УИД 76RS0024-01-2020-001481-17

Дело № 2 – 1561/2020 Мотивированное 

решение

изготовлено 13.07.2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ 

Именем Российской Федерации

г. Ярославль 02 июля 2020 года

Фрунзенский районный суд г. Ярославля в составе

председательствующего судьи Сингатулиной И.Г., 

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Семеновой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «БАНК УРАЛСИБ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «БАНК УРАЛСИБ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по состоянию на 03.03.2020 в размере 476520,47 руб., из них: по кредиту – 444631,54 руб., по процентам – 30960,18 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 427,82 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 500,93 руб.; взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 13,75% годовых, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в размере 444631,54 руб. с учетом его фактического погашения, за период с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА до дня полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно; обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, определении способа продажи заложенного имущества – с публичных торгов, с начальной продажной ценой заложенного имущества в размере ... руб., а также взыскании расходов по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 3000 руб., расходов по уплате государственной пошлины в размере 19965,20 руб. 

В обоснование иска указано, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 500000 руб., путем перечисления денежных средств на счет заемщика, на срок 120 месяцев, а заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита на дату заключения договора в размере 13,75% годовых, в сроки, установленные графиком. Кредит являлся целевым и предоставлялся для приобретения заемщиком в собственность недвижимого имущества. Заемщик кредит получил и использовал его по назначению, приобрел по договору купли-продажи квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>. Заемщик неоднократно нарушал предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, систематически допускал просрочку по внесению ежемесячного платежа, в связи с чем банк направил должнику ряд уведомлений о допущении возникновении просроченной задолженности. 30.01.2020 банком направлено уведомление (заключительное требование) об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов с требованием погасить образовавшуюся задолженность, которое заемщик оставил без удовлетворения. Поскольку обеспеченные залогом кредитные обязательства не исполняются заемщиком надлежащим образом, нарушения сроков внесения приняли систематический характер, банк вправе обратить взыскание на предмет залога. Согласно отчету об оценке рыночная стоимость заложенного имущества по состоянию на ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА составляет ... руб., истец просит установить начальную продажную цену равной 80% рыночной стоимости, определенной в отчете, в сумме ... руб. Истцом понесены расходы по определению рыночной стоимости заложенного имущества в размере 3000 руб.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, извещен судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. В исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, письменный отзыв на иск не представил, об отложении слушания по делу не просил, уважительность причин неявки не подтвердил.

В силу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лица, участвующие в деле, определив свои права, реализуют их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела.

Судом определено рассмотреть дело без участия сторон, в порядке заочного судопроизводства, по имеющимся доказательствам. 

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА между ПАО «БАНК УРАЛСИБ» и ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР на сумму 500000 руб., под 13,75% годовых, сроком 120 календарных месяцев, для приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> (л.д.21-30).

В соответствии с п. 1.2 Индивидуальных условий кредитования (л.д.21), п. 2.3 Общих условий кредитного договора (л.д.23 об.) проценты за пользование кредитом начисляются за процентный период из расчета фактического количества календарных дней в процентном периоде и фактического остатка суммы кредита, исчисляемого на начало каждого календарного дня пользования кредитом в процентном периоде, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита либо по дату вступления в силу соглашения сторон о расторжении настоящего договора в предусмотренных договором случаях включительно в зависимости от того, какая из дат наступит раньше, по процентной ставке, указанной в п.1.2.2 договора, и с учетом положений пп.2.3.12.1 и 2.3.12.2 договора.

В соответствии с п. 2.4.4.1. Общих условий кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 2.4.4.2. Общих условий кредитного договора кредитор имеет право обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требования кредитора в случаях, установленных в п. 2.4.4.1. договора.

Пунктом 2.5.2. Общих условий кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,02 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно)

Пунктом 2.5.3 Общих условий кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков уплаты начисленных за пользование кредитом процентов заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,02 процента от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (включительно).

Как следует из материалов дела, ПАО «БАНК УРАЛСИБ» свои обязательства исполнил – предоставил 30.10.2017 ответчику денежную сумму в размере 500 000 руб. (выписка по счету л.д. 17-20). В свою очередь, ответчиком обязательства по договору не выполнены, допущена просрочка уплаты кредита и процентов за пользование кредитом, последний платеж ответчиком осуществлен 13.09.2019 (л.д.20). Направленное в адрес ответчика заключительное требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств по кредитному договору (л.д.89,90, реестр почтовых отправлений – л.д.91-95), до настоящего времени ответчиком не исполнено.

Согласно ст. 450, п. 2 ст. 811 ГК РФ в случае ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору кредитор вправе требовать расторжения кредитного договора, а также досрочного возврата оставшейся суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, неустойки, предусмотренной условиями кредитного договора, возмещения судебных издержек.

Из расчета задолженности (л.д.13-16) усматривается, что по состоянию на 03.03.2020 задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА составляет 476520,47 руб., из них: по кредиту – 444631,54 руб., по процентам – 30960,18 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита – 427,82 руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами – 500,93 руб. Представленный истцом расчет задолженности судом проверен, является правильным, ответчиком расчет не оспаривался. 

При таких обстоятельствах, требование истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в общей сумме 476520,47 руб. является правомерным и подлежит удовлетворению. 

При разрешении требования об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения.

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Таким образом, неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, с учетом значительности допущенного нарушения (наличия суммы долга в размере более чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества и периода просрочки более чем три месяца), является достаточным для обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

Согласно п. 3 ст. 340 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу п.4 ч.2 ст.54 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Согласно сведениям филиала ФГБУ «ФКП Росреестра» по Ярославской области (л.д.121-123) жилое помещение по адресу: 

<

адрес>, принадлежит на праве собственности ФИО1, ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА зарегистрирована ипотека с ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА на 120 месяцев в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ». 

По сведениям Отдела адресно-справочной работы Управления по вопросам миграции УМВД России по Ярославской области от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА зарегистрированных граждан в указанном жилом помещении не значится (л.д.119). 

Согласно отчету НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА об оценке рыночной стоимости квартиры по адресу: 

<

адрес>, подготовленному данные изъяты, рыночная стоимость указанного жилого помещения составляет 970 000 руб. (л.д.58-85). Альтернативного отчета суду не представлено. 

Исходя из изложенного, суд обращает взыскание на спорую квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, путем реализации с публичных торгов, при этом начальную продажную цену суд считает возможным установить в размере 80% рыночной стоимости, определенной в отчете об оценке (л.д.58-85), то есть в размере ... руб. (970000 х 80%). 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

На основании ст.94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе суммы, подлежащие выплате специалистам, иные, признанными судом необходимыми расходы. 

Оснований для возмещения судебных издержек по определению рыночной стоимости недвижимого имущества в размере 3000 руб. суд не усматривает, ввиду их неподтвержденности. Счет на оплату НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (л.д.87) доказательством несения расходов на оценку предмета залога не является. Соответствующих платежных документов (платежное поручение) к данному счету не представлено. Акт НОМЕР об оказании услуг об оценке от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (л.д.86) также не может быть принят в качестве доказательств несения данных расходов, поскольку содержит сведения только в части выполнения задания по оценке исполнителем; данных об исполнении обязательств заказчика по оплате в акте не содержится. 

При указанных обстоятельствах издержки в сумме 3000 руб. возмещению не подлежат, поскольку доказательств их несения суду не представлено. 

Расходы истца по уплате государственной пошлины в общей сумме 26850,4 руб. подтверждены платежным поручением НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА (л.д. 8) и на основании п. 1 ст. 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 235-237 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» задолженность по кредитному договору НОМЕР от ДАТА ОБЕЗЛИЧЕНА по состоянию на 03 марта 2020 года в размере 476520,47 руб., в том числе: по кредиту 444631,54 руб., по процентам 30960,18 руб., неустойка в связи с нарушением срока возврата кредита 427,82 руб., неустойка в связи с нарушением срока уплаты процентов за пользование кредитом 500,93 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 19965,20 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «БАНК УРАЛСИБ» проценты за пользование кредитом по ставке 13,75%, начисляемых на сумму основного долга по кредиту в сумме 444631,54 руб. с учетом фактического погашения, за период с 04 марта 2020 года до полного погашения суммы основного долга по кредиту включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество в виде квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, принадлежащей на праве собственности ФИО1, путем продажи с публичных торгов, с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере ... руб.

В удовлетворении требований в остальной части отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Фрунзенский районный суд г. Ярославля в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.Г. Сингатулина