Дело №2-2128/2023 

Категория №2.205

УИД 36RS0004-01-2023-001316-98

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июля 2023 года г. Воронеж

Ленинский районный суд г. Воронежа в составе: председательствующего – судьи Горшенева А.Ю., при секретаре Никульшиной М.О., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ПАО «Транскапиталбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Транскапиталбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований указывает, что 18.11.2016 между ПАО «Транскапиталбанк» и ФИО2, ФИО1 был заключен Кредитный договор 

<

***>, по условиям которого Заемщику был предоставлен кредит в размере 957 065,00 руб. на срок 180 месяцев под 20,35% годовых или 23,85% годовых при неуплате страховых взносов, с уплатой ежемесячного аннуитетного платежа в размере 17070,44 руб. Цель предоставления кредита: для проведения капитального ремонта и других неотделимых улучшений Предмета залога.

Согласно п. 1.3 Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Созаемщиков является ипотека Предмета залога в соответствии с Договором об ипотеке 

<

***>/ДЭ от 18.11.2016. Предмет залога: Жилой дом, общей площадью 113,4 кв.м, находящийся по адресу: 

<

адрес> с земельным участком категории земель: земли населенных пунктов, разрешенным использованием: для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 4731 кв.м, кадастровый (или условный) номер №, находящимся по адресу: 

<

адрес>, принадлежащие на праве собственности ФИО8. Кроме того, права Кредитора по настоящему договору удостоверяются Закладной.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору: произвел выдачу кредита, открыл и вел счет Заемщика, принимал средства в погашение кредита и уплату процентов, что подтверждается Выпиской по счету Заемщика о движении денежных средств за период с момента выдачи кредита по настоящее время.

В свою очередь, Заемщик допустил существенное нарушение условий Кредитного договора, прекратив осуществлять платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Учитывая изложенное, 20.06.2019 в адрес Заемщиков было направлено требование о досрочном возврате задолженности по Кредитному договору в полном объеме. Однако, указанное требование было оставлено Ответчиками без должного реагирования. Задолженность по Кредитному договору до настоящего времени не погашена.

Решением Ленинского районного суда г. Воронежа от 13.12.2019 по делу №2-5122/2019, вступившим в законную силу 21.01.2020, с Должников в пользу ТКБ БАНК ПАО взыскана задолженность по Кредитному договору 

<

***> от 18.11.2016, по состоянию на 17.10.2019, в размере: просроченная ссудная задолженность 938 330,13 руб., задолженность по процентам 248 787,52 руб., пени по кредиту 100 руб., пени по процентам 100 руб., пени по процентам на просроченную ссуду 100 руб., а также судебные расходы по уплате госпошлины 20272,04 руб.

Кроме того, решением суда обращено взыскание на заложенное имущество - Жилой дом и Земельный участок, с установлением начальной продажной цены Жилого дом - 1 554 850 руб. и Земельного участка - 227 353 руб., определен способ и порядок реализации - путем продажи с открытых публичных торгов.

Определением Ленинского районного суда г. Воронежа от 03.11.2020 по делу №2-5122/2019 должникам предоставлена рассрочка исполнения решения суда на 30 месяцев (по апрель 2023 г.).

Определением Ленинского районного суда г. Воронежа от 27.10.2022 по делу №2-5122/2019, вступившем в законную силу 18.11.2022, произведена замена ответчика - ФИО8 на ее правопреемника - ФИО1. 

Решение суда до настоящего времени не исполнено, платежи по рассрочке производятся не своевременно и не в полном объеме. Кредитный договор не расторгнут. Согласно п. 7.6 Кредитного договора кредитный договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения Сторонами договорных обязательств.

За период с 18.10.2019 (дата, следующая за датой - 17.10.2019, на которую Решением суда взыскана задолженность по Кредитному договору) по 16.02.2023 по Кредитному договору образовалась задолженность по уплате процентов и пени в размере 904 322,03 руб., в том числе, задолженность по процентам – 645 652,86 руб., пени по кредиту – 164 188,31 руб., пени по процентам – 17 380,25 руб., пени по процентам на просроченную ссуду – 77 100,61 руб. 

С учетом этого, истец просил суд взыскать в его пользу с ФИО1:

- задолженность по Кредитному договору 

<

***> от 18.11.2016 по уплате процентов и пени, за период с 18.102019 по 16.02.2023, в размере 904322 руб. 03 коп., в том числе, задолженность по процентам – 645 652,86 руб., пени по кредиту – 164 188,31 руб., пени по процентам – 17 380,25 руб., пени по процентам на просроченную ссуду – 77 100,61 руб.;

- проценты за пользование кредитными денежными средствами по Кредитному договору 

<

***> от 18.11.2016 в размере 23,85 % годовых, которые следует начислять на остаток неисполненных обязательств по уплате основного долга по Кредитному договору 

<

***> от 18.11.2016, начиная с 17.02.2023 и до полного погашения суммы основного долга;

- судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 18 243 руб. 22 коп. Также истец просит суд установить, что из суммы, полученной от реализации заложенного имущества (жилой дом, общей площадью 113,4 кв.м., находящийся по адресу: 

<

адрес>, с земельным участком категории земель: земли населенных пунктов, разрешенным использованием: для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 4731 кв.м, кадастровый (или условный) номер №, находящимся по адресу: 

<

адрес>) уплате в пользу ТКБ БАНК ПАО, кроме суммы взысканной Решением Ленинского районного суда г. Воронежа от 13.12.2019 по делу №2-5122/2019, подлежит:

- сумма задолженности по Кредитному договору 

<

***> от 18.11.2016 по уплате центов и пени, за период с 18.10.2019 по 16.02.2023, в размере 904 322 рубля 03 коп., в том числе: задолженность по процентам – 645 652,86 руб., пени по кредиту – 164 188,31 руб., пени по процентам – 17 380,25 руб., пени по процентам на просроченную ссуду – 77 100,61 руб.;

- судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в размере 18 243,22 руб., проценты за пользование кредитными денежными средствами по Кредитному договору 

<

***> от 18.11.2016 в размере 23,85% годовых, которые следует начислять на остаток неисполненных обязательств по уплате основного долга по Кредитному договору 

<

***> от 18.11.2016, начиная с 17.02.2023 и до полного погашения суммы основного долга.

Представитель истца по доверенности ФИО3 в судебном заседании поддержал заявленные исковые требования. 

Ответчик в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом. 

Представитель ответчика по доверенности ФИО4 в судебном заседании просил суд отказать в удовлетворении иска по основаниям, изложенным в письменных возражениях на иск.

Выслушав мнение явившихся участников процесса, исследовав доказательства в их совокупности, суд находит заявленные требования обоснованными и подлежащими удовлетворению в части по следующим основаниям.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Судом установлено, что 18.11.2016 между ПАО «Транскапиталбанк» и ФИО8, ФИО1 был заключен Кредитный договор 

<

***>, по условиям которого Заемщику был предоставлен кредит в размере 957 065,00 руб. на срок 180 месяцев под 20,35% годовых или 23,85% годовых при неуплате страховых взносов, с уплатой ежемесячного аннуитетного платежа в размере 17070,44 руб. Цель предоставления кредита: для проведения капитального ремонта и других неотделимых улучшений Предмета залога.

Согласно п. 1.3 Кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств Созаемщиков является ипотека Предмета залога в соответствии с Договором об ипотеке 

<

***>/ДЭ от 18.11.2016. Предмет залога: Жилой дом, общей площадью 113,4 кв.м, находящийся по адресу: Воронежская 

<

адрес>, с земельным участком категории земель: земли населенных пунктов, разрешенным использованием: для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 4731 кв.м, кадастровый (или условный) номер №, находящимся по адресу: 

<

адрес>, принадлежащие на праве собственности ФИО8. Кроме того, права Кредитора по настоящему договору удостоверяются Закладной.

Ипотека на Жилой дом в пользу Банка зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Воронежской области 24.11.2016 за номером государственной регистрации №.

Ипотека на Земельный участок в пользу Банка зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Воронежской области 24.11.2016 за номером государственной регистрации №.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору: произвел выдачу кредита, открыл и вел счет Заемщика, принимал средства в погашение кредита и уплату процентов, что подтверждается Выпиской по счету Заемщика о движении денежных средств за период с момента выдачи кредита по настоящее время.

В свою очередь, Заемщик допустил существенное нарушение условий Кредитного договора, прекратив осуществлять платежи в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Учитывая изложенное, 20.06.2019 в адрес Заемщиков было направлено требование о досрочном возврате задолженности по Кредитному договору в полном объеме. Однако, указанное требование было оставлено Ответчиками без должного реагирования. Задолженность по Кредитному договору до настоящего времени не погашена.

Решением Ленинского районного суда г. Воронежа от 13.12.2019 по делу №2-5122/2019, вступившим в законную силу 21.01.2020, с Должников в пользу ТКБ БАНК ПАО взыскана задолженность по Кредитному договору 

<

***> от 18.11.2016, по состоянию на 17.10.2019, в размере: просроченная ссудная задолженность 938 330,13 руб., задолженность по процентам 248 787,52 руб., пени по кредиту 100 руб., пени по процентам 100 руб., пени по процентам на просроченную ссуду 100 руб., а также судебные расходы по уплате госпошлины 20272,04 руб.

Кроме того, решением суда обращено взыскание на заложенное имущество - Жилой дом и Земельный участок, с установлением начальной продажной цены Жилого дом - 1 554 850 руб. и Земельного участка - 227 353 руб., определен способ и порядок реализации - путем продажи с открытых публичных торгов.

Определением Ленинского районного суда г. Воронежа от 03.11.2020 по делу №2-5122/2019 должникам предоставлена рассрочка исполнения Решения суда на 30 месяцев (по апрель 2023 г.).

Определением Ленинского районного суда г. Воронежа от 27.10.2022 по делу №2-5122/2019, вступившем в законную силу 18.11.2022, произведена замена ответчика - ФИО8 на ее правопреемника - ФИО1. 

Решение суда до настоящего времени не исполнено, платежи по рассрочке производятся не своевременно и не в полном объеме. Кредитный договор не расторгнут. Согласно п. 7.6 Кредитного договора кредитный договор вступает в силу с даты его подписания и действует до полного выполнения Сторонами договорных обязательств.

За период с 18.10.2019 (дата, следующая за датой - 17.10.2019, на которую Решением суда взыскана задолженность по Кредитному договору) по 16.02.2023 по Кредитному договору образовалась задолженность по уплате процентов и пени в размере 904 322,03 руб., в том числе, задолженность по процентам – 645 652,86 руб., пени по кредиту – 164 188,31 руб., пени по процентам – 17 380,25 руб., пени по процентам на просроченную ссуду – 77 100,61 руб. 

Между тем, в ходе рассмотрения дела, стороной ответчика заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности. Для правильного разрешения настоящего спора имеет существенное значение установление даты начала течения срока исковой давности и момент его окончания.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года. Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Согласно ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования (п. 2).

Данное правовое регулирование направлено на создание определенности и устойчивости правовых связей между участниками правоотношений, их дисциплинирование, обеспечение своевременной защиты прав и интересов субъектов правоотношений, поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков. Применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности защищает участников правоотношений от необоснованно длительных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Каких-либо объективных доказательств, подтверждающих уважительность причин пропуска срока с 2018 года, истец суду не представил, каких-либо доказательств, могущих с достоверностью свидетельствовать о том, что истцу не было известно о нарушенном его праве, суду представлено не было, таким образом, правовых оснований для удовлетворения заявленных истцом исковых требований не имеется.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», вступившим в силу с 01.04.2022, введён мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлению кредиторов в отношении должников сроком на 6 месяцев.

В силу подпункта 2 пункта 3 статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона, в том числе не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Согласно разъяснениям, данным в п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Принимая во внимание указанные разъяснения, суд полагает необходимым исключить период действия указанного моратория из расчёта процентов, которые в данном случае являются предусмотренной законом мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательства.

Таким образом, за период с 01.04.2022 по день окончания моратория не подлежат начислению проценты.

Дальнейшее начисление процентов следует производить, исходя из размера ключевой ставки Банка России, установленной в соответствующие периоды, начисляемую на сумму долга.

Соответственно, указанный период находится за пределами трехлетнего срока исковой давности. 

Таким образом, принимая во внимание, что в процессе рассмотрения дела стороной ответчика было заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности, и моратория по Постановлению Правительства РФ от 28.03.2022г., суд приходит к выводу об исключении периода с 18.10.2019 по 28.02.2020г. в связи с истечением сроков исковой давности, и с 01.04.2022г. по 01.10.2022г. (мораторий). 

Расчет взыскиваемой задолженности 904322,023 – 286943,91 -86138,71 -18721,16 -16175,31 =496342,90рублей (срок давности) – 23401,64 -20341,01 = 452600рублей.

В составе указанной суммы пени и штрафы составляют 93891,30 рублей.

Представителем ответчика заявлено ходатайство об уменьшении размера взыскания штрафных санкций в связи с их явной несоразмерностью последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с п. 69 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 24.03.2016 года №7 «О применении судами некоторых положений ГК РФ об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что подлежащая уплате неустойка в случае ее явной несоразмерности последствия нарушения обязательства может быть уменьшена в судебном порядке.

Таким образом, учитывая изложенные обстоятельства, суд с учетом норм действующего гражданского законодательства и условий кредитного договора, приходит к выводу о том, что размер неустойки и штрафа подлежит снижению до 10000рублей, в связи с чем размер удовлетворенных исковых требований составляет 368709 рублей.

Кроме того, согласно ст. 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца, уплаченную им при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 12887руб., пропорционально удовлетворенным требованиям. 

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Транскапиталбанк» задолженность по Кредитному договору 

<

***> от 18.11.2016 по уплате процентов и пени, за период с 01.03.2020г. по 16.02.2023г., в размере 368709рублей, государственную пошлину в размере 12887рублей, а всего 381596 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ТКБ БАНК ПАО проценты за пользование кредитными денежными средствами по Кредитному договору 

<

***> 008016/00452 от 18.11.2016г. в размере 23,85% годовых, которые следует начислять на остаток неисполненных обязательств по уплате основного долга по Кредитному договору 

<

***> 008016/00452 от 18.11.2016г. начиная с 17.02.2023г и до полного погашения суммы основного долга.

Установить, что из суммы, полученной от реализации заложенного имущества ( жилой дом площадью 113,4кв.м., находящийся по адресу 

<

адрес>, с земельным участком категория земель: земли населенных пунктов, разрешенным использованием: для ведения личного подсобного хозяйства, площадью 4731 кв.м., кадастровый номер №, находящимся по адресу: 

<

адрес>) уплате в пользу ТКБ БАНК ПАО кроме суммы, взысканной по Решению Ленинского районного суда г. Воронежа от 13.12.2019г. по гражданскому делу 2-5122/2019г. подлежит взысканию сумма задолженности, взысканная настоящим Решением в размере 381596рублей а также проценты за пользование кредитными денежными средствами по Кредитному договору 

<

***> 008016/00452 от 18.11.2016г. в размере 23,85% годовых, которые следует начислять на остаток неисполненных обязательств по уплате основного долга по Кредитному договору 

<

***> 008016/00452 от 18.11.2016г. начиная с 17.02.2023г и до полного погашения суммы основного долга. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд через Ленинский районный суд г.Воронежа в течение одного месяца с момента изготовления в окончательной форме.

Судья: А.Ю. Горшенев 

Изготовлено 04.08.2023г.