Дело № 2-4989/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 августа 2019 года г. Липецк

Советский районный суд г. Липецка в составе: 

председательствующего судьи Малыхиной А.Н.,

при секретаре Шелеповой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований истец указал, что 30.04.2013 года между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

данные изъяты>, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 потребительский кредит на сумму 

<

данные изъяты>, сроком до 02.05.2016 года. В соответствии с кредитным договором погашение основного долга по кредиту осуществляется заемщиком ежемесячно в соответствии с графиком погашения. Заемщик ФИО1 в нарушение договора не производила своевременно платежи, в результате чего по состоянию на 21.03.2019 года образовалась задолженность в сумме 1 848 616,82 руб., которая включает: основной долг - 97 174,86 руб., начисленные проценты - 28 994,36 руб., пени 1 722 447,60 руб. Поскольку претензию истца ответчик не исполнила, истец просит в судебном порядке взыскать с ФИО1 кредитную задолженность в сумме 1 848 616,82 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 17 443 руб.

Представитель истца ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного разбирательства извещалась надлежащим образом, судебная повестка возвращена «за истечением срока хранения». 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 30.04.2013 года между ОАО Банк «Западный» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

данные изъяты> по условиям которого банк предоставил ответчику потребительский кредит на сумму 

<

данные изъяты> на срок до 02.05.2016 года, а заемщик обязалась погасить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д. 31 – 36). 

30.04.2013 года на счет № были перечислены денежные средства в размере 134 228,19 руб., что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности. 

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 09 октября 2014 года № А40-74809/14 ОАО Банк «Западный» признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

Согласно п. 2 ст. 50.21 Федерального закона № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий обязан действовать добросовестно и разумно с учетом прав и законных интересов кредиторов, кредитной организации, общества и государства. 

В соответствии со ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Пунктом 2.5 Кредитного договора установлено, что уплата процентов за пользование кредитом осуществляется в размере согласно графику погашения (Приложение № 1 является неотъемлемой частью Заявления).

Согласно пункту 4.2.4 Правил предоставления ОАО Банк «Западный» физическим лицам потребительских кредитов погашение кредита осуществляется клиентом ежемесячными платежами в размере в соответствии с графиком погашения, являющимся неотъемлемой частью договора, с правом досрочного погашения в порядке, предусмотренном Правилами (л.д. 23 – 30).

Как следует из пункта 4.2.6 приведенных Правил погашение основного долга по кредиту и уплата процентов за пользование кредитом производится клиентом ежемесячно в даты, указанные в графике погашения (Приложение № 1 к заявлению).

Графиком платежей по указанному кредитному договору установлено ежемесячное внесение денежных средств в сумме 5 410,93 руб. (за исключением последнего в сумме 5 410,75 руб.) в счет погашения задолженности. Последняя дата платежа — 02.05.2016 года (л.д. 32 – 33).

В силу пункт 4.5.1 Правил в случае нарушения клиентом срока возврата суммы основного долга по кредиту и (или) сроков уплаты процентов за пользование кредитом, определенных согласно Правилам, банк вправе потребовать от клиента уплаты неустойки, исходя их расчета 1 (один) процент от суммы невыполненных обязательств за каждый день просрочки по день уплаты таких сумм включительно.

Как следует из выписки по счету заемщика ФИО1 и представленного истцом расчета, задолженность ответчика по состоянию на 21.03.2019 года составляет 1 848 616,82 руб., которая включает: просроченную ссудную задолженность – 97 174,86 руб., текущие проценты – 9,88 руб., просроченные проценты – 28 984,48 руб., пени на кредит – 1 299 464,99 руб., пени на проценты – 422 981,55 руб. (л.д. 6 - 7, 8 - 21). 

Ответчиком, в нарушение положений ст. 57 ГПК РФ, доказательств отсутствия либо иного размера кредитной задолженности, не представлено. Расчет истца ответчик не оспорила.

22.03.2019 года банком направлялась в адрес ответчика претензия о погашении кредитной задолженности (л.д. 39 – 46), однако мер по исполнению договорных обязательств заемщик не приняла.

Истцом в рамках иска заявлены требования о взыскании с ответчика штрафных неустоек на общую сумму 1 722 446,40 руб. 

Из расчета задолженности следует, что на просроченный основной долг 97 174,86 руб. начислены пени в размере 1 299 464,99 руб.; на просроченные проценты 28 984,48 руб. начислены пени в размере 422 981,55 руб. (л.д. 6 – 7).

Согласно ч. 1 ст. 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда от 24.03.2016 г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке. 

При взыскании неустойки с физических лиц правила ст. 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (п. 71).

Согласно п. 6 ст. 395 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Согласно разъяснениям Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ, содержащимся в абзаце 2 пункта 2 Постановления от 22.12.2011 N 81 "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации", разрешая вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения денежного обязательства и с этой целью определяя величину, достаточную для компенсации потерь кредитора, суды могут исходить из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период такого нарушения. 

Исходя из обстоятельств данного конкретного дела, периода просрочки возврата кредита, размера задолженности и начисленных штрафных неустоек, которые не должны служить средством обогащения кредитора, с учетом того, что пени, начисленные за просрочку возврата кредита и процентов в сумме 1 722 446,40 руб., более чем в 13 раз превышают сумму невыплаченного основного долга и процентов, суд приходит к выводу, что штрафные пени явно несоразмерны последствиям нарушения обязательства, что является основанием для применения ст. 333 ГК РФ и снижения указанной неустойки до суммы, рассчитанной, исходя из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, существовавшей в период нарушения. 

Размер пени на основной долг 97 174,86 руб., исходя из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, составляет 89 381,78 руб.

Размер пени на просроченные проценты 28 984,48 руб., исходя из двукратной учетной ставки (ставок) Банка России, составляет 26 660,03 руб. 

Поскольку ответчиком не исполнены обязательства по возврату кредита и уплате процентов, и не представлены доказательства, опровергающие заявленные требования, то суд считает необходимым взыскать с ответчика кредитную задолженность в сумме 242 211,03 руб. (97 174,86 + 9,88 + 28 984,48 + 89 381,78 + 26 660,03)

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 17 443 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

взыскать с ФИО1 в пользу ОАО Банк «Западный» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору 

<

данные изъяты> от 30.04.2013 года в сумме 242 211 (двести сорок две тысячи двести одиннадцать) руб. 03 коп.; судебные расходы по оплате госпошлины в размере 17 443 (семнадцать тысяч четыреста сорок три) руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Советский районный суд г. Липецка в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Судья А.Н. Малыхина

Мотивированное решение 

составлено 02.09.2019 г.