К делу № 2-469/2020 (2-5176/2019)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ростов-на-Дону 10 февраля 2020 года

Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе: 

председательствующего судьи Сухомлиновой Е.В.

при секретаре Акопян А.В. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-469/2020 (2-5176/2019) по иску ПАО КБ "Центр-инвест" к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО КБ «Центр-инвест» обратился в суд с настоящим иском к ответчику ФИО1, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-инвест» (Банк) и ФИО1 (Заемщик) был заключен договор о кредитовании счета №, по которому ответчику предоставлялся потребительский кредит по пластиковой карте с лимитом овердрафта в размере 90 000 тысяч рублей 00 копеек. За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты по ставке 20 % годовых. Порядок возврата Овердрафта осуществляется путем ежемесячного погашения 5 % от возникшей кредиторской задолженности за истекший месяц. 

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по карте за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заемщик в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, а также условий договора о кредитовании счета свое обязательство по своевременной уплате процентов и возврату кредита не исполняет.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по возврату кредита составляет 81 415,49 рублей. 

Согласно условиям договора о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку проценты по ставке 20 % годовых. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по уплате процентов за пользование кредитом по договору составляет 9 040,39 рублей.

Согласно условиям договора о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ в случае несвоевременного погашения кредита Заемщик (ответчик) обязан уплачивать Банку пеню в размере 0,1 % процента от суммы задолженности за каждый день просрочки. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременное погашение кредита по договору о кредитовании счета составляет 2 054,13 рублей.

В случае несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, Заемщик уплачивает Банку пеню в размере 0,1 % процента от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по пене за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом составляет 709,06 рублей.

Согласно условиям договора о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности заемщика по обслуживанию карты составляет 20 рублей.

В связи с тем, что обязанность по возврату кредита и оплате процентов Заемщик не выполняет, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность Заемщика перед ПАО КБ «Центр-инвест» составила 93 239,07 рублей.

В соответствии с условиями договора о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ образование просроченной задолженности по кредиту, неуплаченные проценты за пользование кредитом являются основаниями для досрочного расторжения договора о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ и досрочного взыскания задолженности по кредиту, начисленных процентов, пеней.

Ответчику были направлены уведомления о расторжении договора о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ и о погашении задолженности по данному договору. Свои обязательства по возврату кредита и погашению иных видов задолженности по договору о кредитовании счета ответчик в предоставленные ему сроки не исполнил. 

На основании вышеизложенного, истец просит суд расторгнуть договор о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1 с прекращением начисления процентов за пользование кредитом с момента его расторжения. Взыскать с ответчика ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» денежную сумму в размере 93 239,07 рублей, в том числе: сумму задолженности по договору о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 81 415,49 рублей; сумму задолженности по уплате процентов за пользование кредитом по договору о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 9 040,39 рублей; сумму задолженности по пене по просроченному кредиту по договору о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 054,13 рублей; сумму задолженности по пене по просроченным процентам по договору о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 709,06 рублей; сумму задолженности по обслуживанию кредитной карты по договору о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 20,00 рублей. Взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины.

Истец в судебное заседание уполномоченного представителя не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, предоставил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте слушания извещен надлежащим образом, что подтверждается распиской в уведомлении о вручении почтового отправления. 

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца и ответчика в порядке статьи 167 ГПК РФ, по имеющимся в материалах дела доказательствам.

Исследовав представленные письменные доказательства и оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности как в отдельности, так и в совокупности, а установленные судом обстоятельства, с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд считает, что истец доказал законность и обоснованность своих требований в силу следующих причин.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ правосудие в РФ по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, при этом в соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Как следует из материалов дела, и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 обратился в ОАО КБ «Центр-инвест» с заявлением-офертой на оформление овердрафта по пластиковой карте ОАО КБ «Центр-инвест».

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. 

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. 

Единый документ при заключении Договора сторонами не составлялся и не подписывался: условия Договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-оферте на оформление кредитной карты, подписанном ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-оферте.

Денежные средства размещаются Банком (предоставляются клиентам по Договору) в соответствии с требованиями ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» - от своего имени и за свой счет.

В соответствии со статьей 29 названного Федерального закона процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. Такое соглашение достигнуто между сторонами спора.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1 был заключен договор о кредитовании счета №, по которому ответчику предоставлялся потребительский кредит по пластиковой карте с лимитом овердрафта в размере 90 000 тысяч рублей 00 копеек. 

Согласно п. 1.8 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом. Заключая Договор, стороны согласовали в качестве неотъемлемой его части Тарифы с тарифным планом, указанным в Заявлении-оферте. Кредитование по кредитной карте в соответствии с нормами Положения осуществляется в безналичной форме. Основным назначением кредитной карты является оплата товаров, работ и услуг путем безналичных расчетов за счет кредитных средств. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Истец выполнил свои обязательства по договору: Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, однако заемщик в нарушение условий договора и положений ст.ст. 307, 309, 807 и 810 ГК РФ не выполнил свои обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму кредита, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена и до дня ее возврата кредитору, независимо от уплаты процентов за пользование кредитом.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 811, 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, в случае, если заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата кредитору независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

При подаче заявления оферты ФИО1 письменно подтвердил ознакомление с тарифами и процентными ставками по банковскому продукту, и выразил полное согласие по неукоснительному соблюдению правил пользования пластиковой карты.

Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные Договором комиссии и в предусмотренные Договором сроки вернуть кредит Банку, что соответствует требованиям ст. 819 ГК РФ. 

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты по ставке 20 % годовых. Погашение кредита должно осуществляться следующим образом: порядок возврата Овердрафта осуществляется путем ежемесячного погашения 5 % от возникшей кредиторской задолженности за истекший месяц. Ежемесячный платеж в размере 5 % от возникшей кредиторской задолженности уплачивается не позднее последнего рабочего дня месяца следующего за месяцем возникновения кредиторской задолженности. Погашение начисленных процентов не позже последнего рабочего дня месяца следующего за месяцем начисления процентов.

Судом установлено, что в настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: допускает просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушает условия Договора.

Согласно разделу 3 заявления-оферты на оформление овердрафта по пластиковой карте № от ДД.ММ.ГГГГ, заемщик обязан возвратить овердрафт, уплатить причитающиеся проценты. В случае нарушения срока возврата Овердрафта заемщик обязуется уплачивать банку штрафные санкции: за несвоевременный возврат средств, предоставленных по Овердрафту уплачивать пеню в размере 0,1 процента от суммы задолженности за каждый день просрочки, за несвоевременную уплату процентов за пользование Овердрафтом уплачивать пеню в размере 0,1 процента от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки. 

В связи с неисполнением ответчиком условий Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ФИО1 было направлено уведомление (исх. от ДД.ММ.ГГГГ №) о необходимости погашения задолженности по указанному договору, содержащие так же сведения о намерении Банка расторгнуть кредитный договор в случае неисполнения требований в течение 30 дней с момента направления извещения. Однако, ответчик свои обязательства по возврату кредита, уплате причитающихся процентов за пользование кредитом, пеней, предусмотренных условиями договора, в предоставленные ему сроки не исполнил, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности ответчика перед Банком по Договору о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 93 239,07 рублей, из них: сумма задолженности по договору о кредитовании счета – 81 415,49 рублей; сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом – 9 040,39 рублей; сумма задолженности по пене по просроченному кредиту – 2 054,13 рублей; сумма задолженности по пене по просроченным процентам – 709,06 рублей; сумма задолженности по обслуживанию кредитной карты – 20,00 рублей.

Сумма имеющейся задолженности подтверждена банковскими документами, сомневаться в объективности которых у суда нет оснований, требования истца о возврате всей суммы кредита и уплате причитающихся процентов за пользование кредитом и комиссий подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из условий заявления-оферты, договор о кредитовании счета считается пролонгированным на тот же срок и на тех же условиях, если ни одна из сторон не заявит о его расторжении.

Суд считает, что с учетом того, что заемщиком неоднократно были нарушены существенные условия заключенного кредитного договора, касающиеся погашения кредита и уплаты процентов, заявленные истцом требования о расторжении Договора о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1, подлежат удовлетворению.

Согласно ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Судом установлено, что истцом при подаче искового заявления, уплачена государственная пошлина в размере 2 997,17 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8). При этом размер госпошлины определен истцом верно, в соответствии с требованиями ст. 333.19 НК РФ.

Поскольку требования к ответчику подлежат удовлетворению в полном объёме, государственная пошлина в размере 2 997,17 рублей подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО КБ "Центр-инвест" к ФИО1 о расторжении договора о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании задолженности по договору о кредитовании счета, - удовлетворить.

Расторгнуть договор о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО КБ «Центр-инвест» и ФИО1. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-инвест» задолженность по договору о кредитовании счета № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 93 239 рублей 07 копеек, из них: сумма задолженности по договору о кредитовании счета - 81 415 рублей 49 копеек; сумма задолженности по уплате процентов за пользование кредитом - 9 040 рублей 39 копеек; сумма задолженности по пене по просроченному кредиту - 2 054 рублей 13 копеек; сумма задолженности по пене по просроченным процентам - 709 рублей 06 копеек; сумма задолженности по обслуживанию кредитной карты - 20 рублей 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «Центр-Инвест» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 997 рублей 17 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Ростовский областной суд через Кировский районный суд г. Ростова-на-Дону со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья: Е.В. Сухомлинова 

В окончательной форме решение изготовлено 11 февраля 2020 года.