Дело № 2-1881/19 19 августа 2019 года 

УИД 78RS0011-01-2019-001860-85 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Куйбышевский районный суд Санкт-Петербурга в составе:

председательствующего судьи Левиной Е.В.

при секретаре Хайретдиновой А.Х.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к АО «Райффайзенбанк» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском АО «Райффайзенбанк» о защите прав потребителей, ссылаясь на то, что 05 апреля 2017 года она обратилась к ответчику, а именно в дополнительный офис «Проспект Большевиков» с заявлением о заключении договора банковского счета для целей не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, для чего ею были предоставлены все документы и необходимая информация. Однако в устном порядке истцу было отказано в заключении данного договора, оснований отказа сообщено не было. При этом ответчик направил в Центральный Банк Российской Федерации и Федеральную службу по финансовому мониторингу информацию об отказе истцу в открытии банковского счета с подозрением истца в совершении операций в целях легализации доходов, полученных преступным путем. 18 сентября 2018 года и 12 ноября 2018 года истец обратилась к ответчику с заявлением о разъяснений причин отказа в заключении договора банковского счета, на которое ответчиком был дан ответ от 23 ноября 2018 года. По мнению истца, действия банка являются незаконными и необоснованными, ущемляют его права и законные интересы, в результате чего он лишен возможности распоряжаться своим имуществом. 

В связи с чем истец просила признать отказ ответчика от заключения договора банковского счета незаконным; обязать ответчика в течение 10 дней со дня вступления в законную силу решения суда заключить с истцом договор банковского счета; обязать ответчика в течение 10 дней со дня вступления в законную силу решения суда уведомить Центральный Банк Российской Федерации и Федеральную службу по финансовому мониторингу о принятом судом решении, заключении договора банковского счета и отсутствии оснований подозревать истца в совершении операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансировании терроризма; взыскать с ответчика в ее пользу компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей, штраф в размере 25 000 рублей, судебную неустойку в случае неисполнения решения суда в части неисполнения обязанностей заключить договор банковского счета и/или уведомления Центрального Банка Российской Федерации и Федеральной службы по финансовому мониторингу о принятом судом решении в размере 5 000 рублей в день по истечении 10 дней с даты вступления решения суда в законную силу и до даты фактического исполнения каждого обязательства.

Истец в судебное заседание не явился, доверил представление своих интересов представителю, который в судебное заседание явился, требования иска поддержал.

Представитель ответчика в судебное заседание явилась, возражала по иску по основаниям, указанным в письменном отзыве.

Суд, выслушав мнение участников процесса, показания свидетеля, изучив и оценив представленные в материалы дела доказательства, полагает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. Гражданские права могут быть ограничены на основании федерального закона и только в той мере, в какой это необходимо в целях защиты основ конституционного строя, нравственности, здоровья, прав и законных интересов других лиц, обеспечения обороны страны и безопасности государства.

Из положений п. 1 ст. 421 ГК РФ следует, что понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 2 ст. 846 ГК РФ предусмотрено, что банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Банк не вправе отказать в открытии счета, совершение соответствующих операций по которому предусмотрено законом, уставом банка и выданным ему разрешением (лицензией), за исключением случаев, когда такой отказ вызван отсутствием у банка возможности принять на банковское обслуживание либо допускается законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 4 ст. 445 ГК РФ, если сторона, для которой в соответствии с настоящим Кодексом или иными законами заключение договора обязательно, уклоняется от его заключения, другая сторона вправе обратиться в суд с требованием о понуждении заключить договор.

В этом случае договор считается заключенным на условиях, указанных в решении суда, с момента вступления в законную силу соответствующего решения суда.

Сторона, необоснованно уклоняющаяся от заключения договора, должна возместить другой стороне причиненные этим убытки.

Основания для отказа в открытии счета и отказа в выполнении расчетных операций предусмотрены Федеральным законом от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", который направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ст. 1 Федерального закона).

В силу ч. 2 ст. 7 настоящего Федерального закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, финансирования терроризма и финансирования распространения оружия массового уничтожения разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных данным Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных, депозитных и иных счетов в рублях, иностранной валюте и драгоценных металлах в банках с их согласия, если иное не установлено федеральным законом (абз. 3 ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности").

Исходя из вышеизложенных положений законодательства, отказ банка в открытии счета (вклада) допускается в установленных законом случаях.

Как усматривается из материалов дела, 05 апреля 2017 года истец обратилась в АО «Райффайзенбанк» с заявлением-анкетой на открытие текущего счета/выпуска банковской карты. Однако в заключении договора банковского счета истцу было отказано по причине наличия подозрений о том, что целью заключения договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (абз. 2 п. 5.2 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"), о чем истцу было сообщено ответчиком в ответе на заявление истца от 18.09.2018 года, при этом истцу также была разъяснена возможность предоставления документов и сведений об отсутствии оснований для отказа.

Как следует из абз. 2 п. 5.2 ст. 7 настоящего Федерального закона, кредитные организации вправе отказаться от заключения договора банковского счета (вклада) с физическим или юридическим лицом, иностранной структурой без образования юридического лица в соответствии с правилами внутреннего контроля кредитной организации в случае наличия подозрений о том, что целью заключения такого договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансирования терроризма.

С учетом указанной нормы, Положения Банка России от 02 марта 2012 года N 375-П, Информационного письма Федеральной службы по финансовому мониторингу от 30 июля 2018 года N 55 и правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 25 мая 2017 года N 1105-О, АО «Райффайзенбанк» в рамках имеющихся полномочий разработаны и 29 марта 2017 года утверждены Правила внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма АО «Райффайзенбанк», в которым установлены критерии отказа в заключении договора банковского счета физическому лицу в случае возникновения подозрений, что целью заключения договора является совершение операций в целях легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, а именно:

- потенциальный клиент отказывается либо затрудняется предоставить сведений (информацию) по запросу сотрудника банка в целях идентификации планируемых операций клиента по банковскому счету (вкладу) и/или источника происхождения денежных средств либо в качестве ответа на дополнительные устные вопросы предоставляет противоречивую информацию (комментарии), в том числе не соответствующую сведениям, указанным в анкете;

- информация, полученная от потенциального клиента (включая информацию, указанную в анкете), свидетельствует о том, что основной целью открытия банковского счета (вклада) является получение крупных сумм наличных денежных средств, в том числе которые будут поступать от третьих лиц/со своего счета, открытого в качестве ИП, безналичным путем;

- планируемое получение потенциальным клиентом крупных сумм наличных денежных средств (в том числе волеизъявление потенциального клиента о выпуске к банковскому счету нескольких банковских карт либо об открытии нескольких банковских счетов (3 и более) на свое имя);

- иные критерии, которые по мнению сотрудников банка, могут свидетельствовать о том, что целью заключения договора банковского счета (вклада) является совершение необычных операций (сделок), соответствующих признакам, указанным в Приложении 11 к правилам.

Как следует из заявления-анкеты истца, поданной банк, и служебной записки директора дополнительного офиса «Отделение «Проспект Большевиков» от 24.05.2019 года, в том числе информации полученной сотрудником банка в устной беседе с истцом, а также показаний свидетеля Свидетель 1 Свидетель 2 счет нужен для разовой операции (снятие наличных); денежные средства в размере 1 500 000 рублей должны поступить от третьих лиц; при этом истцом не раскрыт источник происхождения денежных средств; истец не смогла пояснить по каким причинам выбрала обслуживание в АО «Райффайзенбанк»; истца интересовала самая дешевая банковская карта. 

На основании полученной информации и на основании Правил внутреннего контроля АО «Раффайзенбанк» директором дополнительного офиса «Отделение «Проспект Большевиков» ФИО2 было принято решение об отказе истцу в открытии счета, поскольку возникли подозрения в том, что целью заключения договора является совершение операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступных путем. 

По мнению суда, требования действующего законодательства предоставляют право ответчику, который является банковской организацией, самостоятельно с соблюдением требований внутренних актов при наличии сомнения в законности операции, влекущих получение истцом значительной суммы денежных средств, которые не были устранены, принимать решение об отказе в заключении договора банковского счета. 

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ст. 123 п.3 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Оценивая обстоятельства данного дела и представленные доказательства, в том числе показания допрошенного свидетеля, в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ по своему внутреннему убеждению, суд приходит к выводу, что банк действовал в соответствии с Законом N 115-ФЗ, действия ответчика в отказе от заключения договора банковского счета являются правомерными, поскольку не раскрытие клиентом информации при обращении в банк о его целях, которые он преследует при заключении договора, и о характере финансовых операций, которые он намерен совершать, обосновано могли быть положены в основу подозрения о том, что указанные операции могли носить характер действий, направленных на легализацию доходов или финансирования терроризма, в связи с чем не находит оснований для удовлетворения требований истца, в том числе требований об обязании ответчика в течение 10 дней со дня вступления в законную силу решения суда заключить с истцом договор банковского счета; обязании ответчика в течение 10 дней со дня вступления в законную силу решения суда уведомить Центральный Банк Российской Федерации и Федеральную службу по финансовому мониторингу о принятом судом решении, заключении договора банковского счета и отсутствии оснований подозревать истца в совершении операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем или финансировании терроризма; взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 50 000 рублей, штрафа в размере 25 000 рублей, судебной неустойки в случае неисполнения решения суда.

При этом суд полагает необходимым отметить, что истец до настоящего времени не лишена права как обратиться к ответчику в порядке, предусмотренном п. 13.4 ст. 7 Федерального закона от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ, за пересмотром ранее принятого решения, так и обратиться вновь, представив ответчику полную информацию о предполагаемом характере планируемых им финансовых операций и иные необходимые сведения.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательном виде путем подачи апелляционной жалобы через Куйбышевский районный суд Санкт-Петербурга.

Судья