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по договору в случае нарушения заемщиком сроков уплаты любого платежа по настоящему договору более чем на 5 (пять) рабочих дней.

В силу ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

При этом в указанной норме под процентами понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащими уплате по денежному обязательству, в том числе проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты (ст. 809), но не проценты и неустойка, предусмотренные за нарушение срока исполнения обязательства. Названная норма не регулирует отношения, связанные с привлечением должника к ответственности за нарушение обязательства (глава 25 ГК РФ), а определяет порядок исполнения денежного обязательства, которое должник принял на себя при заключении договора.

Пунктом 11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при применении норм об очередности погашения требований по денежному обязательству при недостаточности суммы произведенного платежа (статья 319 Кодекса) судам следует исходить из того, что под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, понимаются проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предоплаты и т.д.

Судом проверен представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, который соответствует положениям ст. 319 ГК РФ при внесении ответчиком платежей в счет погашения кредитной задолженности. 

Согласно представленному расчету, выписке по лицевому счету заемщика в счет исполнения обязательства по кредитному договору (в части основного долга) внесены денежные средства по состоянию на 23.01.2018 855 506,70 руб., следовательно, размер задолженности по основному долгу исчисляется следующим образом: 1 000 000 руб. (сумма выданного кредита) – 855 506,70 руб. (сумма платежей, внесенных в счет погашения основного долга) = 144 493,30 руб. 

07.08.2018 от ответчика ФИО1 поступило заявление, в соответствии с которым ответчик не согласился с расчетом истца по основному долгу, полагает, что банком не учтены суммы, направленные на погашение задолженности по счетам №, № (назначение «Погашение кредита по договору») и по счету № (назначение «Погашение просроченной ссудной задолженности») в общем размере 8 848, 25 руб. 

Суд не соглашается с указанным доводом ответчика, поскольку согласно выписки из лицевого счета от 23.01.2018 за период с 01.02.2013 по 23.01.2018: 

на счет (№) 31.05.2013 внесено 285 руб., 01.07.2013 внесено 0,39 руб., 30.09.2013 внесено 825, 87 руб., 30.06.2014 внесено 852,05 руб., в погашение кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, итого 1 936, 31 руб.; 

на счет (№) 25.02.2014 внесено 916,94 руб., 27.10.2014 внесено 128 руб., 25.11.2014 внесено 614 руб., 25.09.2015 внесено 456 руб., 25.03.2016 внесено 370 руб., 26.09.2016 внесено 2 266, 13 руб., 25.10.2016 внесено 310, 61 руб., 25.11.2016 внесено 288, 27 руб., в погашение кредита по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, итого 5 349, 95 руб.; 

на счет (№) 30.06.2014 внесено 1 534,99 руб. в погашение просроченной ссудной задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ; 

Всего на вышеуказанные счета поступило 8 821, 25 руб., которые были учтены банком, однако в погашение задолженности по другим кредитным договорам, что следует из выписки по счету. 

Ответчиком в соответствии с положениями ст. 56 ГПК РФ доказательств отсутствия задолженности, а также наличия задолженности в меньшем размере не представлено, поэтому суд находит требования истца о взыскании просроченной задолженности по основному долгу в размере 144 493,30 руб. подлежащими удовлетворению. 

Расчет процентов за пользование денежными средствами истцом произведен правильно по следующей формуле: остаток основного долга на начало периода * 18 % (процентная ставка по кредиту) * количество дней пользования кредитом: 365 (366) (количество дней в году). Всего за период пользования кредитом с 02.02.2013 по 23.01.2018 начислены проценты в размере 523 541,87 руб., в счет погашения которых внесено 519 605,37 руб., следовательно, задолженность по процентам за пользование кредитом составляет 3 936,5 руб. (523541,87 - 519605,37).

Аналогичным образом исчисляется размер процентов за просроченный кредит, за период с 04.06.2013 по 23.01.2018 начислено процентов в размере 8146,30 руб. в счет погашения которых внесено 3464,77 руб. Таким образом, размер задолженности составляет 4681,53 руб. (8146,30 - 3464,77).

Всего, задолженность по процентам за пользование денежными средствами за период с 02.02.2013 по 23.01.2018 составляет 8 618,03 руб. (3936,5 + 4681,53). 

Таким образом, всего размер задолженности по кредитному договору составляет:

144 493,30 руб. (задолженность по основному долгу) + 8 618,03 руб. (просроченные проценты) = 153 111,33 руб. 

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно статье 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При обращении с иском Банком была уплачена государственная пошлина в сумме 4 262, 22 руб., подлежащая взысканию с ответчика. 

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 153 111 (сто пятьдесят три тысячи сто одиннадцать) рублей 33 копейки, из которых просроченная задолженность по основному долгу в размере 144 493 (сто сорок четыре тысячи четыреста девяносто три) рубля 30 копеек, просроченные проценты в размере 8 618 (восемь тысяч шестьсот восемнадцать) рублей 03 копейки.

Взыскать со ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк» судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 262 (четыре тысячи двести шестьдесят два) рубля 22 копейки.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г. Томска в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья: Н.Ю. Лобанова