Дело № 2-353/2025

УИД 36RS0008-01-2025-000698-26

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бобров 

Воронежская область 26 августа 2025 года

Бобровский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего судьи Павловской Н.Р.,

при секретаре судебного заседания Каменевой М.А.,

рассмотрел в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Профессиональная коллекторская организация «Агентство финансового контроля» (далее – ООО ПКО «АФК») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (л.д. 5-6). 

В обоснование заявленных требований истец указал, что 18.08.2013 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее - ООО «ХКФ Банк») и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор №2179441031 (код идентификации), по условиям которого банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере 35 000 руб. 00 коп., а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить за него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором. При подписании Анкеты-Заявления на кредит/заявления на активацию карты (кредитный договор) заемщик подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов и тарифами банка. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, что подтверждается выпиской из лицевого счета, однако, заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию задолженности. 12.05.2015 между ООО «ХКФ Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» (далее - ООО «АФК») был заключен договор уступки прав требования (цессии) № 49120515, в соответствии с которым в том числе право требования по кредитному договору №2179441031 от 18.08.2013 было передано ООО «АФК» в размере задолженности 49 113 руб. 43 коп. 23.10.2023 изменилось наименование ООО "Агентство Финансового Контроля" (ООО "АФК") на ООО ПКО "Агентство Финансового Контроля (ООО ПКО "АФК"). Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору должником произведена не в полном объеме, по состоянию на 12.02.2025 задолженность составляет 47 140 руб. 54 коп. (с учетом поступления денежных средств в счет погашения вышеуказанной задолженности в размере 1 972 руб. 89 коп.). Считают, что в соответствии с положениями ст.ст. 395, 809 ГК РФ имеют право на начисление процентов. Просят взыскать с ФИО1 в пользу ООО ПКО «Агентство финансового контроля» денежные средства в размере задолженности по кредитному договору 

<

***> от 18.08.2013 в сумме 47140 руб. 54 коп., проценты в порядке ст. 809 ГК за период с 13.05.2015 по 12.02.2025 в размере 159 669 руб. 90 коп., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ за период с 13.05.2015 по 12.02.2025 в размере 31 119 руб. 57 коп., проценты в порядке ст. 395 ГК РФ с даты вынесения решения по данному исковому заявлению до момента фактического исполнения решения суда, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8138,00 руб., почтовые расходы по направлению досудебной претензии (требования) в размере 35 руб. 00 коп., по направлению копии искового заявления с приложенными к нему документами ответчику, третьему лицу в размере 150 руб. 60 коп. (л.д. 5-6). 

Определением суда от 23.07.2025 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора привлечены ПАО Совкомбанк, как правопреемник ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (л.д.2-4).

Истец ООО ПКО «АФК», надлежаще извещенное о дате, времени и месте судебного заседания (л.д.116-117), явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца (л.д. 6).

Ответчик ФИО1, надлежаще извещенный о дате, времени и месте судебного заседания (л.д. 106-111), в судебное заседание не явился, о причинах не явки не сообщил, письменное мнение по существу иска, ходатайств об отложении дела слушанием не представил.

Третьи лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ПАО «Совкомбанк», надлежаще извещенны о дате, времени и месте судебного заседания (л.д.112-113, 114-115), явку своего представителя в судебное заседание не обеспечили, письменное мнение по существу иска не представлено. 

Изучив имеющиеся в материалах дела письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со статьей 432, пунктом 1 статьи 433, пунктом 3 статьи 438 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Кодекса.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно статье 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Как следует из представленных истцом письменных доказательств, 18.08.2013 между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен договор об использовании карты №2179441031, по условиям которого банк предоставил ФИО1 денежные средства (лимит овердрафта) в размере – 35 000 руб. 00 коп., со ставкой за снятие наличных – 48,90%, оплата товаров и услуг – 48,90%, оплата товаров и услуг в льготный период – 0%, кредит предоставлен на неименную банковскую карту 

<

номер>, минимальный платеж 5,00 (% от задолженности по договору), начало расчетного периода 15 число каждого месяца, начало платежного периода – 15 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет – 20-й день с 15-го числа включительно (л.д.12, 13-14-, 15).

В соответствии с п. 2.1. Типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов, представленных в суд истцом, сумма минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии) в следующей очередности: в первую очередь - налоговые и приравненные к ним платежи, удерживаемые с заемщика в соответствии с законодательством Российской Федерации; во вторую очередь - возмещение страховых взносов (при наличии коллективного страхования); в третью очередь - суммы комиссий (вознаграждений) банка, связанные с предоставлением, использованием и возвратом кредитов в форме овердрафта (при их наличии); в четвертую очередь - проценты за пользование кредитом в форме овердрафта: 1) просроченные к уплате проценты; 2) проценты, подлежащие уплате в текущем платежном периоде; в пятую очередь - штрафы, за исключением седьмой очереди настоящего пункта; в шестую очередь - задолженность по возврату суммы кредита в форме овердрафта: 1)сверхлимитная задолженность; 2)просроченная к уплате ссудная задолженность; 3) ссудная задолженность, подлежащая уплате в текущем Платежном периоде; в седьмую - штраф за просрочку исполнения требования банка, указанного в разделе III договора. Задолженность по уплате денежных средств каждой очереди погашается после полного погашения задолженности предыдущей очереди. Банк вправе изменить очередность - списания денежных средств в порядке, установленном в пункте 12 раздела V Договора. При наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно уплачивать минимальные платежи путем размещения денежных средств на текущем счете в течение специально установленного для этого платежного периода, указанного в тарифном плане. В каждый платежный период заемщик погашает задолженность, образовавшуюся в течение предыдущих расчетных периодов, каждый из которых равен одному месяцу. Первый расчетный период начинается с момента активации карты, каждый следующий расчетный период начинается с числа месяца, указанного в поле 56 заявки. Если при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта на текущий счет поступает сумма больше, чем размер минимального платежа, то, после погашения задолженности по его уплате, остаток денежных средств списывается в погашение ссудной задолженности по кредиту в форме овердрафта в безакцептном порядке. При этом в следующем платежном периоде заемщик обязан уплатить очередной минимальный платеж в установленном договором порядке (п.2.2) (л.д. 16-18).

Банком были надлежаще исполнены обязательства по предоставлению заемщику кредитных денежных средств (л.д.19-27). 

12.05.2015 между ООО «ХКФ Банк» (цедент) и ООО «АФК» (цессионарий) был заключен договор уступки прав (требований) № 49120515, согласно которому цедент уступает, а цессионарий принимает права требования цедента по имеющим просроченную задолженность (в том числе с истекшим сроком исковой давности соглашениям об использовании карты/договорам о предоставлении потребительского кредита/договорам автокредитования) в объеме (сумме) и в соответствии с перечнем кредитных договоров, указанными в Приложении №1 к Договору, в том числе по кредитному договору №2179441031 от 18.08.2013 в отношении должника ФИО1, размер задолженности – 49 113,43 руб., в том числе основной долг – 33 440,24 руб., проценты – 7 738,19 руб., комиссии – 935,00 руб., штрафы – 7 000 руб. (л.д. 47-53, 54-56).

Сведения об изменении, расторжении указанного договора уступки прав требований на настоящее время у суда отсутствуют. 

В адрес должника ФИО1 было направлено уведомление о состоявшейся уступке прав требования (л.д. 57).

17.10.2024 мировым судьей судебного участка №1 в Бобровском судебном районе Воронежской области ФИО1 восстановлен срок на представление возражений на судебный приказ №2-120/2017 от 13.03.2017. Отменен судебный приказ №2-120/2017 от 13.03.2017 о взыскании с должника ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» задолженности по договору об использовании карты с льготным периодом 

<

***> от 18.08.2013 г. по состоянию на 26.12.2016 г., за период с 12.05.2015 г. по 26.12.2016 г. в сумме 49 113 руб. 43 коп., а также уплаченной государственной пошлины в размере 836 руб. 70 коп., на основании договора уступки прав требования (цессии) № 49120515 от 12.05.2015, заключенного между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и обществом с ограниченной ответственностью «Агентство Финансового Контроля» (л.д.8-10).

Исходя из ответа на судебный запрос Бобровского РОСП УФССП России по Воронежской области №36022/25/785412 от 11.08.2025, исполнительный документ - судебный приказ по делу № 2-120/2017 от 13.03.2017 г. выданный Судебным участком № 1 в Бобровском судебном районе Воронежской области о взыскании с ФИО1 задолженности в размере 49950.13 руб. в пользу ООО Агенство Финансового контроля поступил в Бобровское РОСП УФССП России по Воронежской области 02.04.2020 г. Судебным приставом-исполнителем 02.04.2020 г. в соответствии со ст. 30 ФЗ № 229 «Об исполнительном производстве» вынесено постановление о возбуждении исполнительного производства № 11121/20/36022-ИП.

13.11.2024 г. ИП № 11121/20/36022-ИП прекращено в соответствии с п. 4. ч. 2 ст. 43 ФЗ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

С учетом изложенного, суд считает установленным факт заключения кредитного договора, факт передачи банком денежных средств по кредитному договору заемщику, факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов. 

Указанные факты и условия кредитного договора ответчиком на настоящее время не оспорены.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности, по состоянию на 12.05.2015 (дату уступки требования) основной долг заемщика ФИО1 составлял 33 440 руб. 24 коп., проценты за пользование кредитом – 7738 руб. 19 коп., комиссии – 935 руб. 00 коп., штрафы – 7 000 руб. 00 коп., пени - 0 руб. 00 коп., расходы банка – 0 руб. 00 коп., прочие расходы банка – 0 руб. 00 коп., а всего 49 113 руб. 43 коп.

За период с 12.05.2015 по 18.02.2025 должником произведены оплаты в счет погашения задолженности по кредиту: 07.02.2024, 21.02.2024 – 902 руб. 29 коп., 03.04.2024, 03.04.2024, 03.04.2024, 03.04.2024, 03.04.2024 – 309 руб. 84 коп., 586 руб. 94 коп., 124 руб. 06 коп., 28.05.2024, 26.06.2024, 17.09.2024, 17.09.2024, 17.09.2024 – 49 руб. 76 коп.; всего поступило в погашение задолженности 1927 руб. 89 коп., остаток задолженности составляет 47140 руб. 54 коп. (л.д.29,30,31).

Таким образом, на настоящее время остаток задолженности ответчика ФИО1 по кредитному договору 

<

***> от 18.08.2013 составляет 47140 руб. 54 коп. (основной долг). 

Ответчиком ФИО1 заявлено о пропуске истцом срока исковой давности по требованию о взыскании с него задолженности по кредитному договору.

Согласно ст.ст.195, 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.198 ГК РФ сроки исковой давности и порядок их исчисления не могут быть изменены соглашением сторон. Основания приостановления и перерыва течения сроков исковой давности устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Согласно ст.199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. 

Согласно ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

В соответствии со ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. В случае пропуска срока предъявления к исполнению исполнительного документа по главному требованию срок исковой давности по дополнительным требованиям считается истекшим.

Согласно п.17 постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ и АПК РФ требований. В случае своевременного исполнения истцом требований, изложенных в определении судьи об оставлении искового заявления без движения, а также при отмене определения об отказе в принятии или возвращении искового заявления, об отказе в принятии или возвращении заявления о вынесении судебного приказа такое заявление считается поданным в день первоначального обращения, с которого исковая давность не течет.

В соответствии с п.18 указанного постановления Пленума ВС РФ по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно материалам дела, 13.03.2017 по заявлению ООО «Агентство Финансового Контроля» вынесен судебный приказ, определением мирового судьи судебного участка №1 в Бобровском судебном районе Воронежской области от 17.10.2024 судебный приказ был отменен в связи с поступлением от должника возражений (л.д. 8-10).

Исходя из имеющихся в деле документов, в частности информации о кредите следует, что 06.02.2014 (так как 11.12.2013 дата последнего внесения денежных средств ФИО1, 18.12.2023 им получен кредит в сумме 500 рублей, крайний срок поступления платежа по которому 20 дней с 15 числа следующего месяца) является датой окончания выплаты кредита. В связи с изложенным суд считает дату – 06.02.2014, датой начала исчисления срока исковой давности.

Перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 22.06.2021) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Таким образом, с 06.02.2014 для первоначального кредитора началось исчисление срока исковой давности для обращения в суд с иском к ФИО1 для защиты нарушенного права, окончание данного срока приходилось на 06.02.2017.

ООО «Агентство Финансового Контроля» обратился к мировому судье судебного участка №1 в Бобровском судебном районе Воронежской области 13.03.2017, то есть за пределами срока исковой давности, в связи с чем, срок исковой давности не может быть продлен на время с момента обращения за судебной защитой (со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа) до даты отмены судебного приказа.

Таким образом, на дату направления настоящего искового заявления - 09.07.2025, срок исковой давности по требованию о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору пропущен. 

Согласно п.10 постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 № 43 исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений статьи 56 ГПК РФ, статьи 65 АПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Данные доказательства представлены ответчиком ФИО1

В соответствии с п.12 данного постановления Пленума ВС РФ в соответствии со статьей 205 ГК РФ в исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности по обстоятельствам, связанным с личностью истца - физического лица, если последним заявлено такое ходатайство и им представлены необходимые доказательства. По смыслу указанной нормы, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска.

На основании изложенного в связи с пропуском истцом срока исковой давности суд считает необходимым отказать ООО «Агентство Финансового Контроля» в удовлетворении иска к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №2179441031 от 18.08.2013.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «Агентство Финансового Контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №2179441031 от 18.08.2013, заключенному между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме, через Бобровский районный суд Воронежской области.

Председательствующий Н.Р. Павловская

Мотивированное решение составлено 29.08.2025