Дело № 2-119/2025

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Зенковский районный суд города Прокопьевска Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Сандраковой Е. И.,

при секретаре Слободиной И.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Прокопьевске 

25 февраля 2025 года 

дело по исковому заявлению Акционерного общества «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

Требование мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор №№ путем акцепта Банком ферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента или Заявке клиента в соответствии с условиями кредитования, существующими в Банке. Составными частями заключаемого кредитного договора являются размещаемые на сайте tinkoff.ru Условия комплексного банковского обслуживания, Общие условия кредитования, Тарифы по тарифному плану, а также Индивидуальные условия кредитования и Заявление-Анкета клиента. Кредитный договор заключен на следующих условиях: размер кредита - 315 000 рублей (п.1 Индивидуальных условий договора кредита под залог недвижимости); ежемесячный Регулярный платеж по кредиту - 8 310,00 рублей (п.6 Индивидуальных условий); срок кредита - 180 месяцев (п. 2 Индивидуальных условий); проценты за пользование Кредитом — 26,9% годовых, а при неучастии заемщика в Программе страховой защиты заемщиков Банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п.4 индивидуальных условий – 30,5% годовых (согласно п.17 индивидуальных условий); ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору – неустойка в размере 1/366 от размера ключевой ставки Центрального Банка РФ в процентах годовых действующей на дату заключения кредитного договора от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (согласно п.12 индивидуальных условий); обеспечение исполнения обязательств по кредиту – залог недвижимого имущества (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> (кадастровый №), согласно условиям договора об ипотеке № от ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с индивидуальными условиями, условиями договора об ипотеке, банк перечислил денежные средства в размере 315000 рублей на текущий счет № (в соответствии с заявлением-анкетой клиента). Ответчик получил перечисленные денежные средства на свой текущий счет. Таким образом, обязательства по предоставлению кредита исполнены банком надлежащим образом и в полном объеме. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, договора об ипотеке, ДД.ММ.ГГГГ в адрес регистрации ответчика направлено требование о полном досрочном возврате кредита. Требование не исполнено в добровольном порядке. Размер задолженности по Кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет в общей сумме 355 763,36 рублей, которая подлежит взысканию с Ответчика. Согласно прилагаемому расчету взыскиваемых сумм, общая сумма задолженности Ответчика по кредитному договору составляет 355 763,36 рублей, включая: 314 447,50 рублей - сумма основного долга; 40 244,88 рублей - сумма просроченных процентов; 1 070,98 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору. Стоимость предмета залога определена в отчете об оценке №(№) от ДД.ММ.ГГГГ составленным ООО «Бюро Оценки Бизнеса» равной 2 227 104 руб., начальная продажная цена заложенного имущества на публичных торгах должна быть установлена в размере 1 781 683,20 руб. (80% рыночной стоимости имущества). Просит суд взыскать с ответчика в пользу Банка сумму задолженности по кредитному договору в размере 355 763,36 руб., включая: 314 447,50 рублей - сумма основного долга; 40 244,88 рублей - сумма просроченных процентов; 1 070,98 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору; взыскать проценты за пользование кредитом в размере 30,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 314 447,50 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; неустойку за ненадлежащие исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила - 16,00% годовых) за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 354 692,38 рублей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства; взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 31 394 рублей, расходы по оплате Отчета об оценке №(№) от ДД.ММ.ГГГГ в размере 5000 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру общей площадью 41,8 кв. м., расположенную по адресу: 

<

адрес> (кадастровый №), в счет погашения долга по договору №, путем продажи с публичных торгов по начальной продажной цене 1 781 683,20 рублей.

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ, не допускается одностороннего отказа от исполнения обязательств и одностороннего изменения его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен кредитный договор № № в офертно - акцептной форме, по условиям которого банк предоставляет ответчику кредит в сумме 315 000 руб. на срок 180 месяцев под 26,9 % годовых (пункты 1,2,4 Индивидуальных условий договора), а при не участии заемщика в программе страховой защиты заемщиков банка 3.0 в качестве застрахованного лица согласно п. 4 индивидуальных условий 30,5% годовых (согласно п.17 индивидуальных условий).

В соответствии с п. 7 договора, ежемесячные регулярные платежи составили 8310 руб., кроме последнего, размер которого указан в графике платежей.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ заемщику предоставлены денежные средства в сумме 315 000 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета.

Согласно пункту 13 Индивидуальных условий договора при нарушении сроков возврата кредитных средств заемщику уплачивает неустойку в виде штрафа в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка Росси в процентах годовых, действующей на дату заключения кредитного договора, от суммы просроченного платежа (оставшегося часть ссудной задолженности и начисленных плановых процентов) за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного регулярного платежа на счет залогодержателя (включительно)

ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТинькоффБанк» (залогодержатель) и ФИО1 (залогодатель) был заключен договор о залоге недвижимого имущества (ипотеке) №, по условиям которого залогодатель передает залогодержателю в залог квартиру, общей площадью 41,8 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес> (кадастровый №).

Ответчик допускает просрочки по оплате основного долга и процентов, нерегулярно вносит ежемесячные платежи по оплате кредита и процентов за пользование им.

Согласно расчету задолженность составила 355 763,36 рублей, из которых: 314447,50 рублей - сумма основного долга; 40 244,88 рублей - сумма просроченных процентов; 1 070,98 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Поскольку ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по кредитному договору, суд находит подлежащими удовлетворению требования о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности в размере 355 763,36 рублей, из которых: 314447,50 рублей - сумма основного долга; 40 244,88 рублей - сумма просроченных процентов; 1 070,98 рублей - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору.

Также с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользовании кредитом в размере 30,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 314 447,50 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, и неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила 16% годовых за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 354692,38 руб., начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства. 

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с ч.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Сумма заявленных требований и стоимость заложенного имущества являются соразмерными, в соответствии со ст. 348-349 ГК РФ, ст. 78 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», банк имеет право требования возврата всей суммы образовавшейся задолженности, а также право на удовлетворения своих требований, путем обращения взыскания на предмет обеспечения по данным кредитным обязательствам.

Согласно ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Поскольку, суд считает установленным нарушение ответчиком условий кредитного договора в связи с несвоевременной оплатой обязательных платежей, предусмотренных условиями кредитного договора, нарушение обеспеченного залогом обязательство значительно, суд считает подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру, общей площадью 41,8 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес> (кадастровый номер №).

Согласно отчету об оценке ООО Бюро оценки Бизнеса №) от ДД.ММ.ГГГГ стоимость предмета залога составляет 2 227 104 руб.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об установлении начальной продажной стоимости находящего в залоге имущества – квартиру, общей площадью 41,8 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес> (кадастровый №) в сумме 1781683,20 руб. (2227104 руб. х 80 %), способа реализации – публичные торги.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Судебными расходами истца является также расходы на оплату услуг оценщика в сумме 5000 руб., которые подлежат взысканию в пользу истца с ответчика ФИО1, оплата которых подтверждается соответствующей квитанцией.

На основании указанной нормы суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 31 394 руб., которые подтверждены платежным поручением.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

адрес> в пользу АО «ТБанк» (№) задолженность по кредитному договору в размере 355 763 рубля 36 копеек, из которых: 314 447 рублей 50 копеек - сумма основного долга, 40 244 рубля 88 копеек - просроченные проценты, 1 070 рублей 98 копеек - неустойка за ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, проценты за пользовании кредитом в размере 30,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга в размере 314 447 рублей 50 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, неустойку за ненадлежащее исполнение обязательств в размере 1/366 от размера ключевой ставки Банка России на дату заключения кредитного договора (на дату заключения кредитного договора ключевая ставка Банка России составила 16,00% годовых за каждый календарный день просрочки, начисляемых на сумму просроченной задолженности в размере 354 692 рубля 38 копеек, начиная с ДД.ММ.ГГГГ до дня фактического исполнения обязательства, расходы по оплате государственной пошлины 31 394 рубля, расходы по оценке 5 000 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество- квартиру, общей площадью 41,8 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес> (кадастровый №) в счет погашения долга по договору № путем продажи с публичных торгов, определив начальную продажную цену, с которой начинаются торги в сумме 1 781 683 рубля 20 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Зенковский районный суд г. Прокопьевска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья /подпись/ Е.И. Сандракова

Решение в окончательной форме изготовлено 04.03.2025.

Судья: /подпись/ Е.И. Сандракова