Дело № 2-2781/2020

УИД 32RS0027-01-2020-002440-21

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 июля 2020 года город Брянск

Советский районный суд г. Брянска в составе:

председательствующего судьи Степонина С.В., 

при секретаре Данченковой В.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что 23.10.2013 года ФИО1 обратилась в банк с заявлением, в котором просила рассмотреть возможность о предоставлении ей потребительского кредита в размере 150 000 руб., и заключить с ней договор потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт». В заявлении ответчик указал, что принимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения будут являться действия банка по открытию ему счета клиента, он ознакомлен, согласен и обязуется соблюдать Условия, график платежей. Рассмотрев заявление ответчика, банк открыл ему счет клиента №..., на который зачислил 150 000 рублей, между сторонами был заключен кредитный договор №.... Свои обязанности по договору банк выполнил, открыв ответчику счет на который были переведены денежные средства. В период кредитования ответчиком обязательства надлежащим образом не исполнялись, в связи с чем за ним образовалась задолженность в размере 151168,08 руб. Банк потребовал уплату данной задолженности, направив ответчику заключительное требование, которое осталось без исполнения. Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности в размере 151168,08 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4223,36 руб.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, направил в суд ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя, в котором указано, что исковые требования поддерживает в полном объеме, не возражает относительно рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте слушания дела извещена надлежащим образом, ходатайствовала о рассмотрении дела без ее участия, предоставив письменное заявление о применении последствий пропуска срока исковой давности.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п.п.1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. В силу ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. 

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно ч. 1, 2 ст. 846 ГК РФ при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как следует из материалов дела, 23.10.20136 в офертно-акцептной форме между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор №... на сумму 150000 руб. сроком на 1462 дней под 36% годовых, размер ежемесячных платежей 5940 руб. (последний платеж 5612,91 руб.).

Банк исполнил взятые на себя обязательства, акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия банка по открытию банковского счета №..., на который перечислены кредитные денежные средства. 

В заявлении о заключении кредита ответчик согласился с тем, что неотъемлемой частью потребительского кредита являются общие условия, имеющие наименование «Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт». В соответствии с п. 2.6 Условий за пользование кредитов клиент уплачивает банку проценты, указанные в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления клиенту заключительного требования – по дату оплаты заключительного требования.

Согласно разделу 6 Условий предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» за пропуск очередного платежа совершенный впервые предусматривается плата в размере 300 рублей, 2й раз подряд – 500 рублей,, 3й раз подряд – 1000 рублей, 4й раз подряд – 2000 рублей.

Данный договор был заключен в соответствии с действующим законодательством, в порядке, предусмотренном ст.ст. 428, 432, 435, 438 ГК РФ, требования к письменной форме сделки соблюдены.

Все существенные условия кредитного договора содержались в тексте заявления о предоставлении кредита, в Условия предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт» и графике платежей, являющихся неотъемлемой частью договора, с которыми ответчик был ознакомлен, понимал и обязался соблюдать, о чем свидетельствует его подпись.

Таким образом, стороны в письменном виде достигли соглашения относительно существенных условий договора. 

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на 16.04.2020 года за ответчиком числится задолженность в размере 151168,08 руб., из которых: 127582,85 руб. – основной долг, 20785,23 руб. – проценты (за период с 23.10.2013 по 23.05.2015),. Указанный размер задолженности соответствует заключительному требованию, в котором ответчику предложено оплатить долг в срок до 23.05.2015. 

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Судом проверен представленный истцом расчет суммы основного долга и неустойки, признан правильным, составленным в соответствии с условиями кредитного договора. 

В соответствии со статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункта 3 «Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденных Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 г., при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом, срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 6.3.2. Условий предоставления кредитов «Русский Стандарт» в случае пропуска клиентом очередного (очередных) платежей Банк вправе по своему усмотрению потребовать от клиента полностью погасить задолженность перед Банком, определяемую в соответствии с п. 6.8.2., 6.8.3 Условий, направив Клиенту с этой целью заключительное требование.

Из материалов дела следует, что ответчику направлено заключительное требование от 23.04.2015 года с датой оплаты задолженности до 23.05.2015 года. В указанный срок ответчик задолженность не погасил, соответственно срок исковой давности начал течь с 24.05.2015 года и закончился 24.05.2018 года.

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с настоящим исковым заявлением – 07.05.2020 года (отметка на почтовом штемпеле).

Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Поскольку судебная защита прав кредитора по требованию о взыскании денежных сумм от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача кредитором заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных статьями 123, 124 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

В связи с неисполнением в добровольном порядке требований, банк обратился к мировому судье судебного участка №14 Советского судебного района г. Брянска с заявлением о вынесении судебного приказа. 08.05.2019 мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору №... от 23.10.2013 в размере 151168,08 рублей, а 14.06.2019 определением мирового судьи судебный приказ отменен в связи с поступлением возражения должника.

Таким образом, на момент вынесения судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №... от 23.10.2013 срок исковой давности уже истек.

В силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Каких-либо доказательств уважительных причин пропуска срока истцом не предоставлено.

Пропуск истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь статьями 194 – 198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать.

Решение может быть обжаловано в Брянский областной суд через Советский районный суд г. Брянска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Председательствующий судья С.В. Степонина

Мотивированное решение изготовлено 24 июля 2020 года.