Дело № 2-243/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Омская область р.п. Москаленки 26 июня 2018 г.

Москаленский районный суд Омской области в составе: 

председательствующего судьи Барабанов А.Н.,

при секретаре Руденко О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 91601 рубль 99 копеек, а также государственной пошлины в размере 2 948 рублей 06 копеек.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ответчиком и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 54 000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. Договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями статей 779 - 781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: Заявление – Анкета заёмщика, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору и потребовать возврат долга. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год. Заключительный счёт был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору перед Банком составляет 91 601 рубль 99 копеек, что подтверждается актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования взыскателю, погашение задолженности по договору ответчиком не производилось.

Представитель истца ООО «Феникс» в судебном заседании участия не принимал, надлежащим образом был извещён о времени и месте рассмотрения дела, в заявлении просил суд рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объёме.

Ответчица ФИО1 в судебное заседание не явилась, в заявлении просила рассмотреть дело в её отсутствие, исковые требования не признает в связи с пропуском истцом срока исковой давности для подачи иска.

Представитель ответчика ФИО2 в судебное заседание не явился, в возражении на иск просил применить последствия пропуска истцом срока исковой давности и отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

Изучив исковое заявление, возражение на иск ответчика, исследовав материалы дела, оценив представленные суду доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьями 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (АО) (далее Общие условия) договор заключается путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента, акцепт выражается в активизации банком кредитной карты, договор считается заключенным с момента активации кредитной карты.

В п. 1 Общих условий указано, что договор о выпуске и обслуживании кредитных карт, заключенный между банком и клиентом, включает в себя в качестве неотъемлемых составных частей общие условия, тарифы, а также заявление-анкету.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО1, на выпуск кредитной карты, ТКС Банк (АО) акцептировал её предложение и активизировал карту с лимитом кредита в размере 54000 рублей.

Согласно п. 3.1 Общих условий ТКС Банка (АО) выпускает клиенту кредитную карту, которая передается клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой или иным способом по адресу, указанному клиентом.

Кредитная карта передается клиенту неактивированной (п. 3.2) 

Как следует из выписки по договору ответчица ФИО1 активировала кредитную карту, воспользовалась предоставленными истцом денежными средствами по кредитной карте, следовательно, кредитный договор между сторонами считается заключенным с момента активации карты, поскольку стороны достигли соглашения по всем существенным его условиям и в последствии кредитный лимит для ответчика банком был увеличен.

В силу требований статей 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Договор, заключенный между ФИО1 и ТКС ФИО3 ГГГГ считается смешанным и содержит условия о выдаче кредитов и возмездного оказания услуг.

По договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги, а именно совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность, а заказчик обязуется оплатить эти услуги (п. 1 ст. 779 ГК РФ).

Заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг (п. 1 ст. 781 ГК РФ).

Согласно статье 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Из указанной нормы, а также в соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ следует, что условие кредитного договора об имущественной ответственности за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, является существенным условием договора.

Кредитная карта предназначена для совершения её держателем операций, расчёты по которым осуществляются за счёт денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (Положение ЦБР от ДД.ММ.ГГГГ N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт" (с изменениями от ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно п. 4.1 Общих условий кредитная карта может быть использована клиентом для совершения следующих операций: 

-оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату кредитные карты; 

- получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка и других банков; 

-оплата услуг в банкоматах банка и других банков; 

-иных операций, перечень которых устанавливается банком и информация о которых размещается в подразделениях банка, осуществляющих обслуживание физических лиц, и/или на странице банка в сети Интернет по адресу: www/tcbank.ru.

Учитывая, что кредитная карта, выпущенная банком на имя ФИО1, является инструментом безналичных расчётов, то производя операцию по снятию наличных денежных средств, ответчик воспользовалась услугой банка, плата за которую предусмотрена в тарифном плане.

Согласно п. 5.5 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок указанные в счёте-выписке.

В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора. 

При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифам. 

Из выписки по кредитному договору № (клиент ФИО1) следует, что после активации карты ответчицей осуществлены неоднократные снятия наличных денежных средств, на что указывает удержание комиссии. Ответчица неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора. 

ДД.ММ.ГГГГ между «Тинькофф Кредитные системы» Банк (акционерное общество) и ООО «Феникс» подписано Генеральное соглашение № в отношении уступки прав требований, а ДД.ММ.ГГГГ на основании дополнительного соглашения к Генеральному соглашению № банк уступил ООО «Феникс» право требования по кредитному договору, заключённому с ФИО1, что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и актом приёма-передачи от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, судом было установлено, что ответчица в добровольном порядке задолженность в определенном кредитным договором размере и в установленные кредитным договором сроки не погасила.

Вместе с тем, исковые требования истца не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Статьёй 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно части 2 статьи 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), нарушенное право гражданина подлежит защите. 

Пунктом 7.4 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (АО) установлено, что срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 (двух) рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор путём выставления в адрес ответчика заключительного счета с требованием о погашении суммы задолженности по договору в течение 30 дней со дня его формирования ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается материалами дела и не отрицалось ответчиком в ходе рассмотрения дела.

Вышеуказанное исковое заявление истца поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 2).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что течение срока исковой давности по требованию о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору за период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 91601 рубль 99 копеек, началось с ДД.ММ.ГГГГ, то есть по истечение 30 дней с момента формирования заключительного счета. 

Истцом не представлено суду доказательств уважительности пропуска срока исковой давности, в связи с чем, оснований для восстановления истцу срока исковой давности не имеется, и в удовлетворении исковых требований надлежит отказать, ввиду пропуска срока исковой давности, который составляет более трех лет с момента окончании срока, предоставляемого для исполнения требования истца и до момента обращения истца с указанным иском в суд.

В связи с отсутствием оснований для удовлетворения заявленных ООО «Феникс» к ФИО1 требований не подлежат взысканию с ответчика в пользу истца и понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска (ст. 98 ГПК РФ). 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, 

решил:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № в сумме 91601 рубль 99 копеек и судебных расходов в размере 2948 рублей 06 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд с подачей жалобы через Москаленский районный суд Омской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

ВЕРНО

Судья А.Н. Барабанов

Дело № 2-243/2018