Дело № 2-3297/2024

УИД 44RS0002-01-2024-003942-96

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 декабря 2024 года г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи Спицыной О.А.

при секретаре судебного заседания Розове А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к наследнику ФИО1 – ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты, 

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось с иском к наследственному имуществу ФИО1, умершей 04.12.2018, о взыскании долга по договору. Требования истец мотивировал тем, что 06.07.2009 между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты № 80827119. Банк выполнил условия договора, выпустил на имя заемщика карту, осуществил кредитование открытого на имя клиента счета. Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном ст.ст. 160, 421, 432, 435, 438 ГК РФ путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении. В нарушение договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. 06.04.2017 Банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить долг в сумме 398122,18 руб. не позднее 05.05.2017, однако, требование клиентом не исполнено. Истцу стало известно, что ФИО1 умерла 04.12.2018. Сведениями о наследниках Банк не располагает. Со ссылкой на нормы ГК РФ, истец просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО1 в пользу истца сумму задолженности по договору № 80827119 от 06.07.2009 в размере 398 122,18 руб., в т.ч. основной долг 270 179,77 руб., плата за выпуск карты 1 500 руб., комиссия за снятие наличных/перевод 994 руб., проценты за пользование кредитом 67 402,47 руб., комиссия за участие в программе по организации страхования 40 895,94 руб., плата за пропуск минимального платежа 16 500 руб., СМС-сервис 650 руб.

К участию в деле в качестве ответчика привлечен ФИО2 – правопреемник ФИО1

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» извещен, в судебном заседании участия не принимает, просит рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 извещен, в суд не явился, направил заявление, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие, а также заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что 06.07.2009 между АО «Банк Русский Стандарт» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключен договор о предоставлении и обслуживании кредитной карты № 80827119. 

Договор о карте заключен в порядке, предусмотренном ст.ст. 160, 421, 432, 435, 438 ГК РФ путем совершения Банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении. 

Банк выполнил условия договора, выпустил на имя заемщика карту, осуществил кредитование открытого на имя клиента счета. 

Согласно условиям договора, лимит кредитования 150 000 руб., срок действия карты 36 месяцев, размер процентов, начисляемых на сумму кредита, 36,00 % годовых, дата начала кредитования 01.07.2008.

Согласно выписке по счету, клиент не осуществлял внесение денежных средств на счет в необходимом размере для погашения образовавшейся задолженности.

В связи с чем, 06.04.2017 Банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить долг в сумме 398 122,18 руб. не позднее 05.05.2017, требование клиентом не исполнено.

Сумма долга 398 122,18 руб. включает в себя: основной долг 270 179,77 руб., плата за выпуск карты 1 500 руб., комиссия за снятие наличных/перевод 994 руб., проценты за пользование кредитом 67 402,47 руб., комиссия за участие в программе по организации страхования 40 895,94 руб., плата за пропуск минимального платежа 16 500,00 руб., СМС-сервис 650,00 руб.

АО «Банк Русский Стандарт» в 2019 году обратился с заявлением о выдаче судебного приказа. Мировым судьей судебного участка № 11 Ленинского судебного района г. Костромы выдан судебный приказ № 2-320/2019 от 20.02.2019 о взыскании суммы долга по договору № 80827119 с ФИО1 в размере 398 122,18 руб. по состоянию на 05.05.2017.

Установлено, что ФИО1 умерла 04.12.2018.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент.

В силу статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Поскольку обязанность ФИО1 по исполнению кредитного обязательства не относится к обязательствам, неразрывно связанным с личностью должника, ее переход к правопреемнику (наследнику) возможен.

Согласно статье 1153 ГК РФ признается, что наследник принял наследство не только в случае подачи заявления нотариусу о выдаче свидетельства о праве на наследство, но и если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства.

Статья 1175 ГК РФ предусматривает, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

К имуществу ФИО1 18.04.2019 нотариусом было открыто наследственное дело № 59/2019 по заявлению наследника первой очереди супруга ФИО2. Сын ФИО1 – ФИО3 подал заявление об отказе от наследства. Наследственное имущество состоит из ? доли в праве на квартиру. Свидетельство о праве на наследство по закону не выдавалось. Наследственное дело закрыто 30.12.2022 согласно п.119 ПНД – наследники не получили свидетельство о праве на наследство в течение трех лет со дня открытия производства по наследственному делу.

То есть, ФИО2, обратившись к нотариусу, но не получив свидетельства о праве на наследство по закону, фактически принял наследство после ФИО1

Из документов о стоимости наследственного имущества (на день смерти наследодателя), следует, что кадастровая стоимость наследственного имущества - 1/2 доли квартиры составляет 330 042,90 руб. (заявленный истцом размер задолженности по договору 398 122,18 руб.).

Ответчик ФИО2 заявил о пропуске истцом срока исковой давности.

Статьей 195 ГК РФ предусмотрено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (статья 196 ГК РФ)

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (п. 3 ст. 204 ГК РФ).

В пункте 24 Постановления Пленума ВС РФ N 43 от 29.09.2015 г. разъяснено, что по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными денежными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Перемена лиц в обязательстве не прерывает течение срока исковой давности, поскольку, в соответствии со ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Из выписки по счету видно, что клиент кредитовалась в рамках данного договора до сентября 2015 года включительно, вносила денежные средства на счет для погашения задолженности до февраля 2017 года.

06.04.2017 Банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить долг в сумме 398 122,18 руб. не позднее 05.05.2017.

Фактически выставление заключительного счета является реализацией Банком права на досрочное истребование всей задолженности по кредитному договору, предусмотренного п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, изменяющее условие договора о ежемесячной оплате минимальных платежей.

Три года с 05.05.2017 (дата, установленная Банком для погашения долга по заключительному счету-выписке) истекло 05.05.2020.

Обращение Банка в 2019 году с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с должника, который в связи со смертью не мог являться участником правоотношений, нельзя квалифицировать как обращение в суд в установленном порядке.

Настоящий иск о взыскании долга по договору направлен в суд 12.09.2024, т.е. по истечении установленного законом 3-х летнего срока.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ).

При вышеуказанных обстоятельствах иск АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворению не подлежит.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск АО «Банк Русский Стандарт» к наследнику ФИО1 – ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г. Костромы в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья О.А.Спицына

Решение в окончательной форме изготовлено 10 января 2025 года